Software KYC: Principais Recursos e Casos de Uso

O processo Conheça seu Cliente (KYC) tornou-se um fator cada vez mais importante em uma era de ameaças complexas à identidade assistidas por IA. Ter alta garantia de que você está lidando com uma pessoa, e não com um bot, e saber quem é essa pessoa, ajuda a prevenir uma variedade de ataques à segurança da identidade.

No entanto, o KYC não é uma solução única para todos os casos. Qualquer abordagem para identificar o usuário de um serviço que depende da verificação de identidade deve ser apropriada para esse serviço. Isso exige que o software de KYC se adapte a cada situação.

Diferentes setores e casos de uso variados precisam de um software de KYC com um rico conjunto de recursos, incluindo camadas de funcionalidades adequadas ao caso de uso e à regulamentação. Esses recursos incluem verificação de identidade, biometria e detecção de vivacidade, detecção de fraude e risco, cobertura global de documentos e geográfica, CDD/EDD, identificação de beneficiário final, classificação de risco do cliente, verificação de sanções/PPE e monitoramento contínuo. Todos esses recursos devem ser implementados com impacto mínimo na velocidade do onboarding, reduzindo o atrito para o usuário. A automação tornou-se um elemento essencial para agilizar as funcionalidades do software de KYC durante o onboarding.

Um software de KYC que minimiza o risco de fraude é essencial para qualquer serviço baseado em identidade. A fraude de identidade nos EUA atingiu a impressionante marca de US$ 27,3 bilhões, segundo um estudo da Javelin Strategy & Research. O Relatório de Fraude de Identidade Veriff 2026 identificou fraude por personificação em mais de 85% dos ataques. No entanto, no cenário tecnológico em constante mudança de hoje, o software de KYC deve oferecer tanto desempenho quanto compliance.

Vamos explorar os recursos que um software de KYC precisa ter para garantir uma verificação precisa, tanto para empresas que atendem ao consumidor final quanto para contas de identidade de funcionários.

Principais recursos de um software de KYC

A principal solução de Conheça Seu Cliente (KYC) com tecnologia de IA do setor

SAIBA MAIS

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  Verifique IDs, documentos, endereços, idade, bases de dados globais de fraude e listas de sanções

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  Aumente a confiança com tecnologia biométrica, processamento de imagens e Estimativa de idade

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  Proteja-se contra fraude e risco de lavagem de dinheiro com detecção em tempo real baseada em IA

Verificação de identidade e de documentos

A identidade é o ponto central do risco cibernético. Segundo o Relatório de Fraude de Identidade Veriff 2026, 1 em cada 25 tentativas de verificação é fraudulenta. O relatório também aponta que a mídia apresentada digitalmente tem 300% mais chances de ser manipulada por IA. Uma verificação de identidade e de documentos robusta e precisa estabelece a base para o software de KYC.

A precisão deve se basear em uma ampla cobertura de tipos de documentos de identidade para garantir a inclusão de um público diversificado. O suporte a documentos de identidade deve incluir passaportes, carteiras de motorista, documentos de identidade nacionais e cartões nacionais de seguro de saúde. Muitos desses documentos de identidade dependerão do país.

Os recursos do software de KYC devem ser configuráveis para atender a casos de uso e bases de usuários específicas. Por exemplo, pode ser necessário criar diferentes fluxos de verificação para os usuários, com diferentes checagens de identidade. Além disso, requisitos específicos de regulamentação, como a legislação de KYC/CDD/PLD, determinarão o tipo de checagem de identidade necessária. O software de KYC deve se adaptar a esses cenários e requisitos, oferecendo suporte a uma ampla gama de documentos de identidade por meio da Tecnologia de Validação de Documentos de Identidade (IDVT).

O gráfico abaixo mostra como essas etapas de Validação de Documentos de Identidade normalmente funcionam juntas em um fluxo de trabalho de KYC.

Etapas principais no processo de Validação de Documentos de Identidade

Exemplos de casos de uso que exigem verificação de identidade específica incluem comprovação de direito ao trabalho e validação de idade. Um exemplo disso é a Joyride, uma plataforma de software líder para operadores de micromobilidade. A Joyride usa a Veriff para capturar os requisitos de identidade específicos necessários para identificar os condutores, incluindo categoria da habilitação, elegibilidade de idade e tempo de habilitação. A verificação do condutor é automatizada, agilizando o processo e proporcionando uma experiência de usuário com menos atritos.

