Dominando la Verificación de Identidad de Clientes en fintech: ¡Desbloqueando mayores conversiones!

La verificación de identidad de los clientes permite a las empresas confirmar las identidades de los clientes, ayudando a prevenir fraudes y cumplir con requisitos legales. La verificación de identidad de los clientes prioriza la precisión y la velocidad, buscando confirmar la identidad de un individuo sin retrasos. Hecho de manera correcta, ayuda a las empresas a generar confianza con sus clientes.

En el sector de servicios financieros y comercio electrónico, mantener una alta tasa de conversión es esencial. Sin embargo, la edad digital plantea ciertos estándares regulatorios que exigen a las empresas mejorar su proceso de verificación. Por lo tanto, ofrecemos una guía integral para navegar estos procesos sin comprometer tus conversiones.

La verificación de identidad de los clientes es cada vez más importante, ya que las transacciones digitales continúan en aumento a nivel mundial. A medida que más consumidores y empresas recurren a plataformas en línea para realizar transacciones, garantizar la autenticidad de estas interacciones es crucial. Según las proyecciones de Juniper Research, estas comprobaciones superarán los 70 mil millones en 2024, aumentando desde 61 mil millones en 2023. Este crecimiento se concentra principalmente en regiones tecnológicamente avanzadas como China y Europa Occidental, donde la adopción digital está acelerándose.

Verificar la identidad de los clientes ayuda a crear un espacio seguro para los clientes legítimos, pero también juega un papel fundamental en mantener fuera a los actores fraudulentos. La prevención del fraude es crucial en la economía digital actual, ya que las empresas enfrentan amenazas sofisticadas que pueden comprometer información sensible. Al implementar procesos robustos de verificación de identidad, las empresas pueden asegurar que la información privada de cada cliente permanezca segura, protegiendo tanto su reputación como la confianza del cliente. Aquí está lo que todaempresa debe saber sobre la verificación de identidad de los clientes: es un componente esencial de las estrategias modernas de seguridad digital, requiriendo conciencia y adaptación continua a amenazas y tecnologías emergentes.

Tipos de Verificación de Identidad de Clientes

Autenticación biométrica

• Este método utiliza características físicas únicas, como huellas dactilares o patrones de voz, para confirmar la identidad de un cliente. La identificación biométrica almacena datos auténticos y luego compara esta información con las características físicas de un usuario. Son muy útiles tanto para la incorporación de nuevos clientes como para reverificar a los clientes que regresan. Lee más sobre las diferentes formas de métodos de autenticación biométrica en nuestro último blog aquí!

Autenticación basada en conocimiento

• Con la autenticación basada en el conocimiento, la identidad de una persona se verifica respondiendo a una pregunta de seguridad única.
  Estas preguntas son simples pero difíciles de responder para otros. Ejemplos comunes incluyen ‘¿Cuál fue el nombre de tu primera mascota?’ o ‘¿Quién fue tu profesor favorito?’
  Aunque la autenticación basada en el conocimiento ofrece facilidad y conveniencia, se está volviendo más fácil para los hackers encontrar la información necesaria a través de redes sociales e ingeniería social.

Verificación en línea

• Los métodos de verificación en línea (como nuestro software de verificación de identidad) determinan si un documento de identificación emitido por el gobierno es legítimo y pertenece a la persona que intenta acceder a un servicio. Todo lo que el cliente necesita hacer es tomarse una selfie y proporcionar una foto de su identificación.
  La verificación en línea es segura y puede completarse en segundos.

Verificación de terceros

• La verificación de terceros (TPV) implica que una empresa use un tercero para revisar y confirmar la información y las intenciones de un cliente. También se utiliza comúnmente en situaciones donde un cliente quiere proporcionar o actualizar información, pero no puede entregar fácilmente un contrato o copia física de esa información.

