Como prevenir fraude de identidade em fintech: Um guia estratégico para líderes

Para líderes em serviços financeiros, entender como prevenir fraude de identidade em fintech tornou-se uma preocupação de nível diretivo que afeta todos os aspectos do negócio. Não se trata mais apenas de prevenir perdas operacionais; é sobre proteger a reputação da organização, manter a confiança do cliente e demonstrar resiliência para acionistas e reguladores. Os custos estão aumentando. A pesquisa Future of Finance 2025 da Veriff revelou um aumento de 21% nas tentativas de fraude ano a ano, com uma em cada vinte tentativas de verificação envolvendo alguém se passando por outra pessoa. Para algumas organizações, a fraude consumiu até vinte por cento da receita anual, tornando-se efetivamente um “imposto de fraude” oculto sobre o crescimento.

No Brasil, a situação é particularmente alarmante. De acordo com a Serasa Experian, as tentativas de fraude ultrapassaram um milhão por mês em 2025, com golpes que vão desde personificações por deepfake até tomadas de conta. Kaarel Kotkas, fundador e CEO da Veriff, enfatiza a importância de medidas proativas: “Nossa missão é garantir que pessoas reais tenham acesso a serviços, enquanto criminosos sejam detidos de maneira inteligente e escalável, mesmo diante de ameaças cada vez mais sofisticadas.”

Nesse contexto, prevenir fraude de identidade em fintech não é apenas um exercício de gestão de riscos. É um passo essencial para garantir crescimento lucrativo, cumprir obrigações regulatórias e posicionar o negócio como um líder confiável em um mercado competitivo. Como Hubert Behaghel, Diretor de Produto e Tecnologia da Veriff, destacou no podcast ID Talk: “Trata-se de uma infraestrutura de confiança. Não são capacidades isoladas que você conecta especificamente em diferentes partes da jornada. Você precisa ter todo um ecossistema que permita lidar com o núcleo da confiança.”

“Nossa missão é garantir que pessoas reais tenham acesso a serviços, enquanto criminosos sejam detidos de maneira inteligente e escalável, mesmo diante de ameaças cada vez mais sofisticadas.”

Kaarel Kotkas Fundador e Diretor Executivo Veriff

Por que empresas fintech são alvos preferidos para fraude de identidade

O setor fintech tornou-se um alvo irresistível para fraudadores por causa da combinação única de ativos e condições que ele gerencia. As plataformas financeiras lidam com grandes volumes de dados sensíveis e processam altas quantidades de transações em alta velocidade, oferecendo muitos pontos de entrada para fraudadores. A indústria também é caracterizada por inovação rápida, onde a adoção de novas tecnologias às vezes ultrapassa o desenvolvimento de estruturas de compliance robustas. Essa velocidade, embora uma vantagem competitiva, pode deixar brechas temporárias nas defesas que criminosos exploram.

Além disso, as empresas fintech operam frequentemente em múltiplas jurisdições, enfrentando complexos cenários regulatórios como GDPR na Europa, DORA para resiliência operacional digital, e a Lei de Sigilo Bancário dos EUA. Esses fatores combinados fazem com que fraudadores vejam serviços financeiros como lucrativos e vulneráveis, enquanto líderes precisam equilibrar delicadamente a escala dos negócios e a manutenção de defesas sólidas.

Entender como prevenir fraude de identidade em fintech exige abordar essas vulnerabilidades de frente, combinando tecnologia avançada, planejamento estratégico e colaboração na indústria.

A natureza evolutiva da fraude de identidade em fintech

Fraudes não são mais questões isoladas de e-mails phishing ou tentativas rudimentares de acessar contas roubadas. Agora, tornaram-se industrializadas e são cada vez mais apoiadas por tecnologias avançadas. Fraudadores realizam tomadas de conta usando dados vazados, criam identidades sintéticas misturando detalhes reais e fabricados, e operam fazendas de identidades onde milhares de perfis falsos são produzidos em grande escala.

Talvez o mais preocupante para líderes seja o aumento da “fraude autorizada,” em que criminosos coagem ou enganam indivíduos para que passem por verificações legítimas em seu nome. Com a emergência da IA e deepfakes, esse tipo de fraude está se tornando mais difícil de detectar, corroendo a confiança até nos processos de verificação mais confiáveis. Como Markiyan Matsekh, Diretor de Produto e Expansão da Veriff, observou, “A IA está realizando maravilhas nessa área,” descrevendo como processos que antes levavam dias ou semanas agora podem ser acelerados para minutos, melhorando custos e experiência do usuário.

