Dominando a Verificação de Identidade do Cliente em fintech: Desbloqueando conversões mais altas!

A verificação de identidade do cliente permite que as empresas confirmem as identidades dos clientes, ajudando a prevenir fraudes e cumprir com requisitos legais. A verificação de identidade do cliente prioriza a precisão e a velocidade, visando confirmar a identidade de um indivíduo sem demora. Quando bem feita, ajuda as empresas a estabelecer confiança com os clientes.

No setor de serviços financeiros e eCommerce em rápida evolução, manter uma alta taxa de conversão é essencial. No entanto, a idade digital traz certos padrões regulatórios que exigem que as empresas aprimorem seu processo de verificação. Portanto, fornecemos um guia abrangente para navegar por esses processos sem comprometer suas conversões.

A verificação de identidade do cliente está se tornando cada vez mais importante, à medida que as transações digitais continuam a aumentar globalmente. À medida que mais consumidores e empresas recorrem a plataformas online para transações, garantir a autenticidade dessas interações é crucial. De acordo com projeções da Juniper Research, essas checagens ultrapassarão 70 bilhões em 2024, um aumento em relação aos 61 bilhões em 2023. Esse crescimento está concentrado principalmente em regiões tecnologicamente avançadas, como China e Europa Ocidental, onde a adoção digital está acelerando.

Verificar a identidade do cliente ajuda a criar um espaço seguro para clientes legítimos, mas também desempenha um papel fundamental em manter afastados os agentes fraudulentos. A prevenção de fraudes é crucial na economia digital de hoje, pois as empresas enfrentam ameaças sofisticadas que podem comprometer informações sensíveis. Ao implementar processos robustos de verificação de identidade, as empresas podem garantir que as informações privadas de cada cliente permaneçam seguras, protegendo tanto sua reputação quanto a confiança do cliente. Aqui está o que toda empresa deve saber sobre a verificação de identidade do cliente: é um componente essencial das estratégias modernas de segurança digital, exigindo consciência e adaptação contínua a ameaças e tecnologias emergentes.

Tipos de Verificação de Identidade do Cliente

Autenticação biométrica

• Esse método usa características físicas únicas, como impressões digitais ou padrões vocais, para confirmar a identidade de um cliente. Sistemas de identificação biométrica armazenam dados autênticos e, em seguida, comparam essas informações com as características físicas de um usuário. Eles são muito úteis tanto para integrar novos clientes quanto para reverificar clientes retornando. Leia mais sobre diferentes formas de métodos de autenticação biométrica em nosso último blog aqui!

Autenticação baseada em conhecimento

• Com a autenticação baseada em conhecimento, a identidade de uma pessoa é verificada ao responder a uma pergunta de segurança única.
  Essas perguntas são simples, mas difíceis para outras pessoas responderem. Exemplos comuns incluem ‘Qual era o nome do seu primeiro animal de estimação?’ ou ‘Quem foi seu professor favorito?’
  Embora a autenticação baseada em conhecimento ofereça facilidade e conveniência, está se tornando mais fácil para os hackers encontrarem as informações necessárias através das redes sociais e da engenharia social.

Verificação Online

• Métodos de verificação online (como nosso software de verificação de identidade) determinam se um documento de identidade emitido pelo governo é legítimo e pertence à pessoa que tenta acessar um serviço. Tudo o que o cliente precisa fazer é tirar uma selfie e fornecer uma foto de seu documento.
  A verificação online é segura e pode ser concluída em segundos.

Verificação de 3ª parte

• A verificação de 3ª parte (TPV) envolve uma empresa usando um terceiro para revisar e confirmar as informações e intenções de um cliente. Também é comumente usada em situações onde um cliente deseja fornecer ou atualizar informações, mas não pode fornecer facilmente um contrato ou cópia física dessas informações.

