10 documentos comunes de comprobante de domicilio para KYC y AML, y por qué son importantes para los equipos de cumplimiento

Verificando un domicilio: Más que solo un documento

A primera vista, verificar la dirección residencial de alguien puede parecer simple. Sin embargo, al incorporar miles, o incluso millones, de usuarios en todo el mundo, mantenerse compliant con las regulaciones de Conozca a su Cliente (KYC) y de Prevención de Lavado de Dinero (AML) añade capas de complejidad.

Ya sea que esté diseñando flujos de incorporación, seleccionando un proveedor o optimizando auditorías, saber qué documentos califican como prueba válida de domicilio es fundamental. Esta guía explora 10 documentos comúnmente aceptados como prueba de domicilio y explica por qué la verificación de identidad a gran escala requiere más que solo revisión manual.

¿Qué es un comprobante de domicilio?

Un comprobante de domicilio (PoA) es un documento fundamental utilizado para confirmar la dirección residencial de un individuo. Es una parte vital de los procesos de verificación de identidad para las instituciones sujetas a los requisitos de AML y KYC. Los organismos reguladores lo solicitan para prevenir el crimen financiero, el robo de identidad, y el fraude.

Aunque puede parecer sencillo—presentar un documento con un nombre y una dirección—lo que se acepta como prueba de domicilio puede variar significativamente por jurisdicción, y a veces incluso por caso de uso.

Nota: «Prueba de domicilio» y «Prueba de residencia» a menudo se utilizan indistintamente. Sin embargo, la prueba de residencia puede estar relacionada con el estado migratorio legal, mientras que PoA confirma la ubicación de residencia de uno.

10 documentos comúnmente aceptados para comprobante de domicilio

No hay una lista universal de documentos PoA, pero los siguientes son ampliamente utilizados y a menudo aceptados como prueba de domicilio:

1. Factura de servicios
   Facturas recientes de gas, electricidad, agua o línea fija—las facturas de teléfonos móviles también pueden ser aceptadas.
   
2. Estado de cuenta bancaria o estado de cuenta de tarjeta de crédito
   Emitido por una institución financiera, mostrando nombre completo y dirección.
   
3. Cartas emitidas por el gobierno Documentos de una agencia gubernamental, como facturas de impuestos o avisos de votación.
   
4. Contrato de arrendamiento o contrato de alquiler
   Acuerdos firmados que indiquen claramente la dirección residencial.
   
5. Estado de cuenta hipotecario
   Documentos mensuales o anuales que confirmen la propiedad de la vivienda.
   
6. Documentos de seguro
   Seguro de hogar, salud o auto que muestre nombre y dirección.
   
7. Facturas de impuestos municipales (Reino Unido)
   Documentos anuales emitidos por gobiernos locales.
   
8. Licencia de conducir
   Cuando se emite con una dirección válida, esta identificación emitida por el gobierno puede servir para múltiples propósitos.
   
9. Certificado de residencia o permiso
   Utilizado en varios países como un PoA emitido por el gobierno.
   
10. Entrada en el registro electoral
    Para los residentes del Reino Unido que necesitan registrarse para votar, actualizar sus detalles o comprender cómo se utiliza su información en el registro electoral.

Nota: Aunque estos son comunes, los bancos o instituciones pueden tener requisitos específicos. Siempre confirme qué se acepta como prueba de domicilio antes de presentar.

Por qué verificar el comprobante de domicilio no es simple

Incluso las tarjetas de identificación o facturas de servicios más estándar pueden presentar desafíos. Los equipos de cumplimiento enfrentan varios obstáculos:

• Variabilidad en los documentos: Los formatos varían entre instituciones y países.
  
• Falsificación y fraude: Los estafadores manipulan documentos emitidos por el gobierno o extractos bancarios.
  
• Barreras lingüísticas: Las presentaciones globales pueden incluir scripts no latinos.
  
