10 documentos comuns de Comprovante de Endereço para KYC e PLD, e por que eles são importantes para equipes de compliance

Verificar um endereço: mais do que apenas um documento

À primeira vista, verificar o endereço residencial de alguém pode parecer simples. No entanto, ao integrar milhares — ou até milhões — de usuários globalmente, manter a conformidade com as regulamentações de Conheça seu Cliente (KYC) e Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) adiciona camadas de complexidade.

Seja projetando fluxos de integração, selecionando um fornecedor ou otimizando auditorias, saber quais documentos qualificam como comprovantes de endereço válidos é fundamental. Este guia explora 10 documentos comuns para comprovante de endereço e explica por que a verificação de identidade em escala exige mais do que apenas revisão manual.

O que é Comprovante de Endereço?

O Comprovante de Endereço (PoA) é um documento fundamental usado para confirmar o endereço residencial de um indivíduo. É uma parte vital dos processos de verificação de identidade para instituições sujeitas a requisitos de PLD e KYC. Órgãos reguladores o solicitam para prevenir crimes financeiros, roubo de identidade e fraudes.

Embora pareça simples — enviar um documento com nome e endereço — o que é aceito como comprovante de endereço pode variar significativamente por jurisdição e, às vezes, até por caso de uso.

Nota: “Comprovante de Endereço” e “Comprovante de Residência” são frequentemente usados como sinônimos. Porém, comprovante de residência pode se relacionar ao status legal de imigração, enquanto o PoA confirma o local de residência.

10 documentos comumente aceitos para Comprovante de Endereço

Não existe uma lista universal de documentos PoA, mas os seguintes são amplamente usados e frequentemente aceitos como comprovante de endereço:

1. Conta de Serviços Públicos
   Contas recentes de gás, eletricidade, água ou telefone fixo —contas de telefone móvel também podem ser aceitas.
   
2. Extrato Bancário ou Extrato de Cartão de Crédito
   Emitido por uma instituição financeira, mostrando nome completo e endereço.
   
3. Cartas Emitidas pelo Governo
   Documentos de um órgão governamental, como boletos de impostos ou avisos de votação.
   
4. Contrato de Locação ou Contrato de Aluguel
   Acordos assinados que declaram claramente o endereço residencial.
   
5. Extrato de Hipoteca
   Documentos mensais ou anuais confirmando a propriedade da casa.
   
6. Documentos de Seguro
   Seguro residencial, saúde ou automóvel que mostre nome e endereço.
   
7. Boletos de Taxa de Conselho (Reino Unido)
   Documentos anuais emitidos por governos locais.
   
8. Carteira de Motorista
   Quando emitida com endereço válido, esta identificação governamental pode cumprir funções duplas.
   
9. Certificado Residencial ou Permissão
   Usado em vários países como um PoA emitido pelo governo.
   
10. Registro Eleitoral
    Para residentes do Reino Unido que necessitam registrar-se para votar, atualizar seus dados ou entender como as informações são usadas no registro eleitoral.

Nota: Embora esses sejam comuns, bancos ou instituições podem ter requisitos específicos. Confirme sempre o que é aceito como comprovante de endereço antes de enviar.

Por que verificar o Comprovante de Endereço não é simples

Até os documentos de identificação ou contas de serviços públicos mais comuns podem apresentar desafios. As equipes de compliance enfrentam vários obstáculos:

• Variabilidade dos documentos: Formatos variam entre instituições e países.
• Falsificação e adulteração: Fraudadores manipulam documentos emitidos pelo governo ou contas e extratos bancários.
• Barreiras linguísticas: Envio global pode incluir scripts não latinos.
• Imagens incompletas ou ilegíveis: Digitalizações ruins frequentemente perdem detalhes essenciais.
• Pontualidade: O período de validade aceito para documentos varia conforme o país, tipo de documento e regulamentação do setor. Pode variar de 30 dias até um ano.

Esses fatores complicam o processo de verificação de identidade e aumentam os custos operacionais.

O dilema do compliance: velocidade versus segurança

As equipes de fraude e compliance devem equilibrar a precisão do comprovante de identidade e endereço com uma experiência do usuário fluida. Em setores dinâmicos como fintech, cripto e jogos, cada segundo conta.

A análise manual de documentos para comprovante de endereço não escala. Por isso, ferramentas de verificação de identidade com IA são essenciais para o compliance.

