Cómo prevenir el fraude de identidad en fintech: Una guía estratégica para líderes

Para los líderes en servicios financieros, entender cómo prevenir el fraude de identidad en fintech se ha convertido en una preocupación a nivel de junta directiva que afecta todos los aspectos del negocio. Ya no se trata solo de prevenir pérdidas operativas; es una cuestión de proteger la reputación de la organización, mantener la confianza del cliente y demostrar resistencia ante accionistas y reguladores. Los costos están en aumento. La investigación Futuro de las Finanzas 2025 de Veriff reveló un aumento del 21 % en los intentos de fraude año tras año, con uno de cada veinte intentos de verificación involucrando a alguien que finge ser otra persona. Para algunas organizaciones, el fraude ha consumido hasta el veinte por ciento de los ingresos anuales, convirtiéndose efectivamente en un «impuesto de fraude» oculto que afecta el crecimiento.

En Brasil, la situación es particularmente alarmante. Los intentos de fraude superaron el millón por mes en 2025, según Serasa Experian, con estafas que van desde suplantaciones habilitadas por deepfakes hasta tomas de control de cuentas. Kaarel Kotkas, fundador y CEO de Veriff, enfatiza la importancia de medidas proactivas: «Nuestra misión es asegurar que las personas reales tengan acceso a servicios, mientras que los criminales son detenidos de manera inteligente y escalable, incluso ante amenazas cada vez más sofisticadas.»

En este entorno, prevenir el fraude de identidad en fintech no es simplemente un ejercicio de gestión de riesgos. Es un paso esencial para asegurar un crecimiento rentable, cumplir con las obligaciones regulatorias y posicionar el negocio como un líder confiable en un mercado saturado. Como Hubert Behaghel, Director Chief Product and Technology de Veriff, enfatizó durante el podcast ID Talk: “Se trata de una infraestructura de confianza. No son capacidades discretas que se conectan específicamente en diferentes partes del viaje. Necesitas este ecosistema completo que te empodera para manejar el núcleo de la confianza.”

“Nuestra misión es asegurar que las personas reales tengan acceso a servicios, mientras que los criminales son detenidos de manera inteligente y escalable, incluso ante amenazas cada vez más sofisticadas.”

Kaarel Kotkas Fundador y director ejecutivo Veriff

Por qué las empresas fintech son objetivos principales del fraude de identidad

El sector fintech se ha convertido en un objetivo irresistible para los defraudadores debido a la combinación única de activos y condiciones que maneja. Las plataformas financieras manejan grandes cantidades de datos sensibles y procesan altos volúmenes de transacciones con rapidez, lo que brinda a los defraudadores muchos puntos de entrada. La industria también se caracteriza por la innovación rápida, donde la adopción de nuevas tecnologías a veces supera el desarrollo de marcos de cumplimiento robustos. Esta velocidad, aunque es una ventaja competitiva, puede dejar brechas temporales en las defensas que los criminales explotan.

Además, las empresas fintech a menudo operan en múltiples jurisdicciones, enfrentando paisajes regulatorios complejos como el GDPR en Europa, DORA para la resiliencia operativa digital, y la Ley de Secreto Bancario de EE. UU.. En conjunto, estos factores hacen que los defraudadores vean los servicios financieros como lucrativos y vulnerables, mientras que los líderes deben encontrar un delicado equilibrio entre escalar sus negocios y mantener defensas a prueba de fallos.

Entender cómo prevenir el fraude de identidad en fintech requiere abordar estas vulnerabilidades directamente con una combinación de tecnología avanzada, planificación estratégica y colaboración industrial.

La naturaleza evolutiva del fraude de identidad en fintech

El fraude ya no es un asunto de correos phishing aislados o intentos toscos de acceder a cuentas robadas. En cambio, se ha industrializado y está cada vez más apoyado por tecnologías avanzadas. Los defraudadores ahora realizan tomas de cuentas usando datos filtrados, crean identidades sintéticas mezclando detalles reales y fabricados, y operan granjas de identidad donde se producen miles de perfiles falsos a gran escala.

Quizás lo más preocupante para los líderes es el aumento del «fraude autorizado,» en el cual los criminales coaccionan o engañan a individuos para que pasen verificaciones legítimas en su nombre. Con la aparición de la IA y los deepfakes, este tipo de fraude se vuelve más difícil de detectar, erosionando la confianza incluso en los procesos de verificación más confiables. Como señaló Markiyan Matsekh, Director de Producto y Expansión de Veriff, «La IA está haciendo maravillas allí,» describiendo cómo procesos que antes tomaban días o semanas ahora pueden acelerarse a minutos, mejorando tanto costos como experiencia de usuario.

