Integración digital para servicios financieros: información clave

1. ¿Qué es la integración digital en los servicios financieros?

Dado dónde estamos hoy con la transformación digital, es probable que la gran mayoría de las personas haya experimentado en algún momento la integración digital dentro de los servicios financieros. Esto se debe a que los días de ir a una sucursal para abrir una cuenta bancaria y realizar la verificación de identidad están muy por detrás de nosotros.

En cambio, las instituciones financieras llevan a cabo la integración en línea: un proceso automatizado que permite a las personas acceder a productos y servicios financieros, incluyendo cuentas bancarias tradicionales, préstamos y tarjetas de crédito, o cuentas con bancos digitales o neobancos. Comprende un conjunto de pasos que los futuros usuarios deben realizar para probar que realmente son quienes dicen ser, validando información sobre ellos contra fuentes y bases de datos confiables. Esto incluye (pero no se limita a):

• Verificar imágenes de una identificación emitida por el gobierno, como un pasaporte o una licencia de conducir o identificación nacional
• Verificando documentos de prueba de domicilio, como facturas de servicios o estados de cuenta bancarios
• Recogiendo datos biométricos, como reconocimiento facial

Lo que lo distingue de la incorporación tradicional es que se realiza totalmente en línea. Esto significa que ocurre en sitios web o en una aplicación – pero no, por ejemplo, en una sucursal o en un local – aunque incluso algunos procesos de incorporación físicos o en persona están comenzando a incluir un elemento digital ahora también. Los beneficios de esto son que el proceso tiende a ser rápido, sin fricciones y simple.

2. ¿Cómo mejora la KYC la seguridad en la integración digital para servicios financieros?

Los procedimientos de conoce a tu cliente (KYC) son un componente esencial de la integración digital para instituciones financieras como bancos y cooperativas de crédito. Esto se debe a que legalmente, los servicios financieros deben cumplir con ciertos requisitos regulatorios, como el cumplimiento de KYC y la prevención de lavado de dinero (PLD).

En términos simples, KYC mejora la seguridad en la incorporación digital al proporcionar a las empresas una comprensión completa y detallada de quiénes son sus clientes y potenciales clientes, qué hacen, si son usuarios legítimos y, por lo tanto, si deben hacer negocios con ellos o no. Como tal, ciertos procedimientos de debida diligencia del cliente deben llevarse a cabo.

Para hacer esto, las soluciones KYC implican establecer la identidad del cliente como parte del programa de identificación del cliente (CIP). Y, aunque puede variar en todo el mundo, el CIP es un proceso que implica recopilar y validar el nombre completo, la fecha de nacimiento y la dirección del individuo, y comprobar que la persona que proporciona la información es la misma persona a la que pertenece la información. Para hacer esto, a menudo se le pedirá al individuo que presente una identificación emitida por el gobierno y un selfie.

3. ¿Cómo pueden las empresas mejorar la efectividad de KYC al dar prioridad a la integración digital para servicios financieros?

Al priorizar la incorporación digital de los clientes, las empresas de servicios financieros pueden verificar automáticamente los datos de los nuevos clientes. Y dado que todos estos procedimientos están automatizados, la incorporación digital simplifica el proceso de verificación de seguridad, mejorando así la efectividad del cumplimiento de KYC.

Además, dado que la integración en línea elimina la necesidad de documentos en papel y verificaciones en persona, las soluciones KYC también son más rápidas y eficientes.

La integración digital también ayuda a las empresas a simplificar su proceso de integración de clientes y reducir el tiempo y costos asociados, al eliminar la necesidad de documentos físicos y verificación en persona. Además, la experiencia del usuario en KYC se mejora al hacer el proceso más rápido y conveniente.

Finalmente, la integración digital permite a las empresas reguladas aceptar clientes de todo el mundo mientras se mantienen cumplidores de regulaciones KYC complejas y en constante cambio. También les permite escalar de maneras sin precedentes.

4. ¿Cuáles son los principales tipos de procesos de integración de clientes involucrados en la integración digital para servicios financieros con un enfoque en el cumplimiento de KYC?

Integración de autoservicio

Al automatizar su capacidad de incorporación de autoservicio de la manera correcta, crea un proceso más rápido y eficiente. Puede asegurar la seguridad de las transacciones de alto valor, todo mientras empodera a los clientes para que supervisen el proceso ellos mismos de manera rápida y fácil. En lugar de ser guiados y solicitados por miembros del equipo, los clientes son dirigidos por recursos a los que pueden acceder por sí mismos a medida que avanza el proceso de incorporación del cliente. Al utilizar la incorporación de autoservicio, el tiempo y el esfuerzo dedicados a lograr el cumplimiento de KYC pueden disminuir. Por ejemplo, las aplicaciones móviles y los portales en línea, a su vez, facilitan que los clientes completen la experiencia de incorporación y avancen por el proceso de cumplimiento de KYC de manera eficiente. Aprovechando la conveniencia de aplicaciones y portales, pueden aumentarse las tasas de finalización de la incorporación, mejorarse la experiencia del usuario y, crucialmente, reducir la tasa de abandono.

Verificación de identidad y documentos

La verificación de documentos es simplemente el proceso de verificar si una identificación gubernamental es real o falsa. La verificación de documentos forma una parte extremadamente importante del proceso de cumplimiento de KYC.

