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Artículo de fraude
Seis tendencias principales en el fraude en línea en 2025
El crimen en línea está creciendo rápidamente. Examinamos las tendencias en todo el mundo y consideramos los peligros—y oportunidades—de las nuevas tecnologías.
A medida que el fraude en línea continúa evolucionando, las empresas y los consumidores enfrentan amenazas cada vez más sofisticadas. Desde el fraude de suplantación hasta ataques de adversario-en-el-medio (AiTM), los estafadores siempre encuentran nuevas formas de explotar vulnerabilidades. Aprovechando la información del Informe de Fraude Veriff 2025, este blog destaca las principales tendencias de fraude de 2025 y estrategias prácticas para combatirlas.
1. Fraude de suplantación: la amenaza persistente
El fraude de suplantación sigue siendo el tipo más prevalente de fraude en línea, representando el 82.47% de todos los casos de fraude en 2024. Este método implica el uso de información de identificación robada o falsificada para hacerse pasar por otra persona, a menudo con la ayuda de documentos falsificados.
Aunque el fraude de suplantación experimentó una ligera disminución en comparación con 2023 (84.06%), sigue siendo una amenaza dominante. Las empresas deben seguir invirtiendo en sistemas de verificación de identidad robustos capaces de detectar manipulación de documentos, identidades sintéticas y patrones sospechosos.
2. Fraude de adversario-en-el-medio: una preocupación creciente
El fraude de adversario-en-el-medio (AiTM), tanto físico como digital, está en aumento. Aunque todavía representa una proporción menor del fraude total, estos ataques se están volviendo cada vez más sofisticados:
El fraude físico AiTM aumentó del 0.98% en 2023 al 1.73% en 2024. Quizás no sorprenda, el sector de iGaming experimentó un aumento significativo en los ataques físicos AiTM durante este período. Con bonificaciones de registro y otras ofertas, los estafadores han recurrido al manejo múltiple de cuentas, cultivo de identidades y toma de cuentas, utilizando ataques AiTM físicos para impulsar estas tácticas. En muchos casos, las personas se ven obligadas a proporcionar acceso a sus cuentas o están directamente involucradas en estos esquemas fraudulentos.
El fraude AiTM digital, aunque aún raro (0.06% en 2024), depende de correos electrónicos de phishing, mensajes generados por IA o malware para interceptar la comunicación entre usuarios y empresas, obteniendo acceso no autorizado a las cuentas.
Para abordar estas crecientes amenazas, las empresas en sectores como iGaming deben implementar defensas sólidas, incluidas la autenticación multi-factor resistente al phishing (MFA), cifrado de extremo a extremo y monitoreo de comportamiento, para detectar y prevenir el fraude de manera efectiva.
El aumento en los ataques de adversario en el medio es una tendencia muy preocupante. Mi pensamiento aquí es que la seguridad que protege la verificación de identidad y las cuentas del abuso por terceros ha mejorado tanto que los defraudadores ahora buscan el siguiente eslabón más débil en la cadena, que a menudo es el verdadero titular de la identidad, para realizar el acto malicioso. Afortunadamente, Veriff está igualmente bien equipada para combatir estos ataques cada vez más comunes de adversario en el medio como lo está con el fraude de suplantación.
3. Fraude de documentos: un aumento alarmante
El fraude documental sigue en aumento, representando ahora el 16.7% de todos los casos de fraude en 2024, en comparación con el 14.72% en 2023. Este tipo de fraude implica el uso de documentos manipulados o falsificados para eludir los sistemas de verificación de identidad.
Se está introduciendo una nueva capa de complejidad con la creciente adopción de carteras de identidad digital. Gartner predice que medio billón de usuarios de smartphones utilizarán regularmente wallets de identidad digital para 2026. Estas identificaciones electrónicas (eIDs) permiten a los usuarios almacenar identidades digitales verificadas en sus sistemas y dispositivos, agilizando la autenticación a través de plataformas.
