Guia definitivo para otimizar a integração de clientes com uma lista de verificação KYC completa

1. Por que a integração de clientes é crucial e qual é o papel do KYC?

A integração de clientes é crucial para criar ótimas experiências para os consumidores. Trata-se de mostrar aos clientes como aproveitar ao máximo seus produtos e serviços, e se for mal conduzido, pode deixar uma impressão negativa. Pesquisas mostram que adquirir um novo cliente custa entre cinco a 25 vezes mais do que reter um existente, razão pela qual a integração de usuários deve ser uma prioridade para qualquer negócio.

Se gerida corretamente, a integração de clientes resultará em clientes felizes. Além disso, há outros benefícios em acertar o processo de integração. Clientes felizes têm muito mais probabilidade de se tornarem compradores recorrentes que voltam a você repetidamente para a mesma experiência. Além disso, clientes satisfeitos têm mais chances de contar a seus amigos sobre seu serviço – o que é comumente denominado marketing boca a boca. Os consumidores também estão mais propensos a pagar um prêmio por um serviço se perceberem que o processo de integração é suave e eficiente. A exigência de descobrir a propriedade benéfica de clientes empresariais, parceiros, fornecedores e outros relacionamentos comerciais está crescendo.

Evidências parecem confirmar essas descobertas. Clientes que têm uma impressão positiva do processo de integração apresentam muito menos desistências após 21 dias como clientes comparado àqueles que têm uma experiência negativa. Em termos de geração de receita, empresas que dedicam mais esforço à integração de usuários conseguiram aumentar seus preços em 10 por cento.

No entanto, o processo de integração de clientes pode expor as empresas a riscos de serviços financeiros. Muitas empresas são obrigadas por lei a prevenir crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e evasão fiscal. A falha em cumprir pode resultar em penalidades financeiras significativas e, no pior dos casos, perda de licença. Portanto, as empresas também são obrigadas a usar o processo de integração de usuários como um meio de verificar a identidade das pessoas e estabelecer suas identidades.

Para enfrentar esse desafio, os negócios geralmente seguem o processo de integração Know Your Customer (KYC). Isso envolve o estabelecimento de um programa de identificação do cliente (CIP). Embora o processo varie geograficamente, trata-se de um fluxo de trabalho em 4 etapas que envolve processos de verificação para coletar o nome completo, a data de nascimento e o endereço da pessoa. Uma vez que uma empresa tenha essas informações, deve verificar se a pessoa que fornece as informações é realmente quem diz ser. Para isso, o indivíduo frequentemente será solicitado a fornecer um documento de identificação emitido pelo governo e uma selfie. 

Estabelecer os processos corretos de integração KYC é uma parte vital para garantir que seu negócio atenda aos requisitos regulatórios. No entanto, se seus processos de verificação KYC forem muito onerosos ou ineficientes, você perceberá que suas taxas de conversão caem drasticamente. Por essa razão, você deve considerar como seu processo de integração KYC pode ser simplificado e automatizado, sem sacrificar nada que seja um exigência regulatória.

2. Qual é o papel dos componentes-chave de uma lista de verificação KYC na melhoria da confiança do usuário durante a integração?

Os clientes querem uma experiência de integração sem atritos – mais de três em cada cinco usuários (63%) consideram o processo ao decidir se devem adquirir um serviço ou produto. Quando se trata de concluir o processo KYC, os consumidores querem saber que será rápido e efetivo e que seus dados estarão protegidos.

Para manter a confiança do usuário durante o processo, as empresas precisam ter em mente estes fatores:

Precisão da Verificação

Uma etapa importante no processo KYC é verificação de identidade. Para provar que uma pessoa é quem afirma ser, ela será solicitada a fornecer prova de identidade e endereço. As empresas podem acelerar o processo e integrar clientes em um dia ou até mesmo em horas ao usar uma solução automatizada. Quando se trata dessa etapa, o tempo é essencial – os clientes desistem e vão para outras opções se tiverem que passar por um longo e complicado processo de verificação.

