Leyes de privacidad en EE. UU.: Perspectivas clave de servicios financieros

Introducción

A medida que las leyes de privacidad de datos en EE. UU. para servicios financieros se vuelven más estrictas, ¿está listo para convertir el cumplimiento en una ventaja competitiva? Las instituciones financieras enfrentan desafíos con las leyes federales (GLBA, FCRA) y estatales (CCPA, VCDPA) que les instan a mejorar sus marcos de privacidad. Se trata de proteger datos financieros personales y de consumidores, empoderar a los clientes y construir confianza. Este artículo explora estrategias para mantenerse en cumplimiento y fortalecer la lealtad del cliente en un mundo enfocado en la privacidad. Asegurar que los informes financieros de datos sean correctos es crucial para el cumplimiento y la protección de los derechos de los consumidores. No solo cumpla, lidere el camino.

¿Por qué la privacidad y por qué ahora?

Las regulaciones de privacidad están evolucionando rápidamente en los Estados Unidos, exponiendo a las empresas a una multitud de riesgos de cumplimiento, operativos y financieros. En las últimas décadas, han surgido leyes federales y estatales para proteger la información personal de las personas frente a la explotación.

Las regulaciones de privacidad entrarán en vigor en todo Estados Unidos a lo largo de 2025 y más allá, y estos cambios regulatorios exponen a las organizaciones a numerosos riesgos de cumplimiento, operativos y financieros. En las últimas décadas, se ha estado construyendo una ola de legislación sobre privacidad en todo el mundo, a medida que individuos y gobiernos han tomado medidas para proteger sus datos sensibles y su información privada en un mundo cada vez más digital. El costo del robo de identidad, la prevalencia de brechas de datos, la privacidad en línea de los niños, las solicitudes de consumidores y una mayor conciencia sobre cómo se puede explotar, vender y robar información privada han llevado a un escrutinio regulatorio nacional e internacional sobre la recopilación de datos, las salvaguardas de datos y los procesos que las organizaciones (incluidas las agencias gubernamentales) han establecido en torno a la información privada de los individuos. La Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA) La regla de privacidad requiere que las instituciones financieras divulguen sus prácticas de compartir datos y establezcan controles para proteger la privacidad del consumidor. La Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) asegura la exactitud en el manejo de los datos de crédito. Sin embargo, estas leyes federales abordan solo aspectos muy específicos del procesamiento de datos personales. Sin una ley federal de privacidad unificadora como el proyecto de ley de la Ley Americana de Privacidad y Protección de Datos (ADPPA) que intentó introducirse, los estados individuales están liderando la carga con marcos de privacidad personalizados.

Áreas clave de acciones colectivas por privacidad

Las demandas colectivas por privacidad siguen siendo un riesgo significativo y creciente para las empresas que operan en Estados Unidos.

Las organizaciones corren el riesgo de exposición a acciones colectivas relacionadas con:

• Acceso no autorizado y uso indebido de datos biométricos (por ejemplo, BIPA)
• Comunicación de texto no autorizada (TCPA)
• Grabación de llamadas sin consentimiento (CIPA)
• Seguimiento del consumo de video (VPPA)

Además, herramientas como cookies y chatbots han atraído escrutinio bajo las leyes de privacidad estatales, especialmente cuando los datos de los consumidores son filtrados debido a medidas de seguridad deficientes.

Las prácticas de vigilancia digital, como el uso de cookies, píxeles, chatbots y herramientas de «repetición de sesión», son especialmente escrutadas por reguladores y demandantes por igual. Bajo el CCPA, por ejemplo, las empresas pueden enfrentar demandas privadas si ocurre una violación de datos debido a medidas de seguridad insuficientes. Los consumidores pueden buscar daños de hasta USD 750 por incidente.

El sector financiero sigue siendo una de las principales industrias objeto de demandas bajo las demandas de la CCPA. Este paisaje de litigios en evolución refuerza la importancia de un estricto cumplimiento de las regulaciones de privacidad. Las empresas que no adoptan medidas proactivas de protección de datos no solo corren el riesgo de multas financieras, sino también de un daño reputacional significativo.

