Explicação sobre o onboarding digital de clientes: como funciona e soluções

1. O que é a integração digital?

O processo de integração digital envolve a aquisição de um novo cliente por uma nova empresa ou a assinatura de um novo usuário para um novo serviço. Também pode significar construir novas parcerias comerciais.

Como o nome implica, é uma experiência totalmente digital. Isso significa que ocorre em sites ou em um aplicativo – mas não em uma filial ou em um espaço físico. Por essa razão, também é conhecido como integração online ou remota.

O principal objetivo do processo de onboarding de nova conta é verificar a identidade de um usuário para garantir que o indivíduo em questão é realmente quem diz ser.

Por causa disso, um certo nível de diligência é necessário. Se, por exemplo, a empresa em questão for regulamentada – como uma instituição financeira seria – ela pode ter que cumprir as regulamentações de Conheça seu Cliente (KYC) e Lavagem de Dinheiro (AML). Isso significa que um processo avançado de verificação de identidade precisa ser realizado.

Uma vez que os membros da equipe e/ou parceiros de negócios não interagem pessoalmente com os indivíduos durante a jornada do usuário, procedimentos de segurança rigorosos que ajudam a verificar os dados de novos clientes remotamente e automaticamente devem ser implementados. Isso é feito fornecendo certos detalhes e/ou documentação conforme necessário.

A verificação de identidade ajuda a verificar onboarding de clientes escaneando uma identificação e a Veriff compara essas informações de identidade com um banco de dados ou registro autorizado. O usuário é então solicitado a tirar uma simples selfie. O Captura de Imagem Assistida da Veriff informará imediatamente se há algo de errado com a imagem. Detectamos rapidamente a vitalidade e a veracidade sem pedir aos usuários que se movam de maneira antinatural ou sigam instruções complexas. Biométricas faciais, análise de pegada digital e tecnologia de detecção de vitalidade também podem ser usadas, combinadas com o processamento de documentos de identidade.

Por causa dessa automação, a integração digital simplifica o processo de verificações de segurança, melhorando, portanto, os procedimentos de conformidade.

Aqui está um exemplo de como uma solução de onboarding digital pode ser:

1. Um cliente envia todos os dados relevantes

A solução de Verificação de Identidade da Veriff permite que novos clientes enviem uma foto de seu documento de identificação. O sistema captura uma imagem do rosto para comparação com a foto no documento.

2. O sistema verifica os dados do cliente usando a submissão

Os dados são então enviados para a Veriff e nossa solução de verificação de identidade impulsionada por IA. O sistema então compara as imagens do documento capturadas com a selfie para confirmar se elas correspondem. Isso inclui detecção de vitalidade e outras funcionalidades de prevenção a fraudes. Uma decisão é então tomada dentro de alguns segundos com base nas verificações de identidade que seu negócio exige.

3. Verificações adicionais são realizadas

Com a Veriff, você também pode receber notificações contínuas sempre que o nome de um usuário coincidir com uma versão atualizada no banco de dados em tempo real. O sistema realiza então verificações de validade adicionais para atender às regulamentações de conformidade. Para maior proteção contra fraude e lavagem de dinheiro, as empresas podem adicionar a triagem AML ao mix. Após a verificação de identidade, mas antes da integração formal, os usuários podem ser verificados contra listas de controle de PEP e sanções globais. Para uma camada adicional de segurança, também podemos verificar notícias e informações negativas para que você possa identificar clientes que têm um nível elevado de risco associado a eles.

2. Como o processo de integração digital beneficia seu negócio?

Existem várias vantagens comerciais da integração digital.

Antes de tudo, economiza tempo e dinheiro para as empresas. Isso ocorre porque esses métodos são muito mais eficientes do que os manuais e envolvem menos administração e papelada, reduzindo o tempo que os funcionários passam nos processos.

Com a integração digital, tudo é armazenado em um banco de dados central. Isso significa que os documentos podem ser assinados e retornados em um instante. Isso também libera as equipes para trabalhar em questões empresariais mais complexas.

Além disso, como são feitos remotamente, os processos digitais permitem que empresas online alcancem e integrem clientes, não importa onde no mundo estejam.

