10 documentos comuns de Comprovante de Endereço para KYC e AML, e por que eles são importantes para equipes de compliance

Verificando um endereço: Mais do que apenas um documento

À primeira vista, verificar o endereço residencial de alguém pode parecer simples. No entanto, ao integrar milhares — ou até milhões — de usuários globalmente, manter-se conforme as regulamentações de Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML) adiciona camadas de complexidade.

Se você está projetando fluxos de integração, selecionando um fornecedor ou otimizando auditorias, saber quais documentos qualificam como comprovante de endereço válido é fundamental. Este guia explora 10 documentos comuns para comprovante de endereço e explica por que a verificação de identidade em escala exige mais do que apenas revisão manual.

O que é Comprovante de Endereço?

Comprovante de Endereço (PoA) é um documento fundamental usado para confirmar o endereço residencial de uma pessoa. É parte vital dos processos de verificação de identidade para instituições sujeitas a requisitos de AML e KYC. Órgãos reguladores exigem esse documento para prevenir crimes financeiros, roubo de identidade e fraudes.

Embora pareça simples — enviar um documento com nome e endereço — o que é aceito como comprovante de endereço pode variar significativamente por jurisdição e, às vezes, até por caso de uso.

Observação: “Comprovante de Endereço” e “Comprovante de Residência” são termos frequentemente usados de forma intercambiável. No entanto, comprovante de residência pode estar relacionado ao status legal de imigração, enquanto PoA confirma o local de residência de alguém.

10 documentos comumente aceitos como Comprovante de Endereço

Não existe uma lista universal de documentos PoA, mas os seguintes são amplamente usados e frequentemente aceitos como comprovante de endereço:

1. Conta de Serviços Públicos
   Contas recentes de gás, eletricidade, água ou telefone fixo — contas de telefone móvel também podem ser aceitas.
   
2. Extrato Bancário ou de Cartão de Crédito
   Emitido por instituição financeira, com nome completo e endereço.
   
3. Cartas Emitidas pelo Governo
   Documentos de agências governamentais, como contas de impostos ou avisos eleitorais.
   
4. Contrato de Locação ou Arrendamento
   Acordos assinados que declaram claramente o endereço residencial.
   
5. Extrato de Hipoteca
   Documentos mensais ou anuais que confirmam a propriedade da casa.
   
6. Documentos de Seguro
   Seguro residencial, de saúde ou automóvel que mostra nome e endereço.
   
7. Contas de Imposto Municipal (Reino Unido)
   Documentos anuais emitidos por governos locais.
   
8. Carteira de Motorista
   Quando emitida com endereço válido, essa identificação emitida pelo governo pode servir a dois propósitos.
   
9. Certificado ou Permissão Residencial
   Usado em vários países como PoA emitido pelo governo.
   
10. Registro Eleitoral
    Para residentes do Reino Unido que precisam registrar-se para votar, atualizar seus dados ou entender como suas informações são usadas no registro eleitoral.

Observação: Embora sejam comuns, bancos ou instituições podem ter requisitos específicos. Sempre confirme o que é aceito como comprovante de endereço antes de enviar.

Por que verificar o Comprovante de Endereço não é simples

Até mesmo as carteiras de identificação ou contas de serviços públicos mais comuns podem apresentar desafios. Equipes de compliance enfrentam vários obstáculos:

• Variabilidade dos documentos: Formatos variam entre instituições e países.
  
• Falsificação e fraude: Fraudadores manipulam documentos emitidos pelo governo ou contas e extratos bancários.
  
• Barreiras linguísticas: Envios globais podem incluir escritos não latinos.
  
• Imagens incompletas ou ilegíveis: Digitalizações ruins frequentemente perdem detalhes essenciais.
  
• Pontualidade: O período de validade aceito para documentos varia dependendo do país, tipo de documento e regulamentos do setor. Pode variar de 30 dias até um ano.
  

Esses fatores complicam o processo de verificação de identidade e elevam os custos operacionais.

O dilema do compliance: Velocidade vs. Segurança

Equipes de fraude e compliance devem equilibrar a precisão do comprovante de identidade e endereço com uma experiência de usuário fluida. Em setores dinâmicos como fintech, cripto e jogos de azar, cada segundo conta.

A revisão manual de documentos para comprovante de endereço não escala. Por isso, ferramentas de verificação de identidade com tecnologia de IA são essenciais para compliance.

Recursos chave para verificações de PoA em escala:

• Classificação de documentos
• OCR multilíngue
• Detecção de fraude com tecnologia impulsionada por IA
• Trilhas de auditoria seguras
  

A solução Veriff: Verificação de Comprovante de Endereço com tecnologia de IA

A suíte de Comprovante de Endereço da Veriff simplifica o compliance com dois produtos escaláveis:

1. Comprovante de Endereço (Padrão)

Automatiza a classificação e a detecção de adulterações em documentos PoA enviados.

2. Verificação de Comprovante de Endereço (Sem documento)

Verifica dados residenciais por meio de bancos de dados confiáveis — sem necessidade de envio de documentos.

🎥 Assista ao demo: Vídeo PoA da Veriff

Recursos principais do Comprovante de Endereço da Veriff incluem:

• Resultados rápidos: resposta em menos de 30 segundos, melhorando a velocidade de integração e reduzindo o abandono de usuários
• Atinge globalmente: reconhece documentos em mais de 40 idiomas através de principais alfabetos globais, incluindo árabe, cirílico, japonês e latino.
• Detecção de adulteração de documentos: verificações avançadas e em múltiplas camadas detectam sinais de documentos adulterados, falsificados ou reutilizados para reduzir o risco de fraude.
• Verificação não baseada em documentos: essa opção verifica endereços contra bancos de dados confiáveis de terceiros, reduzindo a necessidade de uploads de documentos.
• Flexibilidade de integração: a solução pode ser incorporada aos processos de integração existentes ou utilizada para verificações independentes.

“Enquanto as indústrias avançam rumo à transformação digital, as verificações de comprovante de endereço frequentemente permanecem manuais e lentas, mas são uma etapa importante para construir confiança e atender às regulamentações”, explicou Oana Barbacaru, Gerente Sênior de Produto da Veriff. “Nossa nova solução baseada em IA fornece uma decisão em menos de 30 segundos, com precisão de primeira linha e prevenção de fraudes integrada. É confiável, rápida, reduz atrito – construída para o futuro do KYC,” acrescentou ela.

Oana Barbacaru, Gerente Sênior de Produto da Veriff:
“Nossa nova solução de Comprovante de Endereço baseada em IA é confiável, rápida, reduz fricção – construída para o futuro do KYC.”

O PoA da Veriff pode ser aplicado a casos de uso como:

• Onboarding de clientes em bancos, fintechs e jogos
• Verificações de direito ao trabalho e integração de funcionários
• Verificação de usuários para plataformas de compartilhamento e trabalhos temporários
• Confirmação de endereço para apólices de seguro e avaliações de risco
• Conformidade com base em localização nas áreas de jogos e apostas

Considerações finais

Verificar um endereço vai muito além de solicitar um extrato bancário ou contrato de locação. À medida que a pressão regulatória aumenta, também cresce a necessidade de soluções escaláveis, seguras e precisas.

A suíte de Comprovante de Endereço da Veriff ajuda as equipes de compliance a verificar mais rápido, escalar globalmente e manter-se em conformidade com confiança.

Explore a Plataforma de Comprovante de Endereço da Veriff