Transparência

Também é vital que o processo KYC seja transparente. Vamos usar a indústria de seguros como exemplo. Potenciais segurados devem ser minuciosamente verificados antes que uma apólice seja emitida. Sua identidade deve ser estabelecida e seu nível de risco avaliado para prevenir atividades fraudulentas. Mas para que o cliente confie no processo, ele deve ser totalmente transparente – eles precisam entender quais são os requisitos da seguradora e por que estão sendo solicitados a compartilhar informações pessoais.

Segurança dos dados

KYC envolve o compartilhamento de dados altamente pessoais. Todos esses dados coletados – seja envolvendo documentação ou informações de autenticação biométrica devem ser protegidos. Para manter a confiança do usuário, as empresas devem garantir que estão em conformidade com o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR) e informar ao cliente sobre esse fato. O regulamento obriga as empresas a proteger os dados pessoais que manejam e a privacidade de seus clientes.

Eficiência

Processos KYC longos podem frustrar os clientes e resultar em taxas de abandono aumentadas, especialmente em indústrias onde uma integração rápida é essencial. É por isso que muitas organizações estão se afastando dos processos KYC manuais. O processamento manual tende a ser demorado e intensivo em mão de obra. É fácil que erros se infiltrem no processo, o que pode aumentá-lo substancialmente. A automação do KYC, por outro lado, pode ter um impacto positivo no cliente. Automatizar os processos KYC pode reduzir significativamente o tempo para verificar a identidade do cliente e avaliar o risco. Isso pode resultar em uma integração mais rápida, maior satisfação do cliente e aumento da lealdade e retenção de clientes.

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3. Como as empresas garantem a eficácia da verificação de identidade do usuário, focando nos componentes-chave de uma lista de verificação KYC?

A fraude é um problema crescente para negócios e consumidores. De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos EUA, as perdas dos consumidores relacionadas à fraude aumentaram em 70% em 2021 para mais de $5,8 bilhões. Cada vez mais, os golpistas estão roubando a identidade das pessoas e usando-a para fins criminosos, um processo conhecido como roubo de identidade. Uma maneira pela qual as organizações podem prevenir essa prática é por meio da verificação de identidade. Mas para que a verificação de identidade seja eficaz, deve ser incorporada a um processo KYC e tratada de uma maneira específica. Portanto, vamos analisar os diferentes componentes de uma lista de verificação KYC e como eles informam a verificação de identidade do usuário.

Verificação de Documento

A verificação de identidade envolve a apresentação de documentos KYC, como passaportes e carteiras de motorista. A verificação de documentos envolve checar a originalidade dos documentos apresentados. Muitas vezes, esse processo envolve verificar fontes de documentos, marcas d’água, hologramas e outras características de segurança. Para economizar tempo e esforço, esse processo geralmente é realizado por meio da automação.

Validação de Dados

A verificação precisa da identidade depende dos dados que os clientes fornecem. É nesse momento que a validação de dados entra em cena. Em um contexto KYC, a validação de dados é o processo de verificar a identidade e validar os dados do cliente antes de serem usados. Pode ser tentador pular o processo de validação, mas é um passo vital para garantir que resultados precisos sejam gerados pela verificação de identidade.

Autenticação de Identidade

Estabelecer a identidade de uma pessoa pode ser difícil, especialmente online. A verificação de identidade ajuda a garantir que alguém que afirma ser uma pessoa realmente o seja. A autenticação é frequentemente realizada usando itens que uma pessoa já possui. Pode envolver tokens, crachás de identificação ou cartões de chave. Alternativamente, a autenticação pode ser baseada no que alguém é – razão pela qual as informações biométricas e documentos são frequentemente uma pedra angular da autenticação de identidade. Qualquer que seja o método empregado, a autenticação é uma etapa vital para provar que uma pessoa deve ter certos direitos e privilégios – por exemplo, a oportunidade de abrir uma conta bancária.

