Verificação de direito de alugar: Como as novas regulamentações de AML impactarão o setor de habitação do Reino Unido

Verificação de inquilinos e verificações de aluguel

Proprietários e agentes de locação devem verificar os documentos de um inquilino, incluindo seu documento de identidade e status de imigração, para confirmar seu direito de alugar. O processo de triagem de inquilinos deve incluir verificações sobre o status de imigração do inquilino, bem como seu histórico de crédito e histórico de locação. Também é importante realizar verificações de acompanhamento em documentos com prazo limitado, como vistos, para garantir que o direito do inquilino ao aluguel não tenha expirado. Ao implementar um processo abrangente de triagem de inquilinos, proprietários e agentes de locação podem mitigar riscos e garantir que estão alugando para indivíduos que têm o direito legal de residir na propriedade.

Por que isso é importante para você como chefe de AML, Risco ou Fraude?

Em várias jurisdições, os governos estão fortalecendo as estruturas de AML com requisitos mais rigorosos para verificação de identidade, diligência devida do cliente e monitoramento contínuo. O regime de AML em evolução do Reino Unido — especialmente com os Direitos de Alugar — destaca a necessidade de soluções digitais auditáveis que mitiguem riscos e agilizem os esforços de conformidade em geral.

Como Chefe de AML, Risco ou Fraude, você é o defensor interno. Seu papel exige equilibrar inovação com mitigação de riscos, enquanto demonstra o valor das ferramentas de conformidade para tomadores de decisão seniores.

Essas novas regulamentações do Reino Unido exigem verificação de identidade, verificações de sanções e diligência devida do cliente (CDD) para todos os proprietários e agentes de locação — incluindo operadores autogerenciados. Sem uma solução eficiente e digital, a conformidade se torna não apenas uma dor de cabeça, mas uma responsabilidade.

Você precisa garantir:

• Verificações de identidade completas são realizadas de forma rápida e segura.
• Verificações de sanções não são perdidas — e relatadas quando necessário.
• Trilhas de auditoria são limpas, acessíveis e bem documentadas por pelo menos cinco anos.
• Provas de verificações de Direito de Alugar são mantidas para cumprir com os requisitos legais e proteger contra penalidades.

Além disso, é crucial realizar uma verificação de acompanhamento se os documentos de identificação iniciais indicarem uma estadia com prazo limitado para evitar multas significativas.

Esta é sua oportunidade de construir um forte argumento de negócios para automatizar verificações de IDV e sanções, com ROI mensurável, e provar à liderança que você pode liderar sua equipe através da transformação regulatória sem interrupções.

Por que usar a Veriff para conformidade com AML e Direito de Alugar?

A solução Direito de Alugar da Veriff suporta uma verificação de identidade digital ágil que se alinha perfeitamente com os novos padrões de conformidade — ajudando sua equipe a se manter um passo à frente.

Benefícios-chave para líderes de conformidade:

• Verificação de identidade rápida e segura com tecnologia IDSP certificada
• Verificações de sanções em tempo real contra a lista consolidada atualizada da OFSI
• Registros de auditoria confiáveis para cumprir o mandato de manutenção de registros por cinco anos
• Workflows configuráveis que se adaptam à sua abordagem baseada em risco
• Solicitar verificação do Ministério do Interior para confirmar a elegibilidade do inquilino quando a documentação for insuficiente

Os proprietários têm responsabilidades significativas em garantir a conformidade com as verificações de Direito de Alugar, incluindo a verificação do direito dos inquilinos de residir no Reino Unido e entender as consequências legais da não conformidade.

🎯 Faça a compliance um ativo, não um fardo.

Isenções e casos especiais

Existem certas isenções e casos especiais dos quais proprietários e agentes de locação devem estar cientes ao realizar verificações de Direito de Alugar. Por exemplo, cidadãos britânicos e irlandeses estão isentos do esquema de Direito de Alugar, assim como os inquilinos legais que já residiam na propriedade antes da introdução do esquema. Além disso, estudantes e indivíduos com status pré-estabelecido sob o Esquema de Status de Residência da UE podem ter requisitos diferentes para comprovar seu direito de alugar. É essencial entender essas isenções e casos especiais para evitar discriminação e garantir a conformidade com as regulamentações de Direito de Alugar. Estar ciente dessas nuances ajuda a realizar verificações de inquilinos de forma justa e legal.

Melhores práticas para equipes de conformidade

Para garantir a conformidade com as regulamentações de Direito de Alugar, as equipes de conformidade devem seguir melhores práticas, incluindo realizar triagens de inquilinos e verificações de aluguel rigorosas, utilizar Provedores de Serviço de Identidade (IDSPs) e manter registros precisos dos documentos dos inquilinos. Também é essencial manter-se atualizado sobre as mudanças nas regulamentações de Direito de Alugar e fornecer treinamento aos proprietários e agentes de locação sobre os requisitos do esquema. Ao seguir essas melhores práticas, as equipes de conformidade podem ajudar a reduzir o risco de não conformidade e garantir que proprietários e agentes de locação estejam cumprindo suas obrigações legais sob o esquema de Direito de Alugar. O Framework de Confiabilidade de Atributos fornece um framework para verificação de identidade, e proprietários e agentes de locação devem se certificar de que estão utilizando Provedores de Serviço de Identidade (IDSPs) certificados para realizar verificações digitais de direito de alugar.

As penalidades são severas — a conformidade não pode esperar

A falha em cumprir pode resultar em:

• Multas pesadas
• Até sete anos de prisão
• Danificação da reputação
• Restrições operacionais
• A necessidade de relatar ao Ministério do Interior

É hora de proteger sua organização preparando seus processos agora. Lembre-se, a responsabilidade de realizar as verificações de direito de alugar e garantir a conformidade com a lei é, em última análise, dos proprietários, mesmo que deleguem a tarefa a agentes.