Se han marcado 100 instituciones electrónicas con licencia del Reino Unido por un posible riesgo de lavado de dinero

Una investigación de Transparency International UK ha revelado que más de un tercio de las instituciones electrónicas con licencia del Reino Unido han sido señaladas por un posible lavado de dinero. En un informe de diciembre de 2021, la asociación afirmó que la industria de pagos podría convertirse en una "puerta principal" para fondos ilícitos de todo el mundo, a menos que enfrente una enérgica aplicación de la ley.

¿Cómo se licencia a las instituciones electrónicas de dinero?

Las instituciones electrónicas de dinero son licenciadas y supervisadas por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido. Se les permite emitir tarjetas de pago, ofrecer cuentas bancarias y autorizar transferencias de dinero. Sin embargo, a diferencia de los bancos tradicionales, las instituciones electrónicas de dinero no pueden otorgar préstamos o hipotecas. Tampoco están cubiertas por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros.

¿Qué tan populares son las instituciones electrónicas de dinero?

En los 12 meses hasta junio de 2021, las instituciones de dinero electrónico procesaron más de US$500 mil millones en transacciones financieras, según datos de la Autoridad de Conducta Financiera.

En su estudio, Transparency International UK revisó 261 instituciones electrónicas de dinero que están autorizadas para operar en el Reino Unido. De estas, 100 tenían señales rojas de posible lavado de dinero. Aunque estas señales rojas indican riesgo en lugar de probar mala conducta, sigue siendo una estadística alarmante.

Transparency International UK también encontró que casi un tercio de los "informes de actividad sospechosa" en el año fiscal 19/20 provenía del sector de pagos electrónicos. Además, la revisión de la asociación encontró que sitios web en ruso y ucraniano ofrecían establecer empresas fantasma anónimas con cuentas en instituciones de dinero electrónico británicas. También se estaba publicitando la venta de negocios de dinero electrónico con licencia del Reino Unido en LinkedIn y otros sitios web por entre US$600,000 y US$1.5 millones.

¿Qué significa esto para el futuro de las instituciones electrónicas de dinero?

Como resultado del estudio, Transparency International UK ha pedido una mayor regulación en el sector. La asociación también ha cuestionado el papel que ha desempeñado la Autoridad de Conducta Financiera en la supervisión del sector.

En respuesta al informe, la Autoridad de Conducta Financiera dijo: “Estamos enfocados en combatir el crimen financiero. Hemos realizado una cantidad sustancial de trabajo para elevar los estándares contra el crimen financiero en empresas de pagos y de dinero electrónico, incluyendo la imposición de restricciones comerciales a algunas de ellas. Continuaremos tomando acciones contundentes donde las empresas no cumplan con el estándar que esperamos.”

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