Al mismo tiempo, están surgiendo nuevas vectores de ataque completamente nuevos:

• Documentos sintéticos generados por LLM: los Modelos de Lenguaje Grandes (LLM) ahora pueden generar documentos falsos altamente convincentes—como identificaciones, estados de cuenta bancarios o facturas de servicios—escalares, evadiendo la verificación básica de documentos y apoyando esquemas de identidades sintéticas.

• Ataques de inyección en SDK móviles: los defraudadores explotan vulnerabilidades en kits de desarrollo de software móviles para interceptar o alterar datos de verificación en tránsito, socavando la integridad de la autenticación.

• Transmisión en tiempo real de intercambio facial: en lugar de deepfakes estáticos, los atacantes ahora usan tecnologías de intercambio facial en tiempo real para suplantar usuarios durante sesiones de verificación en vivo. Esto hace que la detección sea significativamente más difícil, ya que las comprobaciones tradicionales de «vivacidad» no fueron diseñadas para manejar manipulaciones continuas de IA.

En Brasil, el uso de IA en la prevención de fraudes ya está muy difundido, con un 69.5 % de las empresas utilizándola para combatir estafas, y otro 16.5 % en proceso de implementarla. Sin embargo, la sofisticación de los ataques sigue aumentando, con un 60.5 % de los encuestados reportando un incremento en estafas impulsadas por IA. Andrea Rozenberg, gerente general de Veriff en Brasil, destaca la importancia de un enfoque multifacético: «La biometría es una herramienta poderosa, pero no puede funcionar sola. La autenticación debe combinar múltiples capas de verificación e inteligencia de riesgo para proteger verdaderamente el ecosistema financiero global.»

Estrategias probadas para prevenir el fraude de identidad en fintech

Si te preguntas cómo prevenir el fraude de identidad en fintech, la buena noticia es que las organizaciones de servicios financieros no están indefensas. Muchas empresas líderes han empezado a convertir la prevención del fraude en una ventaja estratégica. Encuestas realizadas por Veriff muestran que el ochenta y tres por ciento de las organizaciones de servicios financieros ya han adoptado herramientas de verificación de identidad y autenticación biométrica, y más del ochenta por ciento planea aumentar la inversión en estas tecnologías en los próximos años.

Al mismo tiempo, los profesionales del fraude reconocen que, aunque la inteligencia artificial impulsa nuevas formas de ataque, también es su defensa más poderosa. Casi dos tercios de los encuestados en EE. UU. reportan que ya usan IA y aprendizaje automático en la prevención del fraude, con muchos otros planeando adoptarla en el próximo año. La combinación de autenticación biométrica, reautenticación continua durante el ciclo del cliente y algoritmos de aprendizaje automático capaces de detectar anomalías sutiles proporciona una defensa en capas que es escalable y efectiva.

Los propios enfoques de Veriff, CrossLinks y Risk Scoring, son ejemplos de cómo se pueden descubrir redes de fraude a través de industrias y geografías; capacidades que ningún negocio podría desarrollar aisladamente. Como explicó Matsekh, «Una vez que también puedes empezar a compartir estos datos con algunos de tus otros pares de la industria y consorcios, entonces empiezas a ver, está bien, alguien más ha visto este dispositivo o esta cara o algunos de estos atributos. Entonces comienza a verse mucho más valor.»

Al mismo tiempo, el intercambio de datos a nivel industrial debe equilibrarse cuidadosamente con consideraciones de privacidad y antimonopolio. El intercambio abierto de datos sensibles entre competidores puede generar preocupaciones de cumplimiento a menos que existan salvaguardas robustas. Aquí es donde las técnicas de anonimización de datos, la limitación del propósito y los modelos de gobernanza se vuelven críticos:

• Anonimización y seudonimización de datos: Técnicas como el hashing, la tokenización y la privacidad diferencial permiten a las empresas contribuir con inteligencia de fraude sin exponer datos identificables de clientes. Esto asegura que los conocimientos puedan compartirse en los ecosistemas manteniendo el cumplimiento con leyes de protección de datos como GDPR o LGPD.
  
• Limitación del propósito: Los conjuntos de datos compartidos deben estar explícitamente restringidos a casos de uso de prevención de fraude e inteligencia de riesgos, evitando el «desvío funcional» donde los datos podrían reutilizarse para marketing o ventaja competitiva. Los marcos contractuales y legales claros pueden ayudar a hacer cumplir este límite.
  