A velocidade é outra vantagem. A integração digital pode levar minutos – tornando-a muito mais rápida do que os métodos convencionais, que muitas vezes podem levar dias – senão semanas. As chances de erros humanos também são reduzidas – especialmente quando se trata de inserir documentos e/ou informações.

É também importante considerar as vantagens do ponto de vista do cliente. A Veriff visa fornecer uma experiência tranquila e amigável para indivíduos que estão passando pela verificação de identidade. O processo é projetado para ser rápido e fácil, minimizando a fricção para usuários legítimos, mantendo a segurança. Por exemplo, em comparação com as abordagens aplicadas por muitos bancos tradicionais, as interações entre os usuários e a empresa são aprimoradas com a Veriff, e os métodos são diretos e amigáveis ao usuário. Os clientes podem completar o processo de onboarding virtualmente a qualquer momento e em qualquer lugar. Isso, por sua vez, significa que eles ficarão satisfeitos com o processo de onboarding do cliente, aumentando suas chances de permanência leal. O onboarding digital também significa que cada novo cliente passa pela mesma jornada do usuário exata, o que significa que você constrói uma marca e uma experiência consistentes. E ao tornar o processo envolvente, as empresas aumentam a confiança de novos clientes desde o primeiro dia.

Por fim, a integração digital é segura. Os processos envolvidos também são atualizados de acordo com as regulamentações do setor, garantindo que altos padrões sejam garantidos.

No geral, o onboarding digital permite que as empresas ofereçam uma abordagem centrada no cliente, reduzam custos operacionais e fortaleçam a conformidade.

A Veriff é o parceiro preferido de verificação de identidade das maiores e melhores empresas digitais do mundo, incluindo pioneiros em fintech, cripto, jogos e o setor de mobilidade.

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3. Quais são as implicações de uma má integração digital de clientes para as empresas?

A integração é uma fase vital na jornada e experiência do cliente – e um erro pode fazer com que um prospecto procure alguém que tenha feito isso certo. Acredita-se, por exemplo, que até 6 em cada 10 clientes abandonam o processo de integração digital no meio do caminho. Isso acontece porque muitos usuários potenciais simplesmente assumem que uma má experiência de integração indicará uma má experiência geral do usuário.

Velocidade, simplicidade e segurança são os principais componentes aqui. Acredita-se que uma em cada cinco desistências é causada por processos de onboarding longos e complicados. Da mesma forma, uma empresa que pede informações demais ou está confusa sobre suas necessidades de dados corre o risco de alienar clientes.

O onboarding de clientes online vem com riscos e desafios, alguns dos quais são únicos para o ambiente digital.

Aqui estão os principais riscos associados à integração online de clientes:

• 1. Verificação de Identidade e Fraude:
  Risco: Plataformas online são suscetíveis a roubo de identidade e atividades fraudulentas. Pode ser desafiador verificar com precisão a identidade dos clientes durante o onboarding.
  Mitigação: Implementar medidas robustas de verificação de identidade, como algoritmos avançados de IA adaptados para onboarding remoto, análise biométrica sofisticada com verificações de vitalidade e veracidade e usar pontos de dados adicionais, como dados de dispositivo e rede para detectar fraudes.
• 2. Ameaças de Cibersegurança:
  Risco: Plataformas online são vulneráveis a ciberataques, incluindo hacking, phishing e malware, que podem comprometer dados de clientes e informações sensíveis.
  Mitigação: Empregar medidas robustas de cibersegurança, atualizar regularmente os protocolos de segurança e educar os clientes sobre práticas de segurança online.
• 3. Problemas de Privacidade do Usuário:
  Risco: Clientes podem hesitar em compartilhar informações pessoais online devido a preocupações com privacidade e segurança de dados.
  Mitigação: Comunique suas políticas de privacidade, cumpra as regulamentações de proteção de dados e invista em canais de comunicação seguros e criptografados.

