Revelando el poder del software de detección de fraudes: Protege tu negocio en la era digital

En el paisaje digital actual, nunca ha sido tan importante asegurar tu negocio contra el fraude. Los criminales son cada vez más sofisticados, evolucionando sus tácticas y perfeccionando sus técnicas. Según el Informe Spotlight de Europol, los esquemas de fraude en línea representan una amenaza criminal significativa dentro de la UE y a nivel mundial, ya que los defraudadores en línea generan miles de millones en ganancias ilegales anualmente, causando daño a individuos, negocios y entidades públicas.

Sin embargo,. con tecnologías avanzadas como el software de verificación de identidad (IDV), puede mantenerse por delante de los estafadores.

El creciente peligro es claro. El Informe de Fraude de Identidad 2024 de Veriff encontró un aumento del 20% en el fraude general en comparación con el informe anterior en 2023. De los intentos de verificación que procesamos durante el 2023, un preocupante 6% fueron fraudulentos.

Entonces, ¿cómo puedes construir tus defensas contra criminales en línea? El software de detección de fraudes en IDV y más allá proporciona una ventaja crucial.

1. La amenaza de los defraudadores modernos

Las herramientas de detección de fraude son vitales para detener actividades fraudulentas antes de que ocurran. Pero, ¿cómo podrían tales defraudadores dirigirse a tu negocio y a sus clientes?

Existen numerosos enfoques que los defraudadores utilizan para acceder a tu negocio utilizando detalles falsos o manipulados o haciéndose pasar por un cliente genuino, que podrían incluir:

• Robar o manipular la identidad genuina de alguien
• Producir cédulas de identidad falsas
• Obtener documentos como un pasaporte o un permiso de residencia a nombre de otra persona
• Engañar a un usuario genuino para que realice una sesión de IDV
• Realizar ataques de ‘hombre en el medio’, quizás a través de esfuerzos delictivos como estafas de soporte técnico
• Tomar el control de la cuenta de alguien utilizando su contraseña
• Usar mensajes de phishing o smishing

2. Luchar de vuelta: software de detección de fraudes

Para proteger tu negocio contra tales actividades, el software de detección de fraudes es clave, fortificando tu negocio y protegiendo a tus clientes. Las soluciones de vanguardia pueden frustrar a los criminales, impidiendo que infiltren tu negocio y activos.

Además, tales herramientas pueden ayudar a construir tu reputación de seguridad, infundiendo confianza en tu negocio y ayudando a impulsar el crecimiento futuro.

¿Cómo funciona esto? Veamos el IDV, una forma vital de software de detección de fraudes.

3. IDV y la incorporación

Como su nombre indica, el software IDV se utiliza para verificar y confirmar la identidad de una persona. Al hacerlo, puede detectar documentos falsos y documentos que han sido alterados.

¿Cómo funciona esto en la práctica? Para verificar los documentos de identidad de personas reales, la solución de IDV de Veriff solicita al usuario que tome una foto de su documento de identidad. La solución detecta automáticamente si es una licencia de conducir, un pasaporte, un permiso de residencia o una identificación estándar. Asiste al usuario a lo largo del proceso, haciendo la experiencia fluida. Luego se verifica la identificación del usuario, y su selfie se compara con la imagen del documento de identidad para verificar similitud y autenticidad.
Esta solución de verificación de identidad puede tomar una decisión en alrededor de seis segundos, lo que significa que los usuarios disfrutan de una experiencia rápida, segura y con mínima fricción.

4. Verificando la identidad de usuarios recurrentes

Además, las herramientas de detección de fraudes también se pueden usar para verificar la identidad de un cliente recurrente. Tales herramientas de prevención de fraude utilizan análisis biométrico facial para validar que un usuario que regresa es exactamente quien dice ser. Al hacerlo, estas herramientas utilizan una autenticación biométrica basada en selfies que es mucho más segura que usar una contraseña o un código de acceso de un solo uso.

5. Estudio de caso: Deel

Deel es la plataforma líder en nómina y cumplimiento para negocios internacionales. Con más de 4,500 organizaciones utilizando la plataforma en más de 150 países, se asoció con Veriff para garantizar el más alto nivel de seguridad contra el fraude.

La asociación agrega una capa adicional de seguridad y protección a la plataforma en línea de Deel, lo que significa que las organizaciones ahora pueden verificar de forma rápida, fácil y segura la identidad de empleados o contratistas como parte de un proceso de incorporación sin complicaciones. Dado que Deel procesa pagos, Veriff también le ayuda a cumplir con los requisitos de conoce a tu cliente (KYC), un elemento clave de la detección de fraudes.

“La verificación de identidad es crítica, especialmente cuando se trata de brindar una experiencia confiable y segura para nuestros clientes en línea,” dijo Dan Westgarth, COO de Deel. “El compromiso continuo de Veriff de proporcionar el IDV de más alta calidad hace que la asociación sea algo que nos emociona, especialmente a medida que continuamos ofreciendo ofertas más robustas y complejas.”