• Modelos de gobernanza e intermediarios neutrales: Los consorcios efectivos suelen confiar en terceros de confianza o asociaciones industriales para gestionar la infraestructura compartida, asegurando que ningún participante obtenga acceso o control desproporcionado. Una gobernanza transparente genera confianza y reduce el riesgo antimonopolio.
  

Actualmente, existen soluciones que pueden identificar imágenes manipuladas, realizar análisis biométricos avanzados, detectar patrones de comportamiento anormales y fortalecer la autenticación del usuario en tiempo real, haciendo de la inteligencia artificial el principal escudo contra el fraude. Andrea Rozenberg refuerza este punto: «Con la creciente sofisticación de los ataques, se espera que en los próximos años tecnologías como la detección de deepfakes, la autenticación continua y la verificación de identidad en tiempo real se vuelvan aún más estratégicas para proteger a empresas y consumidores.»

Mejores prácticas para líderes fintech para prevenir el fraude de identidad

Para los altos directivos, prevenir el fraude de identidad en fintech debe abordarse no solo como una prioridad técnica, sino como un facilitador del crecimiento y la diferenciación competitiva. Las organizaciones que tratan el fraude simplemente como un requisito de cumplimiento a menudo se encuentran a la defensiva, respondiendo a incidentes en lugar de prevenirlos. En cambio, las empresas que posicionan la prevención del fraude como un motor estratégico pueden reducir pérdidas, mejorar las tasas de conversión y profundizar la lealtad del cliente.

Esto significa exigir resultados medibles a los socios tecnológicos, insistir en estudios de caso y pruebas, e invertir en soluciones que escalen con el negocio. También implica integrar la prevención del fraude en la cultura empresarial: mediante auditorías regulares de seguridad, educación de empleados y clientes, y colaboración continua con expertos en ciberseguridad. Cuando se maneja de esta manera, la prevención del fraude de identidad fortalece no solo la seguridad sino también la imagen pública de la empresa, señalando a clientes, inversionistas y reguladores que la organización es innovadora y confiable.

El cumplimiento como oportunidad para prevenir el fraude de identidad

El panorama de cumplimiento en servicios financieros suele describirse como una carga, pero para los líderes que piensan estratégicamente, puede ser un diferenciador. Marcos como GDPR, la Ley de resiliencia operativa digital (DORA) y la Ley de Secreto Bancario están diseñados para proteger a los consumidores y salvaguardar los sistemas financieros. Cumplir o superar estos requisitos demuestra seriedad en la gestión de riesgos y posiciona a una empresa como un socio creíble y confiable ante reguladores y clientes por igual.

Además, a medida que surgen nuevas leyes de privacidad en diferentes jurisdicciones, las empresas que invirtieron temprano en soluciones seguras y escalables de prevención del fraude encontrarán más fácil adaptarse. Para los ejecutivos de empresa, el cumplimiento regulatorio no debe verse como un obstáculo, sino como una oportunidad para fortalecer la reputación, tranquilizar a los inversionistas y abrir puertas a nuevos mercados.

Construir confianza y crecimiento a largo plazo en fintech

En última instancia, el papel del líder senior es asegurar que el negocio crezca de manera rentable mientras mantiene la confianza de todos los interesados. Prevenir el fraude de identidad en fintech es fundamental para esta misión. Las preguntas que los ejecutivos deben hacerse continuamente son engañosamente simples: ¿Es este cliente real? ¿Se le puede confiar? ¿Y se mantendrá confiable con el tiempo?

Al asegurar que estas preguntas se respondan en cada etapa del recorrido del cliente, las organizaciones pueden protegerse de riesgos inmediatos y también sentar las bases para un crecimiento a largo plazo. Empresas como Webull, Blockchain.com y Raenest ya han demostrado que una prevención efectiva del fraude puede simultáneamente reducir pérdidas, aumentar las tasas de conversión y simplificar el cumplimiento en múltiples mercados. Estos no son solo ahorros de costos; son ejemplos tangibles de cómo la seguridad, la confianza y el crecimiento pueden reforzarse mutuamente.

Para los líderes, la elección es clara. En un mundo donde los defraudadores usan IA y deepfakes para escalar sus ataques, quedarse quieto no es una opción. Al invertir en verificación de identidad, autenticación biométrica y prevención de fraude impulsada por IA, las empresas fintech pueden no solo protegerse, sino también diferenciarse en un mercado competitivo. Como dijo acertadamente Andrea Rozenberg, «La combinación de verificación con IA, biometría y autenticación continua es esencial para construir experiencias seguras y confiables.»