A ascensão da IA em golpes de reembolso de impostos: um alerta para as empresas em 2025

Introdução

Golpes de reembolso de impostos são uma forma sofisticada de fraude em que os golpistas se fazem passar por autoridades fiscais para enganar indivíduos a compartilhar informações sensíveis ou fazer pagamentos sob falsos pretextos. Com o uso crescente da IA, os golpistas agora podem criar e-mails de phishing, mensagens de texto e até telefonemas altamente convincentes, tornando esses golpes mais difíceis de detectar do que nunca.

Entendendo os golpes de reembolso de impostos

Golpes de reembolso de impostos são disseminados, levando a perdas financeiras significativas para indivíduos e empresas. Esses golpes geralmente envolvem comunicações fraudulentas, como e-mails, telefonemas ou cartas que parecem originar de autoridades fiscais legítimas, como a HM Revenue and Customs (HMRC) do Reino Unido ou o Internal Revenue Service (IRS) nos EUA. Seu objetivo principal é enganar as vítimas a fornecer detalhes pessoais, como Número de Seguro Social, informações de conta bancária ou detalhes de pagamento.

Os golpes de reembolso de impostos frequentemente assumem várias formas:

• Fraudes de phishing: Golpistas criam e-mails ou sites falsos que imitam plataformas oficiais de autoridades fiscais, com a intenção de roubar informações pessoais ou financeiras sensíveis.
• Fraudes de roubo de identidade: Golpistas usam informações pessoais roubadas para apresentar reivindicações fraudulentas de reembolso de impostos em nome de suas vítimas.
• Ofertas de reembolso falsas: Submissões fraudulentas de aplicações de reembolso fiscal ou documentos relacionados para reivindicar reembolsos sob pretextos falsos.

Reconhecer e entender esses golpes é vital para proteger suas informações pessoais e financeiras durante a temporada de impostos.

O papel da IA em golpes de reembolso de impostos

A integração de IA nas fraudes de reembolso fiscal elevou a sofisticação das atividades fraudulentas, tornando-as mais difíceis de detectar e prevenir. A IA permite que os golpistas criem e-mails de phishing, mensagens de texto e chamadas de voz hiper-realistas que imitam autoridades fiscais legítimas com uma precisão impressionante. Ferramentas avançadas de IA também são usadas para gerar identidades sintéticas e automatizar reivindicações fraudulentas de reembolso de impostos, permitindo que golpistas operem em larga escala com esforço mínimo. Além disso, chatbots alimentados por IA podem interagir com as vítimas em tempo real, aumentando a ilusão de legitimidade e aumentando a probabilidade de extrair informações sensíveis ou pagamentos. Essa evolução nas táticas de golpe destaca a necessidade crítica de instituições financeiras e indivíduos adotarem sistemas de detecção de fraudes impulsionados por IA para se manterem à frente de criminosos cibernéticos cada vez mais astutos.

Desafios para instituições financeiras em 2025 durante a temporada de impostos

• Técnicas de engano sofisticadas: A IA permite que golpistas elaborem comunicações realistas que são quase indistinguíveis das mensagens legítimas da autoridade fiscal.
• Conformidade regulatória: As instituições devem cumprir estruturas complexas enquanto garantem uma robusta prevenção de fraudes. HMRC e o IRS enfatizam a vigilância no combate a fraudes fiscais.
• Restrições de recursos: Instituições menores podem ter dificuldades para alocar os recursos necessários para implementar sistemas avançados de detecção de fraudes de forma eficaz. Ser vítima de golpes pode levar a dívidas fiscais significativas para indivíduos e empresas.

Identificando e prevenindo fraudes de identidade e reembolso relacionadas a impostos

Sinais de alerta comuns

• Comunicações não solicitadas: E-mails ou mensagens alegando elegibilidade para um reembolso de impostos sem notificação prévia.
• Pedidos urgentes: Pressão para fornecer informações sensíveis ou fazer pagamentos imediatos.
• Métodos de pagamento incomuns: Demandas por cartões-presente, transferências bancárias ou pagamentos em criptomoedas.
• Pedidos não solicitados de formulários fiscais: Cuidado com e-mails solicitando formulários fiscais sensíveis. A Receita Federal não solicitará esses formulários por e-mail, e tais solicitações podem ser um sinal de alerta para golpes.

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Insights regionais: O cenário de reembolso fiscal

Estados Unidos

A Receita Federal (IRS), como a agência federal responsável pela arrecadação e fiscalização de impostos, testemunhou um aumento em fraudes sofisticadas impulsionadas por IA. Essas atividades fraudulentas incluem avisos falsos do IRS, e-mails de phishing e phishing via voz utilizando vozes geradas por IA, aproveitando a manipulação emocional para enganar as vítimas. Golpistas imitam cada vez mais a correspondência oficial do IRS, replicando logotipos, cabeçalhos de cartas e linguagem autêntica. O IRS aplica requisitos rigorosos de conformidade para mitigar fraudes fiscais e evasão. Diretrizes enfatizam que o IRS não inicia contato por e-mail, mensagem de texto ou redes sociais, e utiliza apenas correio quando necessário. Relatórios de fraudes podem ser enviados através dos canais dedicados do IRS, ajudando a enfrentar essas ameaças em evolução. O IRS continua a atualizar suas estratégias e diretrizes, incentivando instituições financeiras a adotar processos robustos de verificação de identidade. Essas medidas não só melhoram a conformidade, mas também protegem os contribuintes contra esquemas de fraudes emergentes impulsionadas por IA.