• Imágenes incompletas o ilegibles: Escaneos deficientes a menudo omiten detalles esenciales.
  
• Oportunidad: El período de validez aceptado para documentos varía dependiendo del país, tipo de documento y regulaciones de la industria. Puede variar de 30 días a hasta un año.
  

Estos factores complican el proceso de verificación de identidad e inflan los costos operativos.

El dilema del cumplimiento: Velocidad vs. Seguridad

Los equipos de fraude y cumplimiento deben equilibrar la precisión de la prueba de identidad y domicilio con una experiencia de usuario fluida. En sectores de rápido movimiento como fintech, criptomonedas y juegos de azar, cada segundo cuenta.

La revisión manual de documentos de comprobante de domicilio no escalama. Por eso las herramientas de verificación de identidad impulsadas por IA son esenciales para el cumplimiento.

Características clave para verificaciones escalables de PoA:

• Clasificación de documentos
• OCR multilingüe
  
• Detección de fraude impulsada por IA
  
• Auditorías seguras
  

La solución de Veriff: Verificación de comprobante de domicilio impulsada por IA

La suite de comprobante de domicilio de Veriff simplifica el cumplimiento con dos productos escalables:

1. Comprobante de domicilio (Estándar)

Automatiza la clasificación y detección de manipulación de documentos de PoA subidos.

2. Verificación de comprobante de domicilio (sin documento)

Verifica los datos residenciales a través de bases de datos confiables—sin necesidad de subir.

🎥 Mire una demostración: Video de Veriff PoA

Las características clave de Veriff PoA incluyen:

• Resultados rápidos: respuesta en menos de 30 segundos, mejorando la velocidad de incorporación y reduciendo la abandono de usuarios
• Alcance global: reconoce documentos en más de 40 idiomas a través de los principales guiones globales, incluyendo árabe, cirílico, japonés y latino.
• Detección de manipulación de documentos: comprobaciones avanzadas y en múltiples capas detectan signos de documentos manipulados, falsos o reutilizados para reducir el riesgo de fraude.
• Verificación no basada en documentos: esta opción verifica direcciones contra bases de datos de terceros confiables, reduciendo la necesidad de cargas de documentos.
• Flexibilidad de integración: la solución se puede incorporar en procesos de incorporación existentes o utilizarse para verificaciones independientes.

“A medida que las industrias corren hacia la transformación digital, las verificaciones de comprobante de domicilio a menudo siguen siendo manuales y lentas, pero es un paso importante para construir confianza y cumplir con las regulaciones,” explicó Oana Barbacaru, Gerente de Producto Senior en Veriff. “Nuestra nueva solución basada en inteligencia artificial entrega una decisión en menos de 30 segundos, con una precisión de primer nivel y prevención de fraudes incorporada. Es confiable, rápido, reduce fricción – diseñado para el futuro de KYC,” añadió ella.

Oana Barbacaru, Gerente de Producto Senior en Veriff:
«Nuestra nueva solución de comprobante de domicilio basada en inteligencia artificial es confiable, rápida, reduce la fricción – diseñada para el futuro de KYC.»

El PoA de Veriff se puede aplicar a casos de uso como:

• Onboarding de clientes en banca, fintech y juegos
• Verificaciones de derecho al trabajo y incorporación de empleados
• Verificación de usuarios para plataformas de alquiler de viviendas y gig economy
• Confirmación de dirección para pólizas de seguros y evaluaciones de riesgos
• Cumplimiento basado en la ubicación en juegos de azar y apuestas

Pensamientos finales

Verificar una dirección va mucho más allá de pedir un extracto bancario o un contrato de arrendamiento. A medida que aumenta la presión regulatoria, también lo hace la necesidad de soluciones escalables, seguras y precisas.

La suite de comprobante de domicilio de Veriff ayuda a los equipos de cumplimiento a verificar más rápido, escalar globalmente y mantenerse compliant con confianza.

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