Autenticación de 2 factores

• La autenticación de 2 factores añade una capa adicional de protección al proceso de inicio de sesión. Una vez que un cliente ha ingresado su nombre de usuario y contraseña, se le pide que proporcione un dato separado, como un PIN o un dato biométrico. Un gran ejemplo del proceso de verificación de 2 factores es cómo los clientes acceden a sus cuentas bancarias. Además de proporcionar un nombre de usuario y contraseña, algunos bancos piden la huella dactilar de un cliente cuando usa una aplicación bancaria. Otros le proporcionarán al usuario una caja pequeña que producirá un código numérico único cada vez que desee acceder a su cuenta bancaria en línea.

El impacto de la Verificación de Identidad en tasas de conversión y experiencia del usuario

La verificación de Identidad (IDV) es un paso fundamental y obligatorio en tu embudo de conversión. Si eres un gerente de TI o líder de producto en un negocio en línea, comprendes lo crítico que son las conversiones. Puede que rastrees las tasas de conversión basándote en registros en tu sitio web o en clientes que pasan de prueba a pagos. Independientemente de la métrica, el aspecto importante es entender cómo los leads se convierten en clientes y utilizar este conocimiento para impulsar las ventas.

Sin embargo, en algunas industrias como fintech o servicios de blockchain, debes abstenerte de mitigar la etapa esencial de verificar la identidad de tus nuevos clientes. Este proceso, aunque necesario, solo puede mejorar tus tasas de conversión si se maneja adecuadamente.

Los servicios de verificación de identidad juegan un papel vital en la mejora de la experiencia del usuario y asegurando el cumplimiento de KYC y prevención de lavado de dinero ( PLD) cumplimiento. Sin embargo, diferentes factores pueden afectar la tasa de conversión durante este proceso.

Uno de los principales desafíos es la familiaridad del usuario con el servicio de verificación de identidad. Esta familiaridad varía entre industrias, siendo las nuevas industrias donde la familiaridad es baja las que suelen obtener peores resultados. Esto es especialmente cierto en industrias como la criptomoneda, que operan en mercados con servicios limitados de banca digital y bajas tasas de penetración de internet.

Además, otros factores controlables que impactan las tasas de abandono incluyen una guía limitada para el usuario durante el flujo de verificación, demasiados pasos en el viaje del cliente, falta de información de apoyo durante la verificación de identidad y ausencia de opciones de diferentes idiomas.

«Uno de los principales desafíos es la familiaridad del usuario con el servicio de verificación de identidad. Esta familiaridad varía entre industrias, siendo las nuevas industrias donde la familiaridad es baja las que a menudo obtienen las puntuaciones más bajas. Esto es especialmente cierto en industrias como las criptomonedas, que operan en mercados con servicios bancarios digitales limitados y bajas tasas de penetración de Internet.»

Raul Liive, Gerente de Producto del Personal, Veriff

Cómo configurar la Verificación de Identidad de una manera que convierta

1. Espera una disminución en las conversiones al principio

Configurar eficazmente el proceso de verificación de identidad que aumenta la conversión implica varios pasos. En primer lugar, es importante estar preparado para una disminución en las conversiones al inicio del proceso. Sin embargo, con ajustes continuos, verás un impacto positivo.

2. Informa a tus usuarios antes de que comience la verificación de identidad

En segundo lugar, proporcionar a sus usuarios tanta información como sea posible antes del proceso de verificación aumentará sus posibilidades de avanzar a través del embudo de conversión. En tercer lugar, ofrecer comentarios en tiempo real durante el proceso de verificación suavizará la experiencia del usuario.

3. Bríndales retroalimentación durante la verificación

Recordar a tus clientes que completen el proceso de verificación de identificación también puede ayudar a aumentar las conversiones. Además, mantén a tus clientes informados después del proceso de verificación, especialmente en casos de rechazos o reenvíos. ¿La mejor manera de evitar esto? Retroalimentación instantánea. Por eso creamos Captura de Imagen Asistida. Muestra mensajes en pantalla a tus usuarios, informándoles si la foto está borrosa, mal iluminada, o si falta un documento de identidad. Esto significa que los usuarios solo necesitan completar la verificación una vez.