Ao mesmo tempo, novos vetores de ataque emergem:

• Documentos sintéticos gerados por LLM: Modelos de linguagem grandes (LLMs) podem agora gerar documentos falsos altamente convincentes — como IDs, extratos bancários ou contas de serviços — em escala, burlando verificações básicas e apoiando esquemas de identidades sintéticas.

• Ataques de injeção em SDKs móveis: Fraudadores exploram vulnerabilidades em kits de desenvolvimento de software móveis para interceptar ou alterar dados de verificação em trânsito, comprometendo a integridade da autenticação.

• Streaming de troca de rosto em tempo real: Em vez de deepfakes estáticos, atacantes agora usam tecnologias de troca facial em tempo real para se passar por usuários durante sessões de verificação ao vivo. Isso torna a detecção muito mais difícil, pois as verificações tradicionais de vivacidade não foram feitas para lidar com manipulação contínua por IA.

No Brasil, o uso de IA na prevenção de fraudes já é amplo, com 69,5% das empresas utilizando-a para combater golpes, e outros 16,5% em processo de implementação. No entanto, a sofisticação dos ataques continua crescendo, com 60,5% dos entrevistados relatando aumento em golpes movidos por IA. Andrea Rozenberg, gerente geral da Veriff no Brasil, destaca a importância de uma abordagem em múltiplas camadas: “Biometria é uma ferramenta poderosa, mas não pode atuar sozinha. A autenticação precisa combinar múltiplas camadas de verificação e Fraud Intelligence para realmente proteger o ecossistema financeiro global.”

Estratégias comprovadas para prevenir fraude de identidade em fintech

Se você está se perguntando como prevenir fraude de identidade em fintech, a boa notícia é que organizações financeiras não estão impotentes. Muitas empresas líderes já começaram a transformar a prevenção de fraudes numa vantagem estratégica. Pesquisas feitas pela Veriff mostram que 83% das organizações financeiras já adotaram ferramentas de verificação de identidade e autenticação biométrica, e mais de 80% planejam aumentar o investimento nessas tecnologias nos próximos anos.

Ao mesmo tempo, profissionais de fraude reconhecem que, embora a inteligência artificial provoque novas formas de ataque, ela também é a defesa mais poderosa. Quase dois terços dos entrevistados nos EUA já usam IA e machine learning na prevenção de fraudes, e muitos outros planejam adotar nos próximos 12 meses. A combinação de autenticação biométrica, reautenticação contínua durante o ciclo de vida do cliente, e algoritmos de machine learning capazes de detectar anomalias sutis fornece uma defesa em múltiplas camadas, escalável e eficaz.

As próprias abordagens CrossLinks e Risk Scoring da Veriff são exemplos de como redes de fraude podem ser descobertas entre indústrias e geografias — capacidades que nenhum negócio isolado conseguiria desenvolver. Como Matsekh explicou, “Quando você pode começar a compartilhar esses dados também com alguns de seus pares da indústria e consórcios, então começa a perceber, ok, alguém mais viu este dispositivo ou este rosto ou alguns desses atributos. Aí começa a ver muito mais valor.”

Ao mesmo tempo, o compartilhamento de dados em todo o setor deve ser cuidadosamente equilibrado com considerações de privacidade e antitruste. A troca aberta de dados sensíveis entre concorrentes pode levantar preocupações de conformidade a menos que salvaguardas robustas estejam implementadas. É aí que técnicas de anonimização de dados, limitação de finalidade e modelos de governança tornam-se críticas:

• Anonimização e pseudonimização de dados: Técnicas como hashing, tokenização e privacidade diferencial permitem que empresas contribuam com inteligência de fraude sem expor dados identificáveis dos clientes. Isso garante que insights possam ser compartilhados em ecossistemas enquanto mantém conformidade com leis de proteção de dados como GDPR ou LGPD.
  
• Limitação de finalidade: Conjuntos de dados compartilhados devem ser explicitamente restritos a usos em prevenção de fraude e inteligência de risco, prevenindo “desvio de função”, onde dados podem ser reaproveitados para marketing ou vantagem competitiva. Quadros contratuais e legais claros podem ajudar a fazer cumprir esse limite.
  
