Fraude com cartão bancário: A ameaça emergente de ataques de emulador e de injeção em 2025

Introdução

Os fraudadores estão constantemente evoluindo suas táticas, e a ascensão dos ataques de emulador e de injeção trouxe uma nova dimensão à fraude com cartão bancário. Esses ataques aproveitam métodos sofisticados para explorar vulnerabilidades em sistemas bancários digitais, criando riscos significativos tanto para empresas quanto para consumidores.

Neste blog, vamos explorar o que são os ataques de emulador e de injeção, como eles são utilizados em esquemas de fraude com cartão bancário e quais medidas você pode tomar para se proteger contra essas ameaças.

O que é fraude com cartão bancário?

A fraude com cartão bancário abrange várias atividades ilegais em que criminosos obtêm acesso não autorizado a informações de cartões de débito ou de crédito para realizar transações fraudulentas. Esse tipo de fraude teve um aumento dramático com a mudança para bancos digitais e pagamentos digitais.

A mais recente inovação nesses métodos fraudulentos? Ataques de emulador e de injeção. Ao permitir que os usuários façam operações bancárias online e monitorem suas contas com mais frequência, os bancos online tornaram mais fácil detectar transações não autorizadas.

Entendendo os ataques de emulador e de injeção

Ataques de emulador

Um emulador imita o comportamento de softwares ou dispositivos legítimos. No contexto da fraude com cartão bancário, os fraudadores usam emuladores para:

• Clonar aplicativos legítimos para simular o comportamento do usuário.
• Acesse dados sensíveis de portadores de cartão de aplicativos de banco móvel.
• Contorne medidas de autenticação, como senhas de uso único (OTPs).

Ataques de injeção

Os ataques de injeção ocorrem quando um código malicioso é “injetado” em uma aplicação para manipular seus processos normais. Na fraude com cartão bancário, esses ataques:

• Interceptar transações.
• Alterar detalhes da transação para desviar fundos.
• Capturar dados do cartão durante o processo de pagamento.

Por que os ataques de emulador e de injeção merecem atenção?

A emergência dos ataques de emulador e de injeção representa uma séria ameaça ao crescimento empresarial, à conformidade regulatória e à confiança do cliente. As organizações devem priorizar soluções escaláveis e compatíveis que mitigam efetivamente esses riscos enquanto mantêm a eficiência operacional.

As estratégias de prevenção de fraudes devem alavancar sistemas de detecção avançados para lidar com ameaças sofisticadas, oferecer resultados mensuráveis, apoiar objetivos de conformidade e melhorar processos sem introduzir complexidade desnecessária.

Além disso, as soluções de prevenção de fraudes devem se integrar perfeitamente com as infraestruturas de tecnologia existentes, garantindo segurança robusta e minimizando vulnerabilidades, enquanto mantêm confiabilidade e escalabilidade.

A conexão entre ataques de emulador e de injeção e a fraude com cartão bancário

Ataques de emuladores e injeções representam uma evolução significativa nas táticas de fraude com cartão bancário. Veja como:

• Roubo de dados: Os atacantes capturam informações sensíveis de portadores de cartão.
• Manipulação de transações: Fraudadores contornam as medidas de segurança tradicionais para autorizar transações fraudulentas.
• Automação: Ataques baseados em emuladores permitem operações de fraude em larga escala ao automatizar processos que imitam a atividade do usuário legítimo.

Exemplos do mundo real

Desafio:

Cogni, uma plataforma de banco digital líder, enfrentou desafios significativos para garantir uma integração segura e sem interrupções para sua base de usuários diversificada. A plataforma precisava manter um alto nível de conformidade com regulamentos financeiros rigorosos, enquanto combatia tentativas de fraude sofisticadas e protegia os dados dos usuários. A Cogni precisava de uma solução que pudesse equilibrar segurança robusta com uma experiência do usuário sem fricções.

Solução:

A Cogni se uniu à Veriff para implementar uma solução inovadora de verificação de identidade adaptada às necessidades do banco digital. A Veriff forneceu à Cogni capacidades avançadas de detecção de fraudes e uma plataforma escalável que garantiu conformidade com os requisitos regulatórios. Ao aproveitar a tecnologia da Veriff, a Cogni melhorou sua capacidade de detectar e prevenir atividades fraudulentas, como roubo de identidade e acesso não autorizado.

Impacto:

Com o suporte da Veriff, a Cogni melhorou significativamente seu processo de integração, reduzindo registros de contas fraudulentas e mantendo uma experiência amigável para o usuário. A colaboração garantiu conformidade com regulamentos financeiros e reforçou a confiança do usuário nas medidas de segurança da plataforma. Isso permitiu que a Cogni se concentrasse em oferecer soluções bancárias inovadoras a seus clientes.

