Software KYC: Características principales, funciones y casos de uso

El “Conoce a tu cliente” (KYC) se ha vuelto un factor cada vez más importante en una era de complejas amenazas a la identidad asistidas por IA. Tener la seguridad de que estás tratando con un humano, no con un bot, y saber quién es esa persona ayuda a prevenir una variedad de ataques a la seguridad de la identidad.

Sin embargo, el KYC no es una solución universal. El método para identificar a un usuario debe ser el adecuado para cada servicio. Esto requiere que el software de KYC se adapte a cada situación.

Las distintas industrias y los diferentes casos de uso necesitan un software de KYC con un amplio conjunto de funcionalidades, que se adapten a cada caso de uso y a la regulación. Estas incluyen la verificación de identidad, la biometría y la detección de vida, la detección de fraudes y riesgos, la cobertura global de documentos y geográfica, la DDC/DDA, la titularidad real, la calificación de riesgo del cliente, la selección de sanciones/PEP y el monitoreo continuo. Todo esto debe implementarse con un impacto mínimo en la velocidad del onboarding y reduciendo la fricción del usuario. La automatización se ha convertido en un elemento esencial para agilizar las capacidades del software de KYC durante el onboarding.

Un software de KYC que minimice el riesgo de fraude es esencial para cualquier servicio basado en la identidad. El fraude de identidad en Estados Unidos ha alcanzado la asombrosa cifra de 27.3 mil millones de dólares, según un estudio de Javelin Strategy & Research. El Informe de Fraude de Identidad Veriff 2026 ha identificado el fraude por suplantación de identidad en más del 85 % de los ataques. Sin embargo, en el cambiante panorama tecnológico actual, el software de KYC debe ofrecer tanto rendimiento como cumplimiento.

Veamos qué necesita el software de KYC para verificar correctamente a clientes y empleados.

Resumen de las características principales del software de KYC

La principal solución de KYC potenciada por inteligencia artificial de la industria

Detección PLD

• 

  Verifica identificaciones, documentos, direcciones, edad, bases de datos globales de fraude y listas de sanciones

• 

  Aumenta la confianza con tecnología biométrica, procesamiento de imágenes y Estimación de edad

• 

  Protégete contra el fraude y el riesgo de lavado de dinero con detección en tiempo real potenciada por IA

Verificación de identidad y documentos

La identidad es el elemento central del ciberriesgo: el Informe de Fraude de Identidad Veriff 2026 descubrió que 1 de cada 25 intentos de verificación es fraudulento. El informe también señala que los medios digitales tienen un 300 % más de probabilidades de ser manipulados con IA. Una verificación de identidad y documentos sólida y precisa sienta las bases para el software KYC.

Para que la verificación sea precisa, debe cubrir muchos tipos de documentos de identidad y así garantizar la inclusión de un amplio grupo demográfico. El soporte de documentos debe incluir pasaportes, licencias de conducir, cédulas de ciudadanía y tarjetas de seguro médico nacional. Muchos de estos documentos de identidad varían según el país.

El software de KYC debe poder configurarse para diferentes usos y tipos de usuarios. Por ejemplo, los procesos de verificación de clientes pueden requerir diferentes tipos de recorridos de verificación con distintas comprobaciones de identidad. Además, los requisitos específicos de las normativas, como la legislación sobre KYC/CDD/PLD, dictarán el tipo de comprobaciones de identidad necesarias. El software de KYC debe adaptarse a estos escenarios y requisitos, y admitir una amplia gama de documentos de identidad a través de la Tecnología de Validación de Documentos de Identidad (IDVT).

El siguiente gráfico muestra cómo estos pasos de verificación de identidad y documentos suelen funcionar juntos en un flujo de trabajo de KYC.

Pasos principales en el proceso de verificación de identidad y documentos

Algunos casos de uso que requieren una verificación de identidad específica son la verificación del permiso de trabajo y la validación de edad. Un buen ejemplo es Joyride, una plataforma de software líder para operadores de micromovilidad. Joyride usa Veriff para capturar los requisitos de identidad específicos necesarios para identificar a los usuarios, como la categoría de la licencia, la elegibilidad por edad y la antigüedad de la licencia. La verificación de los usuarios es automatizada, lo que agiliza el proceso y ofrece una experiencia de usuario con menos fricciones.