Por ejemplo, la Regulación de Identidad Digital Europea permite a los ciudadanos de la UE usar sus identidades digitales a través de las fronteras nacionales. Si bien estas wallets buscan aumentar la seguridad, también introducen nuevas vulnerabilidades. Las empresas deben asegurarse de tener las herramientas para verificar y proteger identidades digitales, especialmente a medida que se vuelven integrales a las transacciones financieras y las interacciones transfronterizas. Es importante que las organizaciones mantengan la capacidad de verificar tanto identificaciones impresas como digitales a medida que esta transición avanza.
4. Aumento en fraude de toma de cuentas y manejo múltiple de cuentas
El fraude de toma de cuentas (ATO) sigue en aumento, con un incremento del 13% en los casos en comparación con 2023. Los cibercriminales utilizan credenciales robadas para acceder a cuentas y explotarlas para obtener ganancias financieras. De manera similar, el manejo múltiple de cuentas, donde los estafadores crean numerosas cuentas para aprovechar promociones o bonificaciones, vio un aumento del 10% año tras año.
La analítica de comportamiento avanzada y el monitoreo proactivo pueden ayudar a las empresas a identificar patrones inusuales y mitigar estos riesgos antes de que ocurra un daño significativo.
5. La automatización y el papel de la IA en la dinámica del fraude
La automatización y la IA están transformando el panorama del fraude, aprovechando tanto los estafadores como las instituciones financieras estas tecnologías para obtener una ventaja. Por un lado, la automatización permite a los estafadores llevar a cabo ataques sofisticados a gran escala, lo que hace cada vez más difícil para las instituciones financieras detectar y prevenir el fraude. Por ejemplo, se pueden utilizar bots automatizados para llevar a cabo fraudes de transferencia de dinero y realizar ataques de llenado de credenciales, donde se prueban credenciales robadas o filtradas en múltiples sitios web y servicios para obtener acceso no autorizado. Los deepfakes han sido un desafío de seguridad persistente para las plataformas en línea, pero el advenimiento de la IA generativa ha amplificado significativamente la amenaza. Con herramientas de IA avanzadas, los criminales pueden producir imágenes, videos y contenido de voz falsos que son sorprendentemente realistas y más convincentes que nunca. Este salto tecnológico no solo facilita a los actores maliciosos engañar a individuos y organizaciones, sino que también plantea serios riesgos para los procesos de verificación de identidad, la confianza digital y el ecosistema en línea más amplio.
Por otro lado, las instituciones financieras están adoptando soluciones antifraude impulsadas por IA para mejorar sus esfuerzos de prevención del fraude. Estas soluciones pueden analizar grandes cantidades de datos de clientes, identificar patrones y detectar anomalías en tiempo real, permitiendo que las instituciones financieras respondan rápidamente a amenazas emergentes. Además, las soluciones impulsadas por IA pueden ayudar a reducir falsos positivos, minimizar revisiones manuales y mejorar la experiencia del cliente.
Sin embargo, la creciente dependencia de la IA y la automatización también genera preocupaciones sobre el potencial de ataques de fraude impulsados por IA. Por ejemplo, los deepfakes, que son imágenes falsas generadas por IA, videos o grabaciones de audio, pueden ser utilizados para engañar a los clientes y a las instituciones financieras para revelar información sensible. Por lo tanto, las instituciones financieras necesitan mantenerse a la vanguardia de la curva de inteligencia artificial e invertir en soluciones antifraude avanzadas que puedan detectar y prevenir estos tipos de ataques.
