Reformas PLD del Tranche 2: Una nueva era para la verificación de identidad (IDV) en Australia

El marco australiano contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (PLD/CTF) está experimentando su expansión más significativa en más de una década. Las propuestas reformas del Tranche 2 extenderán las obligaciones de cumplimiento más allá del sector financiero a un nuevo grupo de profesiones. Para muchos bufetes de abogados, contadores y agentes inmobiliarios, esto representa un cambio fundamental en cómo manejan las relaciones con clientes y el riesgo.

Este artículo explorará qué significan las reformas del Tranche 2 para la verificación de identidad (IDV) en Australia. Abordaremos qué profesiones ahora están dentro del alcance, sus nuevas obligaciones de cumplimiento y por qué los métodos tradicionales de verificación pueden ser insuficientes. También destacaremos cómo las soluciones modernas de IDV digital pueden ayudar a las empresas a navegar con confianza este nuevo panorama regulatorio.

¿Quiénes están incluidos en las reformas del Tranche 2?

Las reformas del Tranche 2, que entrarán en vigor el 1 de julio de 2026, representan una expansión importante del régimen australiano contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Bajo estos cambios, las empresas y profesiones no financieras designadas (DNFBPs) estarán sujetas a la regulación PLD/CTF por primera vez, asumiendo nuevas responsabilidades de cumplimiento y un foco reforzado en la gestión de riesgos.

Hitos clave:

• 2025: Orientación de AUSTRAC, recursos de apoyo y campañas educativas para los sectores recién regulados.
• Hasta el 1 de julio de 2026: Periodo de preparación y transición de la industria, incluyendo oportunidades para consultar y aclarar obligaciones.
• A partir del 1 de julio de 2026: Inicio formal de la regulación para las entidades del Tranche 2.

¿Quién estará regulado bajo el Tranche 2?

Si tu empresa opera en alguno de los siguientes sectores, las reformas te impactarán directamente:

• Bufetes de abogados y profesionales legales: Abogados, notarios y entidades legales que gestionan fondos de clientes, fideicomisos, propiedades o transacciones comerciales.
• Firmas de contabilidad y auditoría: Contadores y auditores, dado su acceso a flujos y estructuras financieras, ahora deben mitigar riesgos asociados con delitos financieros.
• Agencias inmobiliarias: Dado que las transacciones inmobiliarias son de alto valor y atractivas para actividades ilícitas, los profesionales inmobiliarios—incluidos agentes y desarrolladores—están sujetos a las nuevas normas.
• Proveedores de servicios de fideicomisos y compañías: Quienes ayudan a establecer, gestionar o administrar fideicomisos y compañías deben cumplir ahora con robustos programas PLD/CTF.

Preparándose para los cambios:

AUSTRAC recomienda que todas las entidades recién reguladas comiencen la preparación lo antes posible. Empieza verificando si tus actividades entran dentro del nuevo alcance, revisando la orientación de AUSTRAC y buscando apoyo en asociaciones industriales. Habrá actualizaciones regulares, recursos educativos dirigidos y oportunidades para dar retroalimentación a medida que se acerque la fecha de inicio.

Para proveedores de servicios de activos virtuales, las obligaciones específicas incluyen realizar la debida diligencia del cliente, cumplir con la «travel rule» para transferencias de activos virtuales y asegurar el cumplimiento con los requisitos PLD/CTF antes del 31 de marzo de 2026. Las reglas transitorias pueden extender este plazo, por lo que es crucial mantenerse informado.

Entendiendo tus nuevas obligaciones de cumplimiento

Con las reformas del Tranche 2 que entran en vigor el 1 de julio de 2026, AUSTRAC aconseja a todas las entidades recién reguladas comenzar a prepararse ahora. Comienza revisando si las actividades de tu negocio entran en el alcance consultando la orientación más reciente de AUSTRAC, y contacta a tu asociación industrial o a AUSTRAC directamente para aclaraciones si es necesario. Se ofrecerán actualizaciones regulares, recursos educativos y guía adicional conforme se acerque la fecha de inicio.

Resumen de obligaciones

Como empresa recién regulada, tus obligaciones fundamentales de cumplimiento incluirán:

• Identificación y verificación de clientes: Recolectar información clave —como nombres, direcciones y fechas de nacimiento— y verificarla mediante documentos o fuentes de datos independientes y confiables.
• Comprender la titularidad beneficiaria: Determinar quién es el propietario o controla en última instancia las estructuras de compañías y fideicomisos involucrados en las transacciones de tu cliente.
• Monitoreo de relaciones comerciales: Mantener actualizada la información del cliente y vigilar todas las actividades para detectar patrones inusuales o sospechosos que puedan indicar riesgos de lavado de dinero o financiación del terrorismo.
• Reporte de asuntos sospechosos: Si un cliente o transacción genera alertas, debes reportar tus sospechas rápidamente a AUSTRAC según los procesos internos establecidos.
• Mantenimiento de registros: Conservar registros precisos de todas las actividades de diligencia debida y monitoreo para demostrar cumplimiento.
• Educación continua y actualizaciones: Mantente informado sobre orientación y cambios próximos a través de los recursos de AUSTRAC y suscripciones a sus actualizaciones para tu sector.