Para los distintos casos de uso y tipos de usuario, el software de KYC también debe ser compatible con otros métodos de verificación, como:

• Comprobante de domicilio con datos extraídos y validados de extractos bancarios, facturas de servicios públicos y documentos fiscales

• Reverificación con verificaciones biométricas automáticas y basadas en reglas

• Soporte para funciones adicionales de verificación de identidad, que incluyen verificaciones de medios adversos y de PEP, con monitoreo continuo cuando sea necesario

Biometría y prueba de vida

Según informes, el fraude con deepfakes les costó a las empresas 1.5 mil millones de dólares en pérdidas anuales en los primeros nueve meses de 2025. Esta técnica maliciosa para burlar los sistemas de verificación de identidad es una amenaza compleja, y para combatirla se necesita un software KYC especializado.

El reconocimiento facial es una capacidad esencial del software de KYC resistente a los deepfakes. La tecnología de reconocimiento facial debe incluir las siguientes capacidades para garantizar una detección robusta, precisa y rápida de deepfakes:

• La prueba de vida, parte de la verificación, confirma que la persona es real y está presente. Detecta imágenes falsas o manipuladas y, sobre todo, los deepfakes creados con IA.
• La prueba de vida pasiva mejora la experiencia del usuario porque evita la fatiga. A diferencia de la activa, no pide al usuario que parpadee o gire la cabeza.
• El KYC debe ser resistente a los deepfakes para protegerte de videos falsos, ya sean transmitidos en vivo o pregrabados.
• El software de KYC debe funcionar bien con poca luz y desenfoque de movimiento.
• La tecnología de reconocimiento facial debe cumplir la norma ISO/IEC 30107-3 para detectar ataques de presentación.

La siguiente imagen muestra cómo se combinan varias señales de prueba de vida durante la verificación.

Señales utilizadas en el análisis de prueba de vida de Veriff

Detección de fraude y riesgos

Las tácticas de fraude actuales combinan ataques distribuidos y en varias fases, lo que dificulta detectarlos. El fraude asistido por IA hace que los ataques sean más rápidos y creíbles, usando IA para perfeccionar imágenes manipuladas. La detección y prevención de fraude escalable y basada en IA mediante software de KYC ayuda a combatir el fraude. La detección de fraude impulsada por IA utiliza capas de verificación para detectar intentos de fraude complejos.

Las soluciones de KYC sofisticadas con IA, como Veriff, identifican el fraude complejo y persistente con tecnología como CrossLinks. Esta técnica cruza la información de documentos, dispositivos, redes e indicadores de comportamiento para capturar cadenas de ataque complejas. Al ofrecer esta función en cada transacción, los equipos antifraude pueden consolidar datos y tomar decisiones informadas.

Además, el soporte a los equipos de fraude para perfeccionar las reglas y desarrollar estrategias para las amenazas emergentes garantiza que el software de KYC esté preparado para un futuro con un panorama de amenazas en constante cambio. Un ejemplo de esto es Kueski, una plataforma líder de ‘compra ahora, paga después’ (BNPL) impulsada por IA, que integra profundamente los controles de fraude con IA de Veriff para responder dinámicamente a los nuevos patrones de fraude.

Precisión de la verificación

La mitigación del fraude depende de la precisión de la verificación. Sin embargo, asegurar una coincidencia precisa es un desafío, especialmente ahora que los deepfakes se usan para engañar a los servicios de verificación. Se puede lograr una verificación precisa con un sistema que se base en múltiples puntos de datos, cotejándolos con fraudes tanto conocidos como emergentes.

Las tecnologías biométricas faciales pueden perder precisión si la captura de la imagen se hace en malas condiciones. Esto causa problemas de usabilidad y fatiga en el usuario. Por ejemplo, la captura puede fallar con poca luz, con imágenes movidas o si la mano tiembla. Esto genera cansancio y molestia. Como resultado, los recorridos del usuario se interrumpen y la verificación durante el onboarding pierde precisión o simplemente no funciona.

La biometría facial precisa debe funcionar en estas condiciones. La Captura de Imagen Asistida de Veriff guía a los usuarios para tomar una selfie óptima, lo que garantiza la precisión y reduce la fatiga del usuario.

