Lucha contra el fraude en la era digital: Perspectivas del Web Summit Río 2025

En Web Summit Río 2025, el CEO de Veriff, Kaarel Kotkas, emergió como una voz líder en la lucha global contra el fraude, compartiendo ideas clave en el panel del Centro de Escenarios “Scamdemic: Fintechs Luchan Contra el Fraude” y en una charla junto a la hoguera “¿Podemos Confiar en un Gobierno Totalmente Digital?”.

El momento no podría haber sido más estratégico: Veriff también anunció la apertura de su nuevo centro en São Paulo, invirtiendo más de R$17 millones (~US$3M) para expandirse en América Latina. Como informaron Canal Executivo, Noticias Agora y Startups BR, este movimiento fortalece la presencia regional de Veriff, reforzando su misión de ofrecer verificación de identidad y soluciones de prevención de fraude seguras y escalables, adaptadas a las complejidades del ecosistema de servicios financieros de LatAm.

El primer panel, moderado por Kimberley Waldron, incluyó perspectivas valiosas de Kaarel Kotkas (CEO de Veriff), Lucas Vargas (CEO de Nomad) y Rodrigo Tognini (CEO de Conta Simples). En contraste, la segunda sesión, una charla junto a la hoguera titulada “¿Podemos Confiar en un Gobierno Totalmente Digital?” incluía una conversación entre nuestro propio Kaarel Kotkas y Brittany Kaiser, ampliamente reconocida como una informante en el caso de Cambridge Analytica, que se convirtió en un documental The Great Hack por Netflix. Juntos, examinaron las complejidades y oportunidades relacionadas con la propiedad de datos, la identidad digital y la creciente influencia de la tecnología en la gobernanza moderna.

A medida que el fraude se vuelve más inteligente y sofisticado en América Latina, este blog explora cómo Veriff está ayudando a las instituciones financieras a mantenerse a la vanguardia con verificación de identidad nativa de IA, con múltiples capas, expansión estratégica regional y una cultura de colaboración. Vamos a profundizar.

El fraude está evolucionando y las instituciones financieras también deben hacerlo

El fraude siempre está evolucionando y volviéndose más complejo, especialmente en instituciones financieras, donde las transacciones fraudulentas y el robo de identidad están en aumento. Durante el panel “Scamdemic”, Kaarel advirtió:

“El enfoque de verificación de identidad y prevención del fraude que era adecuado ayer, no es adecuado para mañana. Los defraudadores son rápidos y están escalando con acceso a herramientas poderosas como la IA.”

En Brasil, donde las bases de datos biométricas han sido comprometidas, depender únicamente de datos emitidos por el gobierno ya no es viable. Veriff aborda esto implementando un sistema de IDV multihilo que incorpora verificaciones de vitalidad, análisis de comportamiento, huellas digitales de dispositivos y más de 1,000 puntos de datos por sesión de verificación para garantizar que se verifiquen identidades reales y se minimicen las pérdidas por fraude.

Apertura en São Paulo: un salto estratégico hacia América Latina

Con Brasil en el epicentro de la transformación digital, la inversión de Veriff en la región marca un momento crucial. Según Valor Agregado, el hub de São Paulo es la plataforma de lanzamiento de Veriff para una mayor expansión en LatAm.

“Estamos en un punto de inflexión en LatAm,” señaló Kaarel. “El crecimiento digital está acelerando, pero también lo está el fraude. Nuestro objetivo es ofrecer experiencias de IDV precisas, seguras y sin problemas que ayuden a los proveedores de servicios financieros a crecer de manera responsable.”

Desde billeteras digitales hasta la explosiva subida de Pix (la plataforma de pago instantáneo de Brasil), la evolución tecnológica de la región exige herramientas de detección de fraude ágiles y adaptativas. Incluir IDV temprano en el flujo de pago, antes de la finalización de la transacción, ha demostrado ser efectivo para reducir el fraude.

