Guía 2025 de documentos KYC aceptables

KYC (Know Your Customer) asegura que las empresas verifiquen la identidad de sus usuarios y confirmen que son quienes dicen ser. Aunque los fundamentos de KYC son los mismos en todas las industrias, los métodos y los tipos de documentos utilizados para la verificación han evolucionado, especialmente con el auge de la incorporación digital, las identidades digitales reutilizables y las credenciales verificables por máquina.

El KYC digital (eKYC) ha hecho que la verificación sea más rápida, fluida y rentable. En lugar de comprobaciones manuales de documentos, los usuarios simplemente envían una foto de un Documento Oficialmente Válido (OVD) o se autentican utilizando una identificación digital emitida por el gobierno. Los sistemas automatizados validan la información contra bases de datos gubernamentales, evalúan la autenticidad y analizan el riesgo del cliente usando analítica predictiva. En esta guía, describimos los documentos tradicionales de KYC y presentamos OVD modernos y credenciales digitales cada vez más reconocidos en 2025.

Categorías de documentos KYC

La mayoría de los marcos regulatorios clasifican los documentos KYC en tres categorías principales:

1. Documentos de prueba de identidad
   
2. Documentos de prueba de dirección
   
3. Documentos de prueba de ingresos
   

1. Documentos de prueba de identidad

La prueba de identidad verifica que el individuo es real y está autorizado para acceder a un servicio. Tradicionalmente, se acepta uno de los siguientes documentos:

Documentos tradicionales de identidad

• Cédula de identidad nacional
  
• Pasaporte
  
• Tarjeta PAN
  
• Tarjeta de votante
  
• Licencia de conducir
  
• ID del gobierno central o estatal
  
• Carta de una autoridad pública reconocida
  
• Libro bancario con foto de identificación
  
• Tarjeta de identificación de empleado (usualmente junto con otro documento)
  
• Tarjeta de identificación universitaria o estudiantil (documento de respaldo)
  

Elementos requeridos para la validez del KYC

Un documento de identidad debe incluir:

• Nombre completo
  
• Número de documento
  
• Dirección residencial
  
• Imagen clara del rostro
  
• Fecha de nacimiento
  
• Fecha de emisión/vencimiento
  

2. Documentos de prueba de dirección

La prueba de dirección confirma dónde reside actualmente un cliente. Normalmente, los clientes deben proporcionar una prueba de identidad y una prueba de dirección separada.

Los documentos comunes de dirección incluyen:

• Pasaporte
  
• Tarjeta de votante
  
• Licencia de conducir
  
• Factura de electricidad o teléfono (≤ 6 meses)
  
• Estado de cuenta bancario (normalmente copia física)
  
• Factura de gas (≤ 6 meses)
  
• Estado de cuenta de tarjeta de crédito
  
• Escritura de compra de vivienda
  
• Contrato de alquiler/arrendamiento (a menudo con recibos de renta de 3 meses)
  
• Certificado de residencia del empleador
  

3. Documentos de prueba de ingresos

Las empresas pueden solicitar verificación de ingresos para servicios financieros, productos de crédito o evaluaciones de riesgo.

Documentos de ingreso aceptados:

• Declaraciones de impuestos sobre la renta
  
• Recibos de salario (normalmente últimos 3 meses)
  
• Estados de cuenta bancarios
  

4. Documentos modernos de identidad y credenciales digitales

A medida que el KYC global avanza hacia la incorporación priorizando lo digital, gobiernos y reguladores reconocen cada vez más las identidades digitales verificables por máquina y las credenciales basadas en API como OVD legalmente válidos.

A. Identificaciones digitales emitidas por el gobierno (e-ID)

Estas identidades digitales permiten autenticación segura, reutilizable y criptográficamente verificable.

Ejemplos incluyen:

• Billetera de Identidad Digital de la UE (EUDI)
  
• Identificación de e-Residencia de Estonia
  
• India Aadhaar (cuando se usa con OTP/Biometría para eKYC)
  
• SingPass de Singapur
  
• UAE Pass
  
• Nordic BankID (Suecia, Noruega, Finlandia)
  

✔ Legalmente válido
✔ Autenticación fuerte (MFA/biometría)
✔ Verificable por máquina y evidente a la manipulación

Estos OVD digitales reducen drásticamente la fricción, previenen la falsificación de documentos y soportan la verificación instantánea de identidad.

B. Documentos digitales verificados vía APIs gubernamentales

En lugar de cargar documentos físicos, los usuarios ahora pueden autorizar a las empresas para obtener credenciales verificadas directamente de sistemas gubernamentales.

Ejemplos:

• Documentos India DigiLocker
  
• Bóveda Digital de Documentos de EAU
  
• Credenciales digitales gov.br de Brasil
  
• API MyInfo de Singapur
  

Estas integraciones eliminan errores manuales, reducen el riesgo de fraude y permiten flujos de aprobación casi instantáneos.

Tendencias modernas de KYC

• Cambio hacia identidades digitales reutilizables: Las personas usan cada vez más identidades portátiles (BankID, eID, Credenciales Verificables) en lugar de subir documentos repetidamente.
  
• Incremento del KYC continuo: Las organizaciones avanzan más allá de verificaciones puntuales hacia monitoreo dinámico basado en riesgos.
  
• Puntuación automática de riesgos usando aprendizaje automático: La IA analiza comportamientos, anomalías y patrones contextuales para predecir el riesgo con mayor precisión.
  
• Adopción de Video KYC: Regiones como India, la UE y LATAM están integrando rápidamente la verificación por video para una incorporación de alta seguridad.
  

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