Frente a un punto de referencia de 30 000 documentos, Veriff puede alcanzar el 100 % de detección de documentos sintéticos gracias al monitoreo, la asimilación y el aprendizaje continuos de los intentos de fraude en línea. Un software de KYC eficaz se basa en datos de múltiples señales de verificación, como la verificación de identidad y la prueba de vida biométrica, para garantizar la precisión y bajas tasas de falsos positivos.

Cobertura geográfica y documental a nivel mundial

Vivimos en un mundo conectado y muchas empresas tienen empleados, contratistas y clientes en múltiples lugares del mundo. Un ejemplo es la comunidad de aprendizaje de idiomas en línea Preply: la organización cuenta con más de 150,000 tutores de 180 países, que enseñan 90 idiomas y más de 120 materias. Por ello, necesita un software de KYC sólido y eficaz que pueda llegar a esta audiencia tan amplia y global.

Preply usa un software de verificación para identificar de forma segura a sus tutores. La verificación requiere una cobertura mundial de documentos de identidad de cientos de países, ya que cada uno tiene su propia forma de identificar a los ciudadanos. Esta amplia cobertura de documentos de identidad también debe incluir soporte para múltiples idiomas y dialectos. Preply eligió a Veriff para sus necesidades de verificación de identidad debido a su amplia cobertura de documentos de identidad y su soporte multilingüe.

El soporte para documentos de identidad de todo el mundo también significa cumplir con las diferencias jurisdiccionales. El software de KYC debe ser compatible con las leyes y regulaciones específicas de cada jurisdicción, como el RGPD, la CCPA/CPRA y las directivas de PLD. Idealmente, el software de KYC debería cumplir los requisitos de certificaciones como ISO/IEC 27001 y SOC 2 Tipo II.

Velocidad del onboarding y fricción del usuario

Una verificación de identidad sólida, precisa y segura para el KYC debe equilibrar el rendimiento con una menor fricción para el usuario. Las verificaciones de identidad deben analizarse rápidamente y las decisiones deben tomarse en segundos, no en minutos. La detección automática de documentos ayuda a mejorar la velocidad sin afectar la precisión. La escalabilidad no debe comprometer la usabilidad. El software de KYC debe ofrecer una experiencia de usuario guiada que recopile comentarios en tiempo real para mejorar las tasas de aprobación y reducir el abandono de clientes.

La autenticación biométrica permite el inicio de sesión sin contraseña, lo que mejora la experiencia del usuario. La prueba de vida pasiva garantiza un proceso de verificación sólido, fluido y sin interrupciones.

Bolt, una app líder de movilidad para el alquiler de autos a corto plazo, tenía desafíos únicos: necesitaba una experiencia de usuario rápida y fluida, con cero tolerancia al fraude y una alta precisión en la verificación. Bolt usa Veriff para automatizar el onboarding de sus clientes y garantizar que el proceso sea fluido, rápido y preciso.

Integración de API, webhooks y SDK

Una API permite que dos sistemas de software intercambien datos y funcionalidades directamente. Un webhook envía automáticamente una actualización a otro sistema cuando ocurre un evento específico, como cuando un resultado de verificación está disponible. Un SDK es un conjunto de herramientas de desarrollo que ayuda a las empresas a integrar funciones de verificación de identidad directamente en una aplicación o sitio web. El soporte para API y webhooks es fundamental para tomar decisiones rápidas y precisas. Sin embargo, la precisión depende de la detección de deepfakes y del análisis en tiempo real de las fuentes de entrada. Debemos asumir que no habrá ninguna señal durante la captura que indique si un documento vulnerado ha ingresado al proceso. La arquitectura del software de KYC debe ser modular, con una API que permita una integración rápida y fluida en tu producto, y también debe incorporar mecanismos de detección de deepfakes para garantizar información de alta fiabilidad.