Avaliação de Risco

O objetivo da avaliação de risco é identificar e avaliar riscos potenciais que possam surgir ao fornecer serviços a um determinado cliente. Alguns potenciais clientes então são introduzidos em outra etapa, que envolve uma due diligence aprimorada (EDD). EDD visa mitigar o risco associado a clientes de alto risco e envolve uma análise mais detalhada do perfil de risco de um cliente.

Monitoramento Contínuo

Uma vez que um cliente tenha sido integrado, há uma etapa extra no processo KYC. O monitoramento contínuo permite que os bancos identifiquem quaisquer padrões ou mudanças incomuns no comportamento do cliente que possam indicar transações de alto risco. Às vezes, as organizações também são obrigadas a realizar uma etapa adicional – relatar atividades suspeitas. Qualquer atividade que pareça estranha ou fora do comum deve ser imediatamente reportada às autoridades competentes.

4. Quais benefícios a integração eficaz de usuários traz para as empresas em termos de conformidade e práticas de KYC?

As práticas de KYC desempenham um papel importante na combate a crimes financeiros como a lavagem de dinheiro. De fato, se uma empresa não realizar a integração KYC corretamente e não atender às suas responsabilidades de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD), pode sofrer grandes multas e danos significativos à sua reputação. Por outro lado, a conformidade com o KYC pode desempenhar um papel importante no combate à fraude, lavagem de dinheiro e evasão fiscal.

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5. Qual é o impacto da integração eficiente combinada com KYC na prevenção de fraudes e na gestão de riscos?

Verificar a identidade dos clientes através da integração KYC pode impedir que fraudadores entrem em seus sistemas desde o início. Se a verificação de identidade for realizada corretamente, deverá identificar informações desatualizadas, imprecisas ou incompatíveis. A integração eficiente também pode desempenhar um papel importante na gestão de riscos – toda empresa deve proteger sua reputação a todo custo, e o KYC desempenha um papel importante nesse aspecto.

6. Como as ferramentas KYC da Veriff podem aumentar a eficiência e a precisão do processo de integração?

A Veriff tem várias ferramentas KYC que podem aumentar a precisão e a eficiência do processo de integração de clientes.

Nossa poderosa solução de verificação de identidade é comprovada para oferecer velocidade, conveniência e baixo atrito aos usuários. Combinando automação com inteligência artificial e aprendizado reforçado a partir de feedback humano, nossa solução suporta mais de 12.000 especificações de documentos de mais de 230 países e territórios. Veja o mapa mundial aqui!

Um aspecto do processo de integração KYC que não pode ser negligenciado é a Prova de Endereço (POA). Nosso sistema de POA ajuda você a manter-se em conformidade enquanto obtém uma visão abrangente da identidade do usuário. Os usuários podem facilmente capturar uma imagem ou enviar uma cópia de um documento de POA. O tipo de documento e a data de emissão são então verificados para garantir que sejam adequados e válidos. Se o documento passar nesse teste, o usuário poderá ser integrado com sucesso.

Nossa solução de Verificação de Idade completa nossa lista de produtos KYC. Suportando 12.000 documentos de identidade em 230 países, ela permite que você confirme rapidamente se os usuários estão acima de um limite mínimo de idade pré-definido.

Perguntas frequentes

1. Qual é a diferença entre KYC e integração de clientes?

A integração de clientes é o processo de acolher novos clientes em seu negócio, enquanto o KYC (Conheça seu Cliente) é um processo de identificar e verificar indivíduos. É importante notar que nem toda integração de clientes envolve KYC.

2. O que é a integração de clientes no KYC?

A integração de clientes no KYC é um conjunto de processos que os negócios devem realizar antes de aceitar um cliente. Os procedimentos envolvem verificar a identidade de uma pessoa coletando informações associadas ao seu nome, data de nascimento e endereço.