Onboarding digital para serviços financeiros: principais insights

1. O que é onboarding digital em serviços financeiros?

Dado onde estamos hoje com a transformação digital, é bem provável que a grande maioria das pessoas tenha, em algum momento, passado pela experiência de onboarding digital em serviços financeiros. Isso se deve ao fato de que os dias de ir a uma agência para abrir uma conta bancária e realizar a verificação de identidade estão bem atrás de nós.

Em vez disso, as instituições financeiras realizam o onboarding online – um processo automatizado que permite que as pessoas acessem produtos e serviços financeiros, incluindo contas bancárias tradicionais, empréstimos e cartões de crédito, ou contas com bancos digitais ou neobancos. Ele compreende um conjunto de etapas que os futuros usuários realizam para provar que realmente são quem dizem ser, validando informações sobre eles com fontes e bancos de dados confiáveis. Isso inclui (mas não se limita a):

• Verificação de imagens de um documento de identificação emitido pelo governo, como passaporte ou carteira de motorista ou identificação nacional
• Verificação de documentos de comprovante de endereço, como contas de serviços públicos ou extratos bancários
• Coleta de dados biométricos, como reconhecimento facial

O que o diferencia do onboarding tradicional é o fato de ser feito inteiramente online. Isso significa que acontece em sites ou em um aplicativo – mas não, por exemplo, em uma agência ou em um local físico – embora até mesmo alguns processos de onboarding presenciais estejam começando a incluir um elemento digital agora também. Os benefícios disso são que o processo tende a ser rápido, sem atritos e simples.

2. Como o KYC aumenta a segurança no onboarding digital para serviços financeiros?

Os processos Know Your Customer (KYC) são um componente essencial do onboarding digital para instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito. Isso ocorre porque, legalmente, os serviços financeiros devem cumprir certos requisitos regulatórios, como conformidade KYC e prevenção à lavagem de dinheiro (PLD).

Em termos simples, KYC melhora a segurança na integração digital fornecendo às empresas uma compreensão completa e detalhada de quem são seus clientes e potenciais clientes, o que eles fazem, se são usuários legítimos e, portanto, se devem ou não fazer negócios com eles. Como tal, certos procedimentos de diligência devida dos clientes devem ser realizados.

Para fazer isso, as soluções KYC envolvem o estabelecimento da identidade do cliente como parte do programa de identificação do cliente (CIP). E, embora possa variar ao redor do mundo, o CIP é um processo que envolve a coleta e validação do nome completo, data de nascimento e endereço do indivíduo e checar se a pessoa que fornece as informações é a mesma cujo nome pertence às informações. Para isso, o indivíduo geralmente será solicitado a fornecer um documento de identificação emitido pelo governo e uma selfie.

3. Como as empresas podem aumentar a eficácia do KYC dando prioridade ao onboarding digital para serviços financeiros?

Ao priorizar a integração digital de clientes, as empresas de serviços financeiros conseguem verificar automaticamente os dados dos novos clientes. E como todos esses procedimentos são automatizados, a integração digital simplifica o processo de verificações de segurança, melhorando assim a eficácia da conformidade KYC.

Além disso, porque o onboarding online elimina a necessidade de papelada manual e verificações presenciais, as soluções KYC também são mais rápidas e eficientes.

O onboarding digital também ajuda as empresas a agilizar seu processo de onboarding de clientes e reduzir os custos e o tempo associados, eliminando a necessidade de documentos físicos e verificações presenciais. Além disso, a experiência do usuário KYC é aprimorada, tornando o processo mais rápido e conveniente.

Finalmente, o onboarding digital permite que empresas regulamentadas aceitem clientes de todo o mundo enquanto permanecem em conformidade com as regulamentações KYC complexas e em constante mudança. Também lhes permite escalar de maneiras sem precedentes.

4. Quais são os principais tipos de processos de onboarding de clientes envolvidos no onboarding digital para serviços financeiros com foco na conformidade KYC?

Onboarding de Autoatendimento

Ao automatizar sua capacidade de integração de autoatendimento da maneira certa, você cria um processo mais rápido e eficiente. Você pode garantir a segurança de transações de alto valor, tudo enquanto capacita os clientes a supervisionarem o processo sozinhos de maneira rápida e fácil. Em vez de serem orientados e solicitados por membros da equipe, os clientes são direcionados por recursos que podem acessar por conta própria à medida que o processo de integração avança. Ao usar a integração de autoatendimento, o tempo e o esforço gastos para alcançar a conformidade KYC podem ser reduzidos. Por exemplo, aplicativos móveis e portais online, por sua vez, facilitam para os clientes completar a experiência de integração e avançar no processo de conformidade KYC de forma eficiente. Ao aproveitar a conveniência de aplicativos e portais, as taxas de conclusão do onboarding podem ser aumentadas, a experiência do usuário pode ser aprimorada e, crucialmente, a taxa de abandono pode ser reduzida.

Verificação de identidade e documentos

A verificação de documentos é simplesmente o processo de verificar se um documento de identidade governamental é real ou falso. A verificação de documentos é uma parte extremamente importante do processo de conformidade KYC.