Outros métodos de triagem compatíveis exigidos por um software de KYC para cobrir os diversos casos de uso e tipos de usuários devem incluir:

• Comprovante de endereço usando dados extraídos e validados de extratos bancários, contas de serviços públicos e documentos fiscais

• Reverificação com verificações biométricas que podem ser automatizadas e baseadas em regras

• Suporte para recursos adicionais de verificação de identidade, incluindo checagens de mídia adversa e de PPE, com monitoramento contínuo quando necessário

Biometria e prova de vida

A fraude com deepfake custou às empresas US$ 1,5 bilhão em perdas nos primeiros nove meses de 2025, segundo relatos. Essa técnica maliciosa para burlar soluções de verificação de identidade é uma ameaça complexa que exige um software de KYC especializado para combatê-la.

O reconhecimento facial é um recurso essencial de um software de KYC resistente a deepfakes. A tecnologia de reconhecimento facial deve incluir os seguintes recursos para garantir uma detecção de deepfakes robusta, precisa e rápida:

• Prova de vida como parte da verificação, que indica vida e inclui detecção de presença em tempo real. Ela identifica imagens sintéticas ou manipuladas e, o que é mais importante, essa técnica detecta deepfakes gerados por AI.
• A prova de vida passiva ajuda a evitar o cansaço do usuário e melhora a experiência do usuário. Diferentemente da prova de vida ativa, a prova de vida passiva não exige que o usuário realize ações como piscar ou virar a cabeça.
• O KYC resistente a deepfakes deve se defender contra vídeos transmitidos ou pré-gravados que possam ser deepfakes.
• O software de KYC deve lidar com pouca luz e desfoque de movimento.
• A tecnologia de reconhecimento facial deve estar em conformidade com a norma ISO/IEC 30107-3 para detecção de ataques de apresentação.

A imagem abaixo mostra como vários sinais de prova de vida podem ser combinados durante a verificação.

Sinais usados na análise de vivacidade da Veriff

Detecção de fraude e risco

As táticas de fraude modernas usam ataques complexos e distribuídos, o que torna a detecção um desafio. A fraude assistida por IA torna os ataques mais rápidos e convincentes, usando IA para aperfeiçoar imagens manipuladas. Softwares de KYC com detecção e prevenção de fraudes escaláveis e com tecnologia de IA ajudam a combater a fraude. A detecção de fraudes com IA usa várias camadas de verificação para identificar tentativas de fraude complexas.

Soluções de KYC sofisticadas e baseadas em IA, como a Veriff, identificam fraudes complexas e persistentes usando tecnologias como o CrossLinks da Veriff. Essa técnica faz o cruzamento de referências de documentos, dispositivos, redes e indicadores comportamentais para capturar cadeias de ataque complexas. Oferecer essa capacidade em cada transação permite que as equipes de fraude consolidem dados e tomem decisões informadas.

Além disso, o suporte às equipes de fraude para refinar regras e desenvolver estratégias para ameaças emergentes garante que o software de KYC esteja preparado para o futuro, contra um cenário de ameaças em constante mudança. Um exemplo é a Kueski, uma plataforma líder de compre agora, pague depois (BNPL) com tecnologia de IA, que integra profundamente os controles de fraude com tecnologia de IA da Veriff para responder dinamicamente a novos padrões de fraude.

Precisão da verificação

A mitigação de fraudes depende da precisão da verificação. No entanto, garantir uma correspondência precisa é um desafio, especialmente em uma era em que deepfakes são usados para enganar os serviços de verificação. É possível ter uma verificação precisa com um sistema que se baseia em múltiplos pontos de dados, com referências cruzadas contra fraudes conhecidas e emergentes.

A precisão das tecnologias de biometria facial pode ser reduzida por condições ruins de captura de imagem. Isso também pode levar a problemas de usabilidade e cansaço para o usuário. A captura biométrica pode ocorrer com pouca luz ou desfoque de movimento; o tremor das mãos, por exemplo, faz com que a captura da imagem falhe, resultando em cansaço e irritação para o usuário. As jornadas do usuário são interrompidas, e a precisão da verificação de onboarding diminui ou falha por completo.

