Los 5 documentos de identidad únicos de EE. UU. esenciales para los servicios financieros

En el complejo panorama de los servicios financieros de EE. UU., la verificación de identidad desempeña un papel crítico en asegurar el cumplimiento con la prevención de lavado de dinero (PLD) y Conozca a su Cliente (KYC) regulaciones.

En los Estados Unidos, la verificación de identificación es un proceso crucial en diversos sectores, desde servicios financieros hasta programas gubernamentales. Si bien los requisitos específicos pueden diferir según la agencia u organización, ciertos documentos son ampliamente aceptados para fines de verificación. A continuación se muestra una lista de documentos primarios y secundarios utilizados comúnmente para confirmar la identidad en EE. UU., incluidas licencias de conducir emitidas por el estado, pasaportes, tarjetas de Seguro Social, certificados de nacimiento, cédulas de identidad militares y cédulas de identidad tribales.

Si bien los documentos de identidad estándar como las licencias de conducir y los pasaportes son bien conocidos, algunos documentos menos comunes ofrecen opciones de identificación únicas para las empresas de servicios financieros. Estos documentos pueden servir a comunidades o propósitos específicos, y podrían encontrarse en procesos de verificación.

Aquí, exploramos cinco de los documentos de identidad más poco comunes pero importantes en los Estados Unidos:

1. Tarjetas de identificación tribal

Las tarjetas de identificación tribal sirven como prueba oficial de inscripción y membresía dentro de una tribu. Solo aquellas emitidas por tribus reconocidas a nivel federal están autorizadas para la verificación de identidad (IDV) , asegurando el cumplimiento con estándares reconocidos. Las tarjetas de autoridades no reconocidas no son aceptadas para IDV, lo que subraya la importancia de la confianza y la seguridad en los procesos de identificación. Una tarjeta de identificación tribal emitida por una tribu reconocida a nivel federal también es una forma válida de identificación con foto emitida por el gobierno en muchos lugares, aunque algunos pueden no estar al tanto. Por ejemplo, una tarjeta de identificación tribal es válida en edificios federales, aeropuertos y bancos. Los oficiales de cumplimiento regulatorio deben asegurarse de que sus sistemas puedan soportar la verificación de estos documentos, ya que están siendo aceptados cada vez más en servicios financieros para los propósitos de KYC. Su significado cultural y legal añade una capa extra de importancia en la verificación y aceptación correcta de estas identificaciones.

Caso de uso: Verificación de clientes en comunidades subrepresentadas

• Las instituciones financieras pueden usar cédulas de identidad tribales para fines de KYC para verificar la identidad de individuos de tribus reconocidas a nivel federal, lo cual es especialmente relevante en áreas con poblaciones nativas americanas más grandes.
• Las cédulas tribales apoyan la inclusividad en los servicios bancarios al proporcionar acceso a individuos que pueden no poseer formas estándar de identificación. También son valiosas para verificar clientes que acceden a beneficios específicos de las tribus, como servicios de salud y educación, añadiendo seguridad en el cumplimiento para la institución y el individuo.

Uso clave

Acceso a servicios y beneficios tribales, como salud y educación, con diferentes niveles de aceptación fuera de los contextos tribales.

2. El Credential Mariner Merchant (MMC)

El Credential Mariner Merchant (MMC) es un documento de identificación oficial emitido por la Guardia Costera de los Estados Unidos, que certifica las calificaciones de un individuo para servir a bordo de buques con bandera de EE. UU. Consolidando múltiples credenciales en un solo documento, que incluye endosos para posiciones de cubierta e ingeniería, certificados médicos y certificaciones de seguridad. Esta credencial es esencial para profesionales marítimos, confirmando su formación, competencia y autorización legal para trabajar en buques comerciales y gubernamentales, así como para apoyar la seguridad nacional mediante el acceso a zonas marítimas restringidas.

Caso de uso: Verificación para profesionales marítimos y de seguridad

• Las instituciones financieras que sirven a profesionales marítimos pueden usar la MMC para la verificación de identidad en procesos de KYC. Esto es especialmente relevante para instituciones ubicadas cerca de puertos o que sirven a clientes en industrias marítimas.
• Las credenciales consolidadas de la MMC verifican la elegibilidad y autorización de seguridad, apoyando los chequeos de identidad para profesionales involucrados tanto en el trabajo marítimo comercial como gubernamental.

Uso clave

La MMC autoriza y verifica las calificaciones de los profesionales marítimos para trabajar en embarcaciones con bandera de EE. UU., permitiendo el acceso a áreas seguras y la ejecución de deberes críticos para la operación y la seguridad.

3. Tarjeta de pasaporte de EE. UU.

Consideración de cumplimiento

Aunque es menos común que el pasaporte tradicional de EE. UU., la tarjeta de pasaporte se utiliza para viajes por tierra y mar en América del Norte. Sirve como un documento de identidad conveniente dentro de EE. UU. Los oficiales de cumplimiento regulatorio deben tener en cuenta que aunque puede ser utilizada con fines de viaje, no puede ser utilizada para viajes internacionales por aire. Sin embargo, es válida para procesos de KYC, ofreciendo una alternativa compacta y amigable para la billetera para la verificación de identidad.