La alarmante magnitud del fraude en Brasil

El Informe de la Encuesta sobre la Industria de Fraude en Brasil 2025 de Veriff revela una imagen preocupante:

• 30% de las empresas brasileñas informan que más del 11% de sus sesiones de verificación de identidad son fraudulentas.
• 70% de los expertos observaron un aumento año tras año en el fraude en línea.
• 69% vio un aumento en el uso de IA por parte de los defraudadores.
• 79.5% dicen que los clientes exigen medidas de protección contra el fraude más fuertes.
  
  Los consumidores están de acuerdo: el 91% quiere verificación de identificación y selfie, y el 85% cree que el reconocimiento facial es más seguro que las contraseñas. Este panorama requiere no solo herramientas, sino también educación, estrategia y colaboración.

¿Por qué la IA es crucial pero necesita límites?

La IA y el aprendizaje automático (ML) han revolucionado la verificación de identidad. En Veriff, estas tecnologías permiten decisiones en tiempo real, detectan deepfakes y analizan datos a través de enormes redes de dispositivos. Pero depender en exceso de la IA es arriesgado.

“La auto-supervisión no es suficiente. La IA aún necesita un humano en el circuito,” dijo Kaarel. “Debemos mantener el bienestar del usuario y la ética en el centro.”

El modelo híbrido de Veriff combina la toma de decisiones automatizada con supervisión humana para evitar falsos positivos y reducir la deserción de clientes. Este enfoque asegura que la información de contacto, los datos biométricos y las verificaciones de documentos sean procesados con máxima precisión y mínima fricción.

Construyendo un ecosistema de prevención de fraude multicapa

Para combatir verdaderamente el fraude, Veriff aboga por un enfoque holístico, combinando autenticación basada en video, verificaciones de integridad del dispositivo y biometría facial en una experiencia unificada. Así es como Veriff se destaca en el mercado de LatAm:

• Verificación basada en video: Más difícil de falsificar que las selfies, más efectiva para validar usuarios reales.
• Análisis de red de dispositivos: Rastrea patrones de comportamiento sospechosos para atrapar identidades sintéticas.
• Preparación para cumplimiento: Ayuda a las empresas a mantenerse por delante de las regulaciones regionales que cambian rápidamente.
• Verificación de documentos e identidad integral: Más de 12,000 tipos de documentos emitidos por el gobierno respaldados en más de 230 jurisdicciones, permitiendo la expansión transfronteriza.
  Para las instituciones financieras que luchan con declinaciones falsas, la solución de Veriff agiliza la incorporación recogiendo solo la información necesaria para ser seguros, sin sobrecargar al usuario. Este método de detección y prevención permite que los buenos clientes ingresen y que los estafadores queden fuera.

El papel de la educación y la colaboración

Las estafas de ingeniería social han aumentado post-pandemia. Los panelistas coincidieron: las fintechs deben hacer más para educar a los usuarios y proteger sus cuentas.

“Esto no se trata solo de tecnología,” enfatizó Kaarel. “Se trata de cultura. Necesitamos una responsabilidad compartida, ecosistemas colaborativos y estrategias de prevención de fraude adaptadas a la base de usuarios.”

El Informe de Fraude de Identidad Veriff 2025 encontró que en 1 de cada 20 intentos de verificación, alguien trató de hacerse pasar por otra persona. La mayoría de estos ataques se dirigieron a servicios financieros, con el fraude por suplantación liderando con un 77%.

Palabra final: La confianza comienza con la verificación

En un mundo construido sobre confianza digital, las fintechs, los gobiernos y los consumidores enfrentan las mismas tres preguntas:

• ¿Esta persona realmente es quien dice ser?
• ¿Esta persona es de confianza?
• ¿Esta sigue siendo la misma persona detrás de la cuenta?

La respuesta comienza con un poderoso sistema de verificación de identidad. A medida que Veriff expande su huella en LatAm, está estableciendo un nuevo estándar en la lucha contra el fraude—ayudando a las organizaciones a reducir riesgos, cumplir con regulaciones en evolución y construir confianza en cada transacción.

“Si quieres confianza,” dijo Kaarel, “necesitas verificar.”