Reglamentos de BNPL en el Reino Unido para proteger a los consumidores para 2026: Perspectivas clave.

Introducción

La tendencia de Compra Ahora, Paga Después (BNPL) está en una notable trayectoria de crecimiento en el Reino Unido, con valores de transacción proyectados a superar US$60 mil millones para 2029. Este crecimiento resalta la creciente adopción de soluciones de pago flexibles en el Reino Unido, consolidando su posición como un actor clave en el panorama de pagos europeo. Sin embargo, aunque el volumen de transacciones está aumentando, se espera que la participación del Reino Unido en las transacciones de BNPL en Europa vea un leve declive, reflejando la rápida expansión de la adopción de BNPL en otros mercados europeos. A medida que este método de pago continúa revolucionando el gasto de los consumidores, las empresas deben innovar y adaptarse para satisfacer las expectativas cambiantes de los clientes.

Los servicios BNPL están transformando la manera en que los consumidores compran y pagan, ofreciendo flexibilidad y conveniencia que atraen a una audiencia en rápido crecimiento. En el Reino Unido, esta tendencia de pago es especialmente popular entre los compradores jóvenes y expertos en tecnología que están redefiniendo los paisajes del comercio minorista y el comercio electrónico.

A medida que se establecen nuevas regulaciones de protección al consumidor para 2026, es más importante que nunca que las empresas comprendan estos cambios y se mantengan competitivas en un mercado en constante cambio.

Examinemos qué significan las nuevas reglas, sus implicaciones y cómo las empresas en servicios financieros pueden adaptarse para adelantarse.

Comprendiendo las nuevas reglas de BNPL

El gobierno del Reino Unido, en colaboración con la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), está introduciendo medidas estrictas para regular el sector de BNPL. El gobierno del Reino Unido ha iniciado pasos para regular los productos de Compra Ahora, Paga Después (BNPL) para mejorar la protección del consumidor. Una consulta sobre las regulaciones propuestas fue lanzada el 17 de octubre de 2024 y concluyó el 29 de noviembre de 2024.

El gobierno está preparado para presentar la legislación final al Parlamento a principios de 2025. Una vez aprobada, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) trabajará en desarrollar y finalizar reglas detalladas, con las nuevas regulaciones proyectadas para entrar en vigor en 2026.

Bajo estas regulaciones, los proveedores de BNPL deberán llevar a cabo verificaciones de asequibilidad y proporcionar detalles más claros sobre los acuerdos de préstamo para ayudar a prevenir que los consumidores caigan en deudas inmanejables. Los consumidores también se beneficiarán de derechos mejorados, como la posibilidad de reclamar reembolsos bajo la Sección 75 de la Ley de Crédito al Consumidor, y la opción de presentar quejas ante el Servicio del Ombudsman Financiero. En resumen, las nuevas reglas de BNPL, que se espera entren en vigor en 2026, tienen como objetivo mejorar la transparencia, proteger a los consumidores de un endeudamiento excesivo y asegurar una mayor responsabilidad dentro del sector de BNPL.

Las disposiciones clave incluyen:

Autorización obligatoria de la FCA

Todos los proveedores de BNPL deberán obtener autorización de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), asegurando que cumplan con los estándares regulatorios.

Verificaciones de asequibilidad más rigurosas

Los prestamistas deberán realizar evaluaciones rigurosas de asequibilidad para asegurarse de que los clientes puedan gestionar los pagos.

Mayor transparencia

Se requerirán términos y condiciones claros, asegurando que los clientes comprendan completamente los costos y riesgos asociados con los acuerdos de BNPL.

Proceso de manejo de quejas

Los proveedores de BNPL deberán implementar mecanismos accesibles para abordar las quejas de los consumidores, incluida la posibilidad de acceder al servicio del ombudsman financiero.

BNPL ha aumentado en popularidad, con millones de compradores del Reino Unido dependiendo de él para conveniencia y flexibilidad financiera. Sin embargo, las preocupaciones sobre prácticas de préstamo no reguladas, tarifas ocultas y el creciente endeudamiento de los consumidores han puesto el foco en el sector.

Las nuevas regulaciones tienen como objetivo:

Proteger a los consumidores

• Proteger a los compradores de caer en deudas inmanejables asegurando que puedan pagar los planes de reembolso.

