Verificação de direito de alugar: Como as novas regulamentações de AML impactarão o setor de habitação do Reino Unido

O esquema de Direito de Alugar, introduzido pelo governo do Reino Unido, impõe uma obrigação legal a proprietários privados e agentes imobiliários na Inglaterra de realizar verificações de status de imigração em todos os potenciais locatários. Esta iniciativa visa garantir que apenas indivíduos com o direito legal de residir no Reino Unido possam alugar propriedades, ajudando a manter a integridade do mercado de aluguel e apoiar esforços mais amplos de controle da imigração.

Embora o esquema seja estritamente aplicável na Inglaterra, ele não se aplica a propriedades na Escócia, País de Gales ou Irlanda do Norte. No entanto, para aqueles que operam na Inglaterra, a não conformidade pode resultar em penalidades significativas, incluindo multas pesadas e danos à reputação.

Atualizações recentes nas regulamentações de sanções financeiras ampliaram ainda mais o escopo da conformidade. Agora, todos os agentes imobiliários—independentemente do valor de aluguel do imóvel—devem realizar verificações de sanções financeiras, mesmo que antes estivessem isentos das metas de Lavagem de Dinheiro (AML). Além disso, se os documentos de um inquilino mostrarem um direito de permanência com prazo limitado no Reino Unido, proprietários e agentes são legalmente obrigados a realizar verificações de acompanhamento e relatar ao Ministério do Interior se o direito do inquilino ao aluguel expirar.

Entender como realizar corretamente essas verificações é crítico. Cidadãos britânicos e irlandeses podem tipicamente provar seu direito de alugar com documentos padrão, como um passaporte válido. No entanto, cidadãos não britânicos e não irlandeses devem apresentar documentos de imigração originais, permissões de residência biométricas ou códigos de compartilhamento. O Home Office oferece orientações e recursos, incluindo o uso de provedores de serviços de identidade certificados (IDSPs), para ajudar proprietários e agentes imobiliários a cumprir essas responsabilidades de forma eficaz.

Realizar verificações de direito de alugar de forma precisa e oportuna não apenas garante conformidade legal, mas também reforça o compromisso de um proprietário em promover um ambiente de aluguel legal e responsável.

Verificação de inquilinos e verificações de aluguel

Proprietários e agentes de locação devem verificar os documentos de um inquilino, incluindo seu documento de identidade e status de imigração, para confirmar seu direito de alugar. O processo de triagem de inquilinos deve incluir verificações sobre o status de imigração do inquilino, bem como seu histórico de crédito e histórico de locação. Também é importante realizar verificações de acompanhamento em documentos com prazo limitado, como vistos, para garantir que o direito do inquilino ao aluguel não tenha expirado. Ao implementar um processo abrangente de triagem de inquilinos, proprietários e agentes de locação podem mitigar riscos e garantir que estão alugando para indivíduos que têm o direito legal de residir na propriedade.

Por que isso é importante para você como chefe de AML, Risco ou Fraude?

Em várias jurisdições, os governos estão fortalecendo as estruturas de AML com requisitos mais rigorosos para verificação de identidade, diligência devida do cliente e monitoramento contínuo. O regime de AML em evolução do Reino Unido — especialmente com as verificações de Direito de Alugar — destaca a necessidade de soluções digitais, auditáveis, que mitiguem riscos e otimizem os esforços de conformidade de maneira geral.

Como chefe de AML, Risco ou Fraude, você é o defensor interno. Seu papel exige equilibrar inovação com mitigação de riscos, enquanto demonstra o valor das ferramentas de conformidade para tomadores de decisão seniores.

Essas novas regulamentações do Reino Unido obrigam uma verificação de identidade aprimorada, verificação de sanções e diligência devida do cliente (CDD) para todos os proprietários e agentes imobiliários — incluindo operadores autogeridos. Sem uma solução eficiente e digital, a conformidade se torna não apenas uma dor de cabeça, mas uma responsabilidade.

