Aumentando a segurança e a confiança no processo de integração de clientes de gestão de patrimônio por meio do KYC

1. O que é o processo de integração de clientes de gestão de patrimônio e como ele se relaciona com o KYC?

Um processo de integração de clientes de gestão de patrimônio é o primeiro ponto de contato entre provedores de serviços de gestão de patrimônio e seus futuros clientes. É composto pelas primeiras interações sérias entre consultores e investidores e estabelece as bases para um relacionamento de longo prazo com o cliente.

A integração digital automatizada pode ajudar empresas de gestão de patrimônio a coletar e verificar rapidamente as informações necessárias sobre clientes ou potenciais clientes – incluindo ajudar a atender aos requisitos de KYC.

O KYC é o processo de verificação da identidade e das atividades financeiras de um cliente, incluindo a origem do seu dinheiro e seu perfil de risco. Isso ajuda a garantir que os clientes sejam genuínos e cumpram as regulamentações relevantes – prevenindo a lavagem de dinheiro e outros crimes. A integração digital reduz o tempo e o esforço para a empresa e para o responsável pela abertura da conta no que diz respeito ao KYC.

2.   Como o KYC aumenta a segurança no processo de integração de clientes de gestão de patrimônio?

O KYC desempenha um papel significativo na luta atual contra crimes financeiros e lavagem de dinheiro.

É o processo obrigatório de identificar e verificar a identidade de um cliente – tanto ao abrir uma conta quanto periodicamente ao longo do tempo. Em outras palavras, os gestores de patrimônio devem garantir que seus clientes sejam realmente quem afirmam ser. Eles também podem se recusar a abrir uma conta ou interromper um relacionamento se o cliente não atender aos requisitos mínimos de KYC.

Os seguintes passos, que fazem parte do processo de integração digital, são parte do KYC:

– Estabelecer a identidade do cliente

– Compreender a natureza das atividades do cliente (ou seja, estar satisfeito de que a fonte dos fundos do cliente seja legítima)

– E avaliar os riscos de lavagem de dinheiro associados a esse cliente

Torne-se e permaneça em conformidade com KYC

Os procedimentos de identificação de clientes (KYC) são essenciais para qualquer empresa que queira avaliar com precisão o risco do cliente. Os processos de KYC garantem que você conheça a identidade de seus clientes e os riscos que eles podem representar para sua organização. As soluções da Veriff ajudam as empresas a atender aos requisitos regulamentares e muito mais.

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3. Como as empresas podem melhorar a eficácia do KYC priorizando o processo de integração de clientes de gestão de patrimônio?

O principal ponto de dor do KYC é a fricção do usuário. Nenhum cliente quer encontrar isso, e nenhum gestor de patrimônio quer que o processo de integração seja complicado.

Tradicionalmente, os processos de integração de clientes eram manuais e demorados para todos os envolvidos. Eles exigiam muitos recursos, e erros e discrepâncias eram comuns. Isso deixava as empresas vulneráveis a fraudes e não conformidades, além de representar riscos de experiências negativas para os clientes e altas taxas de abandono – o que poderia impactar seu crescimento e reputação.

Mas, ao se apoiar em mecanismos inteligentes de prevenção de fraudes e soluções de integração digital, como detecção de anomalias baseada em IA, autenticação multifatorial e criptografia, os gestores de patrimônio podem não apenas manter os fraudadores e outros criminosos afastados – garantindo que permanecem do lado certo da lei – mas também melhorar a eficácia do KYC.

4. Quais são os principais tipos de processos de integração de clientes de gestão de patrimônio na conformidade KYC?

Diligência

O primeiro julgamento do gestor de patrimônio é se deve confiar em um potencial cliente — e a devida diligência é uma parte crítica disso.

Realizar devida diligência incluirá o seguinte:

• Descobrir a localização e a identidade do potencial cliente
• Obter uma compreensão das suas atividades comerciais
• Classificar a categoria de risco deles
• Realizar uma verificação de sanções e PEP
• E armazenar todas essas informações, bem como qualquer documentação adicional.

Avaliação de risco

As avaliações de risco são uma parte fundamental de uma abordagem baseada em risco e ajudam a identificar problemas potenciais, entender o risco de lidar com um cliente e determinar quais medidas são necessárias para neutralizar a ameaça.

Os clientes tendem a ser divididos em quatro grupos, que indicarão como as instituições financeiras devem lidar com eles. Estes são:

Baixo: Alguém que é facilmente identificável e verificável, o que significa que há pouco risco de atividades indesejadas ou ilegais.

Médio: Um risco acima da média em comparação com a maioria – o que significa que este cliente exigirá verificações e monitoramento adicionais.

Alto: Estes clientes exigirão uma grande quantidade de devida diligência e monitoramento.

Proibido: Comportamento suspeito é fortemente suspeito e transações arriscadas podem ter ocorrido no passado. As empresas devem evitar esses clientes para se proteger.

Conformidade regulatória

Como gestor de patrimônio, seu processo de integração digital de clientes envolverá coletar informações sensíveis de seus clientes. Portanto, é imperativo que você proteja corretamente os dados deles e permaneça em conformidade. Antes de começar a construir seu processo de integração digital de clientes, certifique-se de acompanhar a evolução dasregulamentações locais e globais.

Configuração de conta

A configuração da conta é, é claro, parte da experiência de integração do cliente – e os clientes chegarão aqui uma vez que tenham passado pela devida diligência. Este é outro ponto de contato onde a experiência do usuário é fundamental. Esta é, em certo sentido, a primeira interação ‘real’ que um cliente terá com uma organização – além da integração – e dará a ele uma boa indicação do que está por vir.

