7 procedimentos e verificações contra a lavagem de dinheiro a serem concluídos

Para combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras formas de crime financeiro, sua empresa deve ter uma série de procedimentos contra a lavagem de dinheiro em vigor.

Aqui, vamos delinear 7 procedimentos contra a lavagem de dinheiro que sua empresa deve implantar. Vamos abordar por que cada um é tão importante e as etapas que você precisa seguir para garantir a conformidade com AML.

Uso de verificações de verificação de identidade

Uma das principais maneiras de prevenir a lavagem de dinheiro é verificar a identidade dos seus clientes. Ao usar um serviço de verificação de identidade online, você pode garantir que cada cliente é exatamente quem afirma ser.

Essas soluções primeiro pedem ao cliente que tire uma foto de seu documento de identidade emitido pelo governo (como um passaporte ou uma carteira de motorista). Uma vez que uma foto do documento de identidade foi capturada, o usuário é solicitado a tirar uma selfie. Para ajudar a garantir que o usuário possa passar nas verificações de verificação de identidade na primeira tentativa, soluções de verificação de identidade como a nossa guiam o cliente ao longo do processo e fornecem feedback em tempo real sobre as imagens do usuário

Usando tecnologia alimentada por IA, o software pode realizar qualquer verificação de identidade que sua empresa necessite. Além de inspecionar o documento do usuário e garantir a autenticidade, a ferramenta também pode extrair informações biométricas da foto e confirmar que o usuário é quem diz ser. Após isso, sua empresa recebe uma decisão de autenticação em questão de segundos

Além de ajudá-lo a prevenir a lavagem de dinheiro, soluções de verificação de identidade como a nossa também podem ajudá-lo a integrar mais clientes reais. Isso porque, graças à precisão superior e a uma experiência aprimorada do usuário, você pode converter mais clientes reais e reduzir a fricção. Você também pode receber uma decisão de verificação em apenas seis segundos.

Verificações de PEP

Além de verificar a identidade dos seus clientes antes de integrá-los, você também deve calcular o nível de risco que eles apresentam. Como parte deste processo, você deve realizar verificações de pessoas politicamente expostas (PEP) em cada cliente potencial.

Para cumprir com os requisitos de AML e KYC, empresas regulamentadas devem realizar verificações de PEP como parte de seu processo de devido jornalismo. Essas verificações são projetadas para identificar qualquer um que apresente um risco elevado de lavagem de dinheiro.

O Grupo de Ação Financeira (GAFI) define um PEP como uma "indivíduo que é ou foi encarregado de uma função pública proeminente." O GAFI acrescenta que "devido à sua posição e influência, é reconhecido que muitos PEPs estão em posições que potencialmente podem ser abusadas para cometer delitos de lavagem de dinheiro e delitos relacionados, incluindo corrupção e suborno, assim como conduzir atividades relacionadas ao financiamento do terrorismo."

Além disso, também é importante notar que alguém pode ser considerado um PEP se estiver em estreita proximidade com alguém em uma posição de risco. Isso significa que familiares, associados comerciais próximos e proprietários beneficiários da propriedade da pessoa também podem ser considerados PEPs.

Além de realizar verificações de PEP antes de integrar um cliente, você também deve continuar a escanear listas de PEP regularmente como parte de seu programa de monitoramento contínuo. Por esse motivo, muitas empresas realizam essas verificações automaticamente diariamente. No entanto, no mínimo, você deve realizar essas verificações sempre que as listas relevantes forem alteradas e/ou sempre que houver uma mudança nos dados do cliente.

Mas lembre-se, só porque alguém é um PEP não significa que você não deve fazer negócios com ele. No entanto, isso significa que você precisa ser mais vigilante ao observar seu relacionamento comercial. Você deve realizar verificações aprofundadas de diligência (EDD) e provar que conduziu a triagem de PEP correta.

Triagem de listas de observação (verificação de sanções)

Além de realizar verificações de PEP, você também deve verificar se o seu cliente não está em listas de observação ou listas de sanções. Ao verificar essas informações, você pode garantir que sua empresa entende exatamente quem são seus clientes em potencial e os riscos que eles apresentam.

As listas de observação são essencialmente bancos de dados que incluem detalhes relativos a suspeitos de terrorismo, lavadores de dinheiro e fraudadores. Elas geralmente são mantidas em nível global ou governamental e são supervisionadas por profissionais da lei. Exemplos de listas de sanções e listas de observação incluem:

• Lista de Sanções do Tesouro do HM
• Sanções do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC)
• Departamento de Indústria e Segurança
• Departamento de Estado
• Lista de Sanções Consolidada da UE
• FBI dos Mais Procurados
• Interpol dos Mais Procurados
• Lista ICE (Departamento de Imigração e Controle de Fronteiras dos EUA)
• Lista CBI (O Escritório Central de Investigação)

Ao realizar verificações de sanções e listas de observação, você pode garantir que não está integrando um cliente que foi proibido de acessar um serviço financeiro.

