Automação KYC: aprimorando a integração de clientes

1. O que é automação KYC e integração de clientes?

Primeiramente, vamos começar com o onboarding de clientes. O onboarding de clientes é o processo de aquisição de um novo cliente para uma nova empresa ou inscrição de um novo usuário em um novo serviço. Como o nome sugere, onboarding digital é uma versão totalmente digital dessa experiência – significando que ocorre em sites ou em um aplicativo – mas não em uma agência ou em uma instalação.

O principal objetivo do processo de integração de clientes é garantir que o indivíduo em questão é realmente quem diz ser. Por causa disso, um certo nível de diligência é necessário.

Se, por exemplo, a empresa em questão for regulada – como seria uma instituição financeira – então ela terá que cumprir com as Normas de Conhecimento do Cliente (KYC) e regulamentações de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML). Isso significa que uma verificação de identidade avançada precisa ser realizada para verificar a identidade e a adequação de um cliente, e para determinar e entender completamente os riscos envolvidos na manutenção de um relacionamento comercial.

A automação do KYC é, portanto, o uso de tecnologia e ferramentas de software para agilizar e aprimorar todos esses processos.

2. Por que é importante entender a automação KYC na integração de clientes?

Hoje, mais frequentemente do que não, processos manuais não servem para criar processos de integração sem fricção – e, portanto, experiências de clientes.

A integração automatizada, por outro lado, agiliza e simplifica essa jornada necessária – ao mesmo tempo em que permite que sua empresa veja o que está acontecendo a cada passo do caminho. Isso pode ajudar a criar uma experiência de cliente unificada, aumentar a retenção de clientes, impulsionar a adoção de produtos e, de maneira geral, ajudar na construção de relacionamentos duradouros.

3. Como as empresas podem aumentar a eficácia da automação KYC enfatizando estratégias-chave de integração de clientes?

Não faltam diferentes estratégias de integração de clientes, e muitas delas podem ajudar a aumentar a eficácia da automação KYC e das soluções KYC. Aqui estão alguns exemplos:

Verificação e autenticação de documentos

Como parte do procedimento KYC do cliente, durante esta fase da integração digital, o cliente deve enviar documentos de identificação, como documentos de identificação emitidos pelo governo ou contas de serviços públicos, eletronicamente.

Tecnologias especializadas, como reconhecimento óptico de caracteres (OCR), comunicação por proximidade (NFC) e leitura de códigos de barras, são usadas para ler os detalhes do documento de identidade. Modelos de aprendizado de máquina e IA são então usados para verificar se esses documentos são genuínos, não adulterados e pertencem à pessoa que afirma ser o portador.

Verificação de identidade.

Usando várias ferramentas de verificação de identidade, como verificação biométrica, comparação de selfie com fotos de ID, ou perguntas de segurança secretas, as organizações podem validar a identidade do usuário em tempo real.

Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (AM)

Ao automatizar a verificação de identidade do cliente e a detecção de fraudes, a IA e a AM eliminam análises manuais demoradas e reduzem o risco de erro humano.

Eles usam algoritmos e modelos preditivos para processar, aprender e tomar decisões a partir de dados armazenados, como informações de clientes, comportamentos de transação e mais.

Sistemas apoiados por IA, por exemplo, significam que os clientes podem enviar uma Identificação, tirar uma selfie e obter uma resposta em um período muito curto.

Detecção de vivacidade passiva

Um avanço na tecnologia biométrica, a detecção de liveness passiva tornou-se um instrumento crucial na integração digital para combater fraudes. Essa tecnologia garante que os dados biométricos, como características faciais, capturados durante o processo de verificação de identidade digital, venham de uma pessoa viva e não de uma reprodução fotográfica ou de vídeo, ou deepfake.

Tecnologia de Captura de Imagem

A verificação de identidade pode ser uma questão sensível, com a confusão facilmente se transformando em desconfiança. No entanto, os sistemas certos podem simplificar as coisas, fornecendo feedback em tempo real aos clientes para ajudá-los a passar na primeira tentativa. A tecnologia de Captura de Imagem Assistida (AIC) facilita para que os clientes em onboarding acertem sua selfie na primeira tentativa.

5. Como a integração da integração de clientes e da automação KYC afeta a eficácia da prevenção de fraudes e gestão de riscos?

A verificação KYC automatizada usa tecnologia avançada, como IA e aprendizado de máquina, para detectar fraudes potenciais e outros riscos, tornando-a muito mais eficaz do que os processos manuais. Isso resulta, por sua vez, em maior segurança e uma redução da probabilidade de crimes financeiros.

Torne-se e permaneça em conformidade com KYC

Os procedimentos KYC são essenciais para qualquer empresa que deseja avaliar com precisão o risco dos clientes. Os processos KYC garantem que você conheça a identidade de seus clientes e os riscos que podem representar para sua organização. As soluções da Veriff ajudam as empresas a atenderem aos requisitos regulamentares e além.