A medida que la tecnología de IA avanza, los gobiernos de todo el mundo están introduciendo regulaciones para garantizar que la innovación no se produzca a expensas de la seguridad. La Ley de IA de la UE, la primera regulación integral de IA, clasifica las aplicaciones de IA según niveles de riesgo y aplica estrictas reglas para sistemas de alto riesgo como la identificación biométrica y la infraestructura crítica. El cumplimiento será esencial para las empresas en la UE para evitar sanciones o restricciones. Si bien regulaciones como la Ley de IA de la UE buscan prevenir el uso nocivo de la IA, presentan desafíos de cumplimiento, especialmente para las empresas con operaciones globales complejas. Para navegar estos cambios, las empresas deben adoptar herramientas de cumplimiento flexibles y mantenerse actualizadas sobre las regulaciones de IA en evolución, asegurándose de que permanezcan en cumplimiento sin interrumpir sus flujos de trabajo.
6. Comercio electrónico: el principal objetivo de las estafas de fraude autorizado
Las plataformas de comercio electrónico se han convertido en un objetivo principal para los estafadores, superando incluso a los servicios financieros como la industria más afectada por el fraude autorizado. De hecho, el comercio electrónico experimentó fraude autorizado más de 18 veces la media mundial, lo que resalta la vulnerabilidad significativa de este sector. Con millones de dólares transaccionados diariamente entre comerciantes y clientes, las recompensas para los estafadores son sustanciales. A pesar de esto, muchas plataformas de comercio electrónico todavía dependen de defensas contra fraude relativamente ligeras, dejándolas expuestas a estafas cada vez más sofisticadas.
En 2024, la industria del comercio electrónico experimentó la tasa más alta de fraude autorizado, con una asombrosa tasa de fraude del 1.62%—18 veces la media global para este tipo de estafa. Además, el comercio electrónico ocupó el segundo lugar en incidentes de fraude de documentos, representando poco más del 20% de todos los ataques fraudulentos registrados en el último año.
Informe de Fraude de Identidad Veriff 2025
Obtén el Informe de Fraude de Identidad 2025 y descubre datos mundiales sobre las actitudes de los consumidores frente al fraude, el riesgo y la identidad digital.
Desglose regional de las tendencias de fraude en 2025
El Informe de Fraude Veriff 2025 revela diferencias notables en los patrones de fraude entre regiones, enfatizando la importancia de estrategias localizadas para combatir estas amenazas de manera efectiva.
América del Norte:
Fraude de documento elevado
- Fraude documental: En 2024, el fraude documental en América del Norte fue un 40% más alto que el promedio global, lo que indica una vulnerabilidad regional significativa a los documentos falsificados.
- Recomendación: Implemente tecnologías avanzadas de verificación de documentos y realice capacitación regular para reconocer y prevenir intentos de falsificación sofisticados.
Reino Unido y Unión Europea
Aumento del fraude de suplantación
- Fraude de suplantación: La UE experimentó un aumento del 16% en el fraude de suplantación en 2024 en comparación con 2023, subrayando la creciente amenaza del robo de identidad en la región.
- Recomendación: Adopte procesos robustos de verificación de identidad, incluyendo autenticación biométrica y verificación de múltiples factores, para contrarrestar efectivamente los intentos de suplantación.
Latinoamérica
Aumento en actividades fraudulentas
- Aumento general del fraude: América Latina experimentó un aumento del 32% en los intentos de fraude en 2024 en comparación con 2023, marcando el aumento más significativo entre todas las regiones.
- Recomendación: Desarrolle estrategias integrales de prevención del fraude que incluyan monitoreo en tiempo real, educación de usuarios y colaboración con redes internacionales de inteligencia sobre fraude para abordar el creciente panorama de amenazas.
Entender estas diferencias regionales es crucial para las empresas que operan globalmente. Adaptar las medidas de prevención del fraude para abordar los desafíos regionales específicos puede mejorar la seguridad y reducir el riesgo de fraude.
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¿Cómo puede ayudar Veriff?
Su negocio debe implementar los procesos de detección correctos para prevenir el fraude, protegerse de pérdidas financieras y hacer frente al crimen financiero. Estos procesos y sistemas pueden detener a los estafadores antes de que puedan acceder a la cuenta de un usuario y pueden usarse para resistir todos los tipos principales de fraude de toma de cuentas.
