Regulamentações do BNPL no Reino Unido para proteger os consumidores até 2026: Principais insights.

Introdução

A tendência do Buy Now, Pay Later (BNPL) está em uma trajetória de crescimento notável no Reino Unido, com valores de transações previstos para ultrapassar US$60 bilhões até 2029. Esse crescimento destaca a adoção crescente de soluções de pagamento flexíveis em todo o Reino Unido, solidificando sua posição como um player chave no cenário de pagamentos europeu. No entanto, enquanto o volume das transações está aumentando, a participação do Reino Unido nas transações de BNPL na Europa deve apresentar uma leve queda, refletindo a rápida expansão da adoção do BNPL em outros mercados europeus. À medida que este método de pagamento continua a revolucionar o consumo, as empresas precisam inovar e se adaptar para atender às expectativas em evolução dos clientes.

Os serviços de BNPL estão transformando a forma como os consumidores compram e pagam, oferecendo flexibilidade e conveniência que atraem um público em rápido crescimento. No Reino Unido, essa tendência de pagamento é especialmente popular entre consumidores mais jovens e adeptos da tecnologia que estão transformando os cenários do varejo e do comércio eletrônico.

Com as novas regulamentações de proteção ao consumidor previstas para 2026, é mais importante do que nunca para os negócios entender essas mudanças e se manterem competitivos em um mercado em transformação.

Vamos examinar o que as novas regras significam, suas implicações e como as empresas do setor financeiro podem se adaptar para se manter à frente.

Entendendo as novas regras de BNPL

O governo do Reino Unido, em colaboração com a Financial Conduct Authority (FCA), está introduzindo medidas rigorosas para regular o setor de BNPL. O governo britânico iniciou passos para regular os produtos Buy-Now, Pay-Later (BNPL) para aprimorar a proteção do consumidor. Uma consulta sobre as regulamentações propostas foi lançada em 17 de outubro de 2024 e concluída em 29 de novembro de 2024.

O governo está prestes a apresentar a legislação final ao Parlamento no início de 2025. Uma vez aprovada, a Financial Conduct Authority (FCA) trabalhará no desenvolvimento e na finalização de regras detalhadas, com as novas regulamentações previstas para entrar em vigor em 2026.

Sob essas regulamentações, os provedores de BNPL serão obrigados a realizar verificações de acessibilidade e fornecer detalhes mais claros sobre contratos de empréstimo para ajudar a prevenir que os consumidores entrem em dívidas incontroláveis. Os consumidores também se beneficiarão de direitos aprimorados, como a possibilidade de solicitar reembolsos sob a Seção 75 da Lei de Crédito ao Consumidor, e a opção de registrar reclamações no Serviço de Ombudsman Financeiro. Em resumo, as novas regras de BNPL, previstas para entrar em vigor em 2026, visam melhorar a transparência, proteger os consumidores de dívidas excessivas e garantir maior responsabilidade dentro do setor de BNPL.

As principais disposições incluem:

Autorização obrigatória da FCA

Todos os provedores de BNPL serão obrigados a obter autorização da Financial Conduct Authority (FCA), garantindo que atendem aos padrões regulamentares.

Verificações de acessibilidade mais rigorosas

Os credores devem realizar avaliações rigorosas de acessibilidade para garantir que os clientes possam gerenciar os pagamentos.

Maior transparência

Termos e condições claros serão obrigatórios, garantindo que os clientes compreendam totalmente os custos e os riscos associados aos acordos de BNPL.

Processo de manuseio de reclamações

Os provedores de BNPL precisarão implementar mecanismos acessíveis para abordar reclamações dos consumidores, incluindo acesso ao serviço de ombudsman financeiro.

O BNPL ganhou popularidade rapidamente, com milhões de compradores no Reino Unido dependendo dele para conveniência e flexibilidade financeira. No entanto, preocupações sobre práticas de empréstimo não regulamentadas, taxas ocultas e crescente dívida do consumidor colocaram o setor em destaque.