Comprender estos requisitos es clave para construir un programa efectivo de cumplimiento y minimizar interrupciones en el negocio mientras las reformas entran en vigor.

Por qué el KYC de «Nivel Bancario» no es una solución perfecta

Aunque puede parecer lógico adoptar simplemente los sistemas IDV utilizados por bancos, estas soluciones heredadas no siempre son adecuadas para las profesiones incluidas en el Tranche 2. Los bufetes de abogados, contadores y agencias inmobiliarias operan con modelos de negocio, expectativas de clientes y entornos de riesgo diferentes.

• Fricción y experiencia del cliente: Los procesos tradicionales de KYC pueden ser lentos y engorrosos, a menudo requiriendo que los clientes visiten una sucursal en persona o envíen documentos certificados por correo. Para firmas de servicios profesionales que se enorgullecen de ofrecer un servicio eficiente y cercano, este nivel de fricción puede dañar la relación con el cliente desde el principio.
• Escalabilidad y costo: Los sistemas a nivel bancario suelen estar construidos sobre infraestructuras complejas y costosas diseñadas para instituciones financieras de alto volumen. Para una pequeña práctica legal o una firma boutique de contabilidad, el costo y la complejidad de implementar y mantener tal sistema pueden ser prohibitivos.
• Interrupción operativa: Obligar al personal profesional a seguir procesos rígidos y manuales de verificación les distrae de su trabajo principal generador de ingresos. La solución ideal debe integrarse de manera fluida en los flujos de trabajo existentes en lugar de interrumpirlos.

El papel de la verificación de identidad digital

Los proveedores modernos de verificación de identidad digital ofrecen una solución poderosa a estos desafíos. Al aprovechar tecnologías como biometría potenciada por IA y análisis automatizado de documentos, estas plataformas ayudan a las empresas a cumplir sus obligaciones del Tranche 2 de manera eficiente y segura.

Un socio de IDV digital puede ayudarte a:

• Optimizar la incorporación: Convertir un proceso de verificación de varios días en unos minutos. Los clientes pueden verificar su identidad desde cualquier lugar usando un smartphone, simplemente tomando una foto de su documento de identidad emitido por el gobierno y una selfie.
• Mejorar seguridad y precisión: Los algoritmos avanzados pueden detectar documentos fraudulentos y prevenir la suplantación con un alto grado de precisión, ofreciendo un nivel mayor de confianza que las verificaciones manuales.
• Reducir la carga de cumplimiento: Las plataformas digitales de IDV automatizan la recopilación, verificación y mantenimiento de registros, liberando a tu equipo para concentrarse en los clientes. Los informes listos para auditoría facilitan demostrar cumplimiento ante los reguladores.
• Mejorar accesibilidad: Atender a clientes de forma remota sin comprometer la seguridad. La verificación digital genera confianza y te permite interactuar con clientes en todo el país o alrededor del mundo sin problemas.

Aprovechando la oportunidad para la innovación

Aunque el Tranche 2 introduce nuevos obstáculos de cumplimiento, también presenta una oportunidad significativa para que las firmas con visión de futuro innoven y ganen una ventaja competitiva. Al adoptar la verificación digital de identidad, puedes transformar un requisito regulatorio en una ventaja estratégica.

Imagina una experiencia del cliente donde la incorporación es rápida, segura y completamente remota. Puedes establecer confianza y comenzar a entregar valor desde la primera interacción. Este nivel de eficiencia no solo mejora la satisfacción del cliente sino que también fortalece la reputación de tu firma como un líder moderno y tecnológico en tu campo. En lugar de ver el Tranche 2 solo como un costo del negocio, puedes usarlo como un catalizador para construir operaciones más resilientes, eficientes y centradas en el cliente para el futuro.

Prepárate para el Tranche 2

La expansión del régimen PLD/CTF de Australia está por llegar. Ahora es el momento para que profesionales legales, contables e inmobiliarios se preparen. Al comprender tus obligaciones y explorar soluciones modernas de IDV digital, puedes asegurarte de que tu firma esté lista para cumplir con los nuevos estándares mientras mejoras la forma en que haces negocios.