Além disso, o processo de integração de clientes pode expor as empresas a riscos adicionais. Muitas empresas são obrigadas por lei a prevenir crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e evasão fiscal. A falha em cumprir pode resultar em penalidades financeiras significativas e, no pior cenário, perda de licença. Portanto, as empresas também são obrigadas a utilizar o processo de integração de usuários como um meio de verificar a identidade de indivíduos e estabelecer suas identidades.

Mesmo após o processo de onboarding, algumas empresas devem continuar a monitorar as atividades do cliente continuamente. O perfil de risco do usuário pode ser de pouco interesse inicialmente, mas pode mudar significativamente ao longo do tempo. É vital que sua empresa monitore quaisquer desenvolvimentos e responda de acordo.

4. Quais benefícios vêm com uma integração digital eficaz?

Assim como uma má integração digital de clientes pode fazer com que prospects se afastem de uma empresa, um processo eficaz pode proporcionar uma primeira experiência positiva. Isso, por sua vez, pode fazê-los mais propensos a permanecer leais à empresa em questão e deixar avaliações positivas. Também pode levar os usuários a recomendar a empresa a amigos, familiares, colegas e pares.

De fato, muitas pessoas argumentam que a experiência do usuário (comumente referida como UX) pode ser o único recurso mais importante de qualquer site ou software. Isso porque, se não for fácil de navegar e entender, e se não parecer organizado, convidativo e amigável, os usuários simplesmente não voltarão.

Alguns dos maiores benefícios de uma ótima experiência do usuário são:

• Aumento do ROI (Retorno Sobre Investimento)
• Reputação de marca positiva
• Lealdade do cliente
• Engajamento do usuário
• Conversão e vendas
• Uma vantagem sobre a concorrência

Uma ótima experiência de UX na integração, em particular, é fundamental para incentivar novos cadastros e ajudar os usuários a aprender como produtos e serviços funcionam – o que significa que eles podem usá-los de forma eficaz assim que estiverem configurados. Uma boa experiência de integração do usuário é interativa, intuitiva, orientada para ações e educativa. Listas de verificação, barras de progresso, centros de ajuda, dicas e telas de boas-vindas são padrões de UX de integração que ajudam a criar experiências envolventes de integração de usuários.

Uma boa integração oferece uma combinação única de segurança e educação – garantindo que os clientes se sintam confiantes ao inserir dados pessoais e entendam como o aplicativo funcionará uma vez que o processo esteja completo.

A chave é fornecer as informações necessárias para ajudar o usuário sem sobrecarregá-los com tantos detalhes que isso os desanime. Se as etapas forem muito complexas ou os formulários difíceis de preencher, eles podem não conseguir finalizar o processo de inscrição. Se a experiência for ótima quando eles se inscrevem, não só continuarão usando o produto – mas também poderão sugerir que outros façam o mesmo.

No entanto, garantir um processo de onboarding online seguro e conforme é primordial para qualquer negócio. Ao implementar procedimentos de Conheça seu Cliente, a empresa pode identificar precisamente os indivíduos que desejam realizar o onboarding. É crucial verificar a autenticidade dos clientes para mitigar o risco de atividades fraudulentas. Incorporar mecanismos de verificação de idade aprimora ainda mais o processo de onboarding, garantindo a conformidade com os requisitos legais, especialmente em indústrias onde existem restrições de idade. Ao priorizar o KYC, verificar a autenticidade do cliente e atender aos padrões regulatórios, o negócio estabelece uma base para uma experiência de onboarding confiável e legalmente conforme, protegendo a empresa e seus clientes.

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5. Quais são as principais estratégias para prevenção de fraudes através da integração digital e garantir a segurança dos negócios?

Os consumidores e empresas de hoje exigem soluções de integração digital seguras e sem atritos. Mecanismos antifraude, como detecção de anomalias com inteligência artificial, análise biométrica, detecção de vitalidade, verificações de abuso de velocidade e análise de dispositivo e rede, devem ser parte integrante dos sistemas de integração.

É também vital saber quem está entrando em sua plataforma para cumprir com as regulamentações KYC e PLD. Isso não só afastará fraudadores e outros criminosos – garantindo que você permaneça do lado certo da lei – como também protegerá sua organização financeiramente e seu valor de marca.

