10 documentos comunes de Comprobante de domicilio para KYC y PLD, y por qué son importantes para los equipos de cumplimiento

Verificar una dirección: Más que solo un documento

A primera vista, verificar la dirección residencial de alguien puede parecer sencillo. Sin embargo, al incorporar a miles o incluso millones de usuarios a nivel mundial, mantenerse conforme con las regulaciones de Know Your Customer (KYC) y Anti-Money Laundering (AML) añade capas de complejidad.

Ya sea que diseñes flujos de incorporación, elijas un proveedor u optimices auditorías, saber qué documentos califican como prueba válida de domicilio es fundamental. Esta guía explora 10 documentos para comprobante de domicilio comúnmente aceptados y explica por qué la verificación de identidad a escala requiere más que solo revisión manual.

¿Qué es el Comprobante de domicilio?

El Comprobante de domicilio (PoA) es un documento fundamental utilizado para confirmar la dirección residencial de una persona. Es una parte vital de los procesos de verificación de identidad para instituciones sujetas a requisitos de PLD y KYC. Los organismos reguladores lo solicitan para prevenir delitos financieros, robo de identidad y fraude.

Aunque puede parecer sencillo—presentar un documento con nombre y domicilio—lo que se acepta como comprobante de domicilio puede variar significativamente según la jurisdicción y, a veces, incluso según el caso de uso.

Nota: “Comprobante de domicilio” y “Prueba de residencia” suelen usarse indistintamente. Sin embargo, la prueba de residencia puede relacionarse con el estatus legal de inmigración, mientras que un PoA confirma la ubicación de residencia.

10 documentos comúnmente aceptados para Comprobante de domicilio

No existe una lista universal de documentos PoA, pero los siguientes son ampliamente usados y a menudo aceptados como comprobante de domicilio:

1. Factura de servicios públicos
   Facturas recientes de gas, electricidad, agua o teléfono fijo—facturas de teléfono móvil también pueden ser aceptadas.
   
2. Estado de cuenta bancario o de tarjeta de crédito
   Emitidos por una institución financiera, mostrando nombre completo y domicilio.
   
3. Cartas emitidas por el gobierno
   Documentos de una agencia gubernamental, como facturas de impuestos o avisos electorales.
   
4. Contrato de arrendamiento o alquiler
   Acuerdos firmados que declaran claramente la dirección residencial.
   
5. Estado de hipoteca
   Documentos mensuales o anuales que confirman la propiedad de una casa.
   
6. Documentos de seguro
   Seguro de hogar, salud o vehículo que muestra nombre y domicilio.
   
7. Facturas del impuesto municipal (UK)
   Documentos anuales emitidos por gobiernos locales.
   
8. Licencia de conducir
   Cuando se emite con domicilio válido, esta identificación gubernamental puede servir para ambos propósitos.
   
9. Certificado o permiso residencial
   Usado en varios países como PoA emitido por el gobierno.
   
10. Ingreso al registro electoral
    Para residentes del Reino Unido que necesitan registrarse para votar, actualizar sus datos o entender cómo se usa su información en el registro electoral.

Nota: Aunque estos son comunes, bancos o instituciones pueden tener requisitos específicos. Siempre confirma qué se acepta como comprobante de domicilio antes de enviar.

Por qué verificar el Comprobante de domicilio no es sencillo

Incluso las identificaciones o facturas de servicios que parecen más estándar pueden presentar desafíos. Los equipos de cumplimiento enfrentan varios obstáculos:

• Variabilidad de documentos: Los formatos varían entre instituciones y países.
• Falsificación y fraude: Los delincuentes manipulan documentos gubernamentales o facturas y estados bancarios.
• Barreras idiomáticas: Las presentaciones globales pueden incluir escrituras no latinas.
• Imágenes incompletas o ilegibles: Las malas escaneos a menudo omiten detalles esenciales.
• Actualidad: El periodo de validez aceptado para documentos varía según país, tipo de documento y regulaciones de la industria. Puede ir desde 30 días hasta un año.

Estos factores complican el proceso de verificación de identidad y aumentan los costos operativos.

El dilema del cumplimiento: Velocidad vs. seguridad

Los equipos antifraude y de cumplimiento deben equilibrar la precisión de la prueba de identidad y domicilio con una experiencia de usuario fluida. En sectores de ritmo acelerado como fintech, cripto y juegos de azar, cada segundo cuenta.

La revisión manual de documentos para comprobante de domicilio no es escalable. Por eso las herramientas de verificación de identidad impulsadas por IA son esenciales para el cumplimiento.

