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El panorama del fraude en 2026: trabajo polígamo, IA y un aumento de fraudes en línea
El mandato de Rachael Tiffen como Directora del Sector Público y Formación en Cifas incluye supervisar la Academia de Fraude y Ciberseguridad de Cifas. Ella nos habló sobre las amenazas de fraude evolutivas, cómo los criminales están usando IA y qué significa el aumento del trabajo polígamo.
Rachael Tiffen es Directora del Sector Público y Formación en Cifas, el servicio de prevención de fraude sin fines de lucro más grande del Reino Unido, que comparte datos e inteligencia para aprender a combatir el fraude. Ella se unió a nosotros para discutir los pasos críticos necesarios para abordar el panorama de fraude en evolución en 2026, las formas en que la IA ha amplificado las amenazas de fraude y las áreas clave en las que los empleadores deben centrarse para mantenerse por delante.
Se necesitan respuestas rápidas
Las personas están encontrando nuevas formas de cometer fraude, pero el fraude también se está tomando mucho más en serio, y las respuestas están evolucionando rápidamente también.
También sería sumamente beneficioso si el gobierno estableciera prioridades y objetivos claros para la industria. Se ha designado al primer ministro de fraude del Reino Unido, lo cual es un paso enorme; y el siguiente paso sensato sería el intercambio de datos e inteligencia entre sectores.
La Ley de Delitos Económicos y Transparencia Corporativa entró en vigor en 2023. Luego se implementó el Delito de no prevenir el fraude, que entró en vigencia en septiembre de 2025. Finalmente, pero de manera crucial, la Ley de Autoridades Públicas (Fraude, Error y Recuperación) está actualmente en el parlamento, y esto facultará a las autoridades locales para tomar medidas contra el fraude.
Verificación de identidad obligatoria
La rápida evolución de las tácticas de fraude, amenazas internas y el enfoque intersectorial significa que hoy, todos – tanto individuos como organizaciones – deben ser ágiles y proactivos. El trabajo polígamo – donde un empleado mantiene secretamente múltiples trabajos a tiempo completo simultáneamente – significa que todos deben estar preparados para actuar, los datos deben ser sólidos y el intercambio de inteligencia entre sectores debe mejorar drásticamente.
Desde noviembre de 2025, Companies House ha impuesto la verificación obligatoria de identidad para directores – nuevos y existentes – y para personas con control significativo. El objetivo aquí es fortalecer la confianza en el ecosistema corporativo del Reino Unido y reducir el fraude asegurando que las personas detrás de las empresas son exactamente quienes dicen ser.
La IA ha hecho que el fraude sea más rápido, sofisticado y mucho más difícil de detectar. Ha potenciado la amenaza del fraude – con un aumento del 20% interanual en el fraude con voz sintética y un 26% en el total de intentos de fraude, según el Informe de Fraude de Identidad Veriff 2026 – y esto exige una acción urgente.
Explore estadísticas clave de fraude, cambios regulatorios y recomendaciones accionables en el nuevo informe de Veriff.
Escalable y creíble
Debemos actuar rápido porque los criminales usan IA con rapidez y facilidad. También están generando documentación falsa de alta calidad, personificando marcas, autoridades e individuos de maneras muy convincentes.
Además, hemos visto a los estafadores usar IA para automatizar tácticas de ingeniería social – haciendo las estafas más escalables y creíbles. Y las herramientas que les permiten hacer esto pueden eludir los sistemas de verificación tradicionales y explotar todo tipo de vulnerabilidades en plataformas digitales.
El fraude se está convirtiendo esencialmente en una industria de servicios – con criminales que venden kits de herramientas potenciados por IA en la web oscura y facilitando que cualquiera lance una estafa convincente. Pero, por mucho que la IA sea parte del problema, también es parte de la solución.
Protección personal
Las personas también necesitan pensar en protegerse a sí mismas. Los estafadores usan tecnología deep fake para aprovecharse de individuos haciéndose pasar por personas reales. Algunas víctimas han llegado a creer que están en relaciones a largo plazo, cuando su “pareja” ni siquiera existe. Y, por supuesto, el objetivo final aquí es el beneficio financiero. Grandes sumas de dinero, a veces cientos de miles de libras, están siendo robadas a las víctimas – dejándolas dañadas emocional y psicológicamente.
Hoy en día, las personas llegan al punto de vender sus propias identidades, así como accesos a empresas, para obtener ganancias financieras. Esto puede hacerse voluntariamente o mediante coerción. Pero al hacerlo, las personas se exponen a la pérdida de identidad y a muchas otras responsabilidades.
Esto a veces está vinculado al muling de dinero – que puede ser provocado por dificultades económicas causadas por la crisis del costo de vida, simplemente por la insatisfacción laboral o incluso por falta de conciencia.
El muling de dinero puede resultar en consecuencias a largo plazo, incluyendo antecedentes penales, ser incluido en listas negras de servicios financieros o pérdida de oportunidades laborales.
El auge y auge del trabajo polígamo
Trabajar múltiples empleos en secreto y usar referencias fraudulentas es una amenaza emergente real – tanto en los sectores privado como público.
Las personas pueden estar trabajando en un par de contratos diferentes al mismo tiempo, y también ha habido casos de personas trabajando hasta en 14 simultáneamente. Para hacerlo, significa ocultar conflictos de interés o fuentes de ingresos, y los protagonistas también podrían proporcionar historiales de empleo y CV falsos.
En un caso, una persona tenía cuatro empleos – uno en el Ministerio del Interior, uno en Defra, uno en el Departamento de Salud y uno en una organización del servicio civil no nombrada – todo al mismo tiempo. Está acusado de nueve cargos de fraude durante un período de tres años y está a la espera de sentencia.
Se necesitan revisiones más estrictas
Esto muestra lo importante que es verificar a las personas antes de contratarlas. Recursos Humanos a menudo hace sus propias verificaciones, por supuesto, pero se puede realizar una diligencia debida más detallada – mirando, por ejemplo, si las personas tienen las calificaciones que dicen tener y si todo en su CV es correcto.
Imagine, por ejemplo, que un trabajador social le dice que tiene cierta calificación, pero no la tiene. Podrían ser enviados a los hogares de las personas. Así que no solo ha contratado a la persona equivocada, sino que está dejando desamparadas a personas que realmente necesitan apoyo. Un error como este podría tener enormes repercusiones.
