Guia 2025 para documentos KYC aceitáveis

Know Your Customer (KYC) garante que as empresas verifiquem a identidade de seus usuários e confirmem que eles são quem afirmam ser. Embora os fundamentos do KYC permaneçam os mesmos entre indústrias, os métodos e os tipos de documentos usados para verificação evoluíram — especialmente com o aumento do onboarding digital, identidades digitais reutilizáveis e credenciais verificáveis por máquina.

KYC digital (eKYC) tornou a verificação mais rápida, fluida e econômica. Em vez de verificações manuais de documentos, os usuários simplesmente enviam uma foto de um Documento Oficialmente Válido (OVD) ou se autenticam usando uma identidade digital emitida pelo governo. Sistemas automatizados validam as informações contra bancos de dados governamentais, avaliam a autenticidade e analisam o risco do cliente usando análise preditiva. Neste guia, apresentamos documentos KYC tradicionais e introduzimos OVDs modernos e credenciais digitais cada vez mais reconhecidos em 2025.

Categorias de documentos KYC

A maioria dos marcos regulatórios classifica os documentos KYC em três categorias principais:

1. Documentos de prova de identidade
   
2. Documentos de prova de endereço
   
3. Documentos de prova de renda
   

1. Documentos de prova de identidade

A prova de identidade verifica que o indivíduo é real e está autorizado a acessar um serviço. Tradicionalmente, um dos seguintes documentos é aceito:

Documentos de Identidade Tradicionais

• Carteira de identidade nacional
  
• Passaporte
  
• Cartão PAN
  
• Carteira de eleitor
  
• Carteira de motorista
  
• ID do governo central ou estadual
  
• Carta de uma autoridade pública reconhecida
  
• Livro bancário com foto de ID
  
• Carteira de identificação do empregado (geralmente junto com outro documento)
  
• Carteira de identidade universitária ou estudantil (documento de suporte)
  

Elementos exigidos para validade do KYC

Um documento de identidade deve incluir:

• Nome completo
  
• Número do documento
  
• Endereço residencial
  
• Imagem clara do rosto
  
• Data de nascimento
  
• Data de emissão/validade
  

2. Documentos de prova de endereço

A prova de endereço confirma onde o cliente reside atualmente. Normalmente, os clientes devem fornecer uma prova de identidade e uma prova de endereço separada.

Documentos comuns de endereço incluem:

• Passaporte
  
• Carteira de eleitor
  
• Carteira de motorista
  
• Conta de eletricidade ou telefone (com até 6 meses)
  
• Extrato bancário (geralmente cópia física)
  
• Conta de gás (com até 6 meses)
  
• Extrato de cartão de crédito
  
• Escritura de compra da casa
  
• Contrato de aluguel/arrendamento (geralmente com recibos de aluguel dos últimos 3 meses)
  
• Certificado de residência do empregador
  

3. Documentos de prova de renda

As empresas podem solicitar verificação de renda para serviços financeiros, produtos de crédito ou avaliações de risco.

Documentos de renda aceitos:

• Declarações de imposto de renda
  
• Holerites/contracheques (normalmente dos últimos 3 meses)
  
• Extratos bancários
  

4. Documentos de identidade modernos e credenciais digitais

À medida que o KYC global migra para o onboarding digital-first, governos e reguladores reconhecem cada vez mais IDs digitais verificáveis por máquina e credenciais baseadas em API como OVDs legalmente válidos.

A. IDs digitais emitidos pelo governo (e-IDs)

Essas identidades digitais permitem autenticação segura, reutilizável e criptograficamente verificável.

Exemplos incluem:

• Carteira Digital de Identidade da UE (EUDI)
  
• ID de e-Residência da Estônia
  
• India Aadhaar (quando usado com OTP/Biometria para eKYC)
  
• SingPass de Singapura
  
• UAE Pass
  
• Nordic BankID (Suécia, Noruega, Finlândia)
  

✔ Legalmente válido
✔ Autenticação forte (MFA/biometria)
✔ Verificável por máquina e à prova de adulteração

Esses OVDs digitais reduzem drasticamente a fricção, impedem a falsificação de documentos e suportam verificação instantânea de identidade.

B. Documentos digitais verificados via APIs governamentais

Em vez de fazer upload de documentos físicos, os usuários agora podem autorizar as empresas a recuperar credenciais verificadas diretamente dos sistemas governamentais.

Exemplos:

• Documentos DigiLocker da Índia
  
• Cofre Digital de Documentos dos Emirados Árabes Unidos
  
• Credenciais digitais gov.br do Brasil
  
• API MyInfo de Singapura
  

Essas integrações eliminam erros manuais, reduzem o risco de fraude e permitem fluxos de aprovação quase instantâneos.

Tendências modernas do KYC

• Migração para identidades digitais reutilizáveis: As pessoas usam cada vez mais identidades portáteis (BankID, eID, Credenciais Verificáveis) em vez de enviar repetidamente documentos.
  
• Aumento do KYC contínuo: As organizações estão indo além das verificações únicas para monitoramento dinâmico baseado em risco.
  
• Pontuação de risco automatizada usando aprendizado de máquina: IA analisa comportamento, anomalias e padrões contextuais para prever riscos com mais precisão.
  
• Adoção de Video KYC: Regiões como Índia, UE e LATAM estão integrando rapidamente a verificação por vídeo para onboarding de alta garantia.
  

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