Características clave para verificaciones PoA escalables:

• Clasificación de documentos
• OCR multilingüe
• Detección de fraude impulsada por IA
• Rastros de auditoría seguros
  

La solución Veriff: Verificación de Comprobante de domicilio impulsada por IA

La suite de Comprobante de domicilio de Veriff simplifica el cumplimiento con dos productos escalables:

1. Comprobante de domicilio (Estándar)

Automatiza la clasificación y detección de manipulaciones de documentos PoA subidos.

2. Verificación de Comprobante de domicilio (sin documentos)

Verifica datos residenciales mediante bases de datos confiables—sin necesidad de carga.

🎥 Mira una demostración: Video PoA de Veriff

Las características clave de Veriff PoA incluyen:

• Resultados rápidos: respuesta en menos de 30 segundos, mejorando la velocidad de incorporación y reduciendo la abandono de usuarios
• Alcance global: reconoce documentos en más de 40 idiomas a través de los principales guiones globales, incluyendo árabe, cirílico, japonés y latino.
• Detección de manipulación de documentos: comprobaciones avanzadas y en múltiples capas detectan signos de documentos manipulados, falsos o reutilizados para reducir el riesgo de fraude.
• Verificación no basada en documentos: esta opción verifica direcciones contra bases de datos de terceros confiables, reduciendo la necesidad de cargas de documentos.
• Validación de dirección: Este potente complemento confirma que la dirección extraída del documento PoA es una ubicación real y genuina. También confirma el país e identifica el tipo de dirección (por ejemplo, residencial, comercial, apartado postal), añadiendo una capa crítica de verificación.
• Coincidencia de dirección: Esta función enriquece nuestra oferta PoA confirmando que la dirección del documento coincide con la proporcionada por el usuario durante la incorporación. Normaliza las direcciones (por ejemplo, «St.» a «Street») y realiza una comparación a nivel de componentes para garantizar alta precisión y evitar falsos negativos por diferencias simples de formato.
• Flexibilidad de integración: la solución se puede incorporar en procesos de incorporación existentes o utilizarse para verificaciones independientes.

Estas mejoras de producto aumentan significativamente la fiabilidad y completitud de nuestro proceso de verificación de dirección — brindando a los equipos de cumplimiento y negocios una base mucho más sólida para las verificaciones KYC/AML. Al combinar pruebas basadas en documentos (como facturas de servicios, estados bancarios, cartas gubernamentales o contratos de alquiler) con métodos avanzados de validación — incluyendo detección de manipulaciones, OCR multilingüe y cotejo con bases de datos confiables — el proceso pasa de ser un simple “sube y espera que sea correcto” a un sistema robusto y escalable que funciona globalmente. El resultado es una data de clientes más limpia y precisa, menos falsos positivos o rechazos, lo que significa una incorporación más fluida, mejor gestión de riesgos y mayor confianza para los clientes en la información que recopilan.

“A medida que las industrias se apresuran hacia la transformación digital, las verificaciones de comprobante de domicilio a menudo siguen siendo manuales y lentas, sin embargo, es un paso importante para generar confianza y cumplir con las regulaciones,” explicó Oana Barbacaru, Gerente Senior de Producto en Veriff. “Nuestra nueva solución basada en inteligencia artificial entrega una decisión en menos de 30 segundos, con una precisión de primer nivel y prevención de fraudes incorporada. Es confiable, rápida, reduce la fricción – diseñada para el futuro de KYC,” añadió.

Oana Barbacaru, Gerente Senior de Producto en Veriff:

Nuestra nueva solución de comprobante de domicilio basada en inteligencia artificial es confiable, rápida, reduce la fricción – diseñada para el futuro de KYC.

Oana Barbacaru Gerente de producto sénior Veriff

El PoA de Veriff se puede aplicar a casos de uso como:

• Onboarding de clientes en banca, fintech y juegos
• Verificaciones del derecho a trabajar y incorporación de empleados
• Verificación de usuarios para plataformas de alquiler de viviendas y gig economy
• Confirmación de dirección para pólizas de seguros y evaluaciones de riesgos
• Cumplimiento basado en la ubicación en juegos de azar y apuestas

Pensamientos finales

Verificar una dirección va mucho más allá de pedir un estado de cuenta bancario o un contrato de alquiler. A medida que aumenta la presión regulatoria, también crece la necesidad de soluciones escalables, seguras y precisas.

La suite de Comprobante de domicilio de Veriff ayuda a los equipos de cumplimiento a verificar más rápido, escalar globalmente y mantenerse conformes con confianza.

Explora la plataforma de Comprobante de domicilio de Veriff