El auge de la IA en las estafas de reembolso de impuestos: una llamada de atención para las empresas en 2025

Introducción

Las estafas de reembolso de impuestos son una forma sofisticada de fraude en la que los estafadores se hacen pasar por autoridades fiscales para engañar a las personas a compartir información sensible o realizar pagos bajo falsas pretensiones. Con el uso creciente de la IA, los defraudadores ahora pueden crear correos electrónicos de phishing, mensajes de texto e incluso llamadas telefónicas altamente convincentes, lo que hace que estas estafas sean más difíciles de detectar que nunca.

Entendiendo las estafas de reembolso de impuestos

Las estafas de reembolso de impuestos están muy extendidas, lo que lleva a pérdidas financieras significativas para individuos y empresas. Estas estafas generalmente involucran comunicaciones fraudulentas, como correos electrónicos, llamadas telefónicas o cartas que parecen provenir de autoridades fiscales legítimas como la HM Revenue and Customs (HMRC) del Reino Unido o el Internal Revenue Service (IRS) en EE. UU. Su objetivo principal es engañar a las víctimas para que proporcionen detalles personales, como números de seguro social, información de cuentas bancarias o detalles de pago.

Las estafas de reembolso de impuestos a menudo toman varias formas:

• Estafas de phishing: Los estafadores crean correos electrónicos o sitios web falsos que imitan las plataformas oficiales de la autoridad fiscal, con la intención de robar información personal o financiera sensible.
• Estafas de robo de identidad: Los estafadores utilizan información personal robada para presentar reclamos fraudulentos de reembolso de impuestos en nombre de sus víctimas.
• Ofertas de reembolso falsas: Presentaciones fraudulentas de solicitudes de reembolso de impuestos o documentos relacionados para reclamar reembolsos bajo falsos pretextos.

Reconocer y entender estas estafas es vital para proteger su información personal y financiera durante la temporada de impuestos.

El papel de la IA en las estafas de reembolso de impuestos

La integración de la IA en las estafas de reembolso de impuestos ha elevado la sofisticación de actividades fraudulentas, haciéndolas más difíciles de detectar y prevenir. La IA permite a los estafadores crear correos electrónicos de phishing, mensajes de texto y llamadas de voz hiperrealistas que imitan a las autoridades fiscales legítimas con una precisión sorprendente. Las herramientas avanzadas de IA también se utilizan para generar identidades sintéticas y automatizar reclamos fraudulentos de reembolso de impuestos, permitiendo a los estafadores operar a gran escala con un esfuerzo mínimo. Además, los chatbots impulsados por IA pueden interactuar con las víctimas en tiempo real, mejorando la ilusión de legitimidad y aumentando la probabilidad de extraer información sensible o pagos. Esta evolución en las tácticas de estafa resalta la necesidad crítica de que las instituciones financieras y las personas adopten sistemas de detección de fraude impulsados por IA para mantenerse por delante de los ciberdelincuentes cada vez más astutos.

Desafíos para las instituciones financieras en 2025 durante la temporada de impuestos

• Técnicas de engaño sofisticadas: La IA permite a los estafadores crear comunicaciones realistas que son casi indistinguibles de los mensajes de las autoridades fiscales legítimas.
• Cumplimiento normativo: Las instituciones deben cumplir con marcos complejos mientras aseguran una sólida prevención del fraude. HMRC y el IRS enfatizan la vigilancia en la lucha contra las estafas fiscales.
• Restricciones de recursos: Las instituciones más pequeñas pueden tener dificultades para asignar los recursos necesarios para implementar de manera efectiva sistemas avanzados de detección de fraude. Ser víctima de estafas puede llevar a una deuda fiscal significativa para individuos y empresas.

Identificando y previniendo el robo de identidad y las estafas de reembolso relacionadas con impuestos

Señales de alerta comunes

• Comunicaciones no solicitadas: Correos electrónicos o mensajes que afirman ser elegibles para un reembolso de impuestos sin previa notificación.
• Solicitudes urgentes: Presión para proporcionar información sensible o realizar pagos inmediatos.
• Métodos de pago inusuales: Demandas de tarjetas de regalo, transferencias bancarias o pagos en criptomonedas.
• Solicitudes no solicitadas de formularios fiscales: Tenga cuidado con correos electrónicos que solicitan formularios fiscales sensibles. El IRS no solicitará estos formularios por correo electrónico, y tales solicitudes pueden ser una bandera roja para estafas.

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Perspectivas regionales: El paisaje de reembolsos fiscales

Estados Unidos

El Internal Revenue Service (IRS), como agencia federal responsable de la recaudación y aplicación de impuestos, ha sido testigo de un aumento de estafas sofisticadas impulsadas por IA. Estas actividades fraudulentas incluyen avisos falsos del IRS, correos electrónicos de phishing y phishing telefónico utilizando voces generadas por IA, aprovechando la manipulación emocional para engañar a las víctimas. Los estafadores imitan cada vez más la correspondencia oficial del IRS, replicando logotipos, membretes y lenguaje auténticos. El IRS aplica estrictos requisitos de cumplimiento para mitigar el fraude y la evasión de impuestos. Las pautas enfatizan que el IRS no iniciará contacto por correo electrónico, mensaje de texto o redes sociales, y solo utiliza correo postal cuando es necesario. Los informes de fraude pueden ser enviados a través de los canales dedicados del IRS, ayudando a abordar estas amenazas en evolución. El IRS continúa actualizando sus estrategias y pautas, alentando a las instituciones financieras a adoptar procesos de verificación de identidad robustos. Estas medidas no solo mejoran el cumplimiento, sino que también protegen a los contribuyentes contra las nuevas estafas impulsadas por IA.