Principais recursos para verificações de PoA em escala:

• Classificação de documentos
• OCR multilíngue
• Detecção de fraudes impulsionada por IA
• Trilhas de auditoria seguras
  

A solução Veriff: Verificação de Comprovante de Endereço impulsionada por IA

A suíte de Comprovante de Endereço da Veriff simplifica o compliance com dois produtos escaláveis:

1. Comprovante de Endereço (Padrão)

Automatiza a classificação e detecção de adulterações nos documentos de PoA enviados.

2. Verificação de Comprovante de Endereço (sem uso de documentos)

Verifica dados residenciais por meio de bancos de dados confiáveis — sem necessidade de upload.

🎥 Assista a uma demonstração: Vídeo PoA da Veriff

Recursos principais do Comprovante de Endereço da Veriff incluem:

• Resultados rápidos: resposta em menos de 30 segundos, melhorando a velocidade de integração e reduzindo o abandono de usuários
• Atinge globalmente: reconhece documentos em mais de 40 idiomas através de principais alfabetos globais, incluindo árabe, cirílico, japonês e latino.
• Detecção de adulteração de documentos: verificações avançadas e em múltiplas camadas detectam sinais de documentos adulterados, falsificados ou reutilizados para reduzir o risco de fraude.
• Verificação não baseada em documentos: essa opção verifica endereços contra bancos de dados confiáveis de terceiros, reduzindo a necessidade de uploads de documentos.
• Validação de endereço: Este complemento poderoso confirma que o endereço extraído do documento PoA é um local real e genuíno. Também confirma o país e identifica o tipo de endereço (por exemplo, residencial, comercial, caixa postal), adicionando uma camada crítica de verificação.
• Correspondência de endereço: Esta funcionalidade enriquece nossa oferta de PoA confirmando que o endereço no documento corresponde ao fornecido pelo usuário durante a integração. Normaliza endereços (por exemplo, “St.” para “Street”) e realiza uma comparação por componentes para garantir alta precisão e evitar falsos negativos por diferenças simples de formatação.
• Flexibilidade de integração: a solução pode ser incorporada aos processos de integração existentes ou utilizada para verificações independentes.

Essas melhorias no produto aumentam significativamente a confiabilidade e a completude do nosso processo de verificação de endereço — dando às equipes de compliance e empresas uma base muito mais sólida para as verificações KYC/PLD. Ao combinar provas baseadas em documentos (como contas de serviços, extratos bancários, cartas governamentais ou contratos de aluguel) com métodos avançados de validação — incluindo detecção de adulteração, OCR multilíngue e cruzamento com bancos de dados confiáveis — o processo deixa de ser um simples “envie e torça para estar correto” para se tornar um sistema robusto e escalável que funciona globalmente. O resultado é um conjunto de dados do cliente mais limpo e preciso, com menos falsos positivos ou rejeições, o que significa uma integração mais suave, melhor gestão de risco e maior confiança para os clientes nas informações que coletam.

“À medida que as indústrias correm em direção à transformação digital, as verificações de comprovante de endereço frequentemente permanecem manuais e lentas, mas é uma etapa importante na construção de confiança e no cumprimento de regulamentos,” explicou Oana Barbacaru, Gerente Sênior de Produto na Veriff. “Nossa nova solução baseada em IA fornece uma decisão em menos de 30 segundos, com precisão de primeira linha e prevenção de fraudes integrada. É confiável, rápida, reduz fricção – construída para o futuro do KYC,” ela acrescentou.

Oana Barbacaru, Gerente Sênior de Produto na Veriff:

Nossa nova solução de Comprovante de Endereço baseada em IA é confiável, rápida, reduz fricção – construída para o futuro do KYC.

Oana Barbacaru Gerente de Produto Sênior Veriff

O PoA da Veriff pode ser aplicado a casos de uso como:

• Onboarding de clientes em bancos, fintechs e jogos
• Verificações de direito ao trabalho e onboarding de funcionários
• Verificação de usuários para plataformas de compartilhamento e trabalhos temporários
• Confirmação de endereço para apólices de seguro e avaliações de risco
• Conformidade com base em localização nas áreas de jogos e apostas

Considerações finais

Verificar um endereço vai muito além de pedir um extrato bancário ou contrato de locação. À medida que a pressão regulatória aumenta, cresce também a necessidade de soluções escaláveis, seguras e precisas.

A suíte de Comprovante de Endereço da Veriff ajuda as equipes de compliance a verificarem mais rápido, escalarem globalmente e manterem a conformidade com confiança.

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