Combatiendo amenazas: Estrategias centradas en el negocio para la protección contra el robo de identidad y el fraude

1. ¿Qué son el fraude de identidad y el robo de identidad?

El fraude de identidad y el robo de identidad plantean consequences graves para individuos y organizaciones de todo el mundo. De acuerdo con el Departamento de Justicia de EE. UU., los dos términos se utilizan “para referirse a todos los tipos de delito en el que alguien obtiene y utiliza erróneamente los datos personales de otra persona de alguna manera que implique fraude o engaño, típicamente para obtener beneficios económicos”.

Si bien el robo de identidad y el fraude de identidad están estrechamente relacionados, hay distinciones importantes. El robo de identidad se refiere a la adquisición no autorizada de información personal, como el nombre, el número de Seguro Social o los detalles de la tarjeta de crédito de alguien, sin su consentimiento. La víctima ni siquiera necesita estar viva: los delincuentes robarán con gusto los datos de los fallecidos.

El fraude de identidad abarca un espectro más amplio de crímenes que van más allá del simple robo de información. Involucra el uso de detalles robados para cometer fraude financiero u otras actividades ilícitas suplantando a la víctima o fabricando una identidad falsa. De hecho, la identidad puede ser totalmente ficticia. Esta identidad ficticia puede no parecerse a una persona real, pero está creada con detalles personales realistas.

2. ¿Cuáles son las señales de fraude de identidad?

Si has sido víctima de fraude de identidad, es probable que notes que:

• Hay actividad sospechosa en tus estados de cuenta de tarjeta de crédito y banco
• Hay algo inexacto en tu informe de crédito
• Dispositivos no familiares han ganado acceso a tus cuentas en línea
• Ya no puede acceder a sus cuentas en línea
• Está recibiendo llamadas telefónicas, mensajes de voz, textos o correos electrónicos sospechosos
• Está recibiendo correo inesperado o falta parte de su correo esperado
• Sus documentos personales se han perdido o han sido robados

Como víctima del robo de identidad, es esencial llevar registros detallados de todas las comunicaciones, colocar alertas de fraude en sus informes de crédito, presentar informes policiales y trabajar en estrecha colaboración con las instituciones financieras para resolver cualquier actividad fraudulenta.

Si nota alguno de estos signos, comuníquese con el departamento de fraude de sus instituciones financieras y presente un informe de robo de identidad para abordar los problemas con las instituciones financieras y las fuerzas del orden.

Es una situación aterradora, pero hay formas en que los clientes pueden mantener su información segura y prevenir el robo de identidad. Por ejemplo, deben negarse a compartir información personal en las redes sociales; elegir contraseñas complejas y únicas para cada cuenta en línea; y tener cuidado con el WiFi público o asegurar su WiFi en casa.

Es vital, por supuesto, proteger su información personal. Pero las empresas, especialmente las instituciones financieras, tienen una responsabilidad clave para disuadir a los defraudadores.

3. Tipos de robo de identidad

El robo de identidad y el fraude pueden manifestarse de diversas maneras, cada una de las cuales presenta desafíos y riesgos únicos. Comprender estas diversas formas es crucial para que tanto individuos como empresas se protejan de manera efectiva.

Fraude con tarjeta de crédito: Esto implica el uso de información de tarjeta de crédito robada para realizar compras no autorizadas o retirar fondos de la cuenta bancaria de una víctima. El fraude con tarjetas de crédito es uno de los tipos más comunes de robo de identidad.

Fraude por toma de control de cuentas: Los ladrones de identidad usan información personal robada para secuestrar cuentas bancarias, tarjetas de crédito, servicios de teléfonos celulares y hasta cuentas de correo electrónico o redes sociales. Esto puede llevar a pérdidas financieras significativas y violaciones de privacidad.

Fraude en compras en línea:

Este tipo de fraude implica el uso de números de tarjetas robadas, fechas de expiración y códigos de seguridad para realizar compras en línea no autorizadas.