Reino Unido

La Revenue and Customs de Su Majestad (HMRC), la autoridad fiscal del Reino Unido, desempeña un papel crítico en la lucha contra las estafas y el fraude fiscal, al mismo tiempo que hace cumplir el cumplimiento de regulaciones como el Taxes Management Act 1970. HMRC enfatiza la vigilancia en el abordaje de la actividad fraudulenta, particularmente a medida que se acerca la fecha límite para la autoliquidación del 31 de enero de 2025.

Desde noviembre de 2023 hasta octubre de 2024, HMRC recibió cerca de 150,000 referencias de estafas, con aproximadamente la mitad involucrando reclamos de reembolso de impuestos falsos. Los correos electrónicos, mensajes de texto y llamadas telefónicas de phishing que afirman ofrecer reembolsos fiscales o amenazan con multas son tácticas clave empleadas por los estafadores. Estas comunicaciones a menudo imitan la marca y el lenguaje oficiales de HMRC para engañar a los contribuyentes.

Según Victoria Wilson, miembro del gabinete de la comunidad y cultura del Consejo del Condado de Staffordshire, “Los estafadores utilizan el miedo y la urgencia para manipular a las personas a actuar rápidamente sin pensar. Es crucial mantenerse alerta y nunca proporcionar información personal o financiera a nadie de quien no esté seguro.”

Trust is at the heart of what we do. By verifying user identities more quickly and accurately than anyone else we reduce fraud and foster a secure and robust digital environment for you and your users.

Las soluciones avanzadas de prevención de fraude de Veriff empoderan a las instituciones financieras para combatir eficazmente las estafas fiscales.

Para abordar las estafas de phishing, Veriff proporciona autenticación biométrica como una capa adicional de seguridad. Incluso si un estafador intenta obtener las credenciales de una víctima, potencialmente incluyendo un código MFA, encontrará un obstáculo cuando el sistema pida una coincidencia biométrica. Veriff también previene el robo de identidad revisando minuciosamente todos los datos históricos asociados con una identidad y detectando posibles usos indebidos por terceros, asegurando que el usuario que presenta el documento de identidad sea el propietario legítimo.

Para ofertas de reembolso falsas que involucran transacciones de alta velocidad del mismo usuario o grupo, la detección de abuso de velocidad de Veriff puede ayudar a resolver el problema de la multi-cuenta y limitar el número de intentos por usuario.

Abuso de velocidad

El abuso de velocidad asegura que ningún usuario final abuse de su servicio a través de múltiples cuentas. Teniendo en cuenta toda la información que vemos a través de vínculos cruzados, podemos automáticamente desconectar a los usuarios si ellos, su documento o dispositivo han sido aprobados anteriormente. Tenemos tres verificaciones de velocidad que se pueden activar juntas o de forma independiente:

• Usuario duplicado – verifica si la persona ha sido aprobada anteriormente
• Documento duplicado – verifica si el documento ha sido aprobado anteriormente
• Dispositivo duplicado – verifica si el mismo dispositivo ha sido aprobado anteriormente

Al implementar las avanzadas capacidades de detección de fraude de Veriff, las empresas pueden confiar en sus sistemas y proteger a los clientes de caer víctimas de estas estafas fiscales impulsadas por IA.

WeBull – Fortaleciendo la seguridad en el comercio digital

WeBull, una plataforma de trading sin comisiones, enfrentó un aumento de riesgos de fraude a medida que expandía su base de usuarios. Con un compromiso de proporcionar una experiencia segura y fluida para sus clientes, WeBull se asoció con Veriff para mejorar sus procesos de verificación de identidad.

La integración de las soluciones impulsadas por IA de Veriff ayudó a proteger contra la creación fraudulenta de cuentas y el robo de identidad, desafíos que también son prevalentes en las estafas de reembolso de impuestos. Esto demuestra la importancia de aprovechar la tecnología de verificación avanzada para prevenir el fraude en transacciones financieras.

Resultados:

• Procesos de incorporación fáciles.
• Reducción del riesgo de fraude a través de la verificación impulsada por IA.
• Aumento de la confianza y seguridad del cliente.

Preguntas Frecuentes: Estafas de reembolso fiscal

1. ¿Qué son las estafas de reembolso fiscal?

Los estafadores se hacen pasar por autoridades fiscales para engañar a las personas para que compartan información sensible o realicen pagos por reembolsos falsos. También pueden presentar una declaración de impuestos fraudulenta utilizando información personal robada, como números de Seguro Social, para reclamar un reembolso falso. Esto puede llevar a pérdidas financieras sustanciales para las víctimas y complicar sus procesos legítimos de presentación de impuestos cuando descubren que ya se ha presentado una declaración fraudulenta en su nombre.

2. ¿Cómo pueden las empresas protegerse?

Adopte sistemas de detección de fraude impulsados por IA, eduque a las partes interesadas y cumpla con las pautas regulatorias.

3. ¿Qué papel juega la tecnología?

La IA y la verificación biométrica permiten la detección y prevención en tiempo real de actividades fraudulentas.

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