Disposiciones clave de leyes de privacidad específicas de cada estado en servicios financieros

• Protección de datos: Los servicios financieros deben asegurar la información del cliente y los datos personales utilizando cifrado y salvaguardas que prevengan el acceso no autorizado. Este es un requisito para las instituciones financieras bajo GLBA, y también enfatizado por muchas leyes estatales. Las soluciones de verificación de identidad de Veriff apoyan el cumplimiento, protegen la información personal y ayudan a mantener trazas de auditoría, que son clave en caso de investigaciones regulatorias.
• Derechos del consumidor: Las leyes modernas de privacidad otorgan a los consumidores derechos para acceder, corregir o eliminar su información personal y financiera. Estados como Virginia, Utah y Colorado requieren avisos de privacidad claros, opciones de exclusión para marketing y contratos detallados con proveedores. La Ley de Privacidad y Seguridad de Datos de Texas (TDPSA), que entrará en vigor en julio de 2024, impacta los contratos entre los servicios financieros y los proveedores de servicios de terceros.
• Mecanismos de exclusión: Opciones de exclusión claras y fáciles para el uso de datos de consumidores en marketing o análisis son ahora imprescindibles. Las empresas deben honrar las elecciones de los usuarios y proporcionar controles que reflejen la intención de protección de la ley.

La importancia del cumplimiento para las instituciones financieras

El cumplimiento con las leyes de privacidad estatales específicas no es solo un asunto regulatorio, es una parte vital de la propuesta de valor para las empresas de servicios financieros. Las instituciones financieras tienen la oportunidad de diferenciarse de la competencia al demostrar su compromiso con la protección de datos de los clientes y la protección de los consumidores. El incumplimiento, por otro lado, puede llevar a consecuencias severas, como multas, daño a la reputación y pérdida de confianza.

El incumplimiento de los mandatos estatales de privacidad tiene un impacto financiero directo en las empresas a través de las multas regulatorias calculadas por cada violación. Por ejemplo, Blackbaud, Inc., en un juicio estipulado, acordó pagar $6.75 millones para resolver alegaciones de que violó las leyes de protección al consumidor y de privacidad.

Al incorporar la privacidad de datos en sus operaciones, las empresas de servicios financieros pueden construir lealtad del cliente y mejorar su reputación como líderes en protección de datos. Al seleccionar un proveedor de servicios, es importante que compartan su compromiso y valores.

🎥 Mire este video explicativo: ¿Qué es la privacidad de datos en EE. UU. y por qué es importante?

Este video corto desglosa cómo están evolucionando las leyes de privacidad de datos en EE. UU. y por qué las instituciones financieras deben actuar ahora para adelantarse. Es un gran complemento a nuestra guía completa.

Explore nuestra Guía Definitiva sobre las leyes de privacidad de datos en EE. UU. para servicios financieros.

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El papel de la verificación de identidad en el cumplimiento financiero

La verificación de identidad es esencial para cumplir con las leyes que protegen los derechos de los consumidores y protegen contra el acceso no autorizado. Las herramientas avanzadas de Veriff ayudan a verificar identidades con precisión mientras preservan la integridad de la información personal y la privacidad.

Tales herramientas automatizan comprobaciones, crean registros de auditoría y ayudan con el cumplimiento tanto de las leyes federales como estatales, incluyendo la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) y la Ley Gramm-Leach-Bliley (GLBA).

Con amenazas cibernéticas cada vez más sofisticadas, verificar con precisión la identidad de un cliente es esencial, particularmente al procesar solicitudes de acceso, eliminación o modificación de datos personales. Las instituciones financieras deben solicitar acceso para verificar identidades en solicitudes de acceso a datos, asegurando que solo las personas autorizadas puedan ver o modificar información sensible. Sin embargo, también deben tenerse en cuenta los aspectos de privacidad y protección de datos. Al usar soluciones avanzadas de verificación de identidad, como las que proporciona Veriff, las instituciones financieras pueden confirmar identidades de manera segura, mitigando el fraude y asegurando el cumplimiento de las leyes estatales.

