Cómo verificar la identidad del usuario: una guía para un onboarding seguro y sin fisuras

As a fraud and risk leader, ensuring your business stays ahead of fraudsters while maintaining a frictionless customer experience is a daily challenge. With 21% year-over-year growth in online fraud (Veriff’s 2024 Fraud Report) and the rise of deepfakes, synthetic identities, and social engineering, you need solutions that not only meet regulatory demands but also build a strong case for internal buy-in.

Para líderes como usted—Jefes de Fraude, Cumplimiento de PLD, Riesgo y Confianza y Seguridad—la verificación de la identidad (IDV) es más que solo una marca de verificación de cumplimiento. Se trata de equilibrar seguridad, experiencia del usuario e impacto empresarial, todo mientras garantiza que los interesados ejecutivos vean su valor. Esta guía desglosa las últimas tendencias en fraude, estrategias efectivas de IDV y conocimientos clave para ayudarle a impulsar el apoyo interno para iniciativas de prevención de fraude.

¿Qué es la Verificación de Identidad del Usuario y por qué debería abogar por ella?

​The Federal Trade Commission’s (FTC) recent report reveals that consumers reported losing $12.5 billion to fraud in 2024, a 25% increase from the previous year.

Con las regulaciones endureciéndose en todo el mundo y las amenazas cibernéticas volviéndose más sofisticadas, las organizaciones deben implementar soluciones efectivas de IDV para proteger sus negocios, clientes y reputaciones. Si usted dirige un negocio en línea, garantizar que sus clientes sean quienes dicen ser no es solo una medida de seguridad, es un imperativo comercial. Desde prevenir el fraude hasta garantizar el cumplimiento regulatorio, la verificación de la identidad (IDV) es crítica para los negocios que operan en servicios financieros, juegos en línea, movilidad y otras industrias reguladas.

La verificación de la identidad (IDV) es el proceso de asegurar que un individuo es quien dice ser. Para los equipos de fraude y riesgo, esto significa mitigar riesgos financieros y reputacionales, garantizar el cumplimiento de las regulaciones de AML (Prevención de Lavado de Dinero), KYC (Conozca a su Cliente), y generar confianza interna en las medidas de prevención de fraude.

Desafíos comerciales comunes que resuelve la IDV:

✔ Risk to your personal reputation: Recommending ineffective fraud prevention solutions can undermine trust in your expertise.
✔ Building a strong business case: Proving IDV’s impact on fraud prevention, compliance, and conversion rates.
✔ Convincing internal stakeholders: Demonstrating ROI and operational efficiency to decision-makers.
✔ Managing stakeholder resistance: Overcoming concerns about implementation complexity or customer friction.

Métodos de Verificación de Identidad: Encontrar el ajuste adecuado

Cada negocio tiene riesgos de fraude únicos, pero no todos los métodos de verificación de identidad (IDV) ofrecen el mismo nivel de seguridad y experiencia del usuario. Aquí se explica cómo elegir la opción adecuada para su organización:

1. Autenticación Biométrica

La autenticación biométrica verifica la identidad de un individuo basándose en características biológicas únicas. Es un método altamente seguro y fácil de usar que reduce la fricción al tiempo que garantiza una alta precisión. Las soluciones de IDV biométricas pueden reducir las tasas de fraude mientras optimizan el onboarding, ayudando a los equipos de prevención de fraude a construir un argumento para su adopción.

✔ Facial recognition with liveness detection ensures fraudsters can’t use fake photos or videos.
✔ Automated decision-making improves speed and reduces manual review costs.
✔ Industry leaders are already adopting this: Financial institutions, fintechs, and online platforms see reduced fraud rates.

With deepfake attacks increasing by 300% in 2024, businesses must ensure their biometric authentication systems incorporate liveness detection to prevent spoofing attempts. Watch our video with Chris Hooper and Geo Jolly to explore biometrics, AI, and the future of fraud prevention:

The intersection of AI and biometrics is reshaping the future of identity verification, bringing both enhanced security and new challenges. AI-driven biometric authentication is becoming a key pillar in identity verification strategies, offering seamless and highly accurate user authentication. However, the rise of deepfake technology and sophisticated spoofing attacks has made it critical for businesses to integrate advanced liveness detection and AI-powered fraud prevention measures. As AI algorithms improve, biometric systems are evolving to detect anomalies, prevent identity fraud, and ensure regulatory compliance. Businesses that leverage AI-enhanced biometrics can significantly reduce onboarding friction while maintaining high security, making this technology a crucial component of modern identity verification solutions.

