Os Sete Melhores Bancos Digitais da Europa

Uma nova onda de bancos digitais mudou fundamentalmente a indústria bancária nos últimos anos. Os clientes agora podem escolher entre uma gama mais ampla de serviços bancários inovadores.

A disrupção no setor europeu de bancos digitais e fintech foi particularmente intensa. Novos neo-bancos e bancos desafiadores surgiram e atraíram muitos clientes entusiasmados.

Por exemplo, a Revolut, com sede em Londres, cresceu de 1,5 milhão para 10 milhões de clientes em apenas dois anos. A N26, com sede em Berlim, duplicou sua quantidade de clientes para mais de 5 milhões em dois anos até fevereiro de 2020.

Aqui na Veriff, temos a sorte de trabalhar com muitos bancos digitais de toda a Europa. Ajudamos a assegurar seus sistemas online e fornecer uma robusta verificação de identidade. Essas empresas tendem a ser muito tecnológicas em sua abordagem aos negócios.

Então, como você escolhe qual banco digital é o certo para você? Existem muitos fatores a considerar e detalhes a analisar, sendo essa uma escolha muito pessoal. Aqui, consideramos o que faz um neo-banco ser excelente e compilamos nossa lista dos sete melhores bancos digitais da Europa.

O que procurar em um banco digital?

Existem três fatores principais a serem considerados em primeira instância ao escolher um banco digital. São eles: ‘segurança’, ‘taxas e encargos’ e ‘praticidade’.

Nossa lista dos sete melhores bancos digitais da Europa apresenta empresas com uma reputação impecável, altas taxas de satisfação do cliente e cobertura do FDIC para que seu dinheiro esteja protegido.

• Segurança – Qualquer banco digital que você escolher deve ter um alto nível de segurança. Isso inclui processos de login, como verificação de identidade. Os bancos digitais também devem ter as licenças e autorizações corretas.
• Taxas e Encargos – Os bancos digitais geralmente possuem taxas e encargos menores do que os bancos convencionais. Isso se deve ao fato de terem custos operacionais e despesas gerais mais baixos.
• Praticidade – O banco digital que você está considerando atende às suas necessidades? Ele fornece um cartão de débito internacional, um aplicativo fácil de usar e os recursos que você precisa, como acesso empresarial ou pessoal?

Quais são os sete melhores bancos digitais da Europa?

Na essência, criar uma lista dos 7 melhores bancos digitais da Europa é uma tarefa difícil. Todos os neo-bancos e bancos desafiadores que existem têm ofertas únicas. Eles também atraem diferentes clientes de diferentes países. Não é fácil classificá-los pelo número de clientes, números de receita e alcance.

Em vez disso, compilamos uma lista de sete bancos digitais que inovam e inspiram o mercado. Isso pode ser por causa de seu tamanho, recursos únicos ou reputação.

Portanto, sem mais delongas, vamos mergulhar…

Revolut

Revolut foi fundada no Reino Unido e atualmente opera em 33 países. É de longe o maior banco digital, com mais de 25 milhões de usuários.

A popularidade da Revolut decorre do fato de que oferece taxas muito baixas. Ela também oferece uma ampla gama de serviços. Como um dos melhores bancos digitais da Europa, a Revolut é conhecida por sua abordagem inovadora à banca, foco no cliente e capacidade de adaptar sua tecnologia e serviços à demanda dos clientes.

Avaliações:

• Trustpilot: classificação de 4,3/5 de ‘Excelente’ a partir de 129.508 avaliações (na data da redação)
• App Store: classificação de 4,9/5 de 569.120 avaliações (na data da redação)
• Google Play: classificação de 4,5/5 de 2.225.875 avaliações (na data da redação)

Número de usuários: Mais de 25 milhões

Serviços oferecidos:

• Empréstimos pessoais
• Troca de moeda sem taxas
• Transferências internacionais grátis
• Seguro de telefone
• Seguro de viagem e negociação de criptomoedas.

Valyuz

A Valyuz, com sede na Lituânia, é uma instituição financeira líder. A empresa possui um processo de aplicação rápido, simples e amigável ao usuário. O know-how técnico da Valuz e seu excelente atendimento ao cliente a tornam um dos melhores bancos digitais da Europa.