Una API está potencialmente más expuesta a ataques de deepfakes. Las imágenes llegan como cargas de archivos, por lo que cualquier archivo multimedia enviado a través de la API debe ser tratado como una posible inyección. La complejidad adicional es que un documento genuinamente filtrado pasará legítimamente las verificaciones de autenticidad; la defensa entonces depende casi por completo de la detección de vida facial y de medios sintéticos en una etapa posterior. Al capturar archivos multimedia, como datos biométricos faciales y documentos, un flujo de captura controlado puede distinguir una captura en vivo genuina de imágenes inyectadas, basándose en la detección de vida y de inyección en el punto de captura.

Las opciones granulares de webhooks facilitan la comunicación entre varios sistemas y agilizan los flujos de trabajo. La integración directa con tu producto asegura decisiones de verificación rápidas y precisas, y una experiencia de usuario fluida. El software KYC que ofrece datos de verificación en tiempo real permite tomar decisiones rápidamente. Es clave que la cobertura de los webhooks pueda gestionar respuestas de funciones como la cobertura global de documentos de identidad, el análisis de listas de vigilancia y los eventos de progreso en el flujo de verificación para poder tomar decisiones al instante.

Un software KYC con un SDK facilita la integración rápida y la prevención del fraude. El SDK de KYC recopila y organiza datos de varias fuentes para mejorar la detección de fraude. Es fundamental que los SDK ofrezcan soporte multiplataforma, incluyendo para iOS, Android y la web.

Flujos de trabajo configurables

Los flujos de trabajo rara vez son una solución única para todos; suelen adaptarse a diferentes situaciones, usuarios y casos de uso. Los flujos de trabajo configurables deben ser fáciles de configurar, sin necesidad de programación personalizada. Por ejemplo, tu base de usuarios puede incluir una gran variedad de clientes en una zona geográfica extensa. Un flujo de trabajo configurable te permite crear recorridos de usuario variables que los guían por caminos alternativos según sus requisitos de verificación específicos, como los documentos de identidad y otras consideraciones legales y demográficas. Una forma probada y fiable de configurar los flujos de trabajo es encadenar varias verificaciones en un único flujo automatizado.

Otro aspecto esencial de los flujos de trabajo configurables es la mejora continua, ya que los entornos y los hábitos de los usuarios cambian con el tiempo. La retroalimentación continua entrena al flujo de trabajo para optimizar las tasas de aprobación de usuarios. Los flujos de trabajo configurables son importantes porque aseguran un enfoque más flexible para verificar a usuarios de diversos perfiles demográficos. El resultado es una reducción en el abandono de usuarios, procesos más eficientes y un reflejo más preciso de los requisitos de verificación

Los flujos de captura integrados para iOS, Android y la web son una característica importante a considerar al evaluar un software de KYC con flujos de trabajo configurables. Esta potente función sin código significa que no necesitas crear tu propia interfaz de usuario.

Automatización

Los flujos de trabajo automatizados mejoran significativamente la verificación de identidad al simplificar diversos flujos de trabajo, acelerar el proceso para el usuario y reducir la fricción. La automatización con AI lleva la eficiencia a otro nivel, equilibrando la precisión, la usabilidad y la seguridad. Los flujos de trabajo automatizados reducen el abandono de clientes al simplificar el onboarding.

La automatización asistida por AI permite realizar verificaciones automáticas, reconocer documentos, extraer datos y reducir la entrada manual de información. Los tiempos de respuesta y la toma de decisiones mejoran durante la verificación de identidad. El reconocimiento automático del tipo de documento y la extracción de datos ayudan a minimizar la entrada manual de información del usuario y a reducir sus errores.

Los flujos de trabajo automatizados se pueden conectar mediante una API o webhooks a las herramientas tecnológicas que ya usas, con poca o ninguna ayuda de desarrolladores. Aplicaciones como Zapier pueden conectar la verificación de identidad de Veriff con apps populares como Dropbox, Slack y HubSpot para que el onboarding sea más sencillo, la detección de fraude mejore y disminuya el abandono de clientes.

En el siguiente gráfico, verás cómo los flujos de trabajo de KYC configurables combinan verificaciones automáticas y revisiones manuales cuando un caso no se puede resolver de forma automática.

Cómo los flujos de trabajo de KYC configurables gestionan los resultados de la verificación automática y manual

Revisión manual y procesos de respaldo

Un modelo de verificación híbrido que complementa la automatización con intervención manual, si es necesario, es una función útil que puedes explorar al evaluar un software de KYC. Durante un proceso manual, un revisor humano suele confirmar los documentos de identidad, el estado del onboarding, la resolución de la lista de vigilancia y otras condiciones de verificación específicas.

