Estafas de impuestos con IA: Una amenaza creciente en 2026

La temporada de impuestos a menudo trae una mezcla de urgencia y estrés, condiciones que los estafadores explotan activamente a través de estafas de impuestos con IA. Y la escala de la amenaza ya no es solo teórica. Según el Informe Anual del Año Fiscal 2025 de Investigaciones Criminales del IRS (IRS-CI), los investigadores identificaron 10.59 mil millones de dólares en crímenes financieros, un aumento del 15.7% año con año, con el fraude fiscal aumentando más de un 111%. Estas cifras subrayan cuán agresivamente los criminales están atacando tanto a los contribuyentes como a los sistemas financieros.

Al entrar en 2026, la inteligencia artificial (IA) ha llevado las estafas de reembolso de impuestos a niveles sin precedentes. Los esquemas fraudulentos de hoy son más rápidos, más adaptativos y mucho más convincentes, utilizando IA para generar comunicaciones realistas, suplantar a instituciones de confianza y escalar ataques a miles de víctimas al mismo tiempo. El propio IRS-CI reportó un aumento de casi el 60 % en casos con componente cibernético, destacando cómo los crímenes digitales y financieros convergen rápidamente.

Entender cómo operan estas estafas es el primer paso para protegerse usted y su organización. Este artículo explora la mecánica del fraude fiscal impulsado por IA, destaca señales clave de advertencia y examina soluciones avanzadas orientadas a la inteligencia diseñadas para ayudarlo a mantenerse seguro en una era donde el crimen financiero evoluciona más rápido que nunca.

¿Qué son las estafas de reembolso de impuestos impulsadas por IA?

Aunque las estafas de reembolso de impuestos no son nuevas, la integración de IA las ha hecho significativamente más peligrosas. Los estafadores ahora usan IA para suplantar a autoridades fiscales como el IRS en Estados Unidos o HMRC en el Reino Unido, engañando a las víctimas para que compartan datos personales como números de Seguro Social (SSN) o detalles bancarios bajo el pretexto de un reembolso o devolución de impuestos.

La IA potencia estas estafas de varias maneras:

• Comunicaciones hiperrealistas: La IA generativa crea correos de phishing, mensajes de texto e incluso llamadas de voz que imitan fielmente la correspondencia oficial, completos con logotipos, lenguaje y formato auténticos.
• Automatización a gran escala: La IA permite a los estafadores generar identidades sintéticas y automatizar declaraciones fiscales fraudulentas, lo que les permite atacar a miles de víctimas con un esfuerzo mínimo.
• Mayor interacción: Los chatbots impulsados por IA interactúan con las víctimas en tiempo real, respondiendo preguntas y generando confianza para extraer información sensible más eficazmente.

Estas estafas se manifiestan en diversas formas, incluyendo phishing para credenciales, robo de identidad para presentar declaraciones falsas y ofertas fraudulentas de reembolsos de impuestos que requieren pagos anticipados.

Amenazas regionales: EE. UU. y Reino Unido

Las autoridades fiscales tanto de Estados Unidos como del Reino Unido están advirtiendo activamente a los ciudadanos sobre el aumento de actividad fraudulenta, especialmente cerca de las fechas límite de declaración de impuestos.

Estados Unidos

El IRS ha reportado un aumento pronunciado en estafas impulsadas por IA. Los estafadores usan tácticas como notificaciones falsas del IRS y phishing por voz generado por IA para crear urgencia y manipular a las víctimas. El IRS enfatiza que nunca iniciará contacto vía correo electrónico, texto o redes sociales para solicitar información personal o financiera. Cualquier comunicación no solicitada así es una gran señal de alerta.

Reino Unido

HMRC enfrenta desafíos similares, especialmente alrededor de la fecha límite de la autoevaluación del 31 de enero. Entre noviembre de 2023 y octubre de 2024, HMRC recibió casi 150,000 informes de fraude, de los cuales aproximadamente la mitad estaban relacionados con reclamos de reembolsos de impuestos falsos. Los estafadores a menudo utilizan correos electrónicos y mensajes de texto de phishing, amenazando con penalizaciones para presionar a las personas a actuar rápidamente.

Cómo identificar y prevenir el fraude relacionado con impuestos

La conciencia es su primera línea de defensa. Tanto individuos como empresas deben estar atentos a señales comunes que indican una posible estafa.

Señales de alerta comunes

• Contacto no solicitado: Tenga cuidado con correos, mensajes o llamadas inesperadas sobre reembolsos o devoluciones de impuestos que no solicitó.
• Demandas urgentes: Los estafadores suelen presionar a las víctimas para que actúen de inmediato, amenazando con acciones legales o la pérdida del reembolso.
• Métodos de pago inusuales: Las agencias fiscales legítimas nunca solicitarán pagos mediante tarjetas de regalo, transferencias bancarias o criptomonedas.
• Solicitudes de formularios fiscales: Agencias como el IRS y HMRC no solicitan formularios sensibles como W-2s o P60s a través de canales no seguros.