Robo de identidad fiscal: Esto ocurre cuando se utiliza un número de Seguro Social robado para presentar una declaración de impuestos a nombre de otra persona, robando su reembolso. Las víctimas de robo de identidad relacionado con impuestos deben informar el problema al IRS y completar el Formulario 14039, el Affidavit de Robo de Identidad.

Robo de identidad biométrica: Secuestrar medidas de seguridad como reconocimiento facial y reconocimiento de huellas dactilares para obtener acceso no autorizado a cuentas o dispositivos.

Robo de identidad sintético: Crear una nueva identidad falsa combinando información robada de una víctima con otra información real o inventada.

4. Perspectivas regionales sobre el fraude de identidad

Estados Unidos

Comprender estos tipos de robo de identidad puede ayudar a empresas e individuos a tomar medidas proactivas para proteger su información sensible y prevenir el fraude.

Los datos sobre denuncias de robo de identidad en los Estados Unidos para 2022 destacan la alarmante prevalencia y diversidad de los delitos de robo de identidad. De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, el tipo de robo de identidad más reportado fue el fraude con tarjeta de crédito, con 441,822 quejas, subrayando la creciente vulnerabilidad de los sistemas financieros a actividades fraudulentas. Luego, 326,590 casos cayeron bajo «otro robo de identidad», lo que indica una amplia gama de actividades ilícitas que no se limitan a categorías tradicionales. El fraude bancario y el fraude de préstamos o arrendamientos también representaron porciones significativas, con 156,099 y 153,547 denuncias respectivamente, mostrando cómo las instituciones financieras siguen siendo los principales objetivos. El fraude relacionado con el empleo o impuestos, con 103,402 denuncias, destaca la explotación de datos personales sensibles, mientras que el fraude telefónico o de servicios públicos y el fraude de beneficios gubernamentales, con 77,284 y 57,877 denuncias respectivamente, revelan la medida en que el robo de identidad impacta los servicios cotidianos y la ayuda esencial. Estos datos subrayan la necesidad crítica de robustas medidas de verificación de identidad y prevención de fraude para proteger a individuos y empresas de estas amenazas generalizadas.

Reino Unido

En el Reino Unido, el fraude de identidad ha emergido como una amenaza significativa y en aumento, con datos recientes revelando tendencias preocupantes. Según Cifas, el principal servicio de prevención de fraude del Reino Unido, el fraude de identidad sigue siendo el tipo de caso más reportado, representando el 59% de los registros en la National Fraud Database (NFD) en los primeros seis meses de 2024. Ha habido un aumento del 4% en comparación con 2023, impulsado principalmente por suplantaciones relacionadas con productos de telefonía móvil (incremento del 102%) y cuentas personales actuales (incremento del 19%). Los defraudadores están empleando técnicas de ingeniería social sofisticadas, incluyendo la investigación de perfiles de LinkedIn para suplantar a empleados de instituciones financieras. El uso de identidades sintéticas también está en aumento, con atacantes invirtiendo un tiempo significativo en construir perfiles falsos para acceder a productos financieros

Estos hallazgos subrayan la importancia de robustas medidas de verificación de identidad, mayor educación del consumidor y la inversión en tecnologías avanzadas de detección de fraude para combatir la sofisticada y creciente amenaza del fraude de identidad en los Estados Unidos y el Reino Unido. Las empresas deben adaptarse a estos desafíos emergentes para proteger sus activos, clientes y reputaciones.

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5. ¿Cómo pueden las empresas prevenir el fraude de identidad?