2. Verificación de ID en línea

Los sistemas de verificación en línea validan las identificaciones emitidas por el gobierno comparándolas con selfies o capturas de video en tiempo real. La plataforma de verificación impulsada por IA de Veriff asegura:

✔ Validates government-issued IDs against databases in real-time.
✔ Improves compliance with AML, KYC, and age verification laws.
✔ Minimizes friction with instant verification decisions.

3. Autenticación de Dos Factores (2FA)

La 2FA mejora la seguridad al requerir un paso adicional de verificación, como una contraseña de un solo uso (OTP) enviada por SMS o correo electrónico. Muchas instituciones financieras ahora incorporan 2FA biométrica para mayor protección.

✔ Adds an extra layer of security beyond passwords.
✔ Many businesses now combine biometric authentication with 2FA for enhanced fraud prevention.

La 2FA por sí sola no es suficiente, pero combinarla con IDV impulsada por IA proporciona una sólida estrategia de prevención del fraude.

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Cómo funciona el proceso de IDV: una guía paso a paso

✔ User submits a photo of their ID. Veriff’s system automatically identifies the document type and checks for authenticity.

✔ User takes a live selfie. Advanced AI ensures that the selfie matches the ID photo.

✔ Verification decision is made. The system evaluates the document and biometric data.

✔ Customer is onboarded. The verified user gains access to services securely.

Con la verificación de identidad impulsada por IA, las empresas pueden reducir los riesgos de fraude mientras optimizan el proceso de onboarding, ayudando a construir un ecosistema en línea más seguro y confiable.

Cómo los servicios financieros en el Reino Unido están fortaleciendo la seguridad con la Verificación de Identidad

One of the most critical industries requiring robust identity verification is financial services, where security and compliance are paramount. In our UK financial services case study, we explore how leading institutions like Crown Agents Bank, Griffin, Finst, Fundvest, and Monese have successfully implemented digital identity verification to enhance security, streamline customer onboarding, and combat fraud. By leveraging AI-powered verification, these companies have improved trust and compliance while ensuring a seamless user experience. Their success highlights the growing need for businesses to adopt advanced identity verification solutions to protect customers and meet regulatory requirements.

Listen to the full Veriff Voice´s conversation with Chris and Bonnie now.

IDV que funciona para su negocio

Cada organización tiene una visión única de cómo equilibrar velocidad, conversión y mitigación del fraude durante el proceso de verificación de identidad. Es por eso que Veriff ofrece las siguientes opciones:

Veriff offers two identity verification (IDV) solutions tailored to different business needs: Full Auto and Hybrid. The Full Auto solution is a fully automated AI-driven verification system designed for businesses prioritizing speed, high conversion rates, and cost efficiency. It offers a 6-second verification speed, good accuracy, and enhanced risk insights with RiskScore availability, making it ideal for companies that need rapid and seamless verification processes. On the other hand, the Hybrid solution combines advanced AI technology with expert verification specialists, ensuring higher accuracy, enhanced fraud prevention, and additional security through human oversight. This option is best suited for organizations that require a balance between speed and security, providing fraud prevention reassurances and risk insights. Both solutions enable businesses to streamline their IDV process while mitigating fraud risks, ultimately enhancing customer trust and regulatory compliance.

Reflexiones finales: El futuro de la Verificación de Identidad

As fraud tactics become more sophisticated, businesses face mounting pressure to stay ahead with cutting-edge identity verification (IDV) technologies. The rise of threats like deepfakes and synthetic identity fraud underscores the urgency for real-time biometric authentication and continuous monitoring to catch anomalies before they escalate into serious issues.

Sin embargo, adoptar soluciones avanzadas de IDV tiene sus propios desafíos. Las empresas corren el riesgo de dañar su reputación personal si se toma la decisión equivocada al seleccionar una solución. Construir un sólido caso empresarial para ganar el apoyo interno y convencer a los interesados clave, especialmente al Comprador Económico, puede ser desalentador. Además, manejar la resistencia de las partes interesadas a la nueva tecnología a menudo se convierte en un obstáculo que ralentiza el progreso.

Businesses must prioritize advanced, AI-powered IDV platforms like Veriff to safeguard customers, ensure compliance, and build trust—all while overcoming internal challenges and delivering a frictionless user journey. With the stakes higher than ever, staying ahead in the fight against fraud has never been more critical.