Para las empresas, especialmente instituciones financieras, el desafío es doble: proteger a los clientes y asegurar el cumplimiento regulatorio. La sofisticación de las estafas impulsadas por IA requiere más que supervisión manual: demanda soluciones tecnológicas avanzadas.

El papel de la prevención avanzada del fraude

Combatir el fraude impulsado por IA requiere herramientas igualmente avanzadas. Plataformas de verificación de identidad (IDV) como Veriff brindan apoyo crítico en esta lucha. Como socio confiable para fintech, criptomonedas y compañías de servicios financieros, Veriff ofrece una infraestructura robusta para establecer confianza en el mundo digital.

Cómo Veriff ayuda a combatir las estafas fiscales

• Estafas de phishing: La autenticación biométrica de Veriff añade una poderosa capa de seguridad. Incluso si los estafadores obtienen una contraseña y un código de autenticación multifactor, son detenidos cuando el sistema requiere una coincidencia biométrica en vivo.
• Robo de identidad: Veriff cruza datos históricos asociados con una identidad para detectar usos indebidos, asegurando que la persona que presenta un documento de identidad sea su verdadero propietario.
• Ofertas falsas de reembolso: La detección de abuso de velocidad de Veriff identifica y bloquea intentos de multi-cuentas, limitando el número de reclamos fraudulentos desde una sola fuente.

Al desplegar estas capacidades, las empresas pueden proteger sus sistemas, resguardar a sus clientes y mantener la confianza en un entorno cada vez más riesgoso.

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¿Cómo puede ayudar Veriff?

Navegando el futuro de la prevención del fraude con soluciones biométricas avanzadas

En una era donde los avances digitales evolucionan rápidamente, el panorama de amenazas cambia con igual velocidad, presentando desafíos intrincados en la seguridad en línea y la prevención del fraude. Veriff se encuentra a la vanguardia de combatir estas amenazas a través de innovadoras soluciones de identificación a distancia autenticación biométrica en tiempo real, aprovechando las capacidades de vanguardia de la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático.

El enfoque impulsado por IA hacia la identificación biométrica

Nuestro compromiso con el fortalecimiento del marco de seguridad para empresas y organizaciones en todo el mundo se subraya por nuestro continuo desarrollo en tecnologías de IA y aprendizaje automático. Estos avances amplifican significativamente la velocidad, seguridad y eficiencia de nuestros procesos de identificación. Operar a escala global requiere un profundo entendimiento de los diversos entornos legales, y nuestros robustos equipos legales son hábiles para navegar estas complejidades.

Combatiendo los deepfakes y los medios generados por IA

Con la aparición de la tecnología deepfake y los medios generados por IA, el riesgo de fraude por suplantación ha aumentado. Veriff aborda esta creciente amenaza con una estrategia integral que incluye nuestra avanzada tecnología FaceCheck Liveness. Esta solución utiliza algoritmos sofisticados diseñados para validar la presencia humana genuina sin necesidad de que el usuario realice ninguna acción, mitigando efectivamente el riesgo de manipulación digital.

Para mejorar aún más nuestras medidas de seguridad, DocCheck y DeviceCheck desempeñan roles fundamentales en la autenticación de documentos y el análisis de puntos de datos de dispositivos, respectivamente. Estas verificaciones son esenciales para detectar anomalías que pueden indicar actividades fraudulentas, como identidades sintéticas y multi-cuentas.

Detección de fraude en tiempo real con CrossLinks

Nuestra tecnología CrossLinks subraya nuestra capacidad para descubrir y combatir patrones complejos de fraude en tiempo real. Al analizar las conexiones entre diferentes sesiones de verificación, CrossLinks puede identificar anillos de fraude y identidades sintéticas, fortaleciendo significativamente nuestros mecanismos de detección de fraude.

Introduciendo Fraud Protect y Fraud Intelligence

La introducción de nuestro paquete Fraud Protect marca un hito significativo en nuestra misión de salvaguardar a las organizaciones de diversas facetas del fraude en línea. Está diseñado para proteger a las empresas durante el proceso IDV mientras minimiza la fricción para usuarios genuinos, e incluye varias verificaciones que aseguran que incorporamos usuarios confiables. También incluye Prevención de Abuso de Velocidad, diseñada para disuadir el abuso de velocidad y multi-cuentas, manteniendo así la integridad de procesos como la votación electoral.

Nuestro RiskScore, integrado en el Fraud Intelligence de Veriff, ofrece una visión integral de los riesgos asociados con los usuarios, permitiendo a las organizaciones incorporar valiosa inteligencia sobre riesgos en sus procesos de toma de decisiones. Este enfoque avanzado empodera a las organizaciones para construir estrategias sofisticadas contra el fraude y llevar a cabo investigaciones exhaustivas cuando sea necesario.