El robo de identidad es una preocupación significativa para los Directores de Cumplimiento, Jefes de Fraude y Líderes de Seguridad IT, ya que impacta directamente su capacidad para proteger activos, mantener el cumplimiento y retener la confianza del cliente. Las tácticas en evolución de los defraudadores presentan riesgos como pérdidas financieras, daño a la reputación y sanciones regulatorias. Esto hace que sea esencial para estos profesionales proteger datos sensibles, cumplir con rigurosos requisitos regulatorios y mitigar los riesgos relacionados con el fraude. La falta de protección de información o cumplimiento con las regulaciones de Conozca a Su Cliente (KYC) puede llevar a multas severas, consecuencias legales y pérdida de confianza por parte de los clientes. Además, las empresas deben alentar a sus clientes a colocar alertas de fraude en sus informes de crédito para prevenir el robo de identidad. Más allá de las pérdidas financieras, garantizar la seguridad puede dañar irreparablemente la reputación de una empresa, con consecuencias a largo plazo para la confianza y el éxito operativo

Educación y concienciación de los empleados

La educación y concienciación de los empleados son componentes críticos en la lucha contra el robo de identidad y el fraude. Al educar a los empleados, las empresas pueden reducir significativamente el riesgo de violaciones de datos y otros incidentes de seguridad.

• Tipos de robo de identidad: Los empleados deben entender los diferentes tipos de robo de identidad y fraude, incluidos el fraude con tarjeta de crédito,fraude por toma de control de cuentas, y el robo de identidad fiscal.
• Señales de advertencia: Reconocer las señales de advertencia del robo de identidad, como cargos inexplicables o avisos de cobro, puede ayudar a los empleados a tomar medidas rápidas para mitigar daños.
• Métodos de prevención: Educar a los empleados sobre cómo prevenir el robo de identidad es esencial. Esto incluye el uso de contraseñas fuertes, el monitoreo de informes de crédito y ser cauteloso con la información personal.
• Procedimientos de reporte: Los empleados deben saber cómo reportar el robo de identidad, incluyendo contactar a la Comisión Federal de Comercio (FTC) y presentar un informe policial. Procedimientos de reportes claros pueden ayudar a contener y abordar incidentes rápidamente.
• Políticas de la empresa: Entender las políticas y procedimientos de la empresa para prevenir y responder al robo de identidad es crucial. Esto asegura un enfoque consistente y efectivo hacia la seguridad.
• Mejores prácticas: Seguir las mejores prácticas para proteger información sensible, como usar cifrado y redes seguras, puede ayudar a prevenir violaciones de datos y otros incidentes de seguridad.

Al priorizar la educación y concienciación de los empleados, las empresas pueden crear una cultura de seguridad que proteja tanto su negocio como la información sensible de sus clientes.

6. ¿Cómo ayuda la verificación de identidad a prevenir el robo de identidad?

¿Cómo pueden las empresas combatir el fraude de manera efectiva? Las soluciones de verificación de identidad (IDV) son un aliado poderoso, permitiendo la detección rápida y precisa de identificaciones falsas, verificación de la autenticidad de documentos, autenticación biométrica, y mitigando ataques de velocidad. Estas herramientas reducen la probabilidad de que los defraudadores obtengan acceso a cuentas o servicios.

Esto puede sonar complejo, pero no tiene que serlo. Simplificar el proceso de verificación de identidad puede mejorar la experiencia del usuario mientras se garantiza la aplicación de medidas de seguridad estrictas. El software de IDV puede hacer que el proceso sea rápido, eficiente y preciso.

Con la ayuda del software IDV, puede:

• Detectar identificaciones falsas y alteradas
• Extraer y verificar los datos del documento
• Facilitar que los usuarios prueben su identidad falsa

Las víctimas de robo de identidad también deben informar el crimen a su departamento de policía local para documentarlo oficialmente. Esto es necesario para disputar cuentas y deudas fraudulentas, y obtener la documentación necesaria para proteger su crédito.

7. El enfoque de Veriff

La solución IDV de Veriff se basa en la automatización impulsada por IA y una profunda experiencia en el dominio. Nuestra amplia cobertura de documentos admite más de 12,000 documentos de identificación en más de 230 países y territorios. Para prevenir el fraude, Veriff utiliza controles impulsados por aprendizaje automático, estrategias avanzadas de mitigación de redes de fraude y nuestro equipo de expertos capacitados para ayudar a proteger su organización contra el fraude.

