Alerta de FinCEN: Tarjetas de pasaporte de EE. UU. falsas en esquemas de robo de identidad y fraude

En el dinámico panorama de la economía digital global, los marcos de seguridad de las instituciones financieras son desafiados incesantemente por actividades fraudulentas avanzadas. De acuerdo con los datos de la Red de Prevención de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU. (FinCEN), entre 2018 y 2023, el fraude relacionado con tarjetas de pasaporte de EE. UU. llevó a pérdidas reales de US$10 millones y pérdidas intentadas de otros US$8 millones, afectando a más de 4,000 víctimas en todo Estados Unidos. Sin embargo, el Departamento de Servicios de Estado (DSS) y otras agencias policiales consideran que las pérdidas asociadas con el fraude de tarjetas de pasaporte de EE. UU. y el robo de identidad son significativamente mayores y buscan un aumento en los informes de las instituciones financieras para identificar actividades ilícitas adicionales. El 15 de abril, el FinCEN emitió un aviso sobre el uso de tarjetas de pasaporte de EE. UU. falsas, destacando una tendencia preocupante: el uso avanzado de tarjetas de pasaporte de EE. UU. falsas para cometer robo de identidad y fraudes que tienen como objetivo a bancos y otras instituciones financieras. Este desarrollo subraya la necesidad de medidas de seguridad de vanguardia y sistemas de monitoreo vigilantes para salvaguardar la integridad financiera y la confianza del consumidor.

“Estamos emitiendo este aviso para ayudar a las instituciones financieras y a sus clientes a no convertirse en víctimas de este delito, y para recordarles que deben permanecer alerta en la identificación y reporte de actividades sospechosas relacionadas,” dijo la jefa del FinCEN, Andrea Gacki.

¿Qué es una tarjeta de pasaporte de EE. UU.?

La tarjeta de pasaporte de EE. UU. es un documento de identidad y viaje conforme a la REAL ID emitido por el Departamento de Estado de EE. UU. para uso de los ciudadanos estadounidenses. La tarjeta de pasaporte, introducida por el Departamento de Estado de EE. UU. en julio de 2008, sirve como una opción más asequible, compacta y conveniente en comparación con el tradicional libro de pasaporte de EE. UU. Es válida para establecer identidad, probar la ciudadanía estadounidense, vuelos nacionales y entrar a los Estados Unidos por tierra o mar desde Canadá, México, el Caribe y Bermudas. Este documento de viaje alternativo es especialmente beneficioso para los viajeros frecuentes a estas regiones.

Indicadores técnicos clave del Aviso de FinCEN para equipos de cumplimiento financiero

FinCEN, en consulta con el DSS, ha identificado los siguientes indicadores de bandera roja para ayudar a detectar, prevenir e informar actividad sospechosa potencial relacionada con el uso de tarjetas de pasaporte falsas en esquemas de robo de identidad y fraude. Las instituciones financieras y sus equipos de cumplimiento dedicados deben ejercer una vigilancia elevada para identificar los siguientes indicadores técnicos críticos que sugieren la presencia de una tarjeta de pasaporte falsa de EE. UU.:

• Precisión en bordes de imagen vs. irregularidades: Las tarjetas de pasaporte auténticas de EE. UU. se caracterizan por un retrato en escala de grises grabado con láser y bordes precisos. En contraste, las tarjetas falsas pueden presentar anomalías como bordes blancos y borrosos o cuadros grises oscuros alrededor de la fotografía.
• Consistencia en la identidad visual: Cualquier discrepancia discernible entre la fotografía registrada y la presentada en la tarjeta de pasaporte de EE. UU. debe ser objeto de un escrutinio inmediato por posible fraude.
• Tactilidad del texto: Las tarjetas de pasaporte auténticas de EE. UU. se distinguen por características de texto táctil, especialmente notables en la fecha de nacimiento y otras áreas de información crítica, una característica ausente en las iteraciones falsas.
• Integridad de los sellos holográficos: La ausencia o sustitución indebida del sello holográfico emitido por el Departamento de Estado de EE. UU. marca claramente un documento fraudulento.
• Claridad de retratos secundarios: Las tarjetas de pasaporte auténticas de EE. UU. incorporan un retrato secundario que incluye detalles personalizados microimpresos, mientras que las tarjetas falsas pueden presentar un retrato secundario que carece de claridad y de estas características detalladas.

Las instituciones financieras tienen la tarea crítica de salvaguardar contra el fraude. Reconocer estas señales de advertencia técnicas es fundamental para mantener la integridad de las operaciones financieras y garantizar la confianza de los clientes en las medidas de seguridad que llevan a cabo las instituciones elegidas.

Verificación de características de seguridad

El aviso de FinCEN incluye directrices exhaustivas sobre cómo verificar las características de seguridad de las tarjetas de pasaporte de EE. UU. Se insta a las instituciones financieras a realizar inspecciones visuales, verificaciones táctiles y exámenes con luz ultravioleta para autenticar estos documentos con precisión. Sin embargo, confiar en controles manuales y experiencia especializada para detectar estas sofisticadas falsificaciones podría sobrecargar los procesos de incorporación, extendiendo el tiempo requerido para las verificaciones de los clientes y aumentando los costos operativos.