No entanto, os clientes devem também ser levados em consideração. Um processo longo e oneroso, talvez envolvendo uma verificação manual de identificação, pode levar potenciais clientes para os braços de seus concorrentes. Se você fizer certo, por outro lado, novos clientes começarão com o pé direito, vendo sua plataforma de forma positiva, com tudo que isso significa para o valor da marca nos anos seguintes.

Ferramentas e processos a considerar:

• Verificação e autenticação de documentos

Como parte do procedimento KYC do cliente, durante esta fase da integração digital, um usuário deve enviar documentos de identificação eletronicamente, como IDs emitidos pelo governo ou contas de utilidades.

Tecnologias especializadas que variam desde reconhecimento óptico de caracteres (OCR) até inteligência artificial são então usadas para verificar se esses documentos são genuínos, não adulterados e pertencem à pessoa que afirma ser o titular.

• Verificação da identidade do cliente e KYC

As soluções de verificação de identidade da Veriff ajudam empresas a atender aos requisitos regulatórios KYC e além. Os procedimentos KYC são essenciais para qualquer negócio que deseja avaliar com precisão o risco dos clientes e onboardá-los com segurança. Os processos KYC garantem que você conheça a identidade de seus clientes e os riscos que eles podem representar para sua organização.

• Inteligência Artificial (IA) e Aprendizado de Máquina (AM)

Ao automatizar a verificação de identidade do cliente e a detecção de fraudes, a IA e a AM eliminam análises manuais demoradas e reduzem o risco de erro humano.

Elas usam algoritmos e modelos preditivos para processar, aprender e tomar decisões a partir dos dados armazenados, como informações de clientes, comportamentos de usuários e mais.

Os sistemas da Veriff, baseados em IA, por exemplo, permitem que os clientes enviem um documento de identificação, tirem uma selfie e recebam uma resposta em apenas seis segundos.

• Verificação biométrica

A verificação de identidade fácil durante o onboarding economiza tempo e dinheiro. A Veriff torna a aquisição de novos clientes um investimento que vale a pena, convertendo mais pessoas em clientes enquanto impede que maus atores explorem seu serviço.

Revolucione sua experiência de integração digital com uma verificação biométrica de ponta que utiliza características biológicas distintas dos usuários, como padrões faciais, garantindo uma combinação perfeita de conveniência do usuário e maior segurança do sistema.

• Detecção de vivacidade passiva

Com um avanço na tecnologia biométrica, a detecção de vitalidade passiva se tornou uma ferramenta crucial na integração digital para combater fraudes. Essa tecnologia garante que os dados biométricos, como características faciais capturadas durante o processo de verificação de identidade digital, venham de uma pessoa viva, e não de uma reprodução foto ou vídeo.

• Orientação ao usuário

A verificação de identidade pode ser uma questão sensível, com confusões facilmente se transformando em desconfiança. No entanto, os sistemas certos podem facilitar as coisas, fornecendo feedback em tempo real aos clientes para ajudá-los a passar na primeira tentativa.

• Banco de dados de documentos

À medida que sua plataforma cresce, você provavelmente trabalhará com clientes de todo o mundo, levando a uma demanda complexa em áreas como IDs governamentais. Seu sistema precisa ser capaz de lidar com as demandas de diferentes culturas e nações. Um banco de dados extenso de documentos que suporta documentos de países ao redor do mundo, garantindo cobertura máxima à medida que você se expande.

6. Como as soluções da Veriff podem ajudar a garantir um processo de integração digital sem atritos para seu negócio?

Os consumidores modernos esperam uma experiência online rápida, segura e perfeita. Para um negócio reter clientes digitalmente, deve fornecer essa experiência desejada. Caso contrário, os clientes sairão. As empresas enfrentam constantemente o desafio de levar o cliente ao próximo passo no processo de compra – e se não o fizerem, isso afeta massivamente o resultado financeiro do negócio, tornando o onboarding melhor mais crítico do que nunca.

A Veriff’s Verificação de Identidade estabelece uma melhor confiança online entre uma empresa e seus consumidores. Esse processo começa com um recurso de KYC integrado, que ajuda a atender exigências regulatórias rigorosas online.