Detecção de vida / verificação biométrica

A verificação biométrica tornou-se o padrão para verificar a identidade. Seja utilizando reconhecimento facial, análise de voz ou escaneamento de impressões digitais, a biometria oferece um nível de segurança excepcionalmente personalizado e virtualmente à prova de falhas. Notavelmente, a detecção de “vivacidade” facial, seja por meios ativos ou passivos, garante que os dados biométricos apresentados sejam tanto genuínos quanto atualizados. Métodos ativos de vivacidade podem solicitar que os usuários realizem gestos ou expressões específicas, enquanto técnicas passivas examinam pistas ambientais para confirmar a autenticidade. Além disso, a biometria autenticada pode ser empregada para nova autenticação, garantindo assim a presença do usuário verificado.

Torne-se e permaneça em conformidade com KYC

Os procedimentos KYC são essenciais para qualquer empresa que deseja avaliar com precisão o risco dos clientes. Os processos KYC garantem que você conheça a identidade de seus clientes e os riscos que podem representar para sua organização. As soluções da Veriff ajudam as empresas a atenderem aos requisitos regulamentares e além.

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5. Como a integração do onboarding digital para serviços financeiros com KYC afeta a eficácia da prevenção de fraudes e gestão de riscos?

A integração dos processos de onboarding digital para serviços financeiros com KYC serve a um duplo propósito – não apenas reduz eficazmente os riscos ligados a atividades fraudulentas, mas também desempenha um papel fundamental na garantia da conformidade regulatória.

Do ponto de vista do risco, o KYC garante que as instituições financeiras não estejam concedendo crédito a indivíduos ou entidades envolvidas em atividades ilícitas, como lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo. Isso ajudará a garantir que você permaneça do lado certo da lei, protegê-lo contra multas e proteger financeiramente sua organização e seu valor de marca.

O KYC também permite que empresas regulamentadas adotem uma abordagem consistente, segura e em conformidade para atender às suas responsabilidades regulatórias.

6. Como o KYC da Veriff melhora tanto a eficiência quanto a precisão do onboarding digital para serviços financeiros?

As soluções KYC da Veriff são mais rápidas, mais precisas e foram desenvolvidas para uma variedade de indústrias – incluindo a indústria bancária e a indústria de bancos digitais. Além disso, nossa combinação de equipes de verificação de IA e humanas garante que os maus atores sejam mantidos à distância enquanto os usuários genuínos experimentam impacto mínimo em sua jornada de cliente.

Essas ferramentas incluem:

Verificação de Documentos e Identidade

Onboard mais clientes genuínos com a solução de Verificação de Identidade e Documentos da Veriff. Está comprovado que proporciona velocidade, conveniência e baixo atrito para seus usuários, resultando em altas taxas de conversão, mitigação de fraudes e eficiência operacional para seu negócio. A solução de Verificação de Identidade e Documentos da Veriff combina automação impulsionada por IA com aprendizado reforçado a partir do feedback humano e, se necessário, validação manual. Com suporte para mais de 12.000 espécimes de documentos de mais de 230 países e territórios, a Veriff oferece velocidade, conveniência e atrito reduzido para converter mais usuários, mitigar fraudes e cumprir regulamentos.

Comprovante de Endereço (PoA)

Oferecemos um processo contínuo, em uma única etapa, para seus usuários enviarem seus documentos de Comprovante de Endereço, o que significa que menos tempo e menos recursos são necessários para cumprir regulamentos e obter uma visão abrangente da identidade de um usuário.

PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro)

Com a Veriff, cumprir as regulamentações KYC não significa comprometer a experiência do usuário. Nossas soluções automatizadas de AML e monitoramento contínuo ajudam a manter seu negócio em conformidade, mitigar riscos e manter fraudadores afastados, enquanto ainda criam uma experiência contínua para seus usuários genuínos.

Perguntas frequentes

1. Por que o onboarding digital é importante para a indústria de serviços financeiros?

O onboarding digital ou online ajuda os serviços financeiros a melhorar a velocidade do processo de onboarding (o que antes levava em média três semanas agora pode ser realizado em segundos) e diminui o nível de fricção experimentado pelos clientes. As taxas de conversão também são mais altas, os procedimentos de segurança ocorrem em tempo real e tudo pode ser feito por qualquer pessoa com um dispositivo eletrônico, uma câmera e acesso à internet. Verificar a identidade do seu cliente digitalmente também protegerá seu banco contra fraudes, golpistas e penas e taxas associadas.

2. Quais são os principais benefícios de implementar o onboarding digital em serviços financeiros?

Os principais benefícios de implementar o onboarding digital de clientes em serviços financeiros são:

• Economia de tempo e dinheiro
• A capacidade de onboard clientes independentemente de onde no mundo eles estejam
• Velocidade – o onboarding online pode levar minutos – tornando-se muito mais rápido do que os métodos convencionais
• Métodos simples e fáceis de usar
• Menos chance de erros humanos
• Segurança aprimorada
• No geral, um processo de onboarding digital em serviços financeiros permite que as empresas ofereçam uma abordagem centrada no cliente, reduzam custos operacionais e fortaleçam sua conformidade.