¿Cómo puede ayudar Veriff?

Ingresa Veriff, una solución de vanguardia diseñada para abordar precisamente estos desafíos. La tecnología de verificación de identidad y documentos de Veriff automatiza la detección de documentos fraudulentos y robo de identidad, permitiendo a las instituciones financieras incorporar más clientes genuinos de manera rápida y eficiente.

Al incorporar los algoritmos avanzados de IA y aprendizaje automático de Veriff, los bancos y las instituciones financieras pueden lograr:

• Altas tasas de conversión: El proceso de verificación optimizado de Veriff asegura que los clientes genuinos experimenten una fricción mínima, mejorando significativamente las tasas de conversión.
• Mitigación de fraudes: Con la capacidad de detectar sutiles anomalías y signos de falsificación, Veriff reduce sustancialmente el riesgo de fraude.
• Eficiencia operativa: Al automatizar el proceso de verificación, Veriff libera a los equipos de cumplimiento e incorporación de controles manuales de documentos, permitiéndoles enfocarse en actividades de mayor valor.

Uno de los principales factores que aseguran la precisión de la prevención de fraude documental es nuestra base de datos de especímenes de patente. Contiene más de 12,000 identidades y muestras de documentos gubernamentales de más de 230 países y territorios. Gracias a nuestra amplia base de datos de documentos, tenemos una buena idea de cómo deberían lucir típicamente los documentos. A través de la clasificación meticulosa de las características de los documentos, aceleramos el proceso de detección de cualquier anomalía o componente inusual en los documentos de identidad. La base de datos se actualiza regularmente a medida que colaboramos con agencias gubernamentales en todo el mundo y realizamos investigaciones detalladas sobre documentos.

Utilizamos una serie de verificaciones para asegurar la autenticidad de los documentos. Esto implica el uso de algoritmos de aprendizaje automático para examinar las características de los documentos y encontrar irregularidades o indicios de manipulación en las categorías siguientes:

• Integridad del material del documento
• Foto del rostro
• Referencia cruzada de datos
• Validación de formato
• Dependencias de datos
• Fuente del documento

Veriff también cuenta con un equipo de especialistas en verificación altamente calificados que realizan verificaciones exhaustivas en los casos en que los sistemas automáticos no pudieron tomar una decisión definitiva. Estos agentes manuales aprovechan su experiencia para examinar cuidadosamente los documentos e identificar cualquier signo de manipulación para complementar la detección de manipulación de los sistemas automatizados. Este enfoque por capas, que combina la automatización impulsada por IA avanzada con la experiencia humana, ayuda a Veriff a garantizar un alto grado de precisión y seguridad en el proceso de verificación de identidad.

A la luz del aviso de FinCEN, está claro que el crimen financiero moderno requiere soluciones modernas. La tecnología de Veriff ofrece una postura proactiva contra el robo de identidad y el fraude documental, reforzando el marco de seguridad de las instituciones financieras sin comprometer la experiencia del cliente.

Mejore sus medidas de seguridad con Veriff

El panorama financiero exige una vigilancia y adaptación continuas para contrarrestar las amenazas emergentes. Con Veriff, las instituciones obtienen no solo una herramienta, sino un socio en la lucha continua contra el fraude. Proteja sus operaciones, a sus clientes y su reputación integrando la solución de verificación de identidad y documentos de Veriff en su protocolo de seguridad hoy. Juntos, podemos construir un sistema financiero más seguro para todos.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Cuál es el propósito de FinCEN?

La Red de Control de Crímenes Financieros se centra en proteger la industria financiera y la seguridad nacional.

2. ¿Qué debe reportarse a FinCEN?

Para cumplir con los requisitos de reporte de FinCEN, las entidades y los individuos deben reportar diversos tipos de información, enfocándose principalmente en actividades sospechosas, propiedad benéfica y cuentas financieras extranjeras. A continuación, se presenta un resumen de lo que debe ser reportado:

• Las instituciones financieras deben presentar un Informe de Actividad Sospechosa (SAR) cuando detecten actividades sospechosas que puedan significar lavado de dinero, fraude u otros delitos financieros.
• Las empresas están obligadas a reportar información sobre las personas que en última instancia las poseen o controlan. Esto incluye identificar a los propietarios beneficiarios y a las personas que formaron la entidad.
• Las personas de EE. UU. que tengan un interés financiero o autoridad de firma sobre cuentas financieras extranjeras deben presentar un FBAR si el valor total de esas cuentas excede US$10,000 en cualquier momento durante el año calendario.

Los formularios e instrucciones de FinCEN proporcionan pautas detalladas para cada tipo de informe, asegurando que toda la información necesaria se presente de manera precisa y completa.

3. ¿Quién debe registrarse en FinCEN?

Bajo la nueva Ley de Transparencia Corporativa (CTA), que entró en vigor el 1 de enero de 2024, muchas empresas estadounidenses están obligadas a divulgar información detallada sobre sus propietarios beneficiarios a la Red de Prevención de Delitos Financieros (FinCEN). La Ley tiene como objetivo combatir actividades financieras ilícitas mediante el aumento de la transparencia en las estructuras de propiedad empresarial.