Mejorando la seguridad y la confianza en el proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio a través de KYC

1. ¿Qué es el proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio y cómo se relaciona con KYC?

Un proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio es el primer punto de contacto entre los proveedores de servicios de gestión de patrimonio y sus futuros clientes. Se compone de las primeras interacciones serias entre asesores e inversores, y sienta las bases para una relación a largo plazo con el cliente.

El onboarding digital automatizado puede ayudar a las empresas de gestión de patrimonio a reunir y verificar rápidamente la información necesaria sobre los clientes o clientes potenciales, incluyendo ayudarles a cumplir con los requisitos de KYC.

KYC es el proceso de verificar la identidad y las actividades financieras de un cliente, incluyendo de dónde proviene su dinero y su perfil de riesgo. Esto ayuda a asegurar que los clientes sean genuinos y cumplan con las regulaciones pertinentes, previniendo el lavado de dinero y otros delitos. El onboarding digital reduce el tiempo y el esfuerzo para la empresa y el que abre la cuenta en lo que respecta a KYC.

2.   ¿Cómo contribuye KYC a mejorar la seguridad en el proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio?

KYC juega un papel significativo en la lucha actual contra el crimen financiero y el lavado de dinero.

Es el proceso obligatorio de identificar y verificar la identidad de un cliente, tanto al abrir una cuenta como periódicamente con el tiempo. En otras palabras, los gestores de patrimonio deben asegurar que sus clientes son verdaderamente quienes dicen ser. También pueden negarse a abrir una cuenta o detener una relación si el cliente no cumple con los requisitos mínimos de KYC.

Los siguientes pasos, que forman parte del proceso de onboarding digital, son parte de KYC:

– Establecer la identidad del cliente

– Entender la naturaleza de las actividades del cliente (es decir, estar satisfechos de que la fuente de los fondos del cliente es legítima)

– Y evaluar los riesgos de lavado de dinero asociados con ese cliente

Conviértete y mantente en cumplimiento con KYC

Los procedimientos de conoce a tu cliente (KYC) son fundamentales para cualquier negocio que desee verificar a sus clientes de forma precisa y evaluar el riesgo potencial. Los procesos KYC garantizan que conoces la identidad de los clientes y los riesgos que suponen para tu organización. Las soluciones de Veriff ayudan a las empresas a cumplir los requisitos reglamentarios y a lograr beneficios adicionales.

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3.  ¿Cómo pueden las empresas mejorar la efectividad de KYC priorizando el proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio?

El principal punto problemático de KYC es la fricción del usuario. Ningún cliente quiere encontrar esto, y ningún gestor de patrimonio quiere que el proceso de incorporación sea complicado.

Tradicionalmente, los procesos de incorporación de clientes eran manuales y consumían mucho tiempo para todos los involucrados. Requerían una gran cantidad de recursos, y los errores y discrepancias eran comunes. Esto dejaba a las empresas vulnerables al fraude y a la no conformidad, así como en riesgo de experiencias negativas para los clientes y altas tasas de abandono, lo que podía afectar su crecimiento y reputación.

Pero al apoyarse en mecanismos inteligentes contra el fraude y soluciones de onboarding digital, como la detección de anomalías impulsada por IA, la autenticación multifactor, y el cifrado, los gestores de patrimonio no solo pueden mantener a los estafadores y otros criminales a raya, asegurándose de que sigan dentro de la ley, sino que también mejorarían la efectividad de KYC.

4. ¿Cuáles son los principales tipos de procesos de incorporación de clientes de gestión de patrimonio que cumplen con KYC?

Diligencia debida

El primer juicio del gestor patrimonial es si confiar en un posible cliente, y la debida diligencia es una parte crítica de esto.

Realizar debida diligencia incluirá lo siguiente:

• Descubrir la ubicación e identidad del cliente potencial
• Obtener una comprensión de sus actividades comerciales
• Clasificar su categoría de riesgo
• Realizar una verificación de sanciones y PEP
• Y almacenar toda esta información, así como cualquier documentación adicional.