Asegurar prácticas justas

• Hacer que los proveedores de BNPL sean responsables por operaciones transparentes y éticas.

Fomentar la confianza

• Construir confianza entre los consumidores, fomentando un ecosistema BNPL más sostenible.

BNPL ha aumentado en popularidad, con millones de compradores del Reino Unido dependiendo de él para conveniencia y flexibilidad financiera. Sin embargo, las preocupaciones sobre prácticas de préstamo no reguladas, tarifas ocultas y el creciente endeudamiento de los consumidores han puesto el foco en el sector.

Implicaciones para las instituciones financieras

Las nuevas regulaciones de BNPL tendrán un profundo impacto en las instituciones financieras que ofrecen servicios de BNPL o se asocian con proveedores de BNPL. Esto es lo que las instituciones en el sector de servicios financieros deben considerar:

Cumplimiento de asociaciones

Las instituciones financieras que se asocian con proveedores de BNPL deben asegurarse de que sus socios sean autorizados por la FCA y cumplan con los estándares regulatorios más recientes. El incumplimiento podría exponer a las instituciones a un daño reputacional significativo y responsabilidades legales, haciendo de la debida diligencia exhaustiva una prioridad.

Ajustes operativos

Los prestamistas y las instituciones financieras pueden necesitar adaptar sus procesos operativos, incluyendo la integración de divulgaciones adicionales, verificaciones de asequibilidad y medidas de transparencia en sus flujos de trabajo de incorporación de clientes y pagos. Estas actualizaciones son esenciales para mantener el cumplimiento mientras aseguran una experiencia de usuario fluida.

Educación del cliente

Es crucial educar a los clientes sobre las implicaciones de las nuevas reglas. Proporcionar información clara y accesible sobre verificaciones de asequibilidad, términos de reembolso y otros requisitos regulatorios puede generar confianza y mejorar las relaciones con los clientes.

Impacto potencial en el desempeño empresarial

Verificaciones de asequibilidad más estrictas podrían llevar a una disminución en las tasas de aprobación de BNPL, lo que podría afectar las fuentes de ingresos. Las instituciones financieras pueden necesitar diversificar sus ofertas explorando soluciones de pago alternativas, como préstamos a plazos directos o asociándose con múltiples proveedores de BNPL, para mantener ventaja competitiva y minimizar la interrupción.

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Cómo pueden prepararse las instituciones financieras

Para navegar eficazmente estos cambios regulatorios, las instituciones financieras deben tomar medidas proactivas, incluyendo:

Manténgase actualizado

• Monitoree regularmente los anuncios de la FCA y los organismos gubernamentales para mantenerse informado sobre las regulaciones BNPL en evolución.

Evalúe las asociaciones de BNPL

• Realice una evaluación exhaustiva de sus proveedores actuales de BNPL para asegurar el cumplimiento de los nuevos estándares.

Mejore las medidas de cumplimiento

• Colabore con los equipos legales, de cumplimiento y de operaciones para integrar los ajustes regulatorios necesarios de manera fluida.

Invierta en la formación del equipo

• Eduque a los empleados sobre los cambios regulatorios y sus implicaciones para asegurar que puedan proporcionar información precisa a clientes y consumidores.

Conclusión

Las nuevas regulaciones de BNPL representan un cambio transformador en la creación de un marco más transparente y centrado en el consumidor dentro de la industria de servicios financieros. Si bien estos cambios pueden presentar desafíos iniciales, ofrecen a las instituciones financieras una oportunidad para fortalecer la confianza del consumidor, mejorar la transparencia y fomentar la lealtad del cliente a largo plazo.

Al alinearse proactivamente con estos nuevos requisitos, las instituciones financieras pueden continuar ofreciendo soluciones de pago cumplidoras, seguras y amigables para el usuario que satisfacen tanto las expectativas regulatorias como las necesidades de los clientes.

En Veriff, estamos dedicados a apoyar a las instituciones financieras mientras se adaptan a estos cambios regulatorios. Descubra cómo nuestras avanzadas soluciones de verificación de identidad pueden ayudar a garantizar el cumplimiento, reducir el riesgo y proteger a sus clientes en un paisaje regulatorio que evoluciona rápidamente.