Guía definitiva para agilizar la incorporación de clientes con una lista de verificación KYC completa

1. ¿Por qué es crucial la incorporación de clientes y cuál es el papel de KYC?

La incorporación de clientes es fundamental para crear experiencias excepcionales para los clientes. Se trata de mostrar a los clientes cómo aprovechar al máximo sus productos y servicios, y si se maneja de manera deficiente, puede dejar una impresión negativa. La investigación muestra que adquirir un nuevo cliente cuesta entre cinco y 25 veces más que retener uno existente, por lo que la incorporación de usuarios debería ser una prioridad para cualquier negocio.

Si se gestiona adecuadamente, la incorporación de clientes resultará en clientes felices. Además, hay otros beneficios de realizar bien el proceso de incorporación. Los clientes felices son mucho más propensos a convertirse en compradores recurrentes que regresan a usted repetidamente para la misma experiencia. Además, los clientes satisfechos son más propensos a contarles a sus amigos sobre su servicio, lo que comúnmente se denomina marketing de boca a boca. Los consumidores también son más propensos a pagar una prima por un servicio si perciben que el proceso de incorporación es fluido y eficiente. La necesidad de descubrir la propiedad beneficiaria de los clientes comerciales, socios, proveedores y otras relaciones comerciales está creciendo.

La evidencia parece respaldar estos hallazgos. Los clientes que tienen una impresión positiva del proceso de incorporación tienenmenos probabilidad de abandonar después de 21 días como cliente en comparación con aquellos que tienen una experiencia negativa. En términos de generación de ingresos, las empresas que ponen más esfuerzo en su incorporación de usuarios pudieron aumentar susprecios en un 10 por ciento.

Sin embargo, el proceso de incorporación de clientes puede exponer a las empresas a riesgos financieros. Muchas empresas están obligadas por ley a prevenir delitos financieros como el lavado de dinero y la evasión fiscal. La falta de cumplimiento puede resultar en sanciones financieras significativas y, en el peor de los casos, en la pérdida de licencia. Por lo tanto, las empresas también están obligadas a utilizar el proceso de incorporación de usuarios como un medio para verificar la identidad de las personas y establecer sus identidades.

Para abordar este desafío, las empresas suelen seguir el proceso de incorporación Conozca a su Cliente (KYC). Esto implica establecer un programa de identificación del cliente (CIP). Aunque el proceso varía geográficamente, este es un flujo de trabajo de 4 pasos que implica procesos de verificación para recopilar el nombre completo, la fecha de nacimiento y la dirección de la persona. Una vez que una empresa tiene esta información, debe verificar que la persona que proporciona la información sea la que le pertenece. Para ello, a menudo se le pedirá a la persona que proporcione una identificación emitida por el gobierno y un selfie. 

Establecer los procesos de incorporación KYC adecuados es una parte vital para asegurar que su negocio cumpla con sus requisitos regulatorios. Sin embargo, si sus procesos de verificación KYC son demasiado engorrosos o ineficientes, encontrará que sus tasas de conversión caen drásticamente. Por esta razón, debería considerar cómo su proceso de incorporación KYC puede ser optimizado y automatizado, sin sacrificar nada que sea unrequisito regulatorio.

2. ¿Qué papel juegan los componentes clave de una lista de verificación KYC en la mejora de la confianza del usuario durante la incorporación?

Los clientes desean una experiencia de incorporación sin fricciones – más de tres de cada cinco usuarios (63%) consideran el proceso al decidir si adquirir un servicio o producto. En lo que respecta a completar el proceso KYC, los consumidores desean saber que será rápido y efectivo y que sus datos estarán protegidos.

Para mantener la confianza del usuario a lo largo del proceso, las empresas deben tener en cuenta estos factores:

Precisión de la Verificación

Un paso importante en el proceso KYC es la verificación de identidad. Para probar que una persona es realmente quien dice ser, se le pedirá que proporcione prueba de identidad y de dirección. Las empresas pueden acelerar el proceso e incorporar clientes en un día o incluso en horas utilizando una solución automatizada. En lo que respecta a este paso, el tiempo es esencial: los clientes se rendirán y acudirán a otros si deben pasar por un proceso de verificación largo y complicado.

