7 procedimientos y controles contra el lavado de dinero a completar

Para combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras formas de crimen financiero, su negocio debe tener una serie de procedimientos contra el lavado de dinero en su lugar.

Aquí, describiremos 7 procedimientos contra el lavado de dinero que su negocio debe implementar. Cubriremos por qué cada uno es tan importante y los pasos que debe seguir para garantizar el cumplimiento de AML.

Uso de controles de verificación de identidad

Una de las principales maneras de prevenir el lavado de dinero es verificar las identidades de sus clientes. Al utilizar un servicio de verificación de identidad en línea, puede asegurarse de que cada cliente sea exactamente quien dice ser.

Estas soluciones primero te piden que tomes una foto de tu documento de identidad emitido por el gobierno (como un pasaporte o una licencia de conducir). Una vez que se ha capturado una foto del documento de identidad, se te pide que tomes un selfie. Pa asegurarte de que puedas pasar las verificaciones de identidad en tu primer intento, soluciones de verificación de identidad como la nuestra te guían en el proceso y te brindan retroalimentación en tiempo real sobre tus imágenes.

Usando tecnología impulsada por IA, el software puede realizar cualquier verificación de identidad que tu negocio requiera. Además de inspeccionar el documento del usuario y garantizar su autenticidad, la herramienta también puede extraer información biométrica de la foto y confirmar que el usuario es quien dice ser. Después de esto, tu negocio recibe una decisión de autenticación en cuestión de segundos

Además de ayudarle a prevenir el lavado de dinero, soluciones de verificación de identidad como la nuestra también pueden ayudarle a incorporar a más clientes reales. Esto se debe a que, gracias a una precisión superior y a una experiencia mejorada para el usuario, puede convertir a más clientes reales y reducir la fricción. También puede recibir una decisión de verificación en solo seis segundos.

Controles de PEP

Además de verificar la identidad de sus clientes antes de incorporarlos, también debe calcular el nivel de riesgo que representan. Como parte de este proceso, debe realizar controles sobre personas políticamente expuestas (PEP) en cada cliente potencial.

Para cumplir con los requisitos de AML y KYC, las empresas reguladas deben realizar controles de PEP como parte de su proceso de debida diligencia. Estos controles están diseñados para identificar a cualquier persona que represente un riesgo elevado de lavado de dinero.

El Grupo de Acción Financiera (GAFI) define a un PEP como "una persona que está o ha estado encargada de una función pública prominente”. El GAFI añade que “debido a su posición e influencia, se reconoce que muchos PEP están en posiciones que potencialmente pueden ser abusadas con el fin de cometer delitos de lavado de dinero y delitos relacionados, incluyendo corrupción y soborno, así como realizar actividades relacionadas con la financiación del terrorismo”.

Además de esto, también es importante señalar que alguien también puede ser considerado un PEP si está en estrecha proximidad con alguien en una posición de riesgo. Esto significa que los miembros de la familia, asociados comerciales cercanos y beneficiarios de la propiedad de la persona también pueden considerarse PEPs.

Además de llevar a cabo controles de PEP antes de incorporar a un cliente, también debe continuar escaneando listas de PEP regularmente como parte de su programa de monitoreo continuo. Por esta razón, muchas empresas realizan estos controles automáticamente a diario. Sin embargo, como mínimo, debe realizar estos controles cada vez que se cambien las listas relevantes y/o cada vez que haya un cambio en los detalles del cliente.

Pero recuerde, solo porque alguien sea un PEP no significa que no deba hacer negocios con ellos. Sin embargo, sí significa que debe ser más vigilante al observar su relación comercial. Debe realizar controles de debida diligencia mejorados (EDD) y demostrar que ha realizado la evaluación de PEP correcta.

Evaluación de listas de vigilancia (control de sanciones)

Además de realizar controles de PEP, también debe verificar que su cliente no esté en ninguna lista de vigilancia o lista de sanciones. Al verificar esta información, puede asegurarse de que su negocio comprenda exactamente quién son sus clientes potenciales y los riesgos que representan.

Las listas de vigilancia son esencialmente bases de datos que incluyen detalles sobre terroristas sospechosos, lavadores de dinero y defraudadores. Generalmente son mantenidas a nivel global o gubernamental y están supervisadas por profesionales de la aplicación de la ley. Ejemplos de listas de sanciones y listas de vigilancia incluyen:

• Lista de Sanciones del Tesoro del Reino Unido
• Sanciones de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC)
• Oficina de Industria y Seguridad
• Departamento de Estado
• Lista de Sanciones Consolidada de la UE
• Los Más Buscados del FBI
• Los Más Buscados de Interpol
• Lista ICE (Inmigración y Control de Aduanas de EE.UU.)
• Lista CBI (La Oficina Central de Investigación)

Al realizar controles de sanciones y listas de vigilancia, puede asegurarse de que no está incorporando a un cliente que ha sido prohibido de acceder a un servicio financiero.