As novas regulamentações têm o objetivo de:

Proteger os consumidores

• Proteger os compradores de cair em dívidas incontroláveis, garantindo que possam pagar pelos planos de pagamento.

Garantir práticas justas

• Responsabilizar os provedores de BNPL por operações transparentes e éticas.

Fomentar a confiança

• Construir confiança entre os consumidores, promovendo um ecossistema BNPL mais sustentável.

O BNPL ganhou popularidade rapidamente, com milhões de compradores no Reino Unido dependendo dele para conveniência e flexibilidade financeira. No entanto, preocupações sobre práticas de empréstimo não regulamentadas, taxas ocultas e crescente dívida do consumidor colocaram o setor em destaque.

Implicações para instituições financeiras

As novas regulamentações do BNPL terão um impacto profundo nas instituições financeiras que oferecem serviços de BNPL ou fazem parceria com provedores de BNPL. Aqui está o que as instituições do setor de serviços financeiros precisam considerar:

Conformidade com parcerias

As instituições financeiras que fazem parcerias com provedores de BNPL devem garantir que seus parceiros sejam autorizados pela FCA e cumprem os mais recentes padrões regulamentares. A falta de conformidade pode expor instituições a danos reputacionais significativos e responsabilidades legais, tornando a devida diligência uma prioridade.

Ajustes operacionais

Os credores e instituições financeiras podem precisar adaptar seus processos operacionais, incluindo a integração de divulgações adicionais, verificações de acessibilidade e medidas de transparência em seus fluxos de trabalho de integração de clientes e pagamentos. Essas atualizações são essenciais para manter a conformidade enquanto garantem uma experiência de usuário fluida.

Educação do cliente

É crucial educar os clientes sobre as implicações das novas regras. Fornecer informações claras e acessíveis sobre verificações de acessibilidade, termos de pagamento e outros requisitos regulamentares pode construir confiança e melhorar relacionamentos com os clientes.

Potencial impacto no desempenho dos negócios

Verificações de acessibilidade mais rigorosas podem levar a uma queda nas taxas de aprovação do BNPL, impactando potencialmente as fontes de receita. As instituições financeiras podem precisar diversificar suas ofertas, explorando soluções de pagamento alternativas, como empréstimos parcelados diretos ou parcerias com vários provedores de BNPL, para manter uma vantagem competitiva e minimizar interrupções.

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Como as instituições financeiras podem se preparar

Para navegar efetivamente por essas mudanças regulatórias, as instituições financeiras devem tomar medidas proativas, incluindo:

Mantenha-se atualizado

• Monitore regularmente os anúncios da FCA e órgãos governamentais para se manter informado sobre as evoluções das regulamentações de BNPL.

Avalie as parcerias de BNPL

• Faça uma avaliação minuciosa de seus atuais provedores de BNPL para garantir a conformidade com os novos padrões.

Aprimore as medidas de conformidade

• Colabore com as equipes de jurídica, conformidade e operações para integrar as necessárias ajustes regulamentares de forma fluida.

Invista em treinamento para a equipe

• Eduque os funcionários sobre as mudanças regulatórias e suas implicações para garantir que possam fornecer informações precisas aos clientes.

Conclusão

As novas regulamentações do BNPL representam uma mudança transformadora na criação de uma estrutura mais transparente e centrada no consumidor dentro da indústria de serviços financeiros. Embora essas mudanças possam introduzir desafios iniciais, elas oferecem às instituições financeiras uma oportunidade de fortalecer a confiança do consumidor, aumentar a transparência e fomentar a lealdade de longo prazo dos clientes.

Ao alinhar-se proativamente com esses novos requisitos, as instituições financeiras podem continuar a oferecer soluções de pagamento compatíveis, seguras e amigáveis que atendem tanto às expectativas regulamentares quanto às necessidades dos clientes.

Na Veriff, estamos dedicados a apoiar instituições financeiras enquanto elas se adaptam a essas mudanças regulatórias. Descubra como nossas avançadas soluções de verificação de identidade podem ajudar a garantir conformidade, reduzir riscos e proteger seus clientes em um cenário regulatório em rápida evolução.