• Modelos de governança e intermediários neutros: Consórcios eficazes frequentemente contam com terceiros confiáveis ou associações do setor para administrar a infraestrutura compartilhada, garantindo que nenhum participante obtenha acesso ou controle desproporcional. Governança transparente constrói confiança e reduz riscos antitruste.
  

Atualmente, existem soluções capazes de identificar imagens manipuladas, realizar análises biométricas avançadas, detectar padrões de comportamento anormais e fortalecer a autenticação do usuário em tempo real, tornando a inteligência artificial o principal escudo contra fraudes. Andrea Rozenberg reforça esse ponto: “Com a crescente sofisticação dos ataques, espera-se que nos próximos anos tecnologias como detecção de deepfake, autenticação contínua e verificação de identidade em tempo real se tornem ainda mais estratégicas para proteger empresas e consumidores.”

Melhores práticas para líderes fintech prevenirem fraude de identidade

Para executivos seniores, prevenir fraude de identidade em fintech deve ser encarado não só como prioridade técnica, mas como facilitador de crescimento e diferenciação competitiva. Organizações que tratam fraude apenas como exigência de compliance frequentemente ficam na defensiva, reagindo a incidentes em vez de preveni-los. Em contrapartida, empresas que posicionam prevenção de fraudes como motor estratégico podem reduzir perdas, melhorar taxas de conversão e aprofundar a lealdade do cliente.

Isso significa exigir resultados mensuráveis de parceiros tecnológicos, insistir em estudos de caso e provas concretas, e investir em soluções que escalem com o negócio. Também significa incorporar prevenção de fraudes na cultura da empresa — por meio de auditorias regulares de segurança, educação de funcionários e clientes, e colaboração contínua com especialistas em cibersegurança. Quando tratada dessa forma, a prevenção de fraude de identidade fortalece não só a segurança, mas também a imagem pública da empresa, sinalizando a clientes, investidores e reguladores que a organização é inovadora e confiável.

Compliance como oportunidade na prevenção de fraude de identidade

O cenário de compliance em serviços financeiros costuma ser visto como um fardo, mas para líderes estratégicos, pode ser um diferencial. Frameworks como GDPR, resiliência operacional digital, e a Lei de Sigilo Bancário foram projetados para proteger os consumidores e salvaguardar sistemas financeiros. Cumprir ou superar esses requisitos demonstra seriedade na gestão de riscos e posiciona a empresa como parceira confiável e credível para reguladores e clientes.

Além disso, à medida que novas leis de privacidade surgem em diferentes jurisdições, empresas que investiram cedo em soluções de prevenção de fraude seguras e escaláveis terão mais facilidade para se adaptar. Para executivos corporativos, o cumprimento regulatório não deve ser encarado como obstáculo, mas como oportunidade para fortalecer a reputação, tranquilizar investidores e abrir portas para novos mercados.

Construindo confiança e crescimento de longo prazo em fintech

Em última análise, o papel do líder sênior é garantir que o negócio cresça de forma lucrativa enquanto mantém a confiança de todas as partes interessadas. Prevenir fraude de identidade em fintech é central para essa missão. As perguntas que executivos devem fazer continuamente são aparentemente simples: este cliente é real? Pode-se confiar neles? E eles permanecerão confiáveis ao longo do tempo?

Ao garantir que essas perguntas sejam respondidas em cada etapa da jornada do cliente, organizações podem se proteger contra riscos imediatos e também lançar bases para crescimento sustentável. Empresas como Webull, Blockchain.com e Raenest já demonstraram que prevenção eficaz de fraudes pode simultaneamente reduzir perdas, aumentar taxas de conversão e simplificar compliance em múltiplos mercados. Não são apenas economias de custo — são exemplos concretos de como segurança, confiança e crescimento podem se reforçar mutuamente.

Para líderes, a escolha é clara. Num mundo onde fraudadores usam IA e deepfakes para ampliar seus ataques, ficar parado não é opção. Ao investir em verificação de identidade, autenticação biométrica e prevenção de fraudes com IA, empresas fintech podem não apenas se proteger, mas também se destacar em mercado competitivo. Como Andrea Rozenberg disse apropriadamente: “A combinação de verificação por IA, biometria e autenticação contínua é essencial para construir experiências seguras e confiáveis.”