Uma biometria facial precisa deve lidar com essas condições. A Captura de Imagem Assistida da Veriff orienta os usuários sobre como tirar a selfie ideal, garantindo a precisão e reduzindo o cansaço do usuário.

Com base em uma referência de 30.000 documentos, a Veriff pode alcançar 100% de detecção de documentos sintéticos ao monitorar, processar e aprender continuamente com as tentativas de fraude online. Um software de KYC eficaz depende de dados de múltiplos sinais de verificação, incluindo IDV e biometria de vivacidade, para garantir precisão e baixas taxas de falsos positivos.

Cobertura geográfica e de documentos globais

Vivemos em um mundo conectado, e muitas empresas têm funcionários, prestadores de serviço, consumidores e clientes em vários locais do mundo. Veja o caso da Preply, uma comunidade online de aprendizado de idiomas: a organização tem mais de 150.000 tutores de 180 países, que ensinam 90 idiomas e mais de 120 matérias. Ela precisa de um software de KYC robusto e eficaz que alcance esse amplo público geográfico.

A Preply usa um software de verificação para identificar seus professores com segurança. Esse processo exige cobertura mundial de documentos de identidade de centenas de países, cada um com um método próprio para identificar os cidadãos. Uma cobertura ampla também precisa oferecer suporte a vários idiomas e dialetos. A Preply escolheu a Veriff para realizar sua verificação de identidade por causa da ampla cobertura de documentos e do suporte a múltiplos idiomas.

O suporte global a documentos de identidade também significa estar em conformidade com as particularidades de cada jurisdição. O software de KYC deve ser compatível com leis e regulamentações específicas de cada jurisdição, como GDPR, CCPA/CPRA e diretrizes de PLD. Idealmente, o software de KYC deve atender aos requisitos de certificações como ISO/IEC 27001 e SOC 2 Type II.

Velocidade do onboarding e atrito para o usuário

Uma verificação de identidade robusta, precisa e segura para KYC deve encontrar um equilíbrio entre desempenho e a redução do atrito para o usuário. As verificações de identidade devem ser analisadas rapidamente; as decisões devem ser tomadas em segundos, não em minutos. A detecção automática de documentos ajuda a melhorar a velocidade sem impactar a precisão. A escalabilidade não deve comprometer a usabilidade. O software de KYC deve oferecer uma experiência de usuário guiada que colete feedback em tempo real para melhorar as taxas de aprovação e reduzir o abandono de clientes.

A autenticação biométrica permite o login sem senha, melhorando a experiência do usuário. A prova de vida passiva garante um processo de verificação contínuo, robusto e fluido.

A Bolt, um aplicativo líder em mobilidade para aluguel de carros de curta duração, usa a Veriff para automatizar e aprimorar sua experiência de onboarding de clientes. A Bolt enfrentou desafios únicos, exigindo uma experiência de usuário fluida e rápida, com tolerância zero para fraudes; a alta precisão da verificação era crucial. A Bolt usa a Veriff para automatizar o onboarding de usuários e garantir um processo de verificação fluido, rápido e preciso.

Integração de API, webhook e SDK

Uma API permite que dois sistemas de software troquem dados e funcionalidades diretamente. Um webhook envia automaticamente uma atualização para outro sistema quando um evento específico ocorre, como a disponibilização do resultado de uma verificação. Um SDK é um conjunto de ferramentas de desenvolvimento que ajuda as empresas a integrar recursos de verificação de identidade diretamente em um aplicativo ou site. O suporte a API e webhook é fundamental para uma tomada de decisão rápida e precisa. No entanto, a precisão depende da detecção de deepfakes e da análise em tempo real das fontes de entrada: presuma que nenhum sinal no momento da captura indique se um documento violado entrou no fluxo. A arquitetura do software KYC deve ser modular, com uma API que permita uma integração rápida e perfeita em seu produto, ao mesmo tempo que incorpora mecanismos de detecção de deepfakes para garantir insights de alta segurança.

