Cumplimiento en APAC simplificado: Tu confiable guía e-KYC 2026

Navegar el panorama regulatorio financiero en la región Asia-Pacífico (APAC) es cada vez más complejo, haciendo que el cumplimiento en APAC sea una prioridad creciente para las instituciones financieras que operan en múltiples jurisdicciones. En Nueva Zelanda, un modelo multirregulador divide las responsabilidades de cumplimiento: la Financial Markets Authority (FMA) supervisa la conducta del mercado, el Department of Internal Affairs (DIA) supervisa PLD/CFT para servicios de pago y digitales, y el Reserve Bank (RBNZ) gestiona la estabilidad financiera y regulación prudencial para bancos y aseguradoras.

A medida que la banca digital y los pagos transfronterizos continúan acelerándose en APAC, las instituciones financieras operan en un entorno de cumplimiento cada vez más fragmentado. Cada jurisdicción aplica sus propias reglas, prioridades de aplicación y marcos de identidad digital, lo que dificulta diseñar un enfoque único y coherente para la incorporación de clientes.

Para los equipos de cumplimiento, mantenerse al día es un trabajo a tiempo completo. El crimen financiero, incluido el fraude de identidad impulsado por IA cada vez más sofisticado, está en aumento, y los reguladores de la región responden con supervisión más estricta, aplicación más rigurosa y mayores expectativas en verificación de identidad, diligencia debida continua y monitoreo de riesgos.

Esta guía ofrece un desglose claro y estructurado de los requisitos de e-KYC, PLD y CFT en cinco mercados clave de APAC. Destaca las principales tendencias regulatorias y explica cómo las instituciones financieras pueden construir un marco de incorporación escalable y preparado para el futuro diseñado para cumplir con las demandas de cumplimiento en 2026 y más allá.

La importancia de una incorporación rápida y basada en riesgos en APAC

Hacer bien la incorporación en la región APAC no solo se trata de seguir reglas; se trata de gestionar riesgos y proteger la reputación de tu institución. Las acciones de cumplimiento de PLD y CFT están aumentando, con sanciones significativas por incumplimiento. Un solo fallo puede provocar multas importantes y daños reputacionales duraderos.

Los reguladores esperan que las instituciones financieras adopten un enfoque basado en riesgos. Esto significa que tu marco de cumplimiento debe ser capaz de identificar, evaluar y mitigar riesgos de manera efectiva. Para los equipos de cumplimiento ya sobrecargados, la presión para implementar sistemas robustos, eficientes y auditables es inmensa. Una incorporación rápida, conforme y segura ya no es un lujo: es un requisito fundamental para la supervivencia y el crecimiento.

Desglose de e-KYC y cumplimiento por país

El desafío central del cumplimiento radica en su diversidad. Cada país tiene requisitos únicos para el conocimiento electrónico del cliente (e-KYC) y la verificación de identidad digital. Aquí tienes una visión general de alto nivel de las reglas para instituciones financieras en cinco mercados clave de APAC.

Australia

El cumplimiento australiano está regido por la Ley de Anti-Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo 2006 (Ley AML/CTF) y sus Reglas asociadas. El principal regulador, AUSTRAC, proporciona orientación clara sobre la identificación y verificación del cliente.

• Reguladores principales: Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC)
• Reglas clave de e-KYC: Las instituciones financieras deben realizar los procedimientos aplicables de identificación del cliente (ACIP) antes de ofrecer cualquier servicio designado. Esto implica recopilar y verificar la información del cliente para estar razonablemente seguros de que el cliente es quien dice ser. El marco respalda el uso de datos electrónicos y sistemas para la verificación.
• Requisitos basados en riesgos: La Ley AML/CTF exige un enfoque basado en riesgos. Los clientes de alto riesgo requieren diligencia debida mejorada (ECDD), mientras que el monitoreo continuo es necesario para todas las relaciones comerciales.

Nueva Zelanda

El marco de cumplimiento de Nueva Zelanda se basa en la Ley de Anti-Lavado de Dinero y Contra el Financiamiento del Terrorismo de 2009. El Department of Internal Affairs (DIA) supervisa su implementación, con directrices específicas para la verificación electrónica de identidad.

• Reguladores principales: Financial Markets Authority (FMA), Department of Internal Affairs (DIA), Reserve Bank of New Zealand (RBNZ)
• Reglas clave de e-KYC: El Código de Práctica de Verificación de Identidad Modificado de 2013 permite la verificación electrónica usando fuentes confiables e independientes. Esto incluye el uso de servicios de identidad digital respaldados por el gobierno como RealMe.
• Requisitos basados en riesgos: El marco requiere que las empresas cuenten con sistemas robustos para realizar diligencia debida al cliente basada en el riesgo. Los desencadenantes para diligencia mejorada incluyen transacciones complejas, jurisdicciones de alto riesgo y personas políticamente expuestas (PEPs).

Singapur

Singapur destaca por ser uno de los centros de cumplimiento más avanzados y sofisticados de APAC. La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) establece un alto estándar para la adopción tecnológica y gestión de riesgos en el sector financiero.

• Reguladores principales: Autoridad Monetaria de Singapur (MAS)
• Reglas clave de e-KYC: El Aviso MAS 626 sobre Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo detalla los requisitos para bancos, con MAS emitiendo múltiples disposiciones segmentadas para otros tipos de proveedores.
• Requisitos basados en riesgos: MAS exige un riguroso enfoque basado en riesgos. La Ley de Servicios Financieros y Mercados 2022 y varias circulares, como AMLD 01/2022, enfatizan la necesidad de monitoreo continuo y controles robustos.