Caso de uso: Verificación para clientes transfronterizos

• Los servicios financieros pueden usar la Tarjeta de Pasaporte de EE. UU. para identificar a clientes que viajan con frecuencia entre EE. UU., Canadá, México y el Caribe. Es una alternativa amigable con la billetera a los pasaportes tradicionales para identificación nacional.
• Esta tarjeta ayuda a las instituciones a servir a los clientes que pueden preferirla sobre documentos de viaje más voluminosos, especialmente para procesos de KYC en regiones fronterizas o servicios financieros enfocados en viajes internacionales.

Uso clave

Viajes entre EE. UU., Canadá, México y el Caribe, así como verificación de identidad general en servicios financieros.

4. Licencia de conducir mejorada (EDL)

Consideración de cumplimiento

Disponibles en estados como Michigan, Minnesota, Vermont, Nueva York y Washington, la Licencia de Conducir Mejorada (EDL) permite la reentrada a EE. UU. desde Canadá, México y el Caribe por tierra o mar, sirviendo como una alternativa a la licencia de conducir y pasaporte. Incluye características de seguridad avanzadas, como tecnología RFID, de las cuales los oficiales de cumplimiento regulatorio deben estar al tanto al verificar estos documentos en transacciones transfronterizas. Asegurar que los sistemas de cumplimiento estén equipados para manejar EDL es crítico para las instituciones cercanas a las fronteras de EE. UU..

Caso de uso: Transacciones transfronterizas y verificación de identidad

• La EDL apoya la verificación para clientes que viajan frecuentemente a través de la frontera de EE. UU. hacia Canadá y México, lo que la hace ideal para instituciones financieras cercanas a estas fronteras.
• Su tecnología RFID permite una seguridad avanzada, alineándose con estándares regulatorios para transacciones transfronterizas, especialmente para servicios financieros en estados fronterizos. Permite chequeos de KYC eficientes para clientes involucrados en negocios internacionales o viajes.

Uso clave

Facilitando los viajes y la verificación de identidad, particularmente para clientes transfronterizos en estados participantes como Michigan y Nueva York.

5. Licencia de conducir o documentos de identificación del estado que cumplan con REAL ID

Consideración de cumplimiento

A medida que EE. UU. transita hacia el cumplimiento obligatorio de REAL ID para mayo de 2025, estos documentos se volverán esenciales para los viajes aéreos nacionales y el acceso a instalaciones federales. Los oficiales de cumplimiento regulatorio deben preparar sus sistemas de verificación para manejar la afluencia de documentos que cumplen con REAL ID, asegurándose de que cumplan con los estrictos requisitos de documentación y seguridad. REAL ID se convertirá en una parte estándar del paisaje de identidad, haciéndolo indispensable para los procesos de KYC.

Caso de uso: Cumplimiento mejorado con estándares nacionales

• A medida que REAL ID se vuelve obligatorio, las instituciones financieras confiarán cada vez más en estas identificaciones para cumplir con los requisitos de cumplimiento para viajes nacionales y acceso a instalaciones federales.
• REAL ID simplifica los procesos de KYC al proporcionar un estándar de identificación universalmente aceptado, asegurando que los servicios financieros puedan verificar identidades con una forma de identificación segura y reconocida a nivel federal. Esto es crítico para las instituciones que buscan agilizar la verificación mientras se adhieren a medidas de seguridad nacional.

Uso clave

Viajes nacionales y acceso a instalaciones federales, reflejando estándares de seguridad nacional más altos.

Cómo Veriff puede ayudar

Veriff apoya IDs emitidos por gobiernos de más de 230 países y territorios. Nuestro motor de decisión inteligente analiza miles de variables tecnológicas y de comportamiento, fomentando la confianza desde la primera interacción.

Veriff ofrece servicios de verificación robustos para varios documentos de identidad de EE. UU., ayudando a las instituciones financieras a cumplir con sus  KYC y requisitos de cumplimiento de AML.

Aquí hay una lista de documentos de EE. UU. soportados por Veriff:

• Licencia de conducir de EE. UU.: Veriff puede verificar las licencias de conducir emitidas por el estado de los 50 estados, asegurando el cumplimiento con los procesos de KYC.
• El Credential Mariner Merchant (MMC): Las soluciones de verificación de identidad de Veriff pueden agilizar el proceso de solicitud para el MMC, asegurando una verificación segura y rápida de los solicitantes.
• Pasaporte de EE. UU. y tarjeta de pasaporte: Ambas formas son aceptadas, permitiendo a las instituciones atender diversas necesidades de viaje e identificación.
• Tarjetas de identificación emitidas por el estado: Similar a las licencias de conducir, estas identificaciones no relacionadas con la conducción se verifican sin problemas a través de la plataforma de Veriff.
• Tarjetas de identificación tribal: Veriff reconoce la importancia de la soberanía tribal y ofrece apoyo para ciertas IDs tribales, dependiendo de la integración del sistema.

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