Lista de documentos KYC aceptables

Conocer a su cliente (KYC) es un proceso mediante el cual una empresa verifica los detalles personales de sus posibles clientes y confirma que la persona es exactamente quien dice ser. El proceso KYC es obligatorio en ciertas industrias, incluido el sector de servicios financieros. Sin embargo, los procesos de incorporación KYC pueden diferir entre industrias. Por esta razón, KYC en la banca es ligeramente diferente al KYC en agencias inmobiliarias o juegos

Los procesos KYC han ayudado a empresas y proveedores de servicios a reducir los casos de fraude y lavado de dinero. Además, la introducción de eKYC (también conocido como KYC en línea/digital) ha simplificado mucho el proceso KYC para los clientes. Ahora, el proceso es rápido, fluido y rentable para las empresas. Esto significa que muchos de los desafíos KYC asociados al proceso se han superado en gran medida.

Con el KYC en línea, se le pide al usuario que suba una foto de un documento oficialmente válido (OVD), el cual es escaneado por un software. Los detalles del documento son verificados contra bases de datos gubernamentales para comprobar su validez y exactitud. También son analizados por un sistema predictivo inteligente para clasificar el perfil de riesgo del cliente.

En esta guía, cubriremos 23 tipos de documentos KYC aceptables que los clientes pueden presentar cuando las empresas siguen las mejores prácticas KYC.

Tipos de documentos KYC

Cada gobierno y organismo regulador tiene su propia lista de OVD para KYC. Sin embargo, de manera general, hay tres tipos diferentes de documentos KYC. Estos son documentos de prueba de identidad, documentos de prueba de dirección y documentos de prueba de ingresos.

Documentos de prueba de identidad

Los documentos de prueba de identidad se utilizan para confirmar que el individuo es real y está legalmente autorizado a acceder a un servicio. En términos generales, se considera un OVD para propósitos de prueba de identidad un original de uno de estos diez documentos:

1. Cédula de identidad nacional
2. Pasaporte
3. Tarjeta PAN
4. Tarjeta de votante
5. Licencia de conducir
6. ID del gobierno central o estatal
7. Carta de una autoridad pública o servidor reconocido
8. Libro bancario con foto de identificación
9. Tarjeta de identificación del empleado
10. Tarjeta de identificación universitaria o educativa

El documento que puedes proporcionar dependerá del servicio que estás intentando acceder. Por ejemplo, un banco puede exigir un pasaporte o una licencia de conducir, en lugar de una tarjeta universitaria o educativa, ya que estos documentos son emitidos por el gobierno.

Para que sea válido para propósitos de KYC, un documento de prueba de identidad debe contener las siguientes piezas de información:

• Nombre completo
• Número de documento
• Dirección residencial
• Una imagen clara de la cara del titular del documento
• Fecha de nacimiento
• Fecha de emisión y fecha de expiración del documento

Documentos de prueba de dirección

Los documentos de prueba de dirección se utilizan a menudo para confirmar la dirección de la persona que presenta la información requerida (como su nombre indica). En la mayoría de los casos, un cliente debe proporcionar un documento KYC para prueba de nombre y otro documento KYC para prueba de dirección. Esto significa que a menudo no es posible para el cliente proporcionar un único documento KYC como prueba tanto de nombre como de dirección.

Ejemplos de documentos de prueba de dirección incluyen:

• Pasaporte
• Tarjeta de votante
• Licencia de conducir
• Factura de electricidad o factura de teléfono con dirección
• Estado de cuenta bancario
• Factura de gas con dirección
• Estado de cuenta de tarjeta de crédito
• Escritura de compra de vivienda
• Contratos de arrendamiento o alquiler
• Certificado del empleador para residencia

Estos documentos también pueden contener el nombre de un cónyuge o compañero de casa

Documentos de prueba de ingresos

Finalmente, estos documentos se utilizan para confirmar el ingreso o salario del individuo en cuestión. En ocasiones, estos documentos también pueden utilizarse para confirmar que la persona está empleada por una determinada empresa

Ejemplos de documentos de prueba de ingresos incluyen:

• Declaraciones de impuestos sobre la renta
• Recibos de nómina
• Estados de cuenta bancarios

Lista de documentos KYC de prueba de identidad

Si necesitas probar tu identidad antes de abrir una nueva cuenta con un negocio o acceder a un servicio por primera vez, normalmente puedes proporcionar cualquier (o más de uno de) los siguientes documentos:

Cédula de identidad nacional

Las tarjetas de identidad nacional (a veces también conocidas como documentos de identidad nacional) son obligatorias en alrededor de 100 países en todo el mundo. En otros 100 países, las tarjetas de identificación nacional se emiten de forma no obligatoria.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que algunos países no emiten tarjetas de identificación en absoluto. Ejemplos notables incluyen Australia, Japón y el Reino Unido.

Pasaporte

Los pasaportes son documentos de viaje oficiales que son emitidos por el gobierno. Estos documentos están diseñados para confirmar la identidad personal y la nacionalidad del titular del pasaporte. Es típico que los pasaportes contengan el nombre completo, fotografía, lugar y fecha de nacimiento, firma y la fecha de expiración del pasaporte.