Você precisa garantir:

• Verificações de identidade completas são concluídas com rapidez e segurança.
• A verificação de sanções não é negligenciada — e reportada quando necessário.
• Registros de auditoria são limpos, acessíveis e bem documentados por pelo menos cinco anos.
• Evidências das verificações de Direito de Alugar são mantidas para cumprir os requisitos legais e proteger contra penalidades.

Além disso, é crucial realizar uma verificação de acompanhamento se os documentos de identificação iniciais indicarem uma estadia com prazo limitado para evitar multas significativas.

Esta é sua oportunidade de construir um forte argumento de negócios para automatizar verificações de IDV e sanções, com ROI mensurável, e provar à liderança que você pode liderar sua equipe através da transformação regulatória sem interrupções.

Por que usar a Veriff para conformidade com AML e Direito de Alugar?

A solução de Direito de Alugar da Veriff suporta uma verificação de identidade digital e sem interrupções que se alinha perfeitamente aos novos padrões de conformidade — ajudando sua equipe a estar sempre um passo à frente.

Principais benefícios para líderes de conformidade:

• Verificação de identidade rápida e segura com tecnologia de IDSP certificada
• Verificações de sanções em tempo real contra a lista consolidada atualizada da OFSI
• Registros de auditoria confiáveis para atender ao mandato de manutenção de registro de cinco anos
• Fluxos de trabalho configuráveis que se adaptam à sua abordagem baseada em risco
• Solicite verificação ao Home Office para confirmar a elegibilidade do locatário quando a documentação for insuficiente

Os proprietários têm responsabilidades significativas em garantir a conformidade com as verificações de Direito de Alugar, incluindo verificar o direito dos locatários de residir no Reino Unido e entender as consequências legais da não conformidade.

🎯 Faça a conformidade um ativo, não um fardo.

Isenções e casos especiais

Existem certas isenções e casos especiais dos quais os proprietários e agentes imobiliários devem estar cientes ao realizar verificações de Direito de Alugar. Por exemplo, cidadãos britânicos e irlandeses estão isentos do esquema de Direito de Alugar, assim como os locatários restantes já vivendo na propriedade antes da introdução do esquema. Além disso, estudantes e indivíduos com um status pré-estabelecido sob o Esquema de Regime de Estabelecimento da UE podem ter requisitos diferentes para provar seu direito de aluguel. É essencial entender essas isenções e casos especiais para evitar discriminação e garantir a conformidade com as regulamentações de Direito de Alugar. Estar ciente dessas nuances ajuda a realizar verificações de inquilinos de forma justa e legal.

Melhores práticas para equipes de conformidade

Para garantir a conformidade com as regulamentações de Direito de Alugar, as equipes de conformidade devem seguir as melhores práticas, incluindo a realização de verificações minuciosas de locatários e verificações de aluguel, utilizando provedores de serviços de identidade (IDSPs), e mantendo registros precisos dos documentos dos locatários. Também é essencial manter-se atualizado sobre as mudanças nas regulamentações de Direito de Alugar e fornecer treinamento aos proprietários e agentes de locação sobre os requisitos do esquema. Ao seguir essas melhores práticas, as equipes de conformidade podem ajudar a reduzir o risco de não conformidade e garantir que proprietários e agentes de locação estejam cumprindo suas obrigações legais sob o esquema de Direito de Alugar. O Framework de Confiabilidade de Atributos fornece um framework para verificação de identidade, e proprietários e agentes de locação devem se certificar de que estão utilizando Provedores de Serviço de Identidade (IDSPs) certificados para realizar verificações digitais de direito de alugar.

As penalidades são severas — a conformidade não pode esperar

A falha em cumprir pode resultar em:

• Multas pesadas
• Até sete anos de prisão
• Danos à reputação
• Restrições operacionais
• A necessidade de relatar ao Ministério do Interior

É hora de proteger sua organização preparando seus processos agora. Lembre-se, a responsabilidade de realizar as verificações de direito de alugar e garantir a conformidade com a lei é, em última análise, dos proprietários, mesmo que deleguem a tarefa a agentes.

Precisa se conformar com as regulamentações de Direito de Alugar e AML?

A Veriff oferece uma solução digital ágil para ajudar proprietários, agentes de locação e líderes de conformidade a permanecerem totalmente em conformidade.

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