Evaluación de riesgo

Las evaluaciones de riesgo son una parte fundamental de un enfoque basado en riesgos y ayudan a identificar problemas potenciales, entender el riesgo de tratar con un cliente y determinar qué medidas son necesarias para contrarrestar la amenaza.

Los clientes tienden a dividirse en cuatro categorías, que indicarán cómo deben tratarse por parte de las instituciones financieras. Estas son:

Bajo: Alguien que es fácilmente identificable y verificable, lo que significa que tiene poco riesgo de actividad no deseada o ilegal.

Medio: Un riesgo superior al promedio en comparación con la mayoría, lo que significa que este cliente requerirá más verificaciones y monitoreo.

Alto: Estos clientes requerirán una gran cantidad de debida diligencia y monitoreo.

Prohibido: Se sospecha fuertemente de comportamiento sospechoso y es posible que se hayan realizado transacciones riesgosas en el pasado. Se aconsejaría a las empresas que eviten a estos clientes para protegerse.

Cumplimiento normativo

Como gestor patrimonial, su proceso de incorporación de clientes digitales implicará recopilar información sensible de sus clientes. Por lo tanto, es imperativo que esté protegiendo correctamente sus datos y cumpliendo con las normativas. Así que, antes de comenzar a construir su proceso de incorporación de clientes digitales, asegúrese de mantenerse al día con las normativas locales y globales en evolución.

Configuración de cuenta

La configuración de cuentas es, por supuesto, parte de la experiencia de incorporación del cliente, y los clientes llegarán aquí una vez que hayan superado la debida diligencia. Este es otro punto de contacto donde la experiencia del usuario es clave. En cierto sentido, esta es la primera interacción ‘real’ que un cliente tendrá con una organización, más allá de la incorporación, y les dará una buena indicación de lo que está por venir.

Los pasos necesarios deben comunicarse claramente a los clientes, posiblemente a través de una lista de tareas requeridas para configurar su cuenta. A medida que completen cada una de estas tareas, deberían poder marcarlas como completadas para mostrar progreso hacia el uso libre de los servicios. Esto les da un sentido de logro, que es una buena sensación asociada a su oferta.

Incorporación de autoservicio

Las personas a menudo se refieren a dos tipos diferentes de incorporación dentro del sector de servicios financieros: blanca—procesos de tocador personalizados y de alto contacto—y autoservicio. El autoservicio se basa en servicios automatizados en línea que tienen lugar en la aplicación y sin ayuda de un empleado.

Hoy en día, las personas tienden a tener poco tiempo y ser impacientes y, en general, prefieren procesos de incorporación y KYC que sean ágiles, sin fricciones y eviten interacciones innecesarias entre humanos. Por lo tanto, la incorporación de autoservicio puede resultar ser una herramienta extremadamente útil, permitiendo a los clientes potenciales actuar de su propia voluntad, en tiempo real y en sus propios dispositivos.

5. ¿Cómo impacta la integración del proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio con KYC en la efectividad de la prevención del fraude y la gestión de riesgos?

Los gestores de patrimonio inteligentes combinan la incorporación de clientes y KYC. Esto se puede hacer aplicando las pautas de KYC a los procesos de incorporación de clientes. Cuando se hace correctamente, las empresas no solo obtienen la información que necesitan como parte de la lista de verificación de KYC, sino que también adquieren parte de la información necesaria para que los clientes abran una cuenta con ellos.

Eficiencias como estas no solo agilizan los puntos de contacto de una organización y mejoran la experiencia general del cliente, sino que también ejercen menos presión sobre el cliente potencial y disminuyen la probabilidad de que abandonen el proceso por completo.

6. ¿Cómo mejora la verificación de clientes de Veriff la eficiencia y precisión del proceso de onboarding/KYC?