Tarjeta PAN

Las tarjetas de número de cuenta permanente (más comúnmente conocidas como tarjetas PAN) son emitidas por el departamento de impuestos en India. Dado que estas tarjetas son emitidas por el gobierno, pueden utilizarse como documentos KYC de prueba de identidad.

Tarjeta de votante

Muchos países alrededor del mundo ahora emiten tarjetas de votante (o tarjetas de identificación de votante) a los ciudadanos. Si vives en un país donde se emiten tarjetas de identificación de votantes, entonces esta tarjeta se puede utilizar para confirmar tu identidad.

Licencia de conducir

Aunque las licencias de conducir se utilizan para confirmar que una persona está autorizada a operar uno o más tipos de vehículos motorizados, estos documentos también se pueden utilizar para verificar identidades. Esto es particularmente cierto en países que no emiten tarjetas de identificación nacionales obligatorias.

ID del gobierno central o estatal

Cualquier identificación que sea emitida por un gobierno central o un estado también se puede utilizar como prueba de identidad. Estos documentos varían de un país a otro.

Carta de una autoridad pública o servidor reconocido

De la misma manera, las cartas de autoridades y servidores públicos reconocidos también pueden utilizarse normalmente como documentos KYC. Sin embargo, algunas empresas tienen diferentes interpretaciones de lo que se entiende por 'autoridad pública o servidor reconocido' y pueden requerir que se proporcione más información.

Libro bancario con foto de identificación

Los libros bancarios también pueden ser utilizados como documentos KYC de prueba de identidad. Sin embargo, también deben ser proporcionados con una identificación con foto para que la empresa pueda verificar que la persona que les proporciona la información también es el titular de la cuenta.

Tarjeta de identificación del empleado

Las tarjetas de identificación de empleados son emitidas por el empleador de un individuo. Como no son emitidas por el gobierno, muchas empresas no las aceptarán como única prueba de identidad. Sin embargo, estas tarjetas a menudo pueden ser utilizadas como documentos KYC cuando se utilizan junto con otra forma de identificación.

Tarjeta de identificación universitaria o educativa

Como se mencionó, las tarjetas de identificación universitarias o educativas generalmente pueden ser aceptadas como documentos KYC cuando se utilizan junto con otra forma de documentación. A menudo se utilizan para probar que el individuo es un estudiante a tiempo completo o está estudiando para obtener una calificación.

Lista de documentos KYC de prueba de dirección

Si necesitas probar tu dirección antes de acceder a un servicio, entonces los siguientes documentos KYC suelen ser válidos:

Pasaporte

Aunque un pasaporte se utiliza generalmente como un documento KYC de prueba de identidad, también puede ser utilizado como un documento KYC de prueba de dirección.

Tarjeta de votante

Así como también una tarjeta de votante.

Licencia de conducir

Y también puede ser una licencia de conducir.

Factura de electricidad o factura de teléfono con dirección

También puedes probar tu residencia proporcionando a la empresa en cuestión una factura de electricidad o una factura de teléfono que contenga tu dirección. Sin embargo, la factura que proporciones no debe tener más de seis meses de antigüedad.

Estado de cuenta bancario

Al igual que una factura de electricidad o una factura de teléfono, un estado de cuenta bancario también se puede utilizar para confirmar una dirección. Al usar un estado de cuenta bancario como documento KYC, es posible que debas proporcionar una copia física emitida por el banco en lugar de un PDF o una captura de pantalla.

Factura de gas con dirección

Las facturas de gas también se pueden usar como documentos KYC de prueba de dirección, siempre y cuando no tengan más de seis meses de antigüedad y contengan la dirección actual completa de la persona.

Estado de cuenta de tarjeta de crédito

Los estados de cuenta de tarjetas de crédito son aceptados como documentos KYC de prueba de dirección. Al igual que con los estados de cuenta bancarios, generalmente deben ser copias físicas que hayan sido emitidas por la compañía de la tarjeta de crédito.

Escritura de compra de vivienda

Si eres propietario de una casa, puedes usar una escritura de compra para probar tu dirección residencial.

Contratos de arrendamiento o alquiler

Los contratos de arrendamiento o alquiler se pueden usar para probar tu dirección. Con un contrato de arrendamiento o alquiler, es posible que también debas proporcionar tres meses de recibos de alquiler.

Certificado del empleador para residencia

Si estás empleado, la mayoría de las empresas también proporcionarán un certificado de residencia. Tu empleador incluirá información básica sobre ti y tu estado laboral y proporcionará detalles de tu dirección.

Lista de documentos KYC de prueba de ingresos

Si es necesario, los documentos KYC de prueba de ingresos pueden ser emitidos por empleadores. También puedes proporcionar resúmenes fiscales. Las opciones incluyen:

Declaraciones de impuestos sobre la renta

Para probar tus ingresos, una empresa puede pedirte que les proporciones una copia de tu declaración de impuestos sobre la renta presentada.

Recibos de nómina

De manera similar, si necesitas probar cuánto ganas de un solo empleador, puedes proporcionar a una empresa copias de tus recibos de salario. Las empresas generalmente pedirán recibos de salario que cubran los últimos tres meses y utilizarán un promedio de tus ingresos.

Estados de cuenta bancarios

Finalmente, si necesitas probar que tus ingresos son superiores a tus egresos, entonces puedes suministrar a una empresa copias de tus estados de cuenta bancarios.

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