Como o One Big Beautiful Bill Act está mudando a verificação de remessas

O One Big Beautiful Bill Act, sancionado em 2025, está prestes a transformar a indústria de remessas dos EUA. A partir de 1º de janeiro de 2026, uma das disposições mais impactantes, Seção 70604, introduz um imposto de 1% sobre transferências de remessas enviadas para fora dos Estados Unidos, com exceções limitadas.

Embora um imposto de 1% sobre remessas em dinheiro possa parecer mínimo, ele pode resultar em bilhões de dólares em novos tributos anuais, pressionando financeiramente e operacionalmente os provedores de remessas.

Então, o que isso significa para a indústria de remessas — e por que as empresas precisarão de ferramentas avançadas de verificação de identidade, como as oferecidas pela Veriff?

Neste artigo, vamos analisar o imposto sobre remessas do One Big Beautiful Bill Act, seu impacto nos provedores de remessas e como a tecnologia de verificação de identidade pode ajudar as empresas a permanecerem em conformidade e de confiança.

O que é o imposto sobre remessas no One Big Beautiful Bill Act?

De acordo com o IRS, uma taxa de 1% será aplicada a certas transferências de remessas para o exterior após 31 de dezembro de 2025. Isso inclui:

• Transferências em dinheiro através de empresas de serviços monetários
  
• Ordens de pagamento
  
• Cheques administrativos
  
• Outros instrumentos monetários físicos semelhantes
  

O imposto sobre remessas do IRS aplica-se a transferências de US$ 15 ou mais, o que significa que até pequenas remessas estarão sujeitas à nova regra.

O que está isento do imposto sobre remessas?

Certas transferências eletrônicas e digitais estão isentas do imposto sobre remessas do IRS, incluindo:

• Transferências eletrônicas de contas bancárias dos EUA
  
• Transações com cartões de crédito e débito
  
• Transferências eletrônicas de instituições financeiras
  
• Transferências de criptomoedas

Em geral, fundos enviados eletronicamente por meio de instituições financeiras regulamentadas sob o Bank Secrecy Act (BSA) estão isentos. Caso contrário, aplica-se o imposto sobre remessas 2026 EUA.

Quem é afetado pelo imposto?

A lei é abrangente, impactando qualquer pessoa que envie dinheiro para o exterior, incluindo:

• Cidadãos dos EUA
  
• Portadores de green card
  
• Portadores de visto
  
• Estrangeiros não residentes
  

Isso marca uma mudança significativa nas expectativas de conformidade para empresas de remessas.

O One Big Beautiful Bill Act não está apenas mudando como o dinheiro se movimenta — está redefinindo o que significa conformidade. Nesta nova era, a confiança será das empresas que verificam de forma mais inteligente e se adaptam mais rapidamente.

Dmytro Saschuck Pesquisador jurídico e Conselheiro Associado de Produto Veriff

Por que esta lei é um divisor de águas para empresas de remessas

Tradicionalmente, provedores de remessas — como Western Union, MoneyGram, e Remitly—focavam nos requisitos de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e combate ao financiamento do terrorismo (CFT). Eles verificavam identidades usando documentos como:

• Passaportes estrangeiros
  
• Carteiras de Identidade Nacional
  
• Carteiras de motorista dos EUA

Qual é o valor em jogo?

As implicações financeiras são enormes. De acordo com Statista (2025), o mercado de remessas nas Américas deverá atingir US$ 180,28 bilhões em valor de transações naquele ano.

Por exemplo, The Economic Times estima que residentes nos EUA de origem indiana poderiam pagar coletivamente até US$ 1,6 bilhão anualmente em impostos sobre remessas, caso os volumes atuais persistam.

Esse impacto se estende a milhões de imigrantes, expatriados e trabalhadores estrangeiros, muitos dos quais dependem de serviços de remessa baseados em dinheiro — o principal alvo do imposto de 1% sobre remessas em dinheiro.

Alívio de penalidades é temporário

O IRS anunciou alívio de penalidades para os três primeiros trimestres de 2026 enquanto os provedores se adaptam. No entanto, a aplicação total começará no quarto trimestre de 2026.

Isso dá às empresas de remessas menos de um ano para atualizar sistemas, treinar equipes e integrar plataformas de verificação de identidade como a Veriff.

Por que provedores de verificação de identidade como a Veriff são mais essenciais do que nunca

Para se manterem em conformidade e competitivas no quadro regulatório de remessas de 2026, as empresas devem adotar soluções avançadas de verificação que vão além das verificações tradicionais de PLD.

Eles precisam de sistemas que possam:

• Verificar instantaneamente documentos emitidos pelo governo
  
• Confirmar cidadania ou status nacional dos EUA
  
• Armazenar com segurança a documentação de verificação
  
• Apoiar processos de Conheça seu Cliente (KYC) e Diligência Devida Avançada (EDD)
  

É aí que a verificação de identidade da Veriff para remessas entra em cena. Ao oferecer verificação de identidade alimentada por IA, a Veriff possibilita que os provedores de remessas automatizem a conformidade, reduzam erros manuais e construam confiança com os clientes.

A falha em implementar essas soluções pode levar a aplicação incorreta de impostos ou penalidades de não conformidade após o término do período de alívio.

O que as empresas de remessas devem fazer a seguir?

Para se preparar para a conformidade e minimizar riscos:

1. Avalie fluxos de integração – identifique onde dados de cidadania ou status tributário precisam ser coletados.
   
2. Faça parceria com um provedor de verificação – ferramentas como a Veriff automatizam tanto a verificação de identidade quanto de cidadania.
   
3. Eduque os clientes – muitos podem não conhecer o novo imposto sobre remessas 2026 EUA ou como evitá-lo.
   
4. Prepare-se para auditorias – mantenha documentação segura e bem organizada para revisão do IRS.
   

Conclusão

O One Big Beautiful Bill Act está remodelando o cenário das remessas. O imposto de excise de 1% sobre remessas é mais do que uma política fiscal—é um catalisador regulatório que força a modernização em toda a indústria.

Empresas que investirem em tecnologia de conformidade e sistemas de verificação de identidade não apenas permanecerão em conformidade, mas também ganharão vantagem competitiva ao construir confiança e eficiência.

Para a Veriff e provedores semelhantes, este momento representa uma oportunidade decisiva para se tornarem parceiros indispensáveis na próxima era da conformidade das remessas.