Cómo la Ley One Big Beautiful Bill está cambiando la verificación de remesas

La Ley One Big Beautiful Bill, que fue promulgada en 2025, está lista para transformar la industria de remesas en EE. UU. A partir del 1 de enero de 2026, una de las disposiciones más impactantes, la Sección 70604, introduce un impuesto especial del 1% sobre las transferencias de remesas enviadas fuera de los Estados Unidos, con excepciones limitadas.

Aunque un impuesto del 1% sobre las transferencias en efectivo pueda parecer menor, podría resultar en miles de millones de dólares en nuevos impuestos anuales, ejerciendo una gran presión financiera y operativa sobre los proveedores de remesas.

Entonces, ¿qué significa esto para la industria de remesas y por qué las empresas necesitarán herramientas avanzadas de verificación de identidad, como las que ofrece Veriff?

En este artículo, desglosaremos el impuesto a las remesas de la Ley One Big Beautiful Bill, su impacto en los proveedores de remesas y cómo la tecnología de verificación de identidad puede ayudar a las empresas a mantenerse en cumplimiento y ser confiables.

¿Qué es el impuesto a las remesas bajo la Ley One Big Beautiful Bill?

Según el IRS, se aplicará un impuesto especial del 1% a ciertas transferencias de remesas salientes después del 31 de diciembre de 2025. Esto incluye:

• Transferencias en efectivo a través de negocios de servicios monetarios
  
• Girolas
  
• Cheques de caja
  
• Otros instrumentos monetarios físicos similares
  

El impuesto especial del IRS sobre remesas se aplica a transferencias de US$15 o más, lo que significa que incluso las remesas pequeñas estarán bajo esta nueva regla.

¿Qué está exento del impuesto a las remesas?

Ciertas transferencias electrónicas y digitales están exentas del impuesto especial de remesas del IRS, incluyendo:

• Transferencias electrónicas desde cuentas bancarias estadounidenses
  
• Transacciones con tarjetas de crédito y débito
  
• Transferencias electrónicas desde instituciones financieras
  
• Transferencias de criptomonedas

En general, los fondos enviados electrónicamente a través de instituciones financieras reguladas bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA) están exentos. De lo contrario, se aplica el impuesto a las remesas 2026 USA.

¿Quién se ve afectado por el impuesto?

La ley es amplia, impactando a cualquiera que envíe dinero al extranjero, incluyendo:

• Ciudadanos estadounidenses
  
• Titulares de tarjeta verde
  
• Titulares de visa
  
• Extranjeros no residentes
  

Esto marca un cambio significativo en las expectativas de cumplimiento para las empresas de remesas.

La Ley One Big Beautiful Bill no solo está cambiando cómo se mueve el dinero, sino que está redefiniendo lo que significa el cumplimiento. En esta nueva era, la confianza pertenecerá a las empresas que verifiquen con inteligencia y se adapten con rapidez.

Dmytro Saschuck Investigador legal y asesor jurídico asociado Veriff

Por qué esta ley es un cambio radical para las empresas de remesas

Tradicionalmente, los proveedores de remesas—como Western Union, MoneyGram y Remitly—se centraban en los requisitos de PLD (AML) y financiación contra el terrorismo (CTF). Verificaban identidades usando documentos tales como:

• Pasaportes extranjeros
  
• Documentos de identidad nacionales
  
• Licencias de conducir de EE. UU.

¿Cuánto está en juego?

Las implicaciones financieras son enormes. Según Statista (2025), se proyecta que el mercado de remesas en América alcanzará un valor de transacción de US$180.28 mil millones ese año.

Por ejemplo, The Economic Times estima que los residentes de origen indio en EE. UU. podrían pagar colectivamente hasta US$1.6 mil millones anuales en impuestos de remesas si persisten los volúmenes actuales de transferencia.

Este impacto se extiende a millones de inmigrantes, expatriados y trabajadores extranjeros, muchos de los cuales dependen de servicios de remesas en efectivo, principal objetivo del impuesto del 1% sobre transferencias en efectivo.

La exención de penalizaciones es temporal

El IRS ha anunciado un alivio de penalidades durante los primeros tres trimestres de 2026 mientras los proveedores se adaptan. Sin embargo, la aplicación total comenzará en el cuarto trimestre de 2026.

Esto le da a las empresas de remesas menos de un año para actualizar sistemas, capacitar equipos e integrarse con plataformas de verificación de identidad como Veriff.

Por qué los proveedores de verificación de identidad como Veriff son más esenciales que nunca

Para mantenerse en cumplimiento y competitivos bajo el marco de cumplimiento de remesas 2026, las empresas de remesas deben adoptar soluciones avanzadas de verificación que vayan más allá de las revisiones tradicionales de PLD.

Necesitan sistemas que puedan:

• Verificar instantáneamente identificaciones oficiales emitidas por el gobierno
  
• Confirmar la ciudadanía estadounidense o el estatus de nacionalidad
  
• Almacenar de forma segura la documentación de verificación
  
• Apoyar los procesos de Conozca a su cliente (KYC) y Diligencia debida reforzada (EDD)
  

Ahí es donde entra la verificación de identidad de Veriff para remesas. Al ofrecer verificación de identidad impulsada por IA, Veriff permite a los proveedores de remesas automatizar el cumplimiento, reducir errores manuales y generar confianza con los clientes.

No implementar estas soluciones podría llevar a impuestos mal aplicados o sanciones por incumplimiento una vez termine el período de alivio.

¿Qué deberían hacer las empresas de remesas a continuación?

Para prepararse para el cumplimiento y minimizar la exposición:

1. Evalúa los flujos de incorporación – Identifica dónde debe recopilarse información sobre ciudadanía o estatus tributario.
   
2. Asóciate con un proveedor de verificación – Herramientas como Veriff automatizan tanto la verificación de identidad como de ciudadanía.
   
3. Educa a los clientes – Muchos podrían no conocer el nuevo impuesto a las remesas 2026 USA o cómo evitarlo.
   
4. Prepárate para auditorías – Mantén documentación segura y bien organizada para la revisión del IRS.
   

La conclusión

La Ley One Big Beautiful Bill está remodelando el panorama de las remesas. El impuesto especial del 1% a las remesas es más que una política fiscal: es un catalizador regulatorio que obliga a la modernización en toda la industria.

Las empresas que inviertan en tecnología de cumplimiento y sistemas de verificación de identidad no solo cumplirán con la normativa, sino que también ganarán una ventaja competitiva al generar confianza y eficiencia.

Para Veriff y proveedores similares, este momento representa una oportunidad decisiva para convertirse en socios indispensables en la próxima era del cumplimiento de remesas.