9 dicas para prevenir fraudes empresariais por meio da verificação de identidade digital em serviços financeiros

Você pode estar sendo verdadeiro, mas nem todos são tão honestos. A fraude está por aí, e há muitos cibercriminosos esperando uma chance para se passar por você.

Fraude online envolve enganar vítimas para ações prejudiciais, resultando em perda de dinheiro, informações pessoais ou outros danos. Ao contrário de outros crimes cibernéticos, isso depende da ação voluntária das vítimas. Nos EUA, os incidentes de crimes cibernéticos, incluindo fraudes online, aumentaram drasticamente, de 467.000 em 2019 para mais de 880.000 em 2023. Durante esse período, as perdas monetárias também aumentaram, saltando de US$ 3,5 bilhões para US$ 12,5 bilhões.

Tipos de fraude empresarial

A fraude empresarial abrange várias práticas enganosas que podem impactar significativamente a saúde financeira e a reputação de uma empresa. Aqui estão alguns tipos comuns de fraude empresarial:

• Fraude de folha de pagamento: Ocorre quando funcionários manipulam o sistema de folha de pagamento para receber compensação não merecida, como falsificando horas trabalhadas ou instruindo colegas a registrarem sua presença em seu nome.
• Peculato / Desvio: Envolve funcionários roubando ativos ou fundos da empresa antes de serem registrados no sistema contábil, levando a discrepâncias nos registros financeiros.
• Esquemas de fraude de faturas: Acontece quando faturas fraudulentas são criadas para bens ou serviços não entregues, muitas vezes por funcionários ou partes externas, para desviar fundos da empresa.
• Fraude de demonstração financeira: Envolve a representação deliberada incorreta das informações financeiras para apresentar uma imagem falsa da situação financeira de uma empresa, muitas vezes para atrair investidores ou garantir empréstimos.
• Fraude fiscal: Envolve a falsificação intencional de informações nas declarações fiscais para evitar o pagamento da obrigação tributária correta, o que pode levar a penalidades legais.
• Furto de dados, propriedade intelectual e identidade: Envolve acesso não autorizado e roubo de informações sensíveis da empresa, segredos comerciais ou dados pessoais, que podem ser usados para fins maliciosos.
• Fraude de seguros e bancária: Inclui a apresentação de reclamações de seguros falsas ou a manipulação de informações bancárias para obter benefícios ou fundos não autorizados.
• Fraude financeira: Ocorre quando moeda falsificada ou instrumentos financeiros não autorizados são usados em transações, levando a perdas financeiras.
• Fraude de devolução: Envolve clientes explorando políticas de devolução ao devolver bens roubados ou usados para reembolsos, ou reivindicando a não-recepção de itens para obter substituições injustamente.
• Suborno e corrupção: Envolve oferecer ou aceitar subornos para influenciar decisões comerciais, levando a práticas antiéticas e consequências legais.
  
  No setor de serviços financeiros, a verificação de identidade perfeita é crítica para manter a confiança, garantindo conformidade e proporcionando uma experiência eficiente ao cliente. Reduzir os tempos de verificação, melhorar a satisfação do cliente e diminuir as taxas de abandono são desafios-chave para as empresas que operam neste espaço. A solução de Veriff para Verificação de Identidade e Documentos aborda esses desafios combinando automação impulsionada por IA com aprendizado reforçado a partir de feedback humano e, se necessário, validação manual. Com suporte para mais de 12.000 espécimes de documentos de mais de 230 países e territórios, oferecemos velocidade, conveniência e fricção reduzida para converter mais usuários, mitigar fraudes e cumprir regulamentos.
• Aqui estão nove dicas práticas para melhorar seu processo de verificação:

Entendendo a verificação de identidade digital

Definição e importância

A verificação de identidade digital é o processo de confirmar a identidade de indivíduos ou empresas por meio de meios digitais, como autenticação biométrica, verificação de documentos ou análise comportamental. Este processo é crucial para prevenir o roubo de identidade, o abuso de cartões de crédito e outros tipos de fraudes que podem resultar em perdas financeiras significativas. Ao verificar a identidade de indivíduos ou empresas, as organizações podem garantir que estão lidando com entidades legítimas e reduzir o risco de fraude.

No contexto dos serviços financeiros, a verificação de identidade digital é essencial para prevenir roubo de identidade e abuso de cartões de crédito. De acordo com examinadores de fraude certificados, o roubo de identidade é um dos tipos mais comuns de fraude, e pode resultar em perdas financeiras significativas para indivíduos e empresas. Ao implementar medidas de verificação de identidade digital, instituições financeiras podem reduzir o risco de roubo de identidade e proteger as informações sensíveis de seus clientes.

Aqui estão nove dicas práticas para melhorar seu processo de verificação

1. Adote a automação com aprendizado de máquina

Automatizar a verificação de identidade usando aprendizado de máquina pode reduzir significativamente os tempos de verificação e agilizar as operações. Isso permite que as equipes internas de conformidade de uma empresa se concentrem em casos mais complexos, garantindo que instituições financeiras atendam aos requisitos regulatórios e melhorem a experiência do cliente.

2. Ofereça suporte multilíngue

As instituições financeiras frequentemente atendem a uma base de clientes global, e oferecer suporte multilíngue durante o processo de verificação pode ajudar a reduzir a fricção. Ao acomodar vários idiomas, você pode melhorar a acessibilidade e a satisfação do cliente, diminuindo as chances de abandono.

3. Assegure uma experiência mobile-first

O banco mobile está em ascensão, tornando essencial priorizar um processo de verificação de identidade amigável para dispositivos móveis. Uma experiência sem costura e mobile-first encontra os clientes onde eles estão, reduzindo frustrações e garantindo tempos de resposta mais rápidos, diminuindo assim a probabilidade de desistências.