4. Construye confianza siempre que puedas

Construir confianza es otro aspecto crucial del proceso de verificación de identidad. Esto puede implicar informar a los usuarios sobre la seguridad de los datos, mostrar insignias de GDPR o proporcionar una guía para el proceso.

La guía para establecer un proceso de verificación de identidad efectivo es continua. Requiere actualizaciones continuas basadas en los comentarios de los clientes. Es una parte integral de mejorar la experiencia del usuario y mejorar las tasas de conversión. Por lo tanto, asociarse con un proveedor de servicios de verificación de identidad confiable, en lugar de optar por una solución interna, puede marcar una gran diferencia.

Consideraciones legales y regulatorias

Las ramificaciones legales y regulatorias de la verificación del cliente son amplias. A continuación se presentan algunas consideraciones que las empresas deben tener en cuenta:

Regulaciones y Normas Globales

• Las empresas deben navegar hábilmente por el complejo marco de regulaciones globales y regionales que rigen la verificación de identidad. Las pautas clave incluyen las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI), las Directivas de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) de la UE y la Ley USA PATRIOT. Cada marco regulatorio dicta estándares específicos para la verificación de clientes, a menudo moldeados por los niveles de riesgo vinculados a diferentes tipos de transacciones.
• Conozca a su Cliente (KYC) y Prevención de Lavado de Dinero (PLD)
  KYC y PLD regulaciones obligan a las empresas, especialmente a las del sector financiero, a verificar rigurosamente las identidades de los clientes. El objetivo es prevenir la participación involuntaria en el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo.
• Leyes de Protección de Datos y Privacidad
  La protección de datos y las leyes de privacidad, notablemente el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) de la UE, exigen un manejo seguro de los datos de clientes recopilados para la verificación. Las empresas deben asegurar la transparencia respecto al uso y almacenamiento de datos, honrar los derechos de los clientes y reforzar la confianza.

En conclusión, la verificación de identidad de los clientes ya no es solo un requisito regulatorio. Es un componente vital para generar confianza, garantizar seguridad y maximizar las conversiones en la economía digital actual. A medida que las transacciones en línea continúan creciendo, las empresas deben equilibrar medidas robustas de prevención del fraude y una experiencia de usuario sin fisuras. Al aprovechar los métodos de verificación de identidad adecuados—ya sea a través de biometría, autenticación de 2 factores, o otras soluciones—las empresas pueden proteger a sus clientes mientras fomentan el crecimiento. Refinar continuamente estos procesos, ofrecer retroalimentación en tiempo real y construir transparencia en torno a la protección de datos asegurará tasas de conversión más altas y lealtad a largo plazo de los clientes. Asociarse con un proveedor de verificación de identidad de confianza agilizará aún más el viaje, permitiendo a las empresas enfocarse en lo que más importa: crecer y mantener su base de clientes.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Qué es la verificación de identidad y por qué es importante para las empresas fintech?

La verificación de identidad es el proceso de asegurar que la identidad de una persona coincida con la información que proporciona. Es crucial para las empresas fintech prevenir el fraude, cumplir con regulaciones (como KYC y AML) y generar confianza con los clientes al asegurar la seguridad y legitimidad de las transacciones.

2. ¿Cómo impacta la verificación de identidad en las tasas de conversión de clientes?

Un proceso de verificación de identidad bien diseñado puede agilizar la incorporación, reduciendo la fricción y las tasas de abandono. Los clientes son más propensos a completar el proceso cuando es rápido, simple y seguro, lo que conduce a tasas de conversión más altas. Por el contrario, un proceso complicado o lento puede disuadir a clientes potenciales.

3. ¿Puede la verificación de identidad mejorar el proceso de incorporación de nuevos clientes?

Sí, un proceso de verificación de identidad sin problemas y automatizado puede mejorar significativamente la incorporación al reducir el tiempo de finalización, minimizar verificaciones manuales y ofrecer una experiencia fluida y amigable para el usuario. Esto puede llevar a inscripciones más rápidas y mayor satisfacción del cliente.