Como detectar fraude com cartão bancário

Monitore a atividade da conta para transações suspeitas

Revisar regularmente seus extratos bancários e a atividade da conta é crucial para detectar fraude com cartão bancário. Fique atento a transações desconhecidas, como compras não autorizadas ou saques que você não fez. Verifique seu saldo bancário e as transações recentes do cartão de débito diariamente, seja por meio do banco online ou do aplicativo móvel do seu banco. Essa monitorização consistente pode ajudá-lo a identificar quaisquer discrepâncias precocemente. Além disso, configurar alertas de conta pode notificá-lo sobre qualquer atividade suspeita, permitindo que você tome medidas rápidas, se necessário.

Configure alertas bancários para atividades incomuns

Configurar alertas bancários é uma maneira proativa de detectar fraude com cartão bancário precocemente. A maioria das instituições financeiras oferece alertas personalizáveis que podem notificá-lo sobre atividades incomuns, como grandes retiradas, compras fora dos seus hábitos usuais ou transações ocorrendo em diferentes locais. Você também pode configurar alertas para mudanças em suas informações da conta, como alteração de endereço ou número de telefone. Esses alertas podem ser enviados por e-mail, SMS ou notificações push, proporcionando atualizações em tempo real sobre a atividade da sua conta e ajudando você a responder rapidamente a possíveis fraudes.

Como se proteger contra fraude com cartão bancário

Para empresas: Colaborando com instituições financeiras

• Implemente autenticação avançada: Use autenticação multifatorial (MFA) e verificação biométrica.
• Monitore anomalias: Utilize ferramentas de detecção de fraude impulsionadas por IA para identificar atividades suspeitas em tempo real.
• Auditorias regulares de segurança: Realize avaliações de vulnerabilidade e testes de penetração em todas as plataformas digitais.

Combata fraudes online de forma eficaz e eficiente

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Estratégias de prevenção de fraudes: Especificidades regionais

Estados Unidos:

Fortaleça a conformidade com leis federais e estaduais:

• Implemente soluções que atendam à Lei do Sigilo Bancário e outras regulamentações estaduais específicas de combate à fraude.
• Mantenha-se informado sobre os requisitos de conformidade em evolução, como aqueles relacionados à identidade digital sob a supervisão da Federal Trade Commission (FTC).

Campanhas de educação do consumidor:

• Lance programas de conscientização em todo o país para educar os usuários sobre os riscos de ataques de emulador e de injeção.
• Faça parceria com agências federais como o Centro de Queixas de Crimes na Internet (IC3) do FBI para compartilhar dicas de prevenção de fraudes em tempo real.

Reino Unido:

Aproveite as diretrizes da FCA:

• Adote sistemas avançados de detecção de fraudes que estejam em conformidade com os requisitos regulatórios da FCA, garantindo processos seguros de pagamento digital.
• Concentre-se em integrar medidas de prevenção de fraudes nas APIs de Open Banking.

Melhore os protocolos de autenticação:

• Transite de OTPs por SMS para métodos de autenticação biométrica mais seguros.
• Utilize análises comportamentais impulsionadas por IA para identificar anomalias nos padrões de gastos dos consumidores.

Conclusão

A fraude com cartão bancário continua a ser um desafio crítico no cenário digital, com ataques de emulador e de injeção apresentando ameaças significativas ao crescimento empresarial, à conformidade regulatória e à confiança do cliente. Esses ataques sofisticados destacam a necessidade de medidas de segurança avançadas e colaboração proativa entre empresas e consumidores.

As organizações devem adotar soluções escaláveis e compatíveis que não apenas mitiguem esses riscos, mas também mantenham a eficiência operacional. As estratégias de prevenção de fraudes devem aproveitar sistemas de detecção de ponta para lidar com ameaças complexas, oferecer resultados mensuráveis, apoiar objetivos de conformidade e simplificar processos sem adicionar complexidade desnecessária.

Soluções como a Veriff desempenham um papel fundamental no combate a essas ameaças ao se integrar perfeitamente às infraestruturas de tecnologia existentes. Isso garante segurança robusta, minimiza vulnerabilidades e fornece confiabilidade e escalabilidade, protegendo a integridade das transações digitais e salvaguardando tanto empresas quanto consumidores.

Como a Veriff pode ajudar?

Veriff pode desempenhar um papel fundamental no combate a ataques de emuladores e injeções, fornecendo soluções de verificação de identidade de ponta adaptadas aos desafios únicos da fraude digital. Com sua plataforma avançada impulsionada por IA, a Veriff garante autenticação segura por meio de verificação biométrica, detecção de fraudes em tempo real e análises comportamentais. Ao se integrar perfeitamente aos sistemas existentes, a Veriff ajuda as empresas a identificar e bloquear atividades suspeitas, como tentativas de fraude automatizadas baseadas em emuladores ou injeção maliciosa de código durante transações. Além disso, a conformidade da Veriff com regulamentos rigorosos nos EUA, Reino Unido e além garante que as organizações atendam aos padrões legais enquanto salvaguardam a confiança do cliente. Por meio de soluções escaláveis e confiáveis, a Veriff capacita as empresas a se manterem à frente de táticas de fraude sofisticadas, garantindo proteção robusta tanto para empresas quanto para consumidores.