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Veriff e Cogni: expertise em KYC potencia o crescimento de um neobank pioneiro
A Veriff ajuda a Cogni a alcançar a prevenção de fraudes e a conformidade regulatória sem sacrificar experiências de clientes ágeis
Sobre a Cogni
Cogni é uma plataforma digital de banco focada em estilo de vida, fundada em 2018. O neobank atualmente oferece aos membros zero taxas bancárias, acesso gratuito a 55.000 caixas eletrônicos em todo o mundo, transferências de dinheiro instantâneas, a capacidade de criar cartões virtuais de uso único com um número de alias, monitoramento de pontuação de crédito e uma carteira 100% não custodiante multi-chain.
A empresa com sede em Nova Iorque também permite que os clientes comprem cartões-presente com grande desconto (até 20% off) de mais de 1.500 marcas, incluindo Adidas, Sephora, Carnival Cruise, Hotels.com, DSW, Air BnB, Hulu, Spotify e Southwest Airlines. Clientes ambientalmente conscientes também têm a oportunidade de rastrear as emissões de carbono associadas às suas compras.
A ambição da Cogni é criar uma ponte perfeita entre as experiências convencionais de clientes de fintechs do Web2 e as capacidades do Web3 dentro de uma única plataforma. A empresa afirma que essas capacidades do Web3 incluirão acesso plug-and-play a serviços de criptomoeda, NFTs, jogos e o metaverso, tudo através de uma única plataforma.
A plataforma interoperável da Cogni e a carteira Web3 autossuportada, que é segurada pelo FDIC, demonstram os avanços que o Web3 pode oferecer em investimentos, permitindo que os usuários mantenham, enviem e recebam criptomoedas por conta própria.
Quais problemas de negócios a Veriff resolveu para a Cogni?
Antes da parceria da Cogni com a Veriff, o neobank tentava equilibrar a luta contra fraudes/conformidade com rigorosas regulamentações de conhecimento do cliente (KYC) e de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) de um lado, enquanto reduzia a fricção na experiência do cliente ao mínimo absoluto do outro.
Para alcançar suas ambiciosas metas de crescimento, a Cogni precisava de uma solução de integração automatizada que fosse rápida, precisa e eficiente. Sem isso, os custos administrativos aumentariam à medida que o banco se expandisse, a experiência do cliente diminuiria e os controles de segurança manuais existentes seriam sobrecarregados, aumentando significativamente o risco de fraudes.
Esse aumento do risco poderia, em última análise, levar a danos reputacionais, perda de negócios e sanções sérias – incluindo multas pesadas – de reguladores financeiros.
Khrystyna Sopova, Head of Product da Cogni, diz: “À medida que crescíamos, enfrentávamos desafios em três frentes; um aumento nos ataques de fraudes online, o crescente fardo de conformidade com a regulamentação KYC/PLD e o risco real de perda de receita conforme os maus atores tentavam aproveitar nossos produtos, como cartões-presente com grandes descontos.
“Nossos clientes esperam velocidade, conveniência e segurança, enquanto os governos requerem conformidade legal e regulatória. Sem enfrentar esses riscos de frente, seria impossível para nós expandir a Cogni de uma maneira sustentável, mantendo a confiança de clientes, investidores e do mercado em geral.”
No entanto, a equipe percebeu que, se conseguissem encontrar a solução certa para resolver esses problemas de negócios, a Cogni teria uma oportunidade única para se diferenciar ainda mais da concorrência.
Nossos clientes esperam velocidade, conveniência e segurança, enquanto os governos requerem conformidade legal e regulatória. Sem enfrentar esses riscos de frente, seria impossível para nós expandir a Cogni de uma maneira sustentável, mantendo a confiança de clientes, investidores e do mercado em geral.
O que fez a diferença para que a Cogni escolhesse a Veriff?
Os processos de integração KYC e PLD da Cogni, que eram manuais e não escaláveis, foram substituídos pela plataforma alimentada por IA da Veriff. Os clientes agora são convidados a tirar uma selfie rápida e uma foto do seu documento de identificação emitido pelo governo usando seu smartphone ou tablet. Um algoritmo de IA checa a selfie para verificar a presença e autenticidade em tempo real, comparando-a com vídeo ao vivo tirado do dispositivo do cliente com sua permissão expressa.
A selfie é então comparada às fotografias dos documentos de identidade emitidos pelo governo do cliente, que também são verificados e autenticados automaticamente com o uso de IA – um processo que pode levar menos de seis segundos.
E foi essa velocidade de tomada de decisão da IA que fez a diferença. “O uso de IA avançada e algoritmos de aprendizado de máquina pela Veriff para verificar a identidade dos clientes durante o registro era absolutamente necessário. Ficamos realmente impressionados com o processo de integração da Veriff, com a interface amigável e a velocidade de cada sessão de verificação de ID,” disse Sopova.
Se a plataforma da Veriff não conseguir verificar a ID do cliente, o caso é automaticamente escalado para sua equipe de verificação altamente treinada.
O uso avançado de IA e algoritmos de aprendizado de máquina da Veriff para verificar a identidade dos clientes durante o registro era uma necessidade absoluta. Ficamos realmente impressionados com o processo de integração sem fricções da Veriff, a interface amigável e a velocidade de cada sessão de verificação de Identificação.
Qual foi o impacto imediato da implementação da Veriff?
Desde que se juntou à Veriff, a Cogni afirma que aumentou significativamente a velocidade e o volume da integração de clientes. A satisfação do cliente também melhorou e, mais importante, houve uma redução imediata e significativa na atividade fraudulenta.
Sopova disse: “A Veriff levou apenas duas semanas para se integrar perfeitamente aos nossos processos de integração KYC. Tanto o processo de integração quanto a melhoria contínua em nossos processos de integração superaram nossas expectativas.”
A Veriff levou apenas duas semanas para se integrar perfeitamente aos nossos processos de integração KYC. Tanto o processo de integração quanto a melhoria contínua em nossos processos de integração superaram nossas expectativas.
Sobre a Veriff
A Veriff é o parceiro de verificação de identidade preferido das maiores e melhores empresas digitais do mundo, incluindo pioneiros em fintech, crypto, jogos e os setores de mobilidade. Fornecemos tecnologia avançada, insights profundos e expertise desde nossa fundação na Estônia digital e aperfeiçoada ao liderar a revolução de identidade digital. O parceiro de escolha para empresas que precisam verificar usuários online de forma rápida e sem esforço de qualquer lugar do mundo, a Veriff oferece a mais ampla cobertura de documentos de identidade.
Apoiar documentos de identidade emitidos pelo governo de mais de 230 países e territórios emissores e com nosso motor de decisão inteligente que analisa milhares de variáveis tecnológicas e comportamentais, a Veriff permite a confiança desde o primeiro olá. Com mais de 550 pessoas de 60 nacionalidades diferentes e escritórios nos Estados Unidos, no Reino Unido, na Espanha e na Estônia, estamos empenhados em ajudar empresas e indivíduos a construírem um mundo online mais seguro.