Si desea descubrir más sobre cómo nuestras soluciones líderes en la industria pueden ayudar a un negocio de servicios financieros como el suyo, hable con nuestros expertos en prevención de fraudes hoy. Nos encantaría proporcionarte una demostración personalizada que muestre exactamente cómo nuestras soluciones pueden ayudar a mantener tu negocio y clientes seguros. Ofrecemos una variedad de planes para ayudarlo a construir sus defensas y mirar hacia el futuro:
- Veriff Fraud Protect utiliza controles impulsados por aprendizaje automático, estrategias avanzadas de mitigación de redes de fraude y nuestro equipo de expertos internos para proteger a su organización contra el fraude.
- Fraud Intelligence – Veriff Fraud Intelligence mejora su capacidad para mitigar amenazas con información enriquecida y un RiskScore consolidado para permitir una investigación y toma de decisiones más efectivas.
- Autenticación Biométrica – Autentique usuarios rápidamente y de forma segura en todas las etapas del recorrido del usuario, asegurando experiencias fluidas y sin estrés mientras previene el acceso no autorizado. Los kits de desarrollo seguros y robustos de Veriff crean un ambiente controlado para la verificación de identidad, asegurando que los estafadores no puedan inyectar o manipular contenido digitalmente. Esto asegura que las empresas y sus clientes permanezcan protegidos en un paisaje de fraude cada vez más complejo.
Aunque implementar sistemas de verificación implica una inversión inicial, las ventajas a largo plazo son sustanciales. Un estudio de Forrester Consulting encontró que la plataforma de verificación de identidad de Veriff proporcionó un retorno de inversión (ROI) del 195% en tres años, con un período de recuperación de menos de seis meses. Esto demuestra cómo los sistemas de verificación pueden mejorar la confianza del usuario, minimizar el fraude y aumentar la rentabilidad de la plataforma.
Conclusión
El Informe de Fraude Veriff 2025 subraya una realidad clave: la prevención proactiva del fraude no se trata solo de defensa, se trata de adelantarse a amenazas cada vez más sofisticadas. A medida que los estafadores aprovechan tendencias globales como la creación de identidades sintéticas, ataques impulsados por IA y tácticas de adversario-en-el-medio, las empresas deben adaptarse rápidamente para protegerse a sí mismas y a sus clientes.
A nivel global, los estafadores apuntan a vulnerabilidades únicas de cada región:
- América del Norte enfrenta un desafío desproporcionado con el fraude documental, lo que requiere sistemas de verificación robustos tanto para ID digitales como físicos.
- El Reino Unido y la UE deben enfrentar un aumento en el fraude de suplantación mientras navegan por regulaciones estrictas de IA y protección de datos, como la Ley de IA de la UE.
- América Latina está experimentando el aumento más agudo en los casos de fraude, incluyendo fraude de identidad sintética y plataformas de fraude como servicio, lo que requiere estrategias de prevención en múltiples capas.
Al mismo tiempo, tendencias globales como el aumento de la automatización en las dinámicas de fraude y la creciente dependencia de los sistemas de identidad digital añaden complejidad a la lucha contra el fraude. La creciente adopción de billeteras de identidad digital, por ejemplo, mejora la conveniencia, pero también introduce nuevos vectores de ataque que las empresas deben abordar con tecnología de vanguardia.
Al emplear analíticas impulsadas por IA, implementar autenticación multifactor, y alinearse con los requisitos de cumplimiento globales, las empresas pueden adelantarse a las tendencias de fraude. La colaboración entre industrias, regiones y gobiernos también es crucial para compartir inteligencia y combatir el fraude de manera colectiva.
La lucha contra el fraude es una batalla continua, pero con las estrategias adecuadas y socios como Veriff, las empresas pueden proteger sus operaciones, construir confianza con los clientes y prosperar en un mundo cada vez más digital.