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4. Como a integração eficaz de clientes beneficia as empresas em termos de conformidade e automação KYC?

Os consumidores e empresas de hoje exigem medidas de segurança robustas e soluções de integração inteligentes. Mecanismos de prevenção de fraudes, como a detecção de anomalias impulsionada por IA e a criptografia, devem ser parte integrante dos sistemas de integração.

Também é vital garantir que você saiba quem está entrando em sua plataforma para cumprir com as regulamentações de Conheça Seu Cliente (KYC) e prevenção à lavagem de dinheiro (PLD). Isso não apenas manterá fraudadores e outros criminosos afastados – garantindo que você permaneça dentro da lei – mas também protegerá sua organização financeiramente, assim como o valor de sua marca.

No entanto, os clientes também devem ser sempre lembrados. Um processo longo e oneroso, talvez envolvendo uma verificação de ID manual, poderia empurrar potenciais clientes para os braços de seus concorrentes. Se você fizer certo, por outro lado, novos clientes começarão com o pé direito, vendo sua plataforma de maneira positiva, com tudo o que isso significa para o valor da marca nos anos seguintes.

Portanto, é evidente que, ao automatizar os procedimentos KYC, o processo de integração de clientes se tornará muito mais tranquilo, rápido e eficiente.

6. Como a automação KYC da Veriff aprimora tanto a eficiência quanto a precisão do processo de integração de clientes?

A automação do KYC da Veriff melhora a eficiência e a precisão do onboarding de clientes guiando o usuário por todo o processo com feedback em tempo real. Ela pode até identificar automaticamente o tipo de documento. Isso automatiza qualquer entrada de dados, criando um processo mais rápido e minimizando erros de digitação.

7. Veriff e Easygo/Stake

Easygo é uma startup global de desenvolvimento de software que se concentra em tecnologia disruptiva no setor de jogos online. A empresa é conhecida pelo design inovador de seus jogos de cassino, plataformas de criptomoedas e casas de apostas – todos construídos com os algoritmos “provavelmente justos” da Easygo.

Antes da parceria da Easygo com a Veriff, sua subsidiária Stake.us realizava triagem KYC manual interna. Esse processo envolvia uma equipe de verificação de ID, baseada na Sérvia, examinando milhares de documentos de clientes individuais e usando uma lista de verificação ponto a ponto para determinar se eles estavam em conformidade com o KYC.

Essa abordagem analógica era extremamente trabalhosa, custosa e causava um enorme gargalo no processo de integração de clientes.

A Easygo recorreu à Veriff para verificar com precisão a idade e o endereço do cliente, para garantir que seus clientes eram legalmente maduros o suficiente para jogar online e eram residentes nos estados dos EUA onde a empresa poderia operar legalmente e alcançar a conformidade regulatória do KYC.

A plataforma da Veriff forneceu a solução automatizada e quase em tempo real que a Easygo estava procurando. Ela pede que os clientes tirem uma selfie rápida, assim como uma foto de sua ID emitida pelo governo, usando seu smartphone ou tablet. Um algoritmo de IA verifica a selfie quanto à vivacidade e autenticidade em tempo real, comparando-a com vídeo ao vivo capturado do dispositivo do cliente com sua expressa permissão.

A selfie é então comparada às fotografias dos documentos de identidade emitidos pelo governo do cliente, que também são automaticamente verificados e autenticados usando IA.

Perguntas Frequentes

1. Por que a automação KYC é importante para agilizar o processo de integração de clientes?

Ao extrair e verificar dados de documentos, e usar formulários de preenchimento automático, a automação KYC desempenha um papel integral na agilização do processo de integração de clientes. A fricção é reduzida – com os usuários passando pela verificação de identidade com processos de etapas mínimas e a falta de ações desnecessárias por parte do usuário – e as verificações podem ser personalizadas para atender às suas necessidades exclusivas.

2. Existem requisitos regulatórios associados à automação KYC na integração de clientes?

Os requisitos regulatórios associados à automação KYC são os mesmos que os associados aos processos KYC manuais. Estes, claro, variam por jurisdição e indústria, mas geralmente exigem que as empresas verifiquem a identidade do cliente, avaliem seu nível de risco e monitorem suas transações em busca de potenciais fraudes, lavagem de dinheiro ou atividades de financiamento ao terrorismo.

Crucialmente, a automação KYC pode ajudar as empresas quando se trata de cumprir essas regulamentações através de:

• Garantindo que os dados dos clientes sejam precisos e atualizados.
• Garantindo que as avaliações de risco sejam realizadas de forma consistente e precisa
• Fornecendo atualizações em tempo real sobre regulamentações que mudam
• Ajudando as empresas a identificar rapidamente e com precisão riscos e fraudes potenciais
• Agilizando o processo KYC, ajudando as empresas a reduzir o risco de erros e inconsistências e garantindo que todos os clientes sejam tratados de forma justa e equitativa.