6. Desafíos del software de detección de fraudes

Hay muchas opciones de software de detección de fraudes en el mercado. Sin embargo, enfrentan una variedad de desafíos. Debes asegurarte de que tu solución sea adecuada para su propósito y que la detección de anomalías en tiempo real sea una característica, no una opción adicional.

¿Cuáles son los obstáculos potenciales que tus herramientas de software deben manejar?

• Falsos positivos: Estos ocurren cuando sesiones de usuarios genuinos son marcadas como fraudulentas, lo que lleva a investigaciones innecesarias o rechazos de sesiones válidas. Las altas tasas de falsos positivos pueden llevar a la insatisfacción del cliente y aumentos en los costos operativos
• Falsos negativos: Por otro lado, los falsos negativos ocurren cuando actividades fraudulentas no son detectadas por el software, permitiendo que los defraudadores avancen sin ser molestados. Esto puede resultar en pérdidas financieras y daño reputacional.
• Experiencia del usuario: Aunque es esencial para salvaguardar negocios y sus clientes, las medidas de prevención de fraudes a menudo resultan en una experiencia del cliente que no es óptima. Si bien los controles fuertes pueden detener efectivamente actividades fraudulentas, también pueden crear dificultades para los usuarios legítimos que intentan acceder a servicios o plataformas. Lograr el equilibrio adecuado entre prevenir el fraude y asegurar un viaje del cliente positivo sigue siendo un desafío persistente para numerosas empresas.
• Complejidad: Los defraudadores evolucionan continuamente sus tácticas, haciendo que los patrones de fraude sean cada vez más complejos y difíciles de detectar. El software de detección de fraudes puede tener dificultades para mantenerse al día con estos cambios, lo que lleva a lagunas en las capacidades de detección.
• Calidad de los datos: La efectividad del software de detección de fraudes depende en gran medida de la calidad de los datos que analiza. Datos incompletos, inexactos o desactualizados pueden llevar a conclusiones erróneas y señales de fraude pasadas por alto.
• Dependencia excesiva de reglas: Muchos sistemas de detección de fraudes operan en función de reglas o umbrales predefinidos. Si bien este enfoque puede ser efectivo para capturar patrones de fraude conocidos, puede tener dificultades para detectar esquemas de fraude novedosos o sofisticados que no se ajustan a las reglas.
• Ataques adversariales: Los defraudadores pueden buscar activamente eludir los sistemas de detección estudiando sus algoritmos y explotando sus debilidades. Esto puede llevar a ataques adversariales diseñados para evadir la detección, socavando la efectividad del software.
• Preocupaciones de privacidad: El software de detección de fraude a menudo requiere acceso a datos sensibles relacionados con el usuario, su dispositivo, la red que están utilizando, etc. para identificar eficazmente actividades fraudulentas. Sin embargo, recopilar y analizar dichos datos puede generar preocupaciones sobre la privacidad.

7. Consideraciones clave para una plataforma de detección de fraudes

Con el software de detección de fraudes adecuado, puedes abordar estos desafíos y detectar actividad sospechosa de manera segura y fluida. La solución adecuada debe ser adaptable, avanzada y construida para respetar la privacidad del usuario mientras asegura su seguridad.

Entonces, ¿cómo debería lucir exactamente?

• La solución ideal de IDV debe tener capacidades de detección de fraude integradas que prioricen la seguridad. Sin embargo, no debe sacrificar la velocidad, facilidad de uso y precisión.
• Es vital construir la seguridad a largo plazo compartiendo información en toda la organización. Por ejemplo, la plataforma de Inteligencia contra el Fraude de Veriff produce análisis de riesgo e inteligencia para ayudar a informar sus decisiones, ofreciendo herramientas de puntuación de riesgos para mejorar la protección.
• Las soluciones que automatizan los procesos de verificación de identidad, proporcionan retroalimentación en tiempo real y mantienen altos índices de precisión son fundamentales para asegurar experiencias de usuario fluidas y medidas de seguridad robustas.
• La solución debe involucrar la asociación con un proveedor con un conocimiento profundo en mitigación de fraudes, una comprensión integral de los documentos de identidad globales y un compromiso de mejorar continuamente sus capacidades de detección de fraude para abordar proactivamente las tendencias de fraude en evolución e identificar y flaggar con precisión actividades sospechosas.

8. Potencia tus esfuerzos de prevención de fraudes

Arma a tu negocio con la plataforma de detección de fraudes adecuada para combatir las amenazas en evolución y proteger tus activos. Programa una consulta con Veriff hoy para explorar cómo nuestras avanzadas soluciones de detección de fraudes ayudan a los negocios a mantenerse al día con la amenaza en constante cambio.

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