Autenticação de 2 fatores

• A autenticação em 2 fatores adiciona uma camada extra de proteção ao processo de login. Depois que um cliente inseriu seu nome de usuário e senha, ele é solicitado a fornecer uma informação separada, como um PIN ou uma peça deinformações biométricas. Um ótimo exemplo do processo de verificação em duas etapas é como os clientes acessam suas contas bancárias. Além de fornecer um nome de usuário e uma senha, alguns bancos pedem uma impressão digital do cliente ao usar um aplicativo bancário. Outros fornecem ao usuário uma pequena caixa que gera um código numérico único toda vez que eles desejam acessar sua conta bancária pela internet.

O impacto da Verificação de Identidade nas taxas de conversão e experiência do usuário

A Verificação de Identidade (IDV) é um passo fundamental, mas obrigatório em seu funil de conversão. Se você é um Gerente de TI ou Chefe de Produto em um negócio online, entender como as conversões são críticas. Você pode rastrear taxas de conversão com base em inscrições em seu site ou de clientes que passaram de testes para pagamentos. Independentemente da métrica, o aspecto importante é entender como os leads se convertem em clientes e usar esse conhecimento para aumentar as vendas.

No entanto, em algumas indústrias como fintech ou serviços de blockchain, você deve evitar mitigar a etapa essencial de verificar a identidade dos seus novos clientes. Esse processo, embora necessário, só pode melhorar suas taxas de conversão se for tratado adequadamente.

Os serviços de verificação de identidade desempenham um papel vital na melhoria da experiência do usuário e garantindo a conformidade com KYC e prevenção à lavagem de dinheiro (PLD ouAML). No entanto, diferentes fatores podem afetar as taxas de conversão durante esse processo.

Um dos principais desafios é a familiaridade do usuário com o serviço de verificação de identidade. Essa familiaridade varia entre os setores, com novos setores onde a familiaridade é baixa frequentemente obtendo as piores pontuações. Isso é especialmente verdadeiro em indústrias como a Criptomoeda, que operam em mercados com serviços de banco digital limitados e baixas taxas de penetração da internet.

Além disso, outros fatores controláveis que impactam as taxas de desistência incluem pouca orientação ao usuário durante o fluxo de verificação, muitos passos na jornada do cliente, falta de informações de apoio durante a verificação de identidade e ausência de opções de idiomas variados.

“Um dos principais desafios é a familiaridade do usuário com o serviço de verificação de identidade. Essa familiaridade varia entre os setores, com novos setores onde a familiaridade é baixa frequentemente obtendo as piores pontuações. Isso é especialmente verdadeiro em setores como criptomoeda, que operam em mercados com serviços limitados de banco digital e baixas taxas de penetração da internet.”

Raul Liive, Gerente de Produto Sênior, Veriff

Como configurar a Verificação de Identidade de uma forma que converte

1. Espere uma queda nas conversões no início

Configurar efetivamente o processo de verificação de identidade que aumenta a conversão envolve várias etapas. Em primeiro lugar, é importante estar preparado para uma queda nas conversões no início do processo. No entanto, com ajustes contínuos, você verá um impacto positivo.

2. Informe seus usuários antes que a verificação de identidade comece

Em segundo lugar, fornecer aos seus usuários o máximo de informações possível antes do processo de verificação aumentará as chances de progredir pelo funil de conversão. Além disso, oferecer feedback em tempo real durante o processo de verificação suavizará a experiência do usuário.

3. Dê feedback a eles durante a verificação

Lembrar seus clientes de completar o processo de verificação de identidade também pode ajudar a aumentar as conversões. Além disso, mantenha seus clientes informados após o processo de verificação, especialmente em casos de rejeições ou reenvios. A melhor maneira de evitar isso? Feedback instantâneo. É por isso que criamos Captura de Imagem Assistida. Ele mostra mensagens na tela para seus usuários, informando se a foto está desfocada, mal iluminada ou se uma parte do seu documento de identidade está faltando. Isso significa que os usuários só precisam completar a verificação uma vez.