Fazer banco com a Valyuz permite que os usuários:

• Use os aplicativos móveis da Apple e Android
• Realize transferências em 35 moedas para 212 países
• Obtenha um MasterCard pré-pago
• Troque moeda a taxas excelentes
• Use tecnologia superior de login seguro
• Tenha múltiplos signatários para uma conta

Monzo

Monzo está sediado no Reino Unido e possui mais de 7 milhões de clientes. É outro forte concorrente para ser o melhor banco digital da Europa

Avaliações:

• Trustpilot: classificação de 4,3/5 de ‘Excelente’ a partir de 26.083 avaliações (na data da redação)
• App Store: classificação de 4,9/5 a partir de 140.415 avaliações (na data da redação)
• Google Play: classificação de 4,3/5 a partir de 104.000 avaliações (na data da redação)

Número de usuários: 7,2 milhões

Serviços oferecidos:

• Uma variedade de contas – pessoais, conjuntas e comerciais
• Juros sobre ‘pots’ de poupança
• Descobertos
• Facilidades de empréstimo pessoal
• Capacidade de receber seu salário ou empréstimo estudantil 24 horas antes
• Depósitos em dinheiro através do Paypoint
• Troca de energia
• Gastos sem taxas ao exterior
• Regulada e autorizada pela FCA e FSCS até £85.000

Starling

Starling Bank do Reino Unido é frequentemente referido como o ‘queridinho’ do mundo bancário digital. Em 2019, a conta pessoal da empresa ganhou o prêmio de Melhor Banco Britânico e Melhor Conta Corrente de 2019. A conta empresarial deles também ganhou prêmios.

A Starling foi fundada pela experiente chefe de banco Anne Boden em janeiro de 2014. Muitos analistas elogiam o modelo de negócios e a abordagem ao cliente da Starling.

Avaliações:

• Trustpilot: classificação de 4,3/5 de ‘Excelente’ a partir de 34.479 avaliações (na data da redação)
• App Store: classificação de 4,9/5 a partir de 404.700 avaliações (na data da redação)
• Google Play: classificação de 4,4/5 a partir de 99.000 avaliações (na data da redação)

Número de usuários: 2,7 milhões

• Serviços oferecidos:
• Uma variedade de contas – pessoais, conjuntas, Euro e comerciais
• Juros em contas correntes
• Descobertos
• Depósitos móveis: O Starling foi o primeiro a permitir que os clientes depositassem cheques de até £500 usando seus smartphones
• Metas de poupança
• Facilidades de empréstimo
• Recursos para desktop
• Parceria com os Correios para depósitos e saques em dinheiro
• Capacidade de sincronizar contas com serviços de terceiros
• Sem taxas para gastos ou retiradas no exterior
• Regulada e autorizada pela FCA e FSCS até £85.000

N26

A N26, com sede na Alemanha, é um banco totalmente licenciado com mais de 8 milhões de usuários. Oferece contas de varejo e empresariais grátis, sem taxas ocultas. Também possui seguro de depósito de até €100.000.

O N26 é famoso por seu recurso único ‘Space’, que permite aos clientes criar subcontas para qualquer propósito que desejarem. Esses ‘Spaces’ permitem que os usuários definam metas financeiras e acompanhem seu progresso em direção ao seu objetivo.

Avaliações:

• Trustpilot: classificação de 3,1/5 a partir de 27.573 avaliações (na data da redação)
• App Store: classificação de 4,6 a partir de 8.377 avaliações (na data da redação)
• Google Play: classificação de 3,3/5 a partir de 125.728 avaliações (na data da redação)

Número de usuários: 8 milhões

Serviços oferecidos:

• Contas correntes
• Contas empresariais
• Contas de poupança
• Contas de depósito a prazo
• Cartões de débito
• Cartões de crédito
• Empréstimos ao consumidor
• Empréstimos para veículos

Hello Bank

Hello bank foi criada em 2013 pelo BNP Paribas. É conhecida por acompanhar as últimas tendências e inovações tecnológicas. Também tem sido aplaudida pela forma como seu aplicativo bancário complementa os estilos de vida ocupados dos consumidores.

A conta corrente básica do Hello Bank custa apenas €1 por mês. Isso inclui internet, aplicativos e serviços bancários por telefone, um cartão de débito, ordens permanentes e transferências diretas.

Avaliações:

• Trustpilot: classificação de 2,8/5 a partir de 1.102 avaliações (na data da redação)
• App Store: classificação de 4,7 a partir de 6.022 avaliações (na data da redação)
• Google Play: classificação de 4/5 de 31.869 avaliações (na data da redação)

Número de usuários: 390.000

Serviços oferecidos:

• Corretagem
• Seguro
• Contas de poupança
• Contas correntes
• Cartões de crédito Visa
• Cartões pré-pagos

Rebellion Pay

Um ótimo exemplo desse foco na Geração Z inclui o uso do ‘Inteligência de Localização’ do Google Maps. Isso permite que os usuários aproveitem ao máximo as tecnologias de localização de comerciantes. Isso representa um novo e significativo marco na banca digital.

Serviços oferecidos:

• Uma conta móvel com IBAN para enviar e receber transferências, depositar salário e transferências diretas
• Cartão Mastercard gratuito sem taxas de configuração, manutenção ou retirada de dinheiro.
• Capacidade de receber dinheiro através de um link de pagamento de qualquer pessoa, independentemente de sua entidade ou cartão
• Empréstimos ao consumidor
• Empréstimos para veículos.

Dê uma olhada em nosso blog sobre os 10 Melhores Bancos Digitais no Reino Unido, para mais exemplos de grande inovação fintech.