Malasia

Malasia está expandiendo rápidamente su economía digital, y su marco regulatorio evoluciona para mantenerse al día. Bank Negara Malaysia (BNM) ha establecido una política clara para e-KYC que apoya servicios financieros digitales seguros.

• Reguladores principales: Bank Negara Malaysia (BNM)
• Reglas clave de e-KYC: El Documento de Política e-KYC especifica requisitos para la incorporación de clientes usando canales digitales. Incluye detección obligatoria de vitalidad y el uso de métodos biométricos aprobados para asegurar que el cliente esté físicamente presente durante la verificación.
• Requisitos basados en riesgos: La Ley Anti-Lavado de Dinero, Financiación del Terrorismo y Productos de Actividades Ilícitas de 2001 (AMLA) forma la base del marco PLD/CFT de Malasia. Las instituciones financieras deben implementar controles basados en riesgos y realizar diligencia debida según lo indicado en los documentos de política de BNM.

Filipinas

Filipinas ha avanzado significativamente en finanzas digitales, impulsado por la necesidad de mayor inclusión financiera. El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) ha actualizado sus regulaciones para facilitar la incorporación remota segura.

• Reguladores principales: Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), Consejo Anti-Lavado de Dinero (AMLC)
• Reglas clave de e-KYC: Las circulares BSP 950 y 1122 brindan directrices para e-KYC. Las reglas permiten la incorporación remota pero requieren la detección obligatoria de vitalidad para prevenir fraudes. La identidad digital nacional, PhilSys, está siendo integrada para agilizar los procesos de verificación.
• Requisitos basados en riesgos: Basado en la Ley de la República No. 9160 (Ley Anti-Lavado de Dinero), las instituciones financieras deben implementar un proceso de identificación y verificación del cliente basado en riesgos. El enfoque está en prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo mediante una diligencia debida sólida.

Tendencias regionales que moldean el cumplimiento en APAC

Varias macro tendencias están influyendo en la dirección del cumplimiento en toda la región APAC:

1. Aumento de identificaciones digitales gubernamentales: Los sistemas nacionales de identidad digital (Singpass, MyKad, PhilSys) se vuelven centrales en los procesos de e-KYC, permitiendo una verificación del cliente más rápida, segura y confiable.
2. Biometría y vitalidad obligatorias: Los reguladores exigen cada vez más el uso de verificación biométrica y detección de vitalidad para combatir el fraude de identidad y asegurar la integridad de la incorporación remota.
3. Controles y penalidades más estrictas: La aplicación contra el crimen financiero se intensifica, conduciendo a controles más fuertes, mayores penalidades y un mayor énfasis en mitigar el riesgo reputacional.

Principales desafíos de cumplimiento para las instituciones financieras

Operar en APAC presenta varios desafíos distintos:

• Fragmentación regulatoria: Gestionar diferentes reglas, idiomas y documentos de identidad a través de docenas de mercados es complejo y costoso.
• Escalar la incorporación: Crear un flujo de incorporación unificado, eficiente y conforme que funcione en varios países es un gran reto operacional.
• Fraude potenciado por IA: Los delincuentes utilizan deepfakes, identidades sintéticas y otras herramientas impulsadas por IA para eludir medidas tradicionales de seguridad.
• Recursos limitados de cumplimiento: Los equipos de cumplimiento a menudo están subcontratados y abrumados por el volumen y complejidad de las demandas regulatorias.
• Altas expectativas regulatorias: La expectativa de auditorías perfectas y cumplimiento demostrable nunca ha sido mayor.

Cómo Veriff ayuda a las instituciones financieras

Veriff es una plataforma global de verificación de identidad en la que confían instituciones financieras en todo el mundo para apoyar una incorporación de clientes segura y conforme. Nuestra solución impulsada por IA ayuda a las organizaciones a construir procesos de incorporación que escalen internacionalmente, manteniendo altos estándares de seguridad y cumplimiento. Veriff ofrece una solución integral para la verificación de identidad, combinando funcionalidades listas para cumplimiento con avanzada protección contra fraude. Apoyamos a los clientes en el cumplimiento de sus obligaciones de e-KYC y PLD mediante capacidades flexibles de verificación, incluyendo controles biométricos y detección de vitalidad, que pueden adaptarse a diversos requisitos regulatorios. Nuestra tecnología avanzada también ayuda a defender contra intentos sofisticados de fraude, como identidades sintéticas y amenazas habilitadas por IA como deepfakes. Con Veriff, puedes incorporar sin problemas a clientes de todo el mundo verificando más de 12,000 identificaciones emitidas por gobiernos de más de 230 países y territorios en una sola plataforma. Además, nuestro sistema proporciona inteligencia de fraude en tiempo real y perspectivas continuas de riesgos, permitiendo a las instituciones detectar y responder rápidamente a amenazas emergentes.

Conclusión

El panorama de cumplimiento en APAC se define por una rápida evolución y complejidad significativa. Para las instituciones financieras, el éxito depende de la capacidad para navegar regulaciones fragmentadas, combatir fraudes avanzados y gestionar efectivamente el riesgo reputacional.

Adoptar un enfoque sólido basado en riesgos es esencial. Con herramientas potentes como Veriff, puedes automatizar la verificación de identidad, simplificar la incorporación transfronteriza y adelantarte al crimen financiero. Esto libera a tu equipo de cumplimiento para enfocarse en la gestión estratégica del riesgo, asegurando que tu institución se mantenga segura, conforme y competitiva en el dinámico mercado APAC.