Transparencia

También es vital que el proceso KYC sea transparente. Tomemos la industria de seguros como un ejemplo. Los posibles asegurados deben ser rigurosamente evaluados antes de que se emita una póliza. Su identidad debe ser establecida y su nivel de riesgo evaluado para prevenir actividades fraudulentas. Pero para que el cliente confíe en el proceso, debe ser totalmente transparente: necesita entender cuáles son los requisitos de la aseguradora y por qué se le pide que comparta información personal.

Seguridad de los datos

El KYC implica el intercambio de datos muy personales. Todos estos datos recopilados, ya sea que impliquen documentación o información de autenticación biométrica, deben ser protegidos. Para mantenerla confianza del usuario, las empresas deben asegurarse de que cumplen con el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) y hacer que el cliente sea consciente de este hecho. La regulación obliga a las empresas a proteger los datos personales que manejan y la privacidad de sus clientes.

Eficiencia

Los procesos KYC largos pueden frustrar a los clientes y resultar en tasas de abandono más altas, especialmente en industrias donde la incorporación rápida es esencial. Es por eso que muchas organizaciones ahora están alejándose de los procesos KYC manuales. El procesamiento manual tiende a ser lento y laborioso. Es fácil que se introduzcan errores en el proceso, lo que puede alargarlo considerablemente. La automatización del KYC, por otro lado, puede tener un impacto positivo en el cliente. Automatizar los procesos KYC puede reducir significativamente el tiempo para verificar la identidad del cliente y evaluar el riesgo. Esto puede llevar a una incorporación más rápida, mejorar la satisfacción del cliente y aumentar la lealtad y retención del cliente.

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3. ¿Cómo aseguran las empresas la efectividad de la verificación de identidad del usuario al centrarse en los componentes clave de una lista de verificación KYC?

El fraude es un problema creciente para las empresas y los consumidores. Según la Comisión Federal de Comercio en EE. UU., las pérdidas de los consumidores relacionadas con el fraudeaumentaron un 70% en 2021 a más de $5.8 mil millones. Cada vez más, los defraudadores están robando la identidad de las personas y usándola para fines criminales, un proceso conocido como robo de identidad. Una manera en que las organizaciones pueden prevenir esta práctica es a través de la verificación de identidad. Pero para que la verificación de identidad sea efectiva, debe ser incorporada en un proceso KYC y manejada de una manera particular. Así que veamos los diferentes componentes de una lista de verificación KYC y cómo informan la verificación de identidad del usuario.

Verificación de Documentos

La verificación de identidad implica la presentación de documentos KYC como pasaportes y licencias de conducir. La verificación de documentos implica comprobar la originalidad de los documentos presentados. A menudo este proceso implica comprobar las fuentes de los documentos, marcas de agua, hologramas y otras características de seguridad. Para ahorrar tiempo y esfuerzo, este proceso a menudo se realiza mediante automatización.

Validación de Datos

La verificación precisa de la identidad depende de los datos que proporcionan los clientes. Ahí es donde entra en juego la validación de datos. Dentro de un contexto KYC, la validación de datos es el proceso de verificar la identidad y validar los datos del cliente antes de que sean utilizados. Puede ser tentador omitir el proceso de validación, pero es un paso vital para garantizar que se generen resultados precisos mediante la verificación de identidad.

Autenticación de Identidad

Establecer la identidad de una persona puede ser difícil, particularmente en línea. La verificación de identidad ayuda a asegurar que alguien que dice ser otra persona, realmente lo sea. La autenticación se suele llevar a cabo utilizando elementos que una persona ya tiene. Puede implicar tokens, insignias de identificación o tarjetas de acceso. Alternativamente, la autenticación puede basarse en lo que alguien es, que es por lo que la información biométrica y los documentos son a menudo una piedra angular de la autenticación de identidad. Cualquiera que sea el método empleado, la autenticación es un paso vital para demostrar que una persona debería tener ciertos derechos y privilegios, por ejemplo, la oportunidad de abrir una cuenta bancaria.

