Automatización KYC: mejorando la incorporación de clientes

1. ¿Qué es la automatización KYC y la incorporación de clientes?

Primero, comencemos con la incorporación de clientes. La incorporación de clientes es el proceso de adquirir un nuevo cliente para una nueva empresa o suscribir a un nuevo usuario a un nuevo servicio. Como su nombre indica, la incorporación digital es una versión completamente digital de esta experiencia, lo que significa que tiene lugar en sitios web o en una aplicación, pero no en una sucursal o en un local.

El principal propósito del proceso de incorporación de clientes es asegurarse de que la persona en cuestión sea realmente quien dice ser. Debido a esto, se requiere un cierto nivel de diligencia debida.

Si, por ejemplo, la empresa en cuestión está regulada, como lo estaría una institución financiera, entonces deberá cumplir con Conozca a su Cliente (KYC) y regulaciones contra el lavado de dinero (AML). Esto significa que se debe realizar una verificación de identidad avanzada para verificar la identidad de un cliente y su idoneidad, así como para determinar y entender completamente los riesgos involucrados en mantener una relación comercial.

La automatización de KYC es, por lo tanto, el uso de tecnología y herramientas de software para optimizar y mejorar todos estos procesos.

2. ¿Por qué es importante comprender la automatización KYC en la incorporación de clientes?

Hoy en día, más a menudo que no, los procesos manuales no son suficientes cuando se trata de crear procesos de incorporación fluidos, y por lo tanto experiencias del cliente.

La incorporación automatizada, por otro lado, simplifica y agiliza este viaje necesario, todo mientras permite que su empresa vea lo que está sucediendo en cada paso del camino. Esto podría ayudar a crear una experiencia del cliente unificada, aumentar la retención de clientes, impulsar la adopción del producto y, en general, ayudar a construir relaciones duraderas.

3. ¿Cómo pueden las empresas mejorar la efectividad de la automatización KYC al enfatizar las estrategias clave de incorporación de clientes?

No hay escasez de diferentes estrategias de incorporación de clientes, y muchas de estas pueden ayudar a aumentar la efectividad de la automatización KYC y las soluciones KYC. Aquí hay algunos ejemplos:

Verificación y autenticación de documentos

Como parte del procedimiento KYC del cliente, durante esta fase de incorporación digital, se requiere que un cliente envíe electrónicamente documentos de identificación, como identificaciones emitidas por el gobierno o recibos de servicios públicos.

Se utilizan tecnologías especializadas, como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR), la comunicación de campo cercano (NFC) y el escaneo de códigos de barras, para leer los detalles del documento de identidad. Se utilizan modelos de aprendizaje automático e inteligencia artificial para verificar que estos documentos sean genuinos, no manipulados, y pertenezcan a la persona que dice ser el titular.

Verificación de identidad.

Utilizando diversas herramientas de verificación de identidad como verificación biométrica, comparación de selfies con fotos de ID, o preguntas de seguridad secretas, las organizaciones pueden validar la identidad del usuario en tiempo real.

Inteligencia Artificial (IA) y Aprendizaje Automático (ML)

Al automatizar la verificación de la identidad del cliente y la detección de fraudes, IA y ML eliminan el análisis manual que consume tiempo y reducen el riesgo de error humano.

Utilizan algoritmos y modelos predictivos para procesar, aprender y tomar decisiones a partir de datos almacenados, como información del cliente, comportamientos de transacción y más.

Los sistemas respaldados por IA, por ejemplo, permiten que los clientes suban una identificación, tomen un selfie y obtengan una respuesta en un período de tiempo muy corto.

Prueba de vida pasiva

Un avance en la tecnología biométrica, la detección pasiva de vitalidad se ha convertido en un instrumento crucial en la incorporación digital para combatir el fraude. Esta tecnología asegura que los datos biométricos, como los rasgos faciales, capturados durante el proceso de verificación de identidad digital provengan de una persona viva y no de una reproducción fotográfica o de video, o de un deepfake.

Tecnología de captura de imagen

La verificación de identidad puede ser un tema delicado, y la confusión puede convertirse fácilmente en desconfianza. Sin embargo, los sistemas adecuados pueden simplificar las cosas, proporcionando retroalimentación en tiempo real a los clientes para ayudarles a aprobar a la primera. La tecnología de Captura de Imagen Asistida (AIC) facilita que los clientes en proceso de incorporación se tomen su selfie correctamente a la primera.

5. ¿Cómo afecta la integración de la incorporación de clientes y la automatización KYC a la efectividad de la prevención del fraude y la gestión del riesgo?

La verificación KYC automatizada utiliza tecnología avanzada, por ejemplo, IA y aprendizaje automático, para detectar fraudes potenciales y otros riesgos, haciéndola mucho más eficaz que los procesos manuales. Esto, a su vez, resulta en una mayor seguridad y una disminución en la probabilidad de delitos financieros.

Conviértete y mantente en cumplimiento con KYC

Los procedimientos KYC son esenciales para cualquier negocio que desee evaluar con precisión el riesgo del cliente. Los procesos KYC aseguran que conozca la identidad de sus clientes y los riesgos que podrían plantear para su organización. Las soluciones de Veriff ayudan a las empresas a cumplir con los requisitos regulatorios y más allá.