Os passos necessários devem ser comunicados claramente aos clientes, potencialmente por meio de uma lista de tarefas que eles precisam cumprir para configurar sua conta. À medida que eles completam cada uma dessas tarefas, devem ser capazes de marcá-las para mostrar progresso em direção a estarem prontos para usar os serviços livremente. Isso lhes dá uma sensação de realização, que é um bom sentimento a ser associado à sua oferta.

Integração autoatendida

As pessoas costumam se referir a dois tipos diferentes de integração no setor de serviços financeiros: a de alto toque—processos assistidos e a autoatendimento. O autoatendimento depende de serviços online automatizados que ocorrem no aplicativo e sem ajuda de um funcionário.

Hoje, as pessoas tendem a ter pouco tempo e serem impacientes e, em geral, preferem processos de integração e KYC que sejam ágeis, sem fricções e evitem interações humanas desnecessárias. Sendo assim, a integração autoatendida pode se provar uma ferramenta extremamente útil, permitindo que potenciais clientes atuem por conta própria, em tempo real, e em seus próprios dispositivos.

5. Como a integração do processo de integração de clientes de gestão de patrimônio com o KYC impacta a eficácia da prevenção de fraudes e gerenciamento de risco?

Gestores de patrimônio inteligentes combinam a integração de clientes e o KYC. Isso pode ser feito aplicando diretrizes do KYC aos processos de integração de clientes. Quando feito corretamente, as empresas não apenas obtêm as informações necessárias como parte da lista de verificação do KYC, mas também adquirem algumas das informações necessárias para que os clientes abram uma conta com elas.

Eficiências como essas não apenas agilizam os pontos de contato da organização e melhoram a experiência do cliente como um todo, mas também colocam menos pressão sobre o potencial cliente e diminuem a probabilidade de ele abandonar o processo totalmente.

6. Como a verificação de clientes da Veriff aprimora a eficiência e a precisão do processo de integração/KYC?

Verificação de identidade abrangente

A solução de Verificação de Identidade e Documentos da Veriff combina automação alimentada por IA com aprendizado reforçado a partir do feedback humano e, se necessário, validação manual. Isso significa que a verificação de identidade ocorre de forma eficiente e abrangente.

Com suporte para mais de12.000 documentos de mais de 230 países e territórios, a Veriff oferece rapidez, conveniência e fricção reduzida para converter mais usuários, mitigar fraudes e cumprir regulamentações.

Integração rápida

Hoje, sistemas de integração e softwares estão disponíveis que são rápidos e precisos e garantem a satisfação do cliente. Outros resultados incluem reguladores felizes e mais usuários integrados com sucesso devido a um serviço ágil e confiável. A verificação da Veriff acontece em um piscar de olhos — ou 6 segundos, em média. Isso mantém os usuários em movimento pelo processo e permite que interajam com seu negócio mais rapidamente.

Conformidade com regulamentações

Cumprir com asregulamentações KYC não significa comprometer a experiência do usuário. Com a Veriff, triagens automatizadas de AML e soluções de monitoramento contínuo ajudam a manter seu negócio em conformidade, mitigar riscos e afastar fraudulentos, enquanto ainda criam uma experiência fluida para seus usuários genuínos.

Segurança aprimorada

A verificação de identidade e validação cobre duas bases: verifica se um potencial cliente que deseja usar um serviço é realmente quem diz ser, e não um robô ou uma identidade sintética, e exige que eles provem sua validade antes de poderem acessar dados ou sistemas. Esses processos básicos sozinhos podem prevenir fraudes ao impedir que pessoas usem informações pessoais falsas ou roubadas para acessar bens, serviços ou produtos.

Melhor experiência do cliente

Ao oferecer um processo seguro, mas rápido, as empresas podem melhorar a experiência do cliente, aumentar as conversões, reduzir taxas de abandono – e construir sua marca. A Veriff orienta o usuário durante todo o processo com feedback em tempo real e pode até identificar automaticamente o tipo de documento. Isso automatiza qualquer entrada de dados, criando um processo mais rápido e minimizando erros de digitação.

Captura de dados inteligente

Com o parceiro certo, a inserção manual de dados pode ser minimizada e o risco de erros reduzido com o uso de formulários pré-preenchidos e reconhecimento automático de documentos.

A captura de dados inteligente da Veriff identifica automaticamente qual documento está sendo apresentado e orienta o usuário durante o processo de captura, portanto o usuário não precisa selecionar qual documento está usando.

A Veriff avalia a sessão do usuário em tempo real para orientar os usuários durante a captura da selfie e do documento. Feedback claro e acionável ao usuário devido à iluminação ruim, reflexos, identificação cortada e imagens faciais obstruídas são apenas alguns exemplos de como a captura de imagem assistida pré-valida e aumenta as taxas de aprovação na primeira tentativa.

Perguntas frequentes

1. Por que o KYC é importante no processo de integração de clientes de gestão de patrimônio?

O processo KYC é um aspecto crucial quando se trata de garantir a conformidade com as regulamentações AML. Dentro da gestão de patrimônio, o processo ocorre antes que alguém se torne cliente pela primeira vez. Ele garante que a empresa tenha verificado a identidade desse cliente e tenha reconhecido o nível de risco que ele representa.

2. Como a tecnologia digital pode aumentar a eficiência do processo de integração de clientes de gestão de patrimônio enquanto garante a conformidade com o KYC?

Hoje, existem soluções digitais de conformidade com PLD e KYC que ajudam as empresas a combater crimes financeiros. Além de apoiar seu processo de integração de KYC, essas soluções também ajudam a fornecer conformidade com PLD de ponta a ponta.

Elas podem ajudá-lo a verificar a identidade de seu cliente, analisá-los contra listas de vigilância de PEP e sanções, verificar informações e mídias adversas, e fornecer monitoramento contínuo.