Reformas PLD do Tranche 2: Uma nova era para verificação de identidade (IDV) na Austrália

O sistema australiano de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo (PLD/CTF) está passando pela sua expansão mais significativa em mais de uma década. As propostas reformas do Tranche 2 vão estender as obrigações de compliance além do setor financeiro para um novo grupo de profissões. Para muitos escritórios de advocacia, contadores e agentes imobiliários, isso marca uma mudança fundamental em como gerenciam relacionamentos com clientes e riscos.

Este artigo explorará o que as reformas do Tranche 2 significam para a verificação de identidade (IDV) na Austrália. Abordaremos quais profissões agora estão no escopo, seus novos deveres de compliance e por que métodos tradicionais de verificação podem não ser suficientes. Também destacaremos como soluções modernas de IDV digital podem ajudar as empresas a navegar neste novo cenário regulatório com confiança.

Quem está incluído nas reformas do Tranche 2?

As reformas do Tranche 2, que entram em vigor em 1º de julho de 2026, representam uma expansão significativa do regime de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo da Austrália. Com essas mudanças, negócios e profissões não financeiras designadas (DNFBPs) estarão sujeitos à regulação PLD/CTF pela primeira vez, trazendo novas responsabilidades de compliance e maior foco na gestão de riscos.

Marcos principais:

• 2025: Orientações da AUSTRAC, recursos de suporte e campanhas educacionais para os setores recém-regulados.
• Até 1º de julho de 2026: Período de preparação e transição da indústria, incluindo oportunidades para consultar e esclarecer obrigações.
• A partir de 1º de julho de 2026: Início formal da regulação para entidades do Tranche 2.

Quem será regulado sob o Tranche 2?

Se seu negócio opera em um dos seguintes setores, as reformas terão impacto direto em você:

• Escritórios de advocacia e profissionais jurídicos: Advogados, notários e entidades jurídicas envolvidas na gestão de fundos de clientes, trusts, imóveis ou transações comerciais.
• Escritórios de contabilidade e auditoria: Contadores e auditores, dada sua exposição a fluxos financeiros e estruturas, agora devem mitigar riscos relacionados a crimes financeiros.
• Agências imobiliárias: Com transações imobiliárias sendo de alto valor e atraentes para atividades ilícitas, profissionais imobiliários — incluindo agentes e incorporadores — estão abrangidos pelas novas regras.
• Prestadores de serviços fiduciários e de empresas: Aqueles que ajudam a estabelecer, gerenciar ou administrar trusts e empresas devem agora cumprir programas robustos de PLD/CTF.

Preparando-se para as mudanças:

A AUSTRAC recomenda que todas as entidades recém-reguladas comecem a preparação o quanto antes. Comece verificando se suas atividades estão dentro do novo escopo, revisando as orientações da AUSTRAC e buscando apoio de associações do setor. Haverá atualizações regulares, recursos educacionais direcionados e oportunidades para fornecer feedback conforme a data de início se aproxima.

Para provedores de serviços de ativos virtuais, obrigações específicas incluem realizar a devida diligência do cliente, aderir à regra de viagem para transferências de ativos virtuais e garantir compliance com requisitos PLD/CTF até 31 de março de 2026. Regras transitórias podem estender esse prazo, portanto, manter-se informado é crucial.

Entendendo suas novas obrigações de compliance

Com as reformas do Tranche 2 entrando em vigor a partir de 1º de julho de 2026, a AUSTRAC aconselha todas as entidades recém-reguladas a começarem a se preparar agora. Comece revisando se suas atividades comerciais estão no escopo ao consultar as orientações mais recentes da AUSTRAC, e procure sua associação do setor ou a AUSTRAC diretamente para esclarecimentos, se necessário. Atualizações regulares, recursos educacionais e orientações adicionais serão fornecidos conforme a data de início se aproxima.

Resumo das obrigações

Como um negócio recém-regulado, seus deveres centrais de compliance incluirão:

• Identificar e verificar clientes: Coletar informações-chave — como nomes, endereços e datas de nascimento — e verificar isso por meio de documentos ou fontes de dados confiáveis e independentes.
• Entender a propriedade beneficiária: Determinar quem, em última instância, possui ou controla estruturas empresariais e de trusts envolvidos em suas transações com clientes.
• Monitorar relacionamentos comerciais: Manter informações atualizadas dos clientes e monitorar todas as atividades em busca de padrões incomuns ou suspeitos que possam indicar riscos de lavagem de dinheiro ou financiamento ao terrorismo.
• Relatar casos suspeitos: Caso um cliente ou transação levante suspeitas, você deve reportar prontamente suas suspeitas à AUSTRAC conforme processos internos estabelecidos.
• Manter registros: Manter registros precisos de todas as atividades de diligência e monitoramento para demonstrar compliance.
• Educação contínua e atualizações: Manter-se informado sobre orientações e mudanças futuras através dos recursos da AUSTRAC e assinando suas atualizações para o seu setor.