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4. ¿Cómo beneficia una incorporación efectiva de clientes a las empresas en términos de cumplimiento y automatización KYC?

Los consumidores y las empresas de hoy exigen medidas de seguridad robustas y soluciones de incorporación inteligentes. Los mecanismos de prevención de fraude, como la detección de anomalías impulsada por IA y la encriptación, deben ser parte integral de los sistemas de incorporación.

También es vital asegurarse de que conoce quién está ingresando a su plataforma para cumplir con las regulaciones de Conozca a su Cliente (KYC) y Prevención de Lavado de Dinero (PLD). Esto no solo mantendrá a los defraudadores y otros criminales alejados, asegurando que permanezca del lado correcto de la ley, sino que también protegerá financieramente a su organización, así como su valor de marca.

Sin embargo, los clientes también deben ser una prioridad. Un proceso largo y oneroso, tal vez involucrando una verificación manual de identificación, podría llevar a posibles clientes a los brazos de sus competidores. Si lo hace bien, por otro lado, los nuevos clientes comenzarán en el camino correcto, viendo su plataforma de manera positiva, con todo lo que eso significa para el valor de la marca en los años venideros.

Por lo tanto, es evidente que al automatizar los procedimientos KYC, el proceso de incorporación de clientes se volverá mucho más fluido, rápido y eficiente.

6. ¿Cómo mejora la automatización KYC de Veriff tanto la eficiencia como la precisión del proceso de incorporación de clientes?

La automatización de KYC de Veriff mejora la eficiencia y precisión de la incorporación de clientes al guiar al usuario a través de todo el proceso con retroalimentación en tiempo real. Incluso puede identificar automáticamente el tipo de documento. Esto automatiza la entrada de datos, creando un proceso más rápido y minimizando errores de escritura.

7. Veriff y Easygo/Stake

Easygo es una startup global de desarrollo de software que se enfoca en tecnología disruptiva dentro del sector de los juegos en línea. La empresa es reconocida por el diseño innovador de sus juegos de casino, plataformas de criptomonedas y casas de apuestas, todo construido sobre los algoritmos «transparentemente justos» de Easygo.

Antes de la asociación de Easygo con Veriff, su subsidiaria Stake.us llevaba a cabo un proceso de evaluación KYC manual interno. Este proceso involucraba un equipo de verificación de ID, con base en Serbia, revisando miles de documentos de clientes individuales y utilizando una lista de verificación punto por punto para determinar si cumplían con KYC.

Este enfoque analógico era increíblemente intensivo en mano de obra, costoso y causaba un gran cuello de botella en el proceso de incorporación de clientes.

Easygo recurrió a Veriff para verificar con precisión la edad y la dirección del cliente, para asegurarse de que sus clientes fueran lo suficientemente mayores legalmente para apostar en línea y residieran en aquellos estados de EE. UU. donde la empresa podía operar legalmente y cumplir con KYC.

La plataforma de Veriff proporcionó la solución automatizada, casi en tiempo real, que Easygo estaba buscando. Solicita a los clientes que tomen un rápido selfie, así como una foto de su identificación emitida por el gobierno usando su smartphone o tableta. Un algoritmo de IA verifica la vitalidad y autenticidad del selfie en tiempo real comparándolo con video en vivo tomado del dispositivo del cliente con su permiso expreso.

La selfie se compara luego con las fotografías de los documentos de identidad emitidos por el gobierno del cliente, que también son verificados y autenticados automáticamente utilizando IA.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Por qué es importante la automatización KYC para agilizar el proceso de incorporación de clientes?

Al extraer y verificar datos de documentos y usar formularios de prellenado, la automatización KYC juega un papel integral cuando se trata de agilizar el proceso de incorporación de clientes. La fricción se reduce, permitiendo que los usuarios pasen la verificación de identidad con procesos de pasos mínimos y sin acciones innecesarias, y las verificaciones pueden ser personalizadas para satisfacer sus necesidades únicas.

2. ¿Existen requisitos regulatorios asociados con la automatización KYC en la incorporación de clientes?

Los requisitos regulatorios asociados con la automatización KYC son los mismos que los asociados con los procesos KYC manuales. Estos, por supuesto, varían según la jurisdicción y la industria, pero generalmente requieren que las empresas verifiquen la identidad del cliente, evalúen su nivel de riesgo y supervisen sus transacciones para detectar posibles fraudes, lavado de dinero o actividades de financiamiento del terrorismo.

Crucialmente, la automatización KYC puede ayudar a las empresas a cumplir con estas regulaciones al:

• Asegurarse de que los datos del cliente sean precisos y estén actualizados.
• Asegurarse de que las evaluaciones de riesgo se realicen de manera consistente y precisa
• Proporcionar actualizaciones en tiempo real sobre cambios en las regulaciones
• Ayudar a las empresas a identificar rápidamente y de manera precisa los riesgos y fraudes potenciales
• Agilizar el proceso KYC, ayudando a las empresas a reducir el riesgo de errores y inconsistencias y asegurando que todos los clientes sean tratados de manera justa y equitativa.