4. Construa confiança sempre que puder

Construir confiança é outro aspecto crucial do processo de verificação de identidade. Isso pode envolver informar os usuários sobre a segurança dos dados, exibir distintivos de GDPR ou fornecer um guia para o processo.

O guia para configurar um processo de verificação de identidade eficaz é contínuo. Requer atualizações contínuas com base no feedback dos clientes. É uma parte integrante de aprimorar a experiência do usuário e melhorar as taxas de conversão. Portanto, estabelecer parceria com um provedor de serviços de verificação de identidade confiável, em vez de optar por uma solução interna, pode fazer uma diferença significativa.

Considerações legais e regulamentares

As repercussões legais e regulamentares da verificação do cliente são extensas. Abaixo estão algumas considerações que as empresas devem ter em mente:

Regulamentações e Normas Globais

• As empresas devem navegar habilmente pelo complexo quadro de regulamentos globais e regionais que governam a verificação de identidade. As principais diretrizes incluem as recomendações do Grupo de Ação Financeira (FATF), as Diretrizes de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLD) da UE e o Ato PATRIOTA dos EUA. Cada estrutura regulatória dita padrões específicos para a verificação de clientes, frequentemente moldados pelos níveis de risco atados a diferentes tipos de transações.
• Conheça seu Cliente (KYC) e a prevenção à lavagem de dinheiro (PLD)
  KYC e PLD regulamentações obrigam as empresas, especialmente aquelas no setor financeiro, a verificar rigorosamente as identidades dos clientes. O objetivo é prevenir envolvimento inadvertido em lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo.
• Leis de Proteção de Dados e Privacidade
  Proteção de dados e as leis de privacidade, notavelmente o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) da UE, exigem um tratamento seguro dos dados dos clientes coletados para verificação. As empresas devem garantir transparência em relação ao uso e armazenamento de dados, honrar os direitos dos clientes e fortalecer a confiança.

Em conclusão, a verificação de identidade do cliente não é mais apenas um requisito regulatório. É um componente vital para construir confiança, garantir segurança e maximizar conversões na economia digital de hoje. À medida que as transações online continuam a crescer, as empresas devem equilibrar medidas robustas de prevenção de fraudes e uma experiência de usuário sem atritos. Ao aproveitar os métodos de verificação de identidade adequados—seja por meio de biometria, autenticação em 2 fatores ou outras soluções—as empresas podem proteger seus clientes enquanto promovem o crescimento. Refinando continuamente esses processos, oferecendo feedback em tempo real e construindo transparência em torno da proteção de dados, garantirão taxas de conversão mais altas e lealdade do cliente a longo prazo. Parceria com um fornecedor de verificação de identidade confiável ainda agilizará o processo, permitindo que as empresas se concentrem no que é mais importante: crescer e manter sua base de clientes.

Perguntas frequentes

1. O que é verificação de identidade e por que é importante para empresas de fintech?

A verificação de identidade é o processo de garantir que a identidade de uma pessoa corresponda às informações que ela fornece. É crucial para as empresas fintech prevenir fraudes, cumprir regulamentações (como KYC e AML) e estabelecer confiança com os clientes, garantindo a segurança e a legitimidade das transações.

2. Como a verificação de identidade impacta as taxas de conversão de clientes?

Um processo de verificação de identidade bem projetado pode agilizar a integração, reduzindo a fricção e as taxas de abandono. Os clientes estão mais propensos a completar o processo quando é rápido, simples e seguro, levando a taxas de conversão mais altas. Por outro lado, um processo complicado ou lento pode desencorajar potenciais clientes.

3. A verificação de identidade pode melhorar o processo de integração para novos clientes?

Sim, um processo de verificação de identidade automatizado e sem costura pode melhorar significativamente a integração, reduzindo o tempo de conclusão, minimizando verificações manuais e oferecendo uma experiência fluida e amigável ao usuário. Isso pode levar a cadastros mais rápidos e maior satisfação do cliente.