Detección de vivacidad / verificación biométrica

La verificación biométrica se ha convertido en el referente para verificar la identidad. Ya sea utilizando reconocimiento facial, análisis de voz o escaneo de huellas dactilares, la biométrica proporciona un nivel de seguridad excepcionalmente personalizado y prácticamente infalible. Notablemente, la detección de «vibra» facial, ya sea a través de medios activos o pasivos, garantiza que los datos biométricos presentados sean tanto genuinos como actuales. Los métodos de liveness activos pueden solicitar a los usuarios ciertos gestos o expresiones, mientras que las técnicas pasivas examinan pistas ambientales para confirmar la autenticidad. Además, el biométrico autenticado puede ser empleado para una autenticación adicional, garantizando así la presencia del usuario verificado.

Conviértete y mantente en cumplimiento con KYC

Los procedimientos KYC son esenciales para cualquier negocio que desee evaluar con precisión el riesgo del cliente. Los procesos KYC aseguran que conozca la identidad de sus clientes y los riesgos que podrían plantear para su organización. Las soluciones de Veriff ayudan a las empresas a cumplir con los requisitos regulatorios y más allá.

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5. ¿Cómo afecta la integración de la integración digital para servicios financieros con KYC la efectividad de la prevención del fraude y la gestión de riesgos?

La integración de los procesos de integración digital para servicios financieros con KYC cumple un doble propósito: no solo reduce efectivamente los riesgos vinculados a actividades fraudulentas, sino que también juega un papel fundamental en asegurar el cumplimiento regulatorio.

Desde la perspectiva del riesgo, KYC asegura que las instituciones financieras no están extendiendo crédito a individuos o entidades involucrados en actividades ilícitas como el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Esto ayudará a asegurar que permanezca del lado correcto de la ley, protegerá contra multas y resguardará tanto a su organización financieramente como su valor de marca.

KYC también permite a las empresas reguladas adoptar un enfoque consistente, seguro y conforme al cumplimiento de sus responsabilidades regulatorias.

6. ¿Cómo mejora KYC de Veriff tanto la eficiencia como la precisión de la integración digital para servicios financieros?

Las soluciones KYC de Veriff son más rápidas, más precisas y están diseñadas para una variedad de industrias, incluyendo la industria bancaria y la industria de la banca digital. Lo que es más, nuestra combinación de inteligencia artificial y equipos de verificación humana asegura que los actores malintencionados se mantengan a raya mientras que los usuarios genuinos experimentan una fricción mínima en su viaje como clientes.

Estas herramientas incluyen:

Verificación de documentos e identidad

Incorpore a más clientes genuinos con la solución de verificación de identidad y documentos de Veriff. Se ha demostrado que ofrece velocidad, conveniencia y baja fricción para sus usuarios, lo que resulta en altas tasas de conversión, mitigación del fraude y eficiencia operativa para su negocio. La solución de verificación de identidad y documentos de Veriff combina automatización impulsada por IA con aprendizaje reforzado a partir de la retroalimentación humana y, si es necesario, validación manual. Con el apoyo de más de 12,000 ejemplos de documentos de más de 230 países y territorios, Veriff ofrece velocidad, conveniencia y menor fricción para convertir más usuarios, mitigar el fraude y cumplir con las regulaciones.

Comprobante de Domicilio (PoA)

Ofrecemos un proceso sin fisuras y de un solo paso para que sus usuarios envíen sus documentos de prueba de domicilio, lo que significa que se requiere menos tiempo y menos recursos para cumplir con las regulaciones y obtener una visión completa de la identidad de un usuario.

Detección PLD

Con Veriff, cumplir con las regulaciones de KYC no significa comprometer la experiencia del usuario. Nuestras soluciones automatizadas de AML y monitoreo continuo ayudan a mantener su negocio en cumplimiento, mitigar riesgos y mantener alejados a los estafadores mientras se crea una experiencia sin interrupciones para sus usuarios genuinos.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Por qué es importante la integración digital para la industria de servicios financieros?

La integración digital o en línea ayuda a los servicios financieros a mejorar la velocidad del proceso de integración (lo que anteriormente tomaba un promedio de tres semanas ahora puede completarse en segundos) y disminuye el nivel de fricción que experimentan los clientes. Las tasas de conversión también son más altas, los procedimientos de seguridad se llevan a cabo en tiempo real y todo puede ser realizado por cualquier persona con un dispositivo electrónico, una cámara y acceso a Internet. Verificar digitalmente la identidad de su cliente también protegerá a su banco de fraudes, estafadores y las multas y tarifas asociadas.

2. ¿Cuáles son los beneficios clave de implementar la integración digital en los servicios financieros?

Los beneficios clave de implementar la integración digital de clientes en los servicios financieros son:

• Ahorros de tiempo y dinero
• La capacidad de integrar clientes sin importar dónde se encuentren en el mundo
• Velocidad: la integración en línea puede tomar unos minutos, lo que la hace mucho más rápida que los métodos convencionales
• Métodos simples y fáciles de usar
• Menor probabilidad de que ocurran errores humanos
• Seguridad mejorada
• En general, un proceso de integración digital en servicios financieros permite a las empresas proporcionar un enfoque centrado en el cliente, reducir costos operativos y fortalecer su cumplimiento.