Política escrita de AML

Cuando comienza a investigar procedimientos contra el lavado de dinero, rápidamente se da cuenta de cuán complejo puede ser el proceso de elaborar una política de AML efectiva y conforme. Por esta razón, es vital que su empresa comprometa su política de AML por escrito. De esta manera, puede ser vista (y revisada) por ejecutivos, miembros del personal y reguladores en cualquier momento.

Dentro de su política de AML escrita, debe asegurarse de que no haya lugar para la improvisación y que las expectativas sean claras. Esto significa que debe incluir detalles relacionados con:

• Las políticas de identificación y verificación que está utilizando
• Los informes que está elaborando
• Su política de retención de registros
• Las regulaciones que está cumpliendo y cómo está logrando el cumplimiento
• Sus procedimientos de comunicación e informes

Una vez que haya creado su política de AML, debe hacer que un tercero la revise y verifique. También debe programar revisiones regulares.

Capacitación continua en AML

Una vez que su política de AML esté en su lugar, debe asegurarse de que todos los miembros del personal que tratan con clientes o transacciones conozcan las políticas y procedimientos de su empresa.

Además de conocer sus políticas, estos miembros del personal también deben estar al tanto de los requisitos legales, las técnicas utilizadas por los lavadores de dinero, los controles que deben hacer a individuos y transacciones, y cómo y cuándo deben informar actividades y transacciones sospechosas.

Pero, además de recibir una capacitación inicial exhaustiva para estos empleados, su negocio también es responsable de garantizar que estos empleados reciban cursos de actualización de manera regular. De esta forma, el personal siempre será consciente de las últimas regulaciones y técnicas utilizadas por los defraudadores y lavadores de dinero.

Oficial de cumplimiento

Una vez que su programa haya sido elaborado, debe designar a un oficial de cumplimiento de AML que será responsable de garantizar su implementación. Esta persona también será responsable de garantizar que:

• Se sigan y actualicen los procesos
• Los informes sean presentados
• La capacitación sea correcta
• El sistema funcione sin problemas

Un oficial de cumplimiento de AML debe ser un miembro del personal senior. Al seleccionar a un candidato, asegúrese de elegir a alguien que tenga el poder de influir en la empresa en estos asuntos, ya que las penalizaciones financieras y el daño reputacional que derivan del incumplimiento pueden ser enormes.

Revisión continua de los controles y políticas de AML

Es fácil que las empresas se vuelvan complacientes. Recuerde, solo porque sus políticas de AML estén funcionando ahora no significa que funcionen para siempre. Criminales inteligentes y astutos siempre están buscando maneras de engañar a las empresas, y los reguladores están cambiando continuamente las políticas y procedimientos que las empresas deben emplear.

Por esta razón, debe revisar regularmente sus políticas de AML para garantizar que estén funcionando de manera efectiva y no contengan vacíos que los actores criminales puedan explotar. Como parte de este proceso, debe solicitar a un experto independiente que revise su programa de forma periódica y le brinde retroalimentación. De esta manera, puede garantizar el cumplimiento y mantener a los malos actores fuera.

Cómo Veriff puede ayudarle con la evaluación de AML

Aquí en Veriff, entendemos la importancia de implementar los procedimientos correctos contra el lavado de dinero. Para ayudar a tu negocio a combatir el fraude financiero y asegurar el cumplimiento con las últimas regulaciones, hemos desarrollado nuestra solución de filtrado AML.

Esta solución única puede reducir el riesgo para su negocio en cada paso. Comienza implementando nuestro servicio de verificación de identidad, que detiene el fraude en la entrada. Luego examina a los clientes a través de listas de sanciones y PEP a nivel global, al mismo tiempo que busca información y medios adversos.

Además de esto, la solución también examina continuamente sus listas de clientes y monitoreará las listas de vigilancia de PEP, listas de sanciones globales y medios adversos de manera continua. La evaluación automatizada le notificará si algo cambia con sus clientes existentes o previamente incorporados.

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Cuando tengas los procedimientos correctos contra el lavado de dinero en funcionamiento, te resultará fácil combatir el delito financiero y atraer a clientes honestos. Si quieres saber más sobre cómo nuestra solución de filtrado AML puede ayudarte a cumplir con tus requisitos de conformidad, habla con nuestros expertos hoy. Podemos ofrecerte una demo personalizada que muestra exactamente cómo podemos ayudarte a aumentar tus conversiones mientras te mantienes en conformidad