Uma API está potencialmente mais exposta a ataques de deepfake. As imagens chegam como uploads, portanto, qualquer mídia enviada por API deve ser tratada como uma possível injeção. A complexidade adicional é que um documento genuinamente vazado passará de forma legítima nas verificações de autenticidade; nesse caso, a defesa depende quase inteiramente da prova de vida facial e da detecção de mídia sintética realizadas posteriormente. Ao capturar mídias como biometria facial e documentos, um fluxo de captura controlado pode distinguir uma captura genuína ao vivo de imagens injetadas, utilizando a detecção de prova de vida e de injeção no momento da captura.

Opções granulares de webhook permitem a comunicação entre múltiplos sistemas e simplificam os fluxos de trabalho. A integração direta em seu produto garante decisões de verificação rápidas e precisas e uma jornada do usuário fluida. Um software de KYC que fornece dados de verificação em tempo real garante uma rápida tomada de decisão. É importante que a cobertura do webhook lide com respostas de recursos que incluem cobertura global de documentos de identidade, verificação em listas de observação e eventos de progresso do fluxo de verificação para apoiar a tomada de decisão em tempo real.

Um software de KYC com um SDK permite integração rápida e prevenção de fraude. Um SDK de KYC coleta e organiza dados de várias fontes para melhorar a detecção de fraude. Os SDKs devem oferecer suporte multiplataforma, incluindo SDKs para iOS, Android e web.

Fluxos de trabalho configuráveis

Os fluxos de trabalho raramente são uma solução única para todos, pois costumam refletir diversas situações, usuários e casos de uso. Fluxos de trabalho configuráveis devem ser fáceis de configurar, sem necessidade de engenharia personalizada. Por exemplo, sua base de usuários pode incluir vários tipos de clientes em uma grande área geográfica. Um fluxo de trabalho configurável permite criar jornadas de usuário variadas, que guiam as pessoas por caminhos alternativos com base em seus requisitos de verificação específicos, como documentos de identidade e outras considerações jurisdicionais e demográficas. Uma forma comprovada e confiável de configurar fluxos de trabalho é agrupar múltiplas verificações em um único fluxo automatizado.

Outro aspecto essencial dos workflows configuráveis é a melhoria contínua, à medida que os ambientes e os hábitos dos usuários mudam com o tempo. O feedback contínuo treina o workflow para otimizar as taxas de correspondência do usuário. Os workflows configuráveis são importantes, pois garantem uma abordagem mais flexível para verificar usuários de diversas demografias. O resultado é a redução nas desistências de usuários, jornadas de usuário mais eficientes e um reflexo mais preciso dos requisitos de verificação

Fluxos de captura drop-in para iOS, Android e web são um recurso importante a ser considerado ao avaliar softwares de KYC com fluxos de trabalho configuráveis. Este poderoso recurso no-code significa que você não precisa criar sua própria interface.

Automação

Fluxos de trabalho automatizados fazem uma grande diferença na verificação de identidade ao simplificar diversos fluxos de trabalho, acelerar a jornada do usuário e reduzir o atrito. Dessa forma, a automação com tecnologia de AI eleva a eficiência a novos patamares, equilibrando precisão, usabilidade e segurança. Fluxos de trabalho automatizados reduzem o abandono de clientes ao simplificar o onboarding.

A automação assistida por AI oferece suporte a verificações automatizadas, reconhecimento de documentos, extração de dados e entrada manual reduzida. Os tempos de resposta e a tomada de decisão melhoram durante a verificação de identidade. O reconhecimento automático do tipo de documento e a extração de dados ajudam a minimizar a entrada manual do usuário e a reduzir os erros do usuário.

Fluxos de trabalho automatizados podem ser conectados por meio de uma API ou webhooks a sistemas de tecnologia existentes, com pouca ou nenhuma necessidade de desenvolvedores. Aplicativos como o Zapier podem conectar a verificação de identidade da Veriff a aplicativos populares como Dropbox, Slack e HubSpot: o onboarding se torna perfeito, a detecção de fraudes melhora e a desistência de clientes diminui.

O gráfico abaixo mostra como fluxos de trabalho de KYC configuráveis podem combinar verificações automatizadas com revisão manual quando um caso não pode ser resolvido automaticamente.