Veriff aconseja contactar a los departamentos de fraude de las principales agencias de informes de crédito para asegurarse de que los informes de crédito estén debidamente señalados.

Estamos comprometidos en luchar contra el fraude de identidad. Nuestro trabajo reciente proporciona técnicas mejoradas de detección, soluciones de cumplimiento integrales y verificación de identidad fácil de usar. Por ejemplo:

• Nuestro paquete de Fraud Protect ayuda a mitigar la amenaza de suplantación, identidades sintéticas, y fraude de documentos de identidad, entre otros peligros. Utilizamos CrossLinks para descubrir patrones de fraude y proporcionar acceso a nuestros expertos en fraude
• La oferta de Inteligencia de Fraude amplía esta oferta, proporcionando un RiskScore para determinar el riesgo asociado con una sesión de IDV, entre otras herramientas.
• Adoptamos un enfoque holístico. Por ejemplo, nuestros esfuerzos por educar al público y a sus clientes a través del Centro de Educación sobre Fraude, junto con inteligencia en tiempo real y soluciones personalizadas, demuestran un enfoque holístico para combatir el fraude.

Estos esfuerzos están fundamentados en la experiencia y la innovación continua. El trabajo colectivo del equipo de prevención de fraude de Veriff refleja un compromiso con la excelencia y la adaptabilidad ante las amenazas digitales en evolución.

Si su negocio desea saber más sobre cómo prevenir el fraude de identidad y las medidas que puede tomar para detener a los actores malintencionados de acceder a sus servicios, reserve una consulta con Veriff hoy. Le explicaremos exactamente cómo podemos ayudarle a mantener su negocio y sus clientes seguros.

El estudio de caso de Comun, una plataforma bancaria digital que sirve a comunidades inmigrantes en los Estados Unidos, destaca el impacto transformador de las soluciones de verificación de identidad de Veriff. Comun enfrentó desafíos significativos con el robo de identidad, particularmente intentos fraudulentos de abrir cuentas utilizando números de Seguro Social robados. Al integrar la tecnología avanzada de verificación de Veriff, Comun mitigó con éxito estos riesgos, protegiendo su plataforma y asegurando el cumplimiento de los requisitos regulatorios. Esta asociación no solo mejoró la seguridad, sino que también simplificó el proceso de incorporación para clientes legítimos, fomentando la confianza y la accesibilidad.

Para Veriff, la colaboración con Comun subraya el compromiso de la empresa por empoderar a las instituciones financieras a combatir el fraude mientras se habilitan soluciones de banca inclusivas para comunidades desatendidas. Este caso demuestra la capacidad de Veriff para adaptar sus soluciones a los desafíos únicos de mercados diversos, consolidando su posición como un líder confiable en verificación de identidad.

Preguntas frecuentes: Robo de identidad

1. ¿Cuáles son las señales de robo de identidad?

• Cargos inexplicables o retiradas de sus cuentas.
• Negativa de solicitudes de crédito sin razón aparente.
• Facturas inesperadas o estados de cuenta de tarjetas de crédito.
• Notificaciones de violaciones de datos que involucran su información personal.
• Actividad sospechosa en su informe de crédito.

2. ¿Cómo está afectando el robo de identidad a las empresas?

Las empresas enfrentan pérdidas financieras, daños a la reputación y sanciones regulatorias cuando los estafadores utilizan identidades robadas para cometer fraudes, abrir cuentas fraudulentas o obtener acceso no autorizado a sistemas. Las empresas deben implementar sistemas de verificación de identidad robustos para protegerse contra estas amenazas.

3. ¿Cuál es la diferencia entre robo de identidad y fraude de identidad?

• Robo de identidad: El acto de robar la información personal de alguien sin su consentimiento.
• Fraude de identidad: Usar esa información robada para cometer delitos como abrir cuentas fraudulentas, realizar compras o suplantar a otra persona.

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