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O panorama da fraude em 2026: trabalho polígamo, IA e um aumento na fraude online
A atribuição de Rachael Tiffen como Diretora do Setor Público e Aprendizagem na Cifas inclui supervisionar a Academia de Fraude e Cibercyber da Cifas. Ela conversou conosco sobre as ameaças de fraude em evolução, como os criminosos estão usando IA e o que significa o aumento do trabalho polígamo.
Rachael Tiffen é Diretora do Setor Público e Aprendizagem na Cifas, o maior serviço sem fins lucrativos de prevenção à fraude do Reino Unido, que compartilha dados e inteligência para aprender a combater a fraude. Ela se juntou a nós para discutir as etapas críticas necessárias para enfrentar o panorama da fraude em evolução em 2026, as formas como a IA amplificou as ameaças de fraude e as áreas principais em que os empregadores devem focar para se manterem à frente.
Respostas rápidas são necessárias
As pessoas estão encontrando novas formas de cometer fraude – mas a fraude também está sendo levada muito a sério, e as respostas estão evoluindo rapidamente.
Também seria extremamente benéfico se o governo estabelecesse prioridades e objetivos claros para a indústria. O primeiro ministro de fraude do Reino Unido foi nomeado, o que é um passo enorme – e o próximo passo sensato seria o compartilhamento de dados e inteligência entre setores.
A Lei de Crimes Econômicos e Transparência Corporativa entrou em vigor em 2023. Em seguida, veio a Ofensa de Falha em Prevenir Fraude, que entrou em vigor em setembro de 2025. Finalmente, mas crucialmente, a Lei das Autoridades Públicas (Fraude, Erro e Recuperação) está atualmente tramitando no parlamento – e isso permitirá que as autoridades locais tomem medidas contra a fraude.
Verificação obrigatória de identidade
A rápida evolução das táticas de fraude, ameaças internas e o direcionamento intersetorial significam que hoje todos – indivíduos e organizações – precisam ser ágeis e proativos. O trabalho polígamo – quando um funcionário exerce secretamente múltiplos empregos integrais ao mesmo tempo – significa que todos precisam estar prontos para agir, os dados precisam ser robustos e o compartilhamento de inteligência entre setores precisa ser drasticamente melhorado.
Desde novembro de 2025, a Companies House impôs a verificação obrigatória de identidade para diretores – novos e existentes – e para pessoas com controle significativo. O objetivo aqui é fortalecer a confiança no ecossistema corporativo do Reino Unido e reduzir a fraude, garantindo que os indivíduos por trás das empresas são exatamente quem dizem ser.
A IA tornou a fraude mais rápida, eficiente e muito mais difícil de detectar. Ela superalimentou a ameaça de fraude – trazendo um aumento de 20% ano a ano em fraude por voz sintética e um aumento de 26% no total de tentativas de fraude, segundo o Relatório de Fraude de Identidade Veriff 2026 – e isso exige ação urgente.
Explore estatísticas chave de fraude, mudanças regulatórias e recomendações práticas do novo relatório da Veriff.
Escalável e crível
Temos que agir rapidamente porque os criminosos estão usando IA em ritmo acelerado e com facilidade. Eles também estão gerando documentação falsa de alta qualidade, se passando por marcas, autoridades e indivíduos de forma altamente convincente.
Além disso, vimos fraudadores usarem IA para automatizar táticas de engenharia social – tornando os golpes mais escaláveis e críveis. E as ferramentas que permitem isso podem contornar sistemas tradicionais de verificação e explorar todo tipo de vulnerabilidade em plataformas digitais.
A fraude está essencialmente se tornando uma indústria de serviços – com criminosos vendendo kits de ferramentas com IA na web profunda e facilitando para qualquer um lançar um golpe convincente. Mas, tanto quanto a IA faz parte do problema, ela também faz parte da solução.
Proteção pessoal
As pessoas também precisam pensar em cuidar de si mesmas. Fraudadores estão usando tecnologia deep fake para se aproveitarem de indivíduos, fingindo que são pessoas reais. Algumas vítimas foram levadas a acreditar que estão em relacionamentos de longo prazo, quando seu “parceiro” nem sequer existe. E claro, o objetivo final aqui é ganho financeiro. Quantias enormes de dinheiro, às vezes centenas de milhares de libras, estão sendo roubadas das vítimas – deixando-as emocional e psicologicamente abaladas.
Hoje, as pessoas chegam ao ponto de vender suas próprias identidades, assim como logins de empresas, por ganho financeiro. Isso pode ser feito voluntariamente ou por coerção. Mas ao fazer isso, as pessoas estão se expondo à perda de identidade e a muitas outras responsabilidades.
Isso às vezes está ligado à “money muling” – que pode ser causada por dificuldades econômicas geradas pela crise do custo de vida, simplesmente por pessoas estarem insatisfeitas no trabalho ou até mesmo por falta de conscientização.
A “money muling” pode resultar em consequências a longo prazo, incluindo registros criminais, ser listado em listas negras de serviços financeiros ou perda de oportunidades de emprego.
O crescimento constante do trabalho polígamo
Trabalhar secretamente em múltiplos empregos e usar referências fraudulentas é uma ameaça real emergente – tanto nos setores privado quanto público.
As pessoas podem estar trabalhando com alguns contratos diferentes ao mesmo tempo, e houve casos de pessoas trabalhando em até 14 ao mesmo tempo. Fazer isso significa ocultar conflito de interesses ou fontes de renda, e os protagonistas também podem estar fornecendo históricos de emprego e currículos falsos.
Em um caso, um indivíduo tinha quatro empregos – um no Home Office, um no Defra, um no Departamento de Saúde e um em uma organização do serviço civil não identificada – todos ao mesmo tempo. Ele foi acusado de nove crimes de fraude ao longo de um período de três anos e aguarda sentença.
São necessárias verificações mais rigorosas
Isso mostra como é importante verificar as pessoas antes de empregá-las. O RH costuma fazer suas próprias verificações, é claro, mas é possível realizar diligências mais detalhadas – verificando, por exemplo, se as pessoas têm as qualificações que dizem ter e se tudo no currículo está correto.
Imagine, por exemplo, que um assistente social diz ter uma certa qualificação, mas não a possui. Eles podem ser enviados às casas das pessoas. Então você não só contratou a pessoa errada, mas está deixando a desejar para pessoas que realmente precisam de apoio. Um erro como esse pode ter grandes repercussões.