A Veriff pode fornecer essas soluções de IDV de melhor qualidade aproveitando a tecnologia de vídeo em primeiro lugar ao:

• Fornecendo uma experiência de usuário guiada, impulsionada por IA
• Apoiando os documentos de verificação de identidade mais abrangentes da indústria
• Fornecendo feedback em tempo real ao usuário se houver problemas
• Gerenciando situações em que os usuários podem cometer erros para solucionar facilmente
• Operando em múltiplos canais (web, móvel, SDKs nativos)
• Inovando maneiras de ajudar os usuários ainda mais com NFC (Comunicação por Campo Próximo) e opções de código QR
• Fornecendo ferramentas dinâmicas de prevenção de fraudes integradas
• Integrando verificações de KYC e PLD.

A Veriff também:

• Verifica a validade do documento do cliente, garantindo que os dados, a propriedade do documento e a similaridade facial da pessoa apresentando o documento estejam corretos.
• Referências a um extenso banco de dados governamental de Pessoas Politicamente Expostas, banco de dados de sanções e banco de dados de mídia adversa, todos atualizados em tempo real.
• Garante que seu negócio esteja integrando clientes genuínos em tempo recorde.
• Utiliza um método de captura em tempo real para garantir a autenticidade de documentos e pessoas e entender o contexto além das imagens com captura de imagem/vídeo em tempo real.
• Vai além das simples verificações de documentos para analisar dispositivo, rede e navegador e identifica o usuário e suas atividades anteriores.

Além disso, a análise de dispositivo, rede, usuário e documento da Veriff utiliza 1000 pontos de dados para identificar e mitigar fraudes, impedindo que fraudadores sobrecarreguem sua plataforma.

Perguntas Frequentes

1. Como as soluções de integração digital da Veriff melhoram seu negócio?

O sistema de Verificação de Identidade da Veriff é rápido, preciso e garante a satisfação do cliente. Ajuda a manter os reguladores satisfeitos e reduz o custo de aquisição de clientes, integrando mais usuários com sucesso através de um processo confiável com o mínimo de atrito.

Como vimos, quando empresas online começam a integrar novos clientes, há uma série de problemas que podem encontrar. A Veriff pode ajudar a manter esses problemas afastados e reter novos clientes de forma rápida e eficaz.

A Veriff pode ajudá-lo a:

• Saiba que os clientes são genuínos, garanta que as verificações adequadas sejam realizadas e mantenha a conformidade.
• Reduza erros básicos e diminua reenvios para que as pessoas sejam verificadas na primeira vez.
• Converta 30% mais usuários com reconhecimento automático de documentos e orientação ao usuário.
• Melhore a experiência do cliente – mantendo tanto os clientes quanto as equipes de suporte felizes.
• Minimize o custo de conformidade – porque você paga apenas por sessões de verificação reais, não por tentativas de reenvio.

A Veriff suporta mais de 12.000 documentos de identidade de mais de 230 países e territórios em 48 idiomas, tornando-se a empresa de verificação de identidade digital mais abrangente do mundo.

A Veriff também utiliza uma experiência do usuário avançada e guiada que fornece feedback em tempo real para ajudar mais usuários a serem aprovados na primeira tentativa. A verificação, por sua vez, acontece em média em 6 segundos. Isso mantém os usuários avançando pelo processo e os faz interagir com as empresas mais rapidamente.

2. Como funciona o processo de integração da Veriff em seu negócio?

Com a solução de Verificação de Identidade e Documentos (IDV) da Veriff, você pode onboardar mais clientes genuínos. É comprovado que oferece velocidade, conveniência e baixa fricção para seus usuários – resultando em altas taxas de conversão, mitigação de fraudes e eficiência operacional para o seu negócio.
A solução de Verificação de Identidade e Documentos da Veriff combina automação impulsionada por IA com aprendizado reforçado a partir de feedback humano e, se necessário, validação manual. Com suporte para mais de 12.000 espécimes de documentos de mais de 230 países e territórios, oferecemos velocidade, conveniência e fricção reduzida para converter mais usuários, mitigar fraudes e cumprir com regulamentos.