Estas soluciones simplifican el proceso de cumplimiento al automatizarla verificación de identidad, apoyando los esfuerzos de protección de datos y permitiendo el establecimiento de auditorías. Cuando se trata de manejar datos tan sensibles, un proveedor de servicios competente ayuda a las instituciones financieras a lograr tranquilidad. La auditabilidad de estos procesos asegura que las instituciones financieras puedandemostrar cumplimiento en caso de escrutinio regulatorio.

Consejos prácticos para las instituciones financieras

Implementar medidas de seguridad efectivas es crucial para proteger la información financiera del consumidor en Estados Unidos.

• Manténgase informado: Siga los desarrollos en las leyes federales y estatales para seguir siendo cumplidor.
• Invierta en tecnología: Utilice herramientas de verificación de identidad, cifrado y monitoreo para proteger productos y servicios financieros.
• Mejore la transparencia: Divulgue claramente cómo maneja los datos personales.
• Entrene a su equipo: Asegúrese de que el personal entienda cómo cumplir con las regulaciones y manejar los datos de los consumidores de manera responsable.
• Realice auditorías: Evalúe regularmente los sistemas y prácticas para prevenir el acceso no autorizado y demostrar la debida diligencia.

El futuro de la ley de privacidad de datos en EE. UU.

La Comisión Federal de Comercio (FTC) está proponiendo activamente nuevas reglas para unificar el enfoque actualmente fragmentado de EE. UU. hacia la privacidad de datos. A medida que los estados continúan aprobando o proponiendo leyes completas sobre privacidad (tenga en cuenta que, por ejemplo, las leyes de los estados de Nebraska, New Hampshire y Nueva Jersey acaban de entrar en vigor en enero de 2025), y los esfuerzos de legislación federal ganan impulso, las instituciones financieras deben estar listas para adaptarse.

Se espera que estos marcos en evolución remodelen cómo las empresas recopilan, procesan y protegen la información personal, especialmente al ofrecer productos y servicios financieros. En particular, las organizaciones que manejan datos biométricos o detalles sensibles del consumidor deberán asegurarse de que existan mecanismos de consentimiento adecuados y salvaguardias robustas para cumplir con las leyes estatales y cualquier ley federal que esté por venir.

Invertir proactivamente en sistemas que implementen principios de privacidad por defecto y prácticas de diseño de privacidad ahora ayudará a las organizaciones a permanecer resilientes ante los cambios regulatorios, reduciendo la exposición legal, protegiendo los datos del consumidor y fortaleciendo la confianza y competitividad a largo plazo.

Conclusión

En conclusión, las leyes de privacidad en EE. UU. son complejas y multifacéticas, con regulaciones federales y estatales desempeñando un papel crítico en la protección de los datos del consumidor. Las instituciones financieras deben navegar una serie de leyes y regulaciones, incluyendo la GLBA, la FCRA y la CCPA, para asegurarse de que están tomando medidas adecuadas para proteger información financiera sensible. Al mantenerse informados sobre los últimos desarrollos en las leyes de privacidad en EE. UU. y trabajar con agencias regulatorias, las empresas pueden ayudar a proteger los datos de los consumidores y mantener la confianza en el sistema financiero. A medida que el panorama de la privacidad de datos continúa evolucionando, las instituciones financieras necesitan priorizar el cumplimiento e invertir en programas de seguridad robustos para prevenir brechas de datos y proteger información sensible conforme a los marcos y requisitos regulatorios.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Por qué están adoptando sus propias leyes de privacidad de datos los estados de EE. UU.?

Sin una ley federal integral, los estados están aprobando leyes para proteger los datos de los consumidores y abordar la creciente amenaza del acceso no autorizado y el uso indebido de datos.

2. ¿Qué desafíos enfrentan las empresas con las diferentes leyes de privacidad estatales?

Operar en múltiples jurisdicciones significa rastrear y cumplir con los diferentes requisitos de las leyes de protección, una tarea en evolución que exige una estrategia dedicada.

3. ¿En qué se diferencia el enfoque de EE. UU. del RGPD de la UE?

El enfoque de EE. UU. está fragmentado; depende de una mezcla de leyes federales sectoriales como la GLBA o la HIPAA, y leyes de privacidad estatales como el CCPA, mientras que el RGPD de la UE es uniforme en todos los sectores y fronteras.