Evaluación de Riesgos

El propósito de la evaluación de riesgos es identificar y evaluar los riesgos potenciales que podrían surgir al proporcionar servicios a un cliente en particular. Algunos prospectos pasan a otra etapa, que implica la debida diligencia mejorada (EDD). La EDD está destinada a mitigar el riesgo asociado con los clientes de alto riesgo e implica un análisis más detallado del perfil de riesgo de un cliente.

Monitoreo Continuo

Una vez que un cliente ha sido incorporado, hay una etapa adicional en el proceso KYC. El monitoreo continuo permite a los bancos identificar patrones inusuales o cambios en el comportamiento del cliente que podrían indicar transacciones de alto riesgo. A veces, también se les exige a las organizaciones llevar a cabo una etapa adicional: reportar actividades sospechosas. Cualquier actividad que parezca extraña o fuera de lo normal debe ser informada de inmediato a las autoridades correspondientes.

4. ¿Qué beneficios aporta una incorporación efectiva de usuarios a las empresas en términos de cumplimiento y prácticas KYC?

Las prácticas KYC juegan un papel importante en la lucha contra delitos financieros como el lavado de dinero. De hecho, si una empresa no lleva a cabo correctamente la incorporación KYC y no cumple con sus obligaciones de prevención de lavado de dinero (PLD) puede sufrir multas enormes y daños significativos a su reputación. El cumplimiento de KYC, por otro lado, puede jugar un papel importante en la lucha contra el fraude, el lavado de dinero y la evasión fiscal.

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5. ¿Qué impacto tiene la incorporación eficiente combinada con KYC en la prevención del fraude y la gestión de riesgos?

Verificar la identidad de los clientes a través de la incorporación KYC puede prevenir que los estafadores ingresen a sus sistemas en primer lugar. Si la verificación de identidad se lleva a cabo correctamente, debería identificar información desactualizada, inexacta o que no coincide. La incorporación eficiente también puede jugar un papel importante en la gestión de riesgos: cada empresa debe proteger su reputación a toda costa, y KYC juega un papel importante en este sentido.

6. ¿Cómo pueden las herramientas KYC de Veriff mejorar la eficiencia y precisión del proceso de incorporación?

Veriff tiene varias herramientas de KYC que pueden mejorar la precisión y eficiencia del proceso de incorporación de clientes.

Nuestra poderosa solución de verificación de identidad ha demostrado ofrecer velocidad, conveniencia y baja fricción a los usuarios. Combinando automatización impulsada por IA con el aprendizaje reforzado a partir de retroalimentación humana, nuestra soluciónadmite más de 12,000 especies de documentos de más de 230 países y territorios. ¡Vea el mapa mundial aquí!

Un aspecto del proceso de incorporación KYC que no se puede omitir es elComprobante de Domicilio (COD). Nuestro sistema COD le ayuda a mantenerse en cumplimiento mientras obtiene una visión completa de la identidad de un usuario. Los usuarios pueden capturar fácilmente una imagen o cargar una copia de un documento COD. Luego, se verifica el tipo de documento y la fecha de emisión para asegurarse de que sean adecuados y válidos. Si el documento supera esta prueba, el usuario puede ser incorporado con éxito.

Nuestra solución de Verificación de Edad completa nuestra lista de productos KYC. Soportando 12,000 documentos de identidad en 230 países, le permite confirmar sin contratiempos si los usuarios están por encima de un umbral mínimo de edad predefinido.

Preguntas frecuentes

1. ¿Cuál es la diferencia entre KYC y la incorporación de clientes?

La incorporación de clientes es el proceso de dar la bienvenida a nuevos clientes a su negocio, mientras que KYC (Conozca a su Cliente) es un proceso de identificar y verificar a las personas. Es importante tener en cuenta que no toda la incorporación de clientes involucra KYC.

2. ¿Qué es la incorporación de clientes en KYC?

La incorporación de clientes en KYC es un conjunto de procesos que las empresas deben realizar antes de aceptar a un cliente. Los procedimientos implican verificar la identidad de una persona al recopilar información asociada con su nombre, fecha de nacimiento y dirección.