4. Otimize a coleta de dados com um design centrado no usuário para proteger dados sensíveis

Formulários de entrada de dados complicados podem aumentar o risco de abandono do usuário. Simplifique o processo de verificação projetando formulários amigáveis ao usuário que minimizem o esforço e maximizem a eficiência. Isso não apenas melhora a experiência do cliente, mas também acelera o processo de integração sem comprometer a integridade dos protocolos de KYC (Conheça Seu Cliente).

5. Reduza as revisões manuais com verificação avançada de documentos para prevenção de fraudes

Revisões manuais de documentos podem ser demoradas e propensas a erros. Implemente ferramentas avançadas de verificação de documentos impulsionadas por IA para reduzir a intervenção humana em casos rotineiros, permitindo que as equipes se concentrem em casos de alto risco. Isso ajuda a melhorar a eficiência enquanto mantém a precisão e a segurança que instituições financeiras exigem.

6. Incorpore Autenticação Biométrica para verificação sem atritos e proteção contra roubo de identidade

A autenticação biométrica está transformando a prevenção de fraudes ao oferecer uma alternativa rápida, segura e centrada no usuário às verificações tradicionais de documentos e dados. Diferente de métodos baseados em documentos, que são vulneráveis a falsificações e roubos de identidade, a autenticação biométrica se baseia em características físicas únicas, como reconhecimento facial, impressões digitais e padrões de voz—tornando-a significativamente mais resistente a tentativas de falsificação.

Para instituições financeiras, integrar a autenticação biométrica com a verificação de identidade digital melhora a segurança, agiliza as experiências dos usuários e garante a conformidade com padrões regulatórios rigorosos. A solução de Autenticação Biométrica da Veriff aproveita a análise biométrica facial impulsionada por IA para oferecer verificação instantânea e automatizada. Essa tecnologia avançada permite acesso sem costura e seguro, reduzindo fricções enquanto protege contra ameaças de fraudes em evolução.

Projetada para pontos críticos, como acesso a contas, transações de alto risco ou recuperação de contas, a solução da Veriff garante verificação de identidade rápida e confiável. Ao priorizar tanto a segurança quanto a eficiência, ajuda empresas a construir confiança, manter a conformidade e se manter à frente em um cenário competitivo.

7. Monitore as taxas de abandono em tempo real

Acompanhar as taxas de abandono em cada etapa do processo de verificação ajuda a identificar os pontos onde os clientes provavelmente desistirão. Ao monitorar essas métricas em tempo real, as instituições financeiras podem fazer ajustes rápidos para reduzir a fricção e otimizar a experiência de integração.

8. Forneça instruções claras aos usuários

Instruções claras e concisas durante o processo de verificação são essenciais para reduzir erros e minimizar a necessidade de re-verificação. Fornecer orientação passo a passo garante uma experiência mais tranquila para os clientes, aliviando a carga de trabalho das equipes de atendimento ao cliente que, de outra forma, teriam que resolver problemas relacionados à verificação.

9. Ofereça métodos de verificação flexíveis

Oferecer vários métodos de verificação de identidade—como uploads de documentos, varreduras biométricas, ou vídeo ao vivo—dá aos clientes a flexibilidade de escolher a opção que melhor atende às suas necessidades. Essa adaptabilidade pode melhorar a experiência do cliente e reduzir a fricção durante o processo de integração, especialmente para clientes de alto valor que esperam transações suaves e seguras.

Ao adotar essas nove estratégias, os prestadores de serviços financeiros podem reduzir significativamente os tempos de verificação, melhorar a experiência do cliente e baixar as taxas de abandono, tudo isso enquanto mantêm a conformidade e a confiança.

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Garantindo conformidade com regulamentos

Na indústria de serviços financeiros, a conformidade com requisitos regulatórios não é apenas uma obrigação legal, mas um componente crítico da prevenção de fraudes e confiança do cliente. Regulamentações como o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR) e as diretrizes de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) exigem processos rigorosos de verificação de identidade para prevenir crimes financeiros como lavagem de dinheiro e fraude fiscal.

A verificação de identidade digital desempenha um papel fundamental na garantia de conformidade com essas regulamentações. Ao alavancar tecnologias avançadas como software de detecção de fraudes impulsionado por IA e autenticação biométrica, instituições financeiras podem atender aos padrões regulatórios enquanto minimizam o risco de penalidades por não conformidade. Essas tecnologias ajudam a verificar a autenticidade de contas financeiras e transações, garantindo que apenas atividades legítimas sejam realizadas.

Além disso, manter a conformidade ajuda instituições financeiras a construir confiança com seus clientes, demonstrando um compromisso em proteger dados sensíveis e prevenir fraudes. Essa confiança é essencial para relacionamentos duradouros com os clientes e a reputação geral da instituição.

A WeBull melhora a segurança com as soluções de IVS da Veriff para combater fraudes

WeBull, uma plataforma de negociação online líder, enfrentou riscos significativos relacionados a fraudes financeiras, roubo de identidade e invasões de conta—desafios comuns na indústria de serviços financeiros. Para abordar essas preocupações, a WeBull implementou as soluções de Verificação de Identidade (IVS) da Veriff, garantindo conformidade com as regulamentações de Conheça seu Cliente (KYC) e Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD). Essa integração não apenas fortaleceu a segurança, mas também reduziu atividades fraudulentas na plataforma. Ao alavancar a tecnologia de IVS avançada, a WeBull mitigou efetivamente os riscos associados a fraudes em demonstrações financeiras, roubo de identidade e fraudes financeiras, aumentando a confiança e segurança para seus usuários.