Verificación de identidad integral

La solución de Veriff para la verificación de identidad y documentos combina automatización impulsada por IA con aprendizaje reforzado a partir de retroalimentación humana y, si es necesario, validación manual. Esto significa que la verificación de identidad se realiza de manera eficiente y completa.

Con soporte para más de 12,000 modelos de documentos de más de 230 países y territorios, Veriff ofrece velocidad, comodidad y reduce la fricción para convertir más usuarios, mitigar fraudes y cumplir con las regulaciones.

Incorporación ágil

Hoy en día, los sistemas de incorporación y el software están disponibles que son rápidos y precisos y aseguran la satisfacción del cliente. Los resultados adicionales incluyen reguladores satisfechos y más usuarios incorporados con éxito gracias a un servicio rápido y confiable. La verificación de Veriff ocurre en un abrir y cerrar de ojos—o 6 segundos, de promedio. Esto mantiene a los usuarios en movimiento a través del proceso y les permite interactuar con su negocio más rápido.

Cumplimiento regulatorio

Cumplir con las regulaciones KYC no significa comprometer la experiencia del usuario. Con Veriff, las soluciones de monitoreo y verificación automatizada de AML ayudan a mantener su negocio conforme, mitigar riesgos y mantener alejados a los fraudes, mientras se crea una experiencia fluida para sus usuarios genuinos.

Seguridad mejorada

La verificación de identidad y documentos cubre dos áreas: verifica que un cliente potencial que desea utilizar un servicio es quien dice ser, no un robot o una identidad sintética, y les exige demostrar su validez antes de poder acceder a la información o sistemas. Estos procesos básicos por sí solos pueden prevenir el fraude evitando que las personas utilicen información personal falsa o robada para acceder a bienes, servicios o productos.

Mejorar la experiencia del cliente

Al ofrecer un proceso seguro pero rápido, las empresas pueden mejorar su experiencia del cliente, aumentar las conversiones, reducir las tasas de abandono y construir su marca. Veriff guía al usuario a través de todo el proceso con retroalimentación en tiempo real y puede incluso identificar automáticamente el tipo de documento. Esto automatiza cualquier entrada de datos, creando un proceso más rápido y minimizando errores de tipeo.

Captura inteligente de datos

Con el socio adecuado, la entrada manual de datos puede ser minimizada y el riesgo de errores reducido mediante formularios prellenados y reconocimiento automático de documentos.

La captura inteligente de datos de Veriff identifica automáticamente qué documento se está presentando y guía al usuario a través del proceso de captura, por lo que el usuario no necesita seleccionar qué documento está utilizando.

Veriff evalúa la sesión del usuario en tiempo real para guiar a los usuarios durante la captura de selfie y documentos. Retroalimentación clara y práctica para el usuario debido a mala iluminación, reflejos, ID recortada e imágenes faciales obstruidas son solo algunos ejemplos de cómo la Captura de Imagen Asistida pre-valida y mejora las tasas de aprobación en la primera vez.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Por qué es importante KYC en el proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio?

El proceso KYC es un aspecto crucial para asegurar el cumplimiento de las regulaciones AML. Dentro de la gestión patrimonial, el proceso se lleva a cabo antes de que alguien se convierta en cliente por primera vez. Asegura que el negocio haya verificado la identidad de ese cliente y ha reconocido el nivel de riesgo que este representa.

2. ¿Cómo puede la tecnología digital mejorar la eficiencia del proceso de incorporación de clientes de gestión de patrimonio mientras asegura el cumplimiento de KYC?

Hoy en día, existen soluciones digitales de cumplimiento KYC y PLD para ayudar a las empresas a combatir el crimen financiero. Además de respaldar su proceso de incorporación KYC, estas soluciones también ayudan a proporcionar cumplimiento PLD de extremo a extremo.

Pueden ayudarlo a verificar la identidad de su cliente, revisar su información contra listas de PEP y sanciones, verificar información y medios adversos, y proporcionar monitoreo continuo.