Por ejemplo, algunos casos extremos, como poca iluminación o señales de alto riesgo, pueden dar un resultado no concluyente de la AI. Cuando esto sucede, el sistema envía la sesión a un especialista interno para una revisión manual. Esta persona verifica los detalles a mano, lo que mantiene una alta precisión y evita falsos rechazos.

Un proceso de respaldo manual ayuda a que el recorrido del usuario no se interrumpa si es necesario. Sin embargo, este proceso manual debe tener el mismo nivel de garantía que el automático. Para eso están los especialistas en verificación. Son expertos capacitados para identificar y manejar documentos de identidad o condiciones poco comunes. Ellos verifican a la persona y así el recorrido del usuario se completa con un alto nivel de garantía. No todos los software de KYC tienen esta flexibilidad integrada, así que debes considerarla al elegir un proveedor de software de KYC.

Auditabilidad y registros de cumplimiento

Los registros de auditoría integrales que capturan los eventos a lo largo del proceso de verificación de identidad de un usuario son esenciales para el cumplimiento. Estos registros incluyen detalles del proceso de verificación, los documentos de identidad y datos biométricos utilizados, y los resultados de las comprobaciones de verificación y las respuestas de la IA.

El software de KYC debe estar diseñado para capturar los registros de cada evento y así ofrecer un historial completo y auditable del proceso de identificación del cliente, desde la interacción inicial hasta la decisión final. Los registros de auditoría deben proporcionar evidencia con marca de tiempo de las verificaciones de KYC y recopilar los registros de consentimiento. Además, la propia solución de KYC debe ser auditada para garantizar el cumplimiento normativo de la industria o la jurisdicción.

Escalabilidad

Un software KYC escalable es fundamental a medida que los negocios crecen e incorporan nuevos empleados, contratistas y clientes. Este software también debe adaptarse a las diversas necesidades de negocio de las distintas unidades de la empresa, que a menudo se encuentran en varios países. La arquitectura de un KYC escalable debe estar diseñada para gestionar altos volúmenes de verificación con un rendimiento sólido y confiable.

Un KYC escalable y de alto rendimiento fue un factor esencial cuando una de las plataformas de entrega de comida a domicilio más grandes del mundo eligió a Veriff para la verificación de clientes. La plataforma de entrega de comida opera en 45 países y conecta a millones de consumidores con mensajeros independientes y restaurantes locales. La verificación incluye la verificación de edad, las verificaciones del permiso de trabajo y el KYC. Veriff proporcionó todas las verificaciones de forma escalable, robusta y eficiente, manteniendo un onboarding sin interrupciones.

Conclusión

La verificación de identidad es esencial para mantener un entorno seguro para empleados, clientes y otros usuarios de un servicio o aplicación. Sin embargo, la verificación de identidad se encuentra en una encrucijada, con deepfakes asistidos por IA que desafían la precisión y la eficacia del software de KYC.

Las soluciones de KYC deben funcionar en entornos complejos. Son la interfaz entre las personas y la tecnología digital. Deben ofrecer múltiples capas de tecnología de verificación y ser compatibles con una gran variedad de documentos de identidad. También deben ser escalables, precisas y flexibles. En la primera línea de la detección de fraude, el software de KYC debe ofrecer las capacidades para hacer frente a este reto. La verificación de identidad impulsada por IA es una respuesta sólida al fraude asistido por IA.

Las soluciones KYC que combinan la automatización con una verificación de identidad precisa y la biometría asistida ayudan a simplificar la experiencia del usuario. Juntas, equilibran la seguridad necesaria para frustrar los ataques centrados en la identidad con un servicio fácil de usar que evita el abandono de clientes. Esta gran cantidad de requisitos hace que el software KYC sea una de las soluciones más complejas de evaluar. La lista de funciones de software KYC de este artículo te ayudará a establecer una base de características para implementar la solución óptima para tu negocio. Explora las soluciones de verificación de identidad de Veriff para ver cómo estas funciones pueden apoyar tus flujos de trabajo KYC.