Reino Unido

His Majesty’s Revenue and Customs (HMRC), a autoridade fiscal do Reino Unido, desempenha um papel crítico no combate às fraudes fiscais e na aplicação do cumprimento das regulamentações, como o Taxes Management Act 1970. A HMRC enfatiza a vigilância no enfrentamento de atividades fraudulentas, particularmente à medida que o prazo para a apresentação da declaração de autoavaliação de 31 de janeiro de 2025 se aproxima.

De novembro de 2023 a outubro de 2024, HMRC recebeu quase 150.000 referenciamentos de fraudes, com aproximadamente metade envolvendo reivindicações falsas de reembolso de impostos. E-mails de phishing, mensagens de texto e chamadas telefônicas que afirmam oferecer reembolsos de impostos ou ameaçam penalidades são táticas principais empregadas por golpistas. Essas comunicações muitas vezes imitam a identidade oficial da HMRC e sua linguagem para enganar os contribuintes.

De acordo com Victoria Wilson, Membro do Gabinete do Conselho do Condado de Staffordshire para Comunidades e Cultura, “Golpistas usam medo e urgência para manipular indivíduos a agir rapidamente sem pensar. É crucial manter-se alerta e nunca fornecer informações pessoais ou financeiras a ninguém da qual você não tenha certeza.”

Como a Veriff pode ajudar

As soluções avançadas de prevenção de fraudes da Veriff capacitam instituições financeiras a combater fraudes fiscais efetivamente.

Para abordar fraudes de phishing, a Veriff fornece autenticação biométrica como uma camada adicional de segurança. Mesmo que um golpista tente obter credenciais de uma vítima, potencialmente incluindo um código MFA, ele encontrará uma barreira quando o sistema solicitar uma correspondência biométrica. A Veriff também previne roubo de identidade verificando minuciosamente todos os dados históricos associados a uma identidade e detectando possíveis usos indevidos por terceiros, garantindo que o usuário que apresenta o documento de identidade seja o legítimo proprietário.

Para ofertas de reembolso falsas envolvendo transações de alta velocidade do mesmo usuário ou grupo, a detecção de abuso de velocidade da Veriff pode ajudar a resolver o problema de múltiplas contas e limitar o número de tentativas por usuário.

Velocidade/Abuso

A Velocidade/Abuso garante que nenhum usuário final abuse de seu serviço por meio da criação de várias contas. Levando em conta todas as informações que vemos através de links cruzados, podemos encerrar automaticamente usuários se eles, seu documento ou dispositivo forem aprovados anteriormente. Temos três verificações de velocidade que podem ser ativadas juntas ou independentemente uma da outra:

• Usuário duplicado – verifica se a pessoa foi aprovada anteriormente
• Documento duplicado – verifica se o documento foi aprovado anteriormente
• Dispositivo duplicado – verifica se o mesmo dispositivo foi aprovado anteriormente

Ao implantar as avançadas capacidades de detecção de fraudes da Veriff, as empresas podem confiar em seus sistemas e proteger clientes de se tornarem vítimas dessas fraudes fiscais impulsionadas por IA.

WeBull – Fortalecendo a segurança no comércio digital

WeBull, uma plataforma de negociação sem comissão, enfrentou crescentes riscos de fraudes à medida que expandia sua base de usuários. Com o compromisso de fornecer uma experiência segura e perfeita para seus clientes, a WeBull fez parceria com a Veriff para aprimorar seus processos de verificação de identidade.

A integração da WeBull com as soluções impulsionadas por IA da Veriff ajudou a proteger contra a criação fraudulenta de contas e roubo de identidade, desafios que também são prevalentes nas fraudes de reembolso fiscal. Isso demonstra a importância de alavancar tecnologias avançadas de verificação para prevenir fraudes em transações financeiras.

Resultados:

• Integração simplificada.
• Redução do risco de fraudes por meio da verificação impulsionada por IA.
• Aumento da confiança e segurança do cliente.

Perguntas Frequentes: Fraudes de reembolso de impostos

1. O que são fraudes de reembolso de impostos?

Golpistas se passam por autoridades fiscais para enganar indivíduos a compartilhar informações sensíveis ou realizar pagamentos por reembolsos falsos. Eles também podem apresentar uma declaração de imposto fraudulenta usando informações pessoais roubadas, como números de Seguro Social, para reivindicar um reembolso falso. Isso pode levar a perdas financeiras significativas para as vítimas e complicar seus processos legítimos de declaração de impostos quando descobrem que uma declaração fraudulenta já foi apresentada em seu nome.

2. Como as empresas podem se proteger?

Adote sistemas de detecção de fraudes impulsionados por IA, eduque as partes interessadas e cumpra as diretrizes regulatórias.

3. Que papel a tecnologia desempenha?

A IA e a verificação biométrica possibilitam a detecção e prevenção em tempo real de atividades fraudulentas.

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