Como os fluxos de trabalho configuráveis de KYC lidam com os resultados da verificação automatizada e manual

Revisão manual e processos de fallback

Um modelo de verificação híbrido que complementa a automação com intervenção manual, se necessário, é um recurso útil a ser explorado ao avaliar um software de KYC. Durante um processo manual, um revisor humano normalmente confirma documentos de identidade, o status do onboarding, a resolução de listas de alerta e outras condições de verificação específicas.

Por exemplo, alguns casos específicos, como pouca iluminação ou sinais de alto risco, podem gerar uma decisão inconclusiva da AI. Nesses casos, o sistema direciona a sessão para um especialista interno em revisão manual. Essa etapa de revisão humana entra em ação para verificar os detalhes manualmente, mantendo a alta precisão e evitando falsas rejeições.

Um processo de revisão manual ajuda a manter a fluidez na jornada do usuário, quando necessário. Contudo, os processos manuais devem oferecer o mesmo nível de garantia que a versão automatizada. É nesse ponto que os especialistas em verificação entram. Especialistas treinados identificam e lidam com documentos de identidade e situações incomuns. Eles verificam a pessoa e permitem que a jornada do usuário seja concluída com um alto nível de garantia. Nem todo software de KYC tem essa flexibilidade, mas você deve levar isso em conta ao escolher um provedor de software de KYC.

Registros de auditoria e compliance

Registros de auditoria abrangentes que capturam eventos em toda a jornada de verificação de identidade de um usuário são essenciais para o compliance. Esses registros de auditoria incluem detalhes do processo de verificação, os documentos de identidade e a biometria utilizados, e os resultados das verificações e respostas da AI.

O software de KYC deve ser projetado para capturar os logs de cada evento para fornecer um registro completo e auditável do processo de identificação do cliente, desde a interação inicial até a decisão final. As trilhas de auditoria devem fornecer evidências com data e hora das verificações de KYC e coletar os registros de consentimento. Além disso, a própria solução de KYC deve ser auditada para garantir o compliance regulatório por setor/jurisdição.

Escalabilidade

Um software de KYC escalável é fundamental para empresas em crescimento, que contratam novos funcionários, prestadores de serviço e clientes. O software também deve se adaptar às diversas necessidades de unidades de negócio conectadas, muitas vezes em países diferentes. A arquitetura de KYC escalável precisa ser projetada para lidar com altos volumes de verificação com desempenho robusto e confiável.

Um KYC escalável e de alto desempenho foi um componente essencial quando uma das maiores plataformas de entrega de comida sob demanda do mundo escolheu a Veriff para a verificação de clientes. A plataforma de entrega de comida opera em 45 países, conectando milhões de consumidores com entregadores independentes e restaurantes locais. A verificação inclui verificação de idade, checagens de permissão para trabalhar e KYC. A Veriff forneceu todas as verificações de forma escalável, robusta e eficiente, mantendo um onboarding contínuo.

Conclusão

A verificação de identidade é essencial para manter um ambiente seguro para funcionários, clientes e outros usuários de um serviço ou aplicativo. No entanto, a verificação de identidade está em um momento decisivo, com deepfakes assistidos por AI desafiando a precisão e a eficácia do software de KYC.

As soluções de KYC devem funcionar em ambientes complexos, atuando como a interface entre pessoas e a tecnologia digital. Além de múltiplas camadas de tecnologia de verificação e suporte para diversos tipos de documentos de identidade, elas também devem ser desenvolvidas para garantir escalabilidade, precisão e flexibilidade. Na linha de frente da detecção de fraude, o software de KYC deve oferecer os recursos necessários para enfrentar esse desafio. A verificação de identidade com tecnologia de AI é uma resposta forte à fraude assistida por AI.

Soluções de KYC que combinam automação com verificação de identidade precisa e liveness biométrico assistido ajudam a simplificar a jornada do usuário. Juntas, elas equilibram a segurança necessária para impedir ataques focados em identidade com um serviço fácil de usar que evita a desistência de clientes. Este conjunto completo de requisitos torna o software de KYC uma das soluções mais complexas para avaliar. A lista de funcionalidades de software de KYC neste artigo deve ajudar você a estabelecer uma base de recursos que garantirá que você possa implementar a solução ideal para o seu negócio. Explore as soluções de verificação de identidade da Veriff para ver como essas funcionalidades podem apoiar seus fluxos de trabalho de KYC.