Entender esses requisitos é fundamental para construir um programa de compliance eficaz e minimizar a interrupção nos negócios conforme as reformas entram em vigor.

Por que o KYC “nível bancário” não é a solução ideal

Embora pareça lógico simplesmente adotar os sistemas de IDV usados pelos bancos, essas soluções legadas nem sempre são adequadas para as profissões abrangidas pelo Tranche 2. Escritórios de advocacia, contadores e agências imobiliárias operam com modelos de negócios, expectativas dos clientes e ambientes de risco diferentes.

• Atrito e experiência do cliente: Processos tradicionais de KYC podem ser lentos e complicados, frequentemente exigindo que os clientes visitem uma agência pessoalmente ou enviem documentos certificados pelo correio. Para empresas de serviços profissionais que prezam pelo atendimento eficiente e próximo, esse nível de atrito pode prejudicar o relacionamento com o cliente antes mesmo de começar.
• Escalabilidade e custo: Sistemas de nível bancário geralmente são construídos sobre infraestruturas complexas e caras, projetadas para instituições financeiras de grande volume. Para um pequeno escritório de advocacia ou empresa boutique de contabilidade, o custo e a complexidade de implementar e manter tal sistema podem ser proibitivos.
• Disrupção operacional: Forçar a equipe profissional a seguir processos rígidos e manuais de verificação os distrai do trabalho principal que gera receitas. A solução ideal deve se integrar suavemente aos fluxos de trabalho existentes em vez de os atrapalhar.

O papel da verificação digital de identidade

Provedores modernos de verificação digital de identidade oferecem uma solução poderosa para esses desafios. Aproveitando tecnologias como biometria com IA e análise automatizada de documentos, essas plataformas ajudam empresas a cumprir suas obrigações do Tranche 2 de forma eficiente e segura.

Um parceiro de IDV digital pode ajudar você a:

• Agilizar o onboarding: Transformar um processo de verificação que levava dias em minutos. Os clientes podem verificar sua identidade de qualquer lugar usando um smartphone, simplesmente tirando uma foto do documento oficial e uma selfie.
• Aumentar a segurança e precisão: Algoritmos avançados podem detectar documentos fraudulentos e prevenir personificação com alto grau de precisão, oferecendo maior garantia do que verificações manuais.
• Reduzir o fardo do compliance: Plataformas digitais de IDV automatizam processos de coleta, verificação e manutenção de registros, liberando sua equipe para focar nos clientes. Relatórios prontos para auditoria facilitam demonstrar compliance aos reguladores.
• Melhorar a acessibilidade: Atenda clientes remotamente sem comprometer a segurança. A verificação digital constrói confiança e permite que você se conecte com clientes em todo o país ou mundo de forma fluida.

Aproveitando a oportunidade para inovar

Embora o Tranche 2 introduza novos obstáculos de compliance, também apresenta uma oportunidade significativa para empresas visionárias inovarem e ganharem vantagem competitiva. Ao adotar a verificação digital de identidade, você pode transformar uma exigência regulatória em uma vantagem estratégica.

Imagine uma experiência para o cliente onde o onboarding é rápido, seguro e totalmente remoto. Você pode estabelecer confiança e começar a entregar valor desde a primeira interação. Esse nível de eficiência não apenas melhora a satisfação dos clientes, mas também fortalece a reputação da sua empresa como líder moderno e antenado em tecnologia em seu campo. Em vez de ver o Tranche 2 apenas como um custo operacional, você pode usá-lo como catalisador para construir operações mais resilientes, eficientes e centradas no cliente para o futuro.

Prepare-se para o Tranche 2

A expansão do regime PLD/CTF da Austrália está chegando. Agora é a hora de profissionais jurídicos, contábeis e imobiliários se prepararem. Ao entender suas obrigações e explorar soluções modernas de IDV digital, você pode garantir que sua empresa esteja pronta para atender aos novos padrões enquanto melhora a forma como faz negócios.