Política de AML escrita

Quando você começa a pesquisar procedimentos contra a lavagem de dinheiro, percebe rapidamente como o processo de elaboração de uma política de AML eficaz e em conformidade pode ser complexo. Por esse motivo, é vital que sua empresa, então, comprometa sua política de AML no papel. Dessa forma, ela pode ser vista (e revisada) por executivos, membros da equipe e reguladores a qualquer momento.

Dentro de sua política de AML escrita, você deve garantir que não haja espaço para improvisação e que as expectativas sejam claras. Isso significa que você deve incluir detalhes sobre:

• As políticas de identificação e verificação que você está empregando
• Os relatórios que você está criando
• Sua política de retenção de registros
• As regulamentações com as quais você está em conformidade e como você está alcançando a conformidade
• Seus procedimentos de comunicação e relatório

Depois de criar sua política de AML, você deve fazer com que seja revisada e verificada por um terceiro. Você também deve agendar revisões regulares.

Treinamento contínuo de AML

Uma vez que sua política de AML está em vigor, você deve garantir que todos os membros da equipe que lidam com clientes ou transações estejam cientes das políticas e procedimentos da sua empresa.

Além de conhecer suas políticas, esses membros da equipe também devem estar cientes de quaisquer requisitos legais, das técnicas utilizadas por lavadores de dinheiro, das verificações que devem fazer em indivíduos e transações, e como e quando devem relatar atividades e transações suspeitas.

Mas, assim como devem receber um treinamento inicial completo, sua empresa também é responsável por garantir que esses funcionários recebam cursos de atualização regulares. Dessa forma, a equipe estará sempre ciente das últimas regulamentações e técnicas empregadas por fraudadores e lavadores de dinheiro.

Oficial de conformidade

Depois que seu programa foi elaborado, você precisa designar um oficial de conformidade de AML que será responsável por garantir sua implementação. Este indivíduo também será responsável por garantir que:

• Os processos sejam seguidos e atualizados
• Os relatórios sejam arquivados
• O treinamento esteja correto
• O sistema esteja funcionando sem problemas

Um oficial de conformidade de AML deve ser um membro da equipe sênior. Ao selecionar um candidato, certifique-se de escolher alguém que tenha o poder de influenciar a empresa nesses assuntos, pois as penalidades financeiras e os danos à reputação que resultam da não conformidade podem ser enormes.

Revisão contínua da triagem de AML e políticas

É fácil para as empresas se tornarem complacentes. Lembre-se, só porque suas políticas de AML estão funcionando agora, não significa que elas funcionarão para sempre. Criminosos inteligentes e astutos estão sempre procurando maneiras de enganar as empresas, e os reguladores estão continuamente mudando as políticas e procedimentos que as empresas devem empregar.

Por esse motivo, você deve revisar regularmente suas políticas de AML para garantir que estão funcionando de maneira eficaz e não contêm lacunas que atores criminosos possam explorar. Como parte deste processo, você deve pedir a um especialista independente para revisar seu programa periodicamente e fornecer feedback. Dessa forma, você pode garantir a conformidade e manter os maus atores afastados.

Como a Veriff pode ajudá-lo com a triagem de AML

Aqui na Veriff, entendemos a importância de implementar os procedimentos corretos de prevenção à lavagem de dinheiro. Para ajudar sua empresa a combater fraudes financeiras e garantir conformidade com as últimas regulamentações, desenvolvemos nossa solução de PLD.

Esta solução única pode reduzir o risco para sua empresa em cada etapa. Começa implantando nosso serviço de verificação de identidade, que impede a fraude nas portas. Em seguida, faz a triagem dos clientes através de sanções e listas de PEP globalmente, enquanto também busca informações adversas e na mídia.

Além disso, a solução também realiza continuamente a triagem de suas listas de clientes e monitorará listas de PEP, listas de sanções globais e mídia adversa de forma contínua. A triagem automatizada notifica você se algo mudar com seus clientes existentes ou anteriormente integrados.

Veja como as soluções de triagem de AML da Veriff podem ajudá-lo - reserve uma demonstração

Quando você tem os procedimentos corretos de prevenção à lavagem de dinheiro em vigor, você achará fácil combater o crime financeiro e incorporar clientes honestos. Se você gostaria de saber mais sobre como nossa solução de PLD pode ajudá-lo a atender aos requisitos de conformidade, fale com nossos especialistas hoje. Podemos fornecer uma demonstração personalizada que mostra exatamente como